2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18
ما هو خطاب الاعتماد بعبارات بسيطة؟ يمكن العثور على هذا السؤال كثيرًا على شبكة الويب العالمية. يعتقد الكثير من الناس أن هذه الكلمة تستخدم للإشارة إلى بعض المصطلحات المعقدة التي لا يفهمها الشخص العادي ، ولكن في الواقع كل شيء أبسط مما يبدو. في مقالتنا اليوم ، سنخبرك بالتفصيل ما هو خطاب الاعتماد في البنك. يستفد؟ ثم ابدأ بالتعرف على نفسك قريبًا!
ما هو خطاب الاعتماد بعبارات بسيطة؟
لن نتغلب على الأدغال ، لكننا سنقدم إجابة على سؤالك على الفور. بعبارات أبسط ، يعد خطاب الاعتماد أحد أفضل الطرق وأكثرها موثوقية لحماية مؤسستك من المخاطر المرتبطة بالدفع المسبق للمعاملات المالية. يتيح خطاب الاعتماد إمكانية التأمين عند التعاون مع شركاء جدد. البنك في هذه الحالة هو الوسيط الذيحساب خاص يخزن المال بشكل مؤقت. كما أنه يعمل كنوع من الضامن ، ويتحمل مسؤولية سداد الأموال. هذا يخلق ظروف مواتية لكل من المورد والمتلقي.
خطاب الاعتماد - حساب مصرفي خاص يعطي الحق في الاحتفاظ بالأموال عليه في العلاقات التجارية. إذا امتثل الطرفان لشروط الاتفاقية ، يجب على البنك دفع مبلغ معين من المال إلى المستلم.
أين يستخدم خطاب الاعتماد؟
خطاب اعتماد في بنك بكلمات بسيطة - ما هو؟ نعتقد أن هذا السؤال واضح. لنكتشف الآن مكان استخدامه. كقاعدة عامة ، تُستخدم أشكال الحساب هذه غالبًا في قطاع الأعمال: يمكن لرجل الأعمال الذي طلب منتجًا أن يتأكد من أنه سيتم سحب الأموال من حساب العمل الخاص به فقط بعد الشحن. يمكن للمورد ، بدوره ، أن يتأكد من أنه سيحصل على المبلغ المالي الذي يستحقه. يتم تحويل الأموال فقط عندما يتلقى البنك المستندات اللازمة. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يتم استخدام نموذج الدفع لخطاب الاعتماد عند إبرام معاملات بيع وشراء كبيرة.
كيف يعمل خطاب الاعتماد؟
للإجابة على هذا السؤال ، تحتاج فقط إلى التعرف على خوارزمية تصرفات الأطراف التي قررت استخدام شكل الحساب الذي نناقشه:
- يعلن المورد عن فتح خطاب اعتماد كتابيًا ، وبعد ذلك يتم تخصيص حساب بنكي له.
- بعد استلام البضاعة يقدم المشتري المستندات للبنك ،التي تؤكد استيفاء شروط العقد مع المورد
- عند الانتهاء من الإجراءات المذكورة أعلاه ، يتم سحب المبلغ المتفق عليه مسبقًا من حساب المشتري.
يمكن إجراء عمليات السحب من قبل البنك الذي يقوم بالدفع أو البنك المستلم.
اتفاقية خطاب الاعتماد
بالإضافة إلى ماهية خطاب الاعتماد بكلمات بسيطة ، تحتاج أيضًا إلى معرفة ما هو مطلوب لإكمال المعاملة.
يحتوي المستند الذي ينظم العلاقة بين الطرفين على جميع المعلومات اللازمة لإتمام المعاملة. إصلاحات العقد:
- نوع النموذج المستخدم
- عمولة
- تفاصيل المشاركين.
- مبلغ التمويل القابل للحجز
- تعليمات مطلوبة في حالة التقصير.
- شروط خطاب الاعتماد.
- أمر الدفع.
- حقوق والتزامات الطرفين.
أنواع خطابات الاعتماد
هناك الأنواع التالية من خطابات الاعتماد في البنك:
| بالطلاء (المودعة) | الأكثر استخدامًا. يتم تحويل الأموال من البداية إلى حساب البنك المستفيد |
| مكشوف | يمنح البنك المنفذ الحق في حجب التمويل عن الحساب المراسل ضمن المبلغ المحدد في الاتفاقية |
| قابل للإلغاء | يجوز للمُصدر إلغاء تحويل الأموال إذا أصدر الدافع أمرًا كتابيًا. لا يشترط موافقة المستلم |
| غير قابل للنقض | اتفاقيةتم إلغاؤه فقط عندما يوافق البائع على |
| مؤكد (قابل للنقض / غير قابل للنقض) | يتم سداد الدفعات من قبل المقاول حتى لو لم يكن هناك أموال في حساب الدافع |
| احتياطي | يمكن للبنك الذي فتح الحساب تقديم تعهد كتابي للبائع حول تاريخ المدفوعات في حالة عدم امتثال المشتري لشروط العقد. في مثل هذه الحالة ، سوف يفي المشتري بجميع الالتزامات تجاه المورد |
| مسدس | كقاعدة عامة ، يتم فتحها لجزء من المبلغ الكامل للدفع ، وبعد استحقاق الأموال من المشتري ، يتم استئنافها إلى المبلغ المحدد مسبقًا. يتم استخدامه في المناطق التي يتم فيها تسليم البضائع وفقًا لجدول زمني معين |
| التعميم | يعطي الحق في تلقي الأموال بموجب خطاب اعتماد من جميع مراسلي مؤسسة الائتمان الاستشارية |
| بفقرة حمراء | بناءً على توجيه من المُصدر ، تقوم المؤسسة المصرفية المُرشدة بإيداع التمويل للبائع قبل تقديم المستندات التي تؤكد التسليم |
الآن دعونا نلقي نظرة فاحصة على الأكثر طلبًا.
مغطى و مكشوف
الإيداع والمعاملات المضمونة هي أكثر خطابات الاعتماد شيوعًا. أنواع العقود تحدد مواصفات العمليات نفسها.
- عملية مغطاة. في هذه الحالة ، عند إصدار خطاب الاعتماد ، يقوم البنك المُصدر بتحويل الأموال من خلال حساب الدافع بالكاملحجم خطاب الاعتماد. يتم منح الأموال للتصرف الكامل للبنك المنفذ طوال مدة المعاملة.
- عملية غير مغطاة. تتضمن العملية المصرفية المضمونة تحويل الأموال من قبل البنك المصدر. تُمنح مؤسسة الائتمان المنفذة الفرصة لسحب التمويل من حسابها في حدود قيمة خطاب الاعتماد. يتم تحديد إجراءات سحب الأموال من حساب في البنك المصدر من خلال اتفاقيات خاصة بين المؤسسات المالية.
غير قابل للنقض و غير قابل للنقض
في المرتبة الثانية في الطلب قابلة للإلغاء وغير قابلة للنقض. لديهم أيضًا ميزاتهم الخاصة.
- عملية قابلة للإلغاء. للبنك المُصدر الحق الكامل في تحديث أو إلغاء العملية المصرفية القابلة للإلغاء تمامًا. قد يكون أساس سحب خطاب الاعتماد أمرًا كتابيًا من الدافع. التنسيق مع متلقي مبلغ المال في هذه الحالة غير مطلوب. بعد هذا الإجراء ، لا يتحمل البنك المصدر أي مسؤولية تجاه الدافع.
- عملية لا رجوع عنها. لا يمكن إلغاء خطاب الاعتماد غير القابل للرد إلا إذا وافق المستلم على تغيير شروط العقد. لا يتم اعتبار التغيير الجزئي للظروف في هذه الحالة.
يجوز لمتلقي الأموال من معاملة بنكية أن يرفض الدفع ، ولكن حتى انتهاء مدتها وبشرط أن تنص الاتفاقية على ذلك. بترتيب مسبق ، يُسمح أيضًا بقبول طرف ثالث لديه حقوق الدافع.
إيجابيات وسلبيات
بالإضافة إلى خطاب الاعتماد بكلمات بسيطة ، يهتم الكثيرون أيضًا بمزايا وعيوب هذه الظاهرة.
تشمل الإيجابيات الواضحة:
- السيطرة القانونية على العقد
- إمكانية تحقيق أرباح زائدة من حساب المشتري
- التقليل من مخاطر عدم استلام المبلغ المتفق عليه في الاتفاقية
- ضمان استلام المشتري للتسليم في الوقت المحدد.
- الحق في الادخار على مدفوعات الفائدة (وهو ما لا يمكن القيام به بقرض عادي).
إذا نظرنا إلى خطابات الاعتماد بموضوعية ، فيجب أن نتحدث أيضًا عن عيوبها:
- مدة العقد لكثرة المستندات
- إمكانية تقييد المعاملة من قبل الدولة.
- عمولة باهظة الثمن
- لا تضاف الأموال إلى حساب المستفيد دون تقديم المستندات المحددة عند إبرام العقد.
التسويات المتبادلة
عند إبرام عقد في العقد ، من الضروري الإشارة إلى شكل التسويات المتبادلة ، وكذلك مخطط تقديم الخدمات أو ميزات تسليم البضائع. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تحديد الأنواع المخططة لخطابات الاعتماد وخصائصها في الأوراق. لتجنب المشاكل في المستقبل ، يجب أن تكون المعلومات التالية في العقد:
- اسم البنك المصدر.
- بيانات تعريف متلقي التمويل
- اسم المؤسسة المالية التي تخدم متلقي المال
- مقدار المال في البنكعمليات
- الأنواع التي سيستخدمها كلا الجانبين.
- طريقة إعلام مستلم الأموال بفتح صفقة في البنك.
- طريقة إعلام الدافع المطلوبة لإيداع الأموال.
- مدة خطاب الاعتماد وتوقيت تقديم الأوراق المهمة وقواعد تنفيذها
- ميزات دفع المعاملة.
عمليات خطابات الاعتماد
يمكن تنفيذ خدمات معاملات خطابات الاعتماد بطرق مختلفة ، كل هذا يتوقف على مؤسسة الائتمان. كقاعدة عامة ، تنفذ البنوك مثل هذه العمليات:
- فتح الخدمة. يقوم البنك بفتح التزام مالي بعد تقديم طلب العميل. لجعل هذا الالتزام حقيقة ، يجب على البنك ، نيابة عن مقدم الطلب ، تحويل مبلغ المال لصالح بائع البضائع أو العقارات. علاوة على ذلك ، يمكن للمصدر أن يعهد بتنفيذ هذا الالتزام إلى بنك آخر بعد التحقق من جميع الأوراق المالية المهمة.
- تأكيد الالتزام. يصدر البنك ضمانًا للدفع لخطاب اعتماد تم إعداده من قبل مؤسسة مصرفية أخرى.
- تقديم المشورة بشأن خطاب الاعتماد. إخطار مؤسسة الائتمان بفتح خطاب الاعتماد أو تعديله أو إغلاقه. عادةً ما يتم إرسال الإشعار الرسمي عن طريق خطاب أو فاكس أو أي وسيلة اتصال إلكترونية أخرى. بعد التحقق من الأوراق ، يقوم البنك بإبلاغ البائع بإصدار فاتورة بالمبلغ المحدد في العقد. يتم التحكم في تقديم المشورة من خلال قواعد القانون ، وبالتالي ، من أجل تجنب الانتهاكات ، تكرس البنوك الكثير من الوقت والجهد لهذه العملية.
- وفاء بالتزام. تتكون المرحلة الأولى منالتحقق من الأوراق المقدمة من متلقي التمويل. عندما يشارك بنكان في معاملة ، يجب على الطرف المنفذ إخطار بنك الدفع المُصدر. هذا الإجراء مقبول فقط إذا كانت المستندات متوافقة مع شروط العقد. إذا كانت المستندات لا تستوفي هذه الشروط ، فلا يتم الوفاء بالالتزام. يصبح الدفع ممكنًا عندما يوافق المشتري على قبول مستندات بها عيوب
ما الذي يجب علي الانتباه إليه؟
ما هو خطاب الاعتماد بعبارات بسيطة ، لقد ناقشنا بالفعل. في النهاية سنركز على بعض النقاط المهمة
لكي تنجح الشراكة ، يجب على الدافع ، بمفرده أو بمساعدة متخصص ، دراسة هذا الشكل من العمليات المصرفية. تختلف خطابات الاعتماد اعتمادًا على شكل التسويات المتبادلة. في حالة معينة ، تحتاج إلى اختيار الشكل الأمثل للشراكة.
ككريديت بكلمات بسيطة ماذا؟ نتمنى أن نكون قد تمكنا من إعطاء إجابة واضحة ومفهومة على هذا السؤال!
موصى به:
الحسابات بموجب خطاب الاعتماد هي إجراءات التسويات وأنواع خطابات الاعتماد وطرق تنفيذها
عند توسيع الأعمال التجارية ، تدخل العديد من الشركات في اتفاقيات مع شركاء جدد. في الوقت نفسه ، هناك خطر الفشل: من الممكن عدم دفع الأموال ، وعدم الامتثال لشروط العقد ، ورفض توريد البضائع ، وما إلى ذلك. لتأمين المعاملة ، يلجأون إلى التسويات باستخدام خطابات الائتمان في البنك. تضمن طريقة الدفع هذه الامتثال الكامل لجميع الاتفاقيات وتفي بالمتطلبات والتوقعات من معاملة الطرفين
العمليات الحسابية بموجب خطاب الاعتماد: المخطط والميزات والمزايا والعيوب
خطاب الاعتماد - ما هو؟ هذا هو التزام البنك بأن يقوم ، نيابة عن العميل وعلى نفقته ، بإجراء مدفوعات للأفراد والكيانات القانونية ضمن المبالغ المحددة وبالشروط المحددة في الأمر. السمة الرئيسية في إطار تسوية خطابات الاعتماد هي أن البنوك تتعامل فقط مع المستندات ، وليس على الإطلاق مع السلع التي تمثلها هذه الأوراق
خطاب اعتماد عند شراء العقارات. اتفاقية خطاب الاعتماد
يعد شراء العقارات معاملة عالية المخاطر ، لذلك قد يطلب البائع فقط إجراء معاملة باستخدام خطاب اعتماد. هذا أمر مفهوم ، لأن التسويات التي تستخدم مثل هذا النظام هي الخيار الأكثر موثوقية لكلا الطرفين. هذا هو السبب في أنه مطلوب للنظر بالتفصيل ليس فقط ما هو عليه ، ولكن أيضًا كيف يعمل في الواقع
السحب على المكشوف - ما هو بكلمات بسيطة؟ الجوهر ، الشروط ، الاتصال
السحب على المكشوف هو عرض فريد للبنوك يسمح لك بتجاوز حد الأموال المتاحة في حسابك أو بطاقتك. توضح المقالة أنواع السحب على المكشوف المتاحة ، وكيف يتم وضع الخيار بشكل صحيح ، بالإضافة إلى المعلمات الإيجابية والسلبية التي يحتوي عليها
خطاب اعتماد. أنواع خطابات الاعتماد وطرق تنفيذها
خطاب الاعتماد هو شكل من أشكال الدفع بين البائع والمشتري عندما تعمل المؤسسات المالية كوسطاء. يقوم دافع ومشتري البضاعة بتحويل الأموال إلى البنك الذي يحولها إلى حساب البنك المصدر
