الضمانات البنكية ما هي البنوك وتحت أي شروط تصدر ضمانًا بنكيًا

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الضمان المصرفي هو خدمة محددة إلى حد ما للبنوك ، ويمثلها عرض مالي. إنه مشابه في مبادئ مختلفة للإقراض أو التأمين ، لكن له العديد من الميزات الفريدة. يتم تقديم هذه الخدمة بضمان معين من قبل مؤسسة مصرفية أنه في حالة مخالفة العميل لبنود أي اتفاقية يتم دفع الأموال له من قبل البنك.

جوهر الضمان

يتم تقديم هذه الخدمة المصرفية فقط للمؤسسات والأفراد ذوي الملاءة العالية والذين هم عملاء منتظمون لمؤسسة معينة.

تفترض الخدمة أن البنك يصبح الطرف الثالث في أي معاملة. الضمان البنكي هو تعهد من البنك بأن عميله سوف يتعامل مع التزاماته بموجب العقد ، وإذا كانت هناك صعوبات لسبب ما في هذه العملية ، فسوف يقوم البنك بسداد الدين من تلقاء نفسه.

شروط الخدمة

للدخول في مثل هذه الاتفاقية ، يجب استيفاء شروط معينة:

• يجب إبرام اتفاق مكتوب بين طرفي الصفقة ؛
• يجب أن تحتوي هذه المعاملة على تعبير نقدي ، يمثله سلفة ، وتكلفة منتج أو خدمة معينة ، ويمكن أيضًا تحديد غرامة ، نظرًا لأن البنك يضمن أنه سيحول هذه الأموال من تلقاء نفسه إذا كان لا يمكن للعميل التعامل مع شروط الاتفاقية ؛
• العميل ، المتلقي للخدمة أو المنتج ، يريد أن تكون شروط العقد آمنة ، لذلك يتطلب مشاركة البنك في شكل ضامن ؛
• يجب على المقاول أن يتقدم مباشرة إلى البنك ، حيث يكون من العملاء المنتظمين ، مع طلب إصدار ضمان بنكي.

جوهر هذه الخدمة هو أن البنك يوفر الثقة لمشارك واحد في المعاملة بأن جميع شروط الاتفاقية سيتم الوفاء بها من قبل الطرف الآخر. هذا يضمن حماية مصالح المشتري أو العميل. إذا لم يتم تقديم الخدمة لأي سبب من الأسباب ، وتم انتهاك الشروط أو الشروط الأخرى ، فإن البنك هو الذي يقوم بتعويض تكاليف الطرف الثاني ، مع توفير تغطية للضرر.

أطراف الاتفاقية

هناك العديد من المشاركين في هذه الخدمة المصرفية. الحصول على ضمان بنكي ينطوي على مشاركة الأطراف:

• مضمون تمثلها المؤسسة المصرفية نفسها. يتم تقديم هذه الخدمة من قبل عدد صغير من البنوك الكبيرة والموثوقة. قبل المشاركة في العقد ، تتحقق المنظمة بعناية من عميلها ،لأنها يجب أن تتأكد من أنه لن يكون هناك موقف عندما يكون من الضروري إعادة الخسائر إلى الطرف الثاني. يتم تمثيل البنوك التي تصدر الضمانات المصرفية بعدد صغير. يمكنك معرفة بالضبط أين يمكنك التقديم لهذه الخدمة على الموقع الإلكتروني لوزارة المالية. يتم تحديث البيانات المتوفرة على المورد شهريًا.
• الرئيسية. مقدم من قبل المقاول بالاتفاق. هو الذي يتقدم بطلب الضمان للبنك. يجب أن يحول إلى البنك مبلغًا معينًا من الأموال ، ممثلة برسوم مقابل الخدمة المستلمة. يتم تقديم الضمان فقط بعد فحص جميع مستندات المقاول بعناية. يجب أن يتأكد موظفو البنك من أن المقاول الذي تمثله الشركة أو الفرد عميل موثوق به وذو كفاءة.
• المستفيد. مقدمة من قبل العميل بالاتفاق. هو الذي يجب أن يتلقى الخدمات أو السلع ، وفي نفس الوقت يريد التأكد من الوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في العقد بالكامل وفي الوقت المحدد. لذلك ، يتطلب توفير ضمان مصرفي. على حسابها مصالحه محمية. إذا فشل المقاول ، لأسباب مختلفة ، في الوفاء بشروط العقد في الوقت المناسب ، فسوف يتلقى مبلغًا كبيرًا من الأموال من البنك.

عند إبرام اتفاقية ضمان ، لا يُطلب من المستفيد سوى الحصول على ضمانات إضافية مقدمة من مختلف الأوراق المالية للمعاملة المخطط لها. لا يحتاج إلى الاتصال بمؤسسة بنكية ولا يودع أمواله عند سداد الضمان. ولكن إذا كان هو نفسه ينتهك شروط العقد ، على سبيل المثال ، لا يقوم بدفع دفعة مقدمة في الوقت المحدد ،ثم قد لا يحصل على ضمان من البنك

متطلبات الاتفاقية

في العديد من القوانين التشريعية هناك معلومات عن إمكانية تطبيق الضمانات المصرفية. ولكن في الوقت نفسه ، لا توجد متطلبات محددة يجب على الأطراف في مثل هذا الاتفاق الامتثال لها. لذلك ، كل مؤسسة مصرفية لديها القدرة على تطوير شكلها الخاص من هذه الوثيقة ، لذلك قد تختلف هذه العقود بشكل كبير في البنوك المختلفة.

لكن في نفس الوقت ، يجب مراعاة متطلبات معينة للضمان المصرفي. لذلك ، بالتأكيد سيتم تضمين الفروق الدقيقة في العقد:

• أدخل أسماء الأطراف الثلاثة المشاركة في هذه الصفقة ؛
• يتم إعطاء خصائص البنك والمدير والمستفيد ؛
• يحدد مدة صلاحية الضمان المقدم مقابل رسوم معينة ؛
• يتم إدخال معلومات حول تكلفة الضمان المصرفي ، أي أنها تشير إلى مقدار الأموال التي سيتم تحويلها من قبل العميل إلى البنك ، ويتم تحديد المبلغ عادةً في حدود 3٪ من مبلغ الالتزامات ، ولكن في في المواقف الصعبة ، يمكن أن تزيد الرسوم حتى 10٪ ؛
• يحسب مبلغ التعويض الذي تمثله الأموال التي سيتم دفعها للمستفيد من قبل البنك إذا كان الأصل لأسباب مختلفة لا يستطيع الوفاء بالتزاماته ؛
• يعطي الموضوع المباشر للضمان ممثلة بالتزامات محددة مضمونة بالعقد.

يعتمد على صحة الوثيقةالتعاون التنظيم.

الفروق الدقيقة في العرض

هناك أنواع قليلة مختلفة من الضمانات. الضمانات المصرفية هي تأكيد من قبل البنك على أن الأصل سوف يفي بشروط العقد ، وبالتالي فهي تختلف في نوع العقد المحرر أو طبيعة الالتزامات الحالية. تحدد هذه المعلومات المعلومات المضمنة في الاتفاقية.

يعتبر مثل هذا المنتج المصرفي معقدًا ومفيدًا. هذا ينطبق بشكل خاص على الشركات التي ترغب في إبرام صفقة معينة ، ولكن الطرف المقابل لديه شكوك جدية حول ربحية هذه العملية. يسمح التأثير الفريد للضمان المصرفي لكل مشارك في المعاملة أن يشعر بالثقة في تحقيق ربح من التعاون.

الغرض من الضمان

تعتبر البنوك من أكثر المؤسسات موثوقية واستقرارًا ، لذلك إذا أعطت ضمانها ، فهذا يعطي الثقة لكل مشارك في أي معاملة أن جميع شروط العقد سيحترمها الطرف الثاني. عند تلقي ضمان بنكي ، يمكن للمديرين الاعتماد على إبرام عقود مربحة. تبدو أكثر موثوقية في نظر المقاولين من المنافسين

بسبب الضمان البنكي ، يتم تقليل مخاطر المشاركين في المعاملة. في الوقت نفسه ، يدرس البنك معايير مختلفة للمدير ، لذا يمكنك التأكد من نزاهته وموثوقيته.

من يمكنه أن يصبح مديرًا؟

شروط الضمان البنكيصارمة ، لذلك ، يتم فرض العديد من المتطلبات على العميل. يتم دراسة الفروق الدقيقة المختلفة للمعاملة والشركة نفسها. يجب على موظفي البنك التأكد أولاً من النقاط التالية:

• العمل نظيف من الناحية القانونية ؛
• الوضع المالي مستقر ؛
• شركة مذيب ؛
• شركة مستقرة وموثوقة ؛
• تم الوفاء بجميع الالتزامات الأخرى خلال فترة تشغيل المشروع بالكامل في الوقت المناسب وبالكامل ؛
• تتمتع بسمعة تجارية مثالية كشريك ضميري وموثوق ؛
• يجب أن يتوافق مبلغ العقد مع نتيجة التعاون.

نظرًا لمثل هذا التحقق الدقيق ، فمن المؤكد أن المدير يعتبر بالفعل مؤسسة موثوقة للتعاون.

إيجابيات جذب البنك

بالنسبة للمدير ، فإن استخدام الضمان المصرفي له العديد من المعايير. وتشمل هذه:

• عدد الأطراف المقابلة المستعدين للتعاون في الظروف المثلى آخذ في الازدياد ؛
• يتلقى مكانة الشركة كشريك مستقر وواعي ؛
• منح الفرصة للدخول في عقود كبيرة أو المشاركة في المزاد ؛
• حتى في حالة انتهاك شروط العقد لأسباب مختلفة ، فإن المدير لديه الوقت لإعادة الأموال إلى المؤسسة المصرفية وفقًا للشروط المتفق عليها مسبقًا.

لذلك ، أصبحت هذه الخدمة أكثر وأكثر شعبية بين العديد من الشركات.

فوائد للبنوك

تقديمالضمان المصرفي له بعض المزايا للبنوك نفسها. لا يحتاجون إلى إنفاق الكثير من المال للمشاركة في المعاملة ، وفي نفس الوقت يطلبون دفعة عالية من المدير. بسبب العناية الواجبة ، نادراً ما يكون من الضروري سداد الالتزامات للعميل.

حتى في حالة انتهاك شروط الاتفاقية ، سيستمر البنك في إعادة أمواله ، وغالبًا ما يتطلب ضمانات من رأس المال ، والتي يمكن بيعها في المزاد لإعادة الأموال.

أنواع الضمانات

الضمانات المصرفية هي معاملات عديدة يمكن إجراؤها فيما يتعلق بالعقود المختلفة. أشهر أنواع الضمانات هي:

• تنفيذ عقد الدولة. تتم محاسبة الضمانات المصرفية من هذا النوع على أساس أحكام القانون الاتحادي رقم 223. وبدون ذلك ، لن يُسمح للمقاول المحتمل المقدم من قبل المقاول بالنظر في الطلب. لذلك لكي تعمل بموجب عقود حكومية بأي حال عليك الاتصال بالبنك
• العطاء. إنه ضمان إلزامي ، تصدره الشركات التي تخطط للمشاركة في المناقصات في طوابق التداول. إنه ينطبق فقط على الالتزام بإبرام عقد مع العميل. غير صالح أثناء التعاون.
• الجمارك. يتم استخدامه إذا كان مطلوبًا لضمان الالتزامات تجاه سلطات الجمارك. يشير هذا عادة إلى دفع رسوم جمركية مختلفة ، إذا تم توفير خطة تقسيط لذلك.
• قضائي. هذا الضمان ينطبق علىالحالات التي يصبح فيها من الضروري ، عند النظر في مطالبة ، الاستيلاء على ممتلكات الشركة. لذلك فهو ضروري للقضاء.

هناك العديد من أنواع الضمانات الأخرى التي تعتمد على الالتزامات الحالية. قد تكون مؤمنة أو غير مؤمنة. حتى تلك المجمعة الصادرة عن العديد من المؤسسات المصرفية تبرز.

خطوات التصميم

لتلقي هذه الخدمة من البنك ، تحتاج إلى إكمال عدة خطوات متتالية. يتم إصدار ضمان بنكي لأداء العقد عند القيام بالإجراءات التالية:

• في البداية ، يجب أن تكون هناك حاجة إلى ضمان ، على سبيل المثال ، مطلوب للمشاركة في المشتريات العامة أو توقيع عقد مع منظمة ؛
• بعد ذلك ، يتم البحث عن بنك سيكون بمثابة ضامن ، ومن أجله من الضروري دراسة جميع الخيارات الممكنة على موقع وزارة المالية ؛
• يتم اعداد طلب ضمان ، وبعد ذلك يتم تقديمه للبنك حيث من المقرر اصداره ؛
• جميع اطراف الصفقة مسجلين في التطبيق وشروط استخدام الضمان
• بالإضافة إلى ذلك ، يتم نقل جميع المستندات الخاصة بالمعاملة المخططة إلى البنك ؛
• يتم وضع اتفاقية ضمان مباشر ، وتتم مناقشة جميع القضايا المتعلقة بالتعاون مبدئيًا ؛
• يتم تحويل الأموال إلى البنك مقابل الخدمات.

علاوة على ذلك ، إذا لزم الأمر ، يدفع البنك الأموال بناءً على طلب المستفيد ، إذا كانت هناك أسباب وجيهة. خاصةعند صياغة العقد ، يتم إيلاء الكثير من الاهتمام لشروط الضمان المصرفي ، والتي عادة ما تكون مساوية لمدة المعاملة نفسها أو قد تنتهي في اللحظة التي يتم فيها تسليم البضائع مباشرة.

الخلاصة

وبالتالي ، تعتبر الضمانات المصرفية من العروض المطلوبة من البنوك. يتم إصدارها فقط في المؤسسات الكبيرة والموثوقة. إنها بمثابة ضمان أن طرفًا معينًا في المعاملة سوف يتعامل مع التزاماته. إذا لم يحدث هذا لأسباب مختلفة ، فإن البنك هو الذي سيدفع تعويضات للطرف الثاني.