سجل موحد للضمانات البنكية. سجل الضمانات المصرفية: أين ننظر؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

ترتبط المشتريات العامة بتطوير أموال الميزانية. من أجل المضي قدمًا في هذه العملية بشكل فعال ، تم إدخال مؤسسة الضمانات المصرفية في روسيا بموجب القانون. كانت إحدى أدوات توفيرها هي تسجيل الحالة الخاصة.

ما هذا

تم إنشاء سجل الضمانات المصرفية بفضل فكرة الخدمة الفيدرالية لمكافحة الاحتكار في روسيا. قرر موظفو هذه الدائرة أنه من الضروري على المستوى التشريعي الموافقة على آلية تسمح بتنظيم درجة إضافية من الحماية لعملاء الدولة من تصرفات الموردين غير الموثوق بهم. وفقًا لبعض الخبراء ، قد يساعد ذلك في إنفاق أموال الميزانية بشكل أكثر كفاءة.

هذه الآلية تسمى "سجل الضمانات المصرفية". هذه قاعدة معلومات (من الناحية الفنية مورد عبر الإنترنت) تنشر معلومات حول المؤسسات المالية والضمانات التي تصدرها من أجل تأمين التزاماتها فيما يتعلق بالعقود الحكومية أو البلدية.

الإطار القانوني

المشتريات العامة هي ظاهرة تأتي فيها التدفقات النقدية من الميزانية. من المهم بشكل خاص ألا تحدث"التطوير" غير المنضبط بحيث يؤدي المورّدون (فناني الأداء) عملاً مدفوع الأجر ويقدمون الخدمات بالكامل. وإذا لم يتمكنوا من القيام بذلك ، فسيقوم شخص ما بتعويض خسائر عميل الدولة. في أبريل 2014 ، دخلت نسخة جديدة من القانون الاتحادي رقم 44 حيز التنفيذ ، والتي بموجبها يجب ضمان التعويض عن الخسائر من قبل البنك الذي أبرم معه المورد نوع العقد المناسب.

ما هي الضمانات المصرفية

تتطلب القوانين الروسية من الشركات التي تتقدم بطلب للحصول على دور المقاول أو مزود الخدمة في المشتريات العامة أن تحصل على ضمانات بنكية - التزامات المؤسسات المالية بالدفع للعميل إذا ، لأي سبب من الأسباب ، الالتزامات المنصوص عليها في العقد من جانبها المقاول لم يتم الوفاء بها. في بعض الأحيان ، تُستخدم الضمانات المصرفية أيضًا في قطاعات الأعمال غير الحكومية ، ولكن 80٪ من حجم مبيعات هذا القطاع ، وفقًا لبعض المحللين ، يتعلق تحديدًا بالمشتريات العامة.

إذا لم يكن لدى المورد مثل هذا الضمان ، فلا يمكنه المشاركة في المناقصات أو المزادات. وتتلقى المؤسسة المالية بدورها من الأخيرة - في إطار الاتفاقية - مكافأة (نسبة مئوية أو مبلغ ثابت). من العوامل المهمة التي تحدد ما إذا كان سيتم إصدار الضمان المصرفي هو سجل البنوك المعترف بها للتفاعل مع الموردين في إطار المشتريات العامة. المزيد عنه لاحقًا.

ضمانات داخل التسجيل

بمجرد أن تصبح الضمانات في السجل ، تصبح ملزمة. لا يمكن استدعائهم. وهذا يعني أنه بمجرد دخول الضمان إلى السجل ، يمكن أن يكون كذلكتعتبر أصلية ولا تخضع للإلغاء أو التعديل. يمكن للعملاء التفاوض مع الموردين بثقة.

يتضمن سجل الضمانات المصرفية بيانات عن المشاركين في سوق المشتريات العامة. يشار إلى المعلومات التالية.

أولاً ، هذه هي التفاصيل المصرفية (الاسم ، العنوان ، رقم التعريف الضريبي).

ثانيًا ، هذا هو المبلغ الذي سيدفعه البنك الضامن للعميل إذا فشل المورد في الوفاء بالتزاماته بموجب عقد الدولة أو البلدية.

ثالثًا ، هذه هي بيانات (العنوان ، الاسم ، رقم التعريف الضريبي) للمورد أو المقاول.

رابعا هذه قائمة بالتزامات المقاول والمضمونة بنفس الضمان البنكي

يحتوي التسجيل على عدد من التفاصيل الإضافية. على سبيل المثال ، الشروط التي بموجبها سيفي الضامن بالتزاماته (تحويل الأموال إلى العميل) ، الفترة التي يكون فيها الضمان البنكي ساري المفعول.

كيف يمكنني الحصول على ضمان بنكي؟

لا يمكن لكل مورد راغب في الحصول على ضمان بنكي دون أن يفشل. هناك متطلبات معينة. من بينها إتاحة الوصول إلى أداء الأعمال ذات الصلة ، والتراخيص ، والتصاريح ، وما إلى ذلك. ويشير بعض الخبراء إلى تكثيف عمل الشركات المشاركة في المساعدة في الحصول على هذه المستندات ، فضلاً عن تلك التي تقدم خدمات استشارية للحصول على ضمانات بنكية. من بين المستندات المهمة الأخرى لمؤسسة الائتمان تلك التي تؤكد الجدوى المالية للمقاول (على سبيل المثال ، مقتطفات من التسويةحسابات).

يزود المورد المؤسسة المالية بجميع المستندات اللازمة ، وبعد ذلك يتم اتخاذ قرار هناك - بإصدار أو عدم إصدار ضمان بنكي. صحيح ، ليس فورًا: يتطلب القانون إجراءً للتحقق من المعلومات حول المورد (يتعلق هذا بشكل أساسي بالمعلومات حول المالكين والمحاسبة). ويرجع ذلك ، وفقًا لبعض المحامين ، إلى الحاجة إلى تحديد الشخصيات الصوريّة.

فقط البنك المسجل في قائمة خاصة ، كما هو مذكور أعلاه ، يمكنه إصدار ضمان (يطلق عليه أحيانًا "سجل وزارة المالية" - الضمانات المصرفية كمؤسسة للسياسة المالية هي إلى حد كبير ينظمها هذا القسم). إذا قررت مؤسسة مالية إصدار ضمان ، فبالإضافة إلى المستندات ، يقدم البنك أيضًا مقتطفًا من سجل الدولة. هذا يلغي تمامًا إصدار المستندات المزورة.

قبل التسجيل

للامتثال لمتطلبات قانون المشتريات العامة ، اشترت العديد من المنظمات التي تدعي منح العقود ضمانات حكومية مزيفة. تم ذلك بعدة طرق ، بدءًا من الاتصال بإعلانات الوسطاء على الإنترنت إلى استخدام جهات الاتصال الشخصية مع المصرفيين.

الموردون ، بالطبع ، ربحوا في السعر - كانت تكلفة إصدار مستندات مالية مشابهة جدًا للوثائق المالية الحقيقية ، ولكنها مازالت مزورة ، كانت أقل بعدة مرات من الشروط القانونية للبنوك. إذا كان هناك حالة يكون فيها الموردحقًا لم تستطع (أو توقفت عن عمدًا) الوفاء بالتزاماتها بموجب العقد مع عميل الدولة ، فلم يكن هناك من يعوض عن خسائر الميزانية. لم تعترف البنوك بالتزاماتها الخاصة بالمدفوعات ، لأن المستندات لم تكن حقيقية ، أو تم إعدادها ، من وجهة نظر قانونية ، بشكل غير صحيح ، وبالتالي لم تكن صالحة.

تم ارتكاب إجراءات غير قانونية مع ضمانات بنكية من قبل مجموعة متنوعة من الأشخاص - السماسرة والمصرفيين أنفسهم. أصدروا مستندات مزيفة للموردين نيابة عن المؤسسة المالية ، التي لم تكن هي نفسها على علم بذلك ولم تسجل وجود ضمانات في سجلاتها. مارست بعض المنظمات إصدار ما يسمى بالأصناف "الرمادية" من الضمانات المزيفة - عندما كانت إدارة مؤسسة مالية على علم بمثل هذه المعاملات ، ومع ذلك ، لم تضع أموالًا في الميزانية العمومية في حالة فشل المورد في الوفاء بالتزاماته.

رد فعل السوق

يعتقد عدد من المحللين أن سجل الضمان المصرفي مفيد لأنه يسمح لك بالتعامل مع الموردين دون خوف كبير. وقد أبدت المؤسسات المالية نفسها حماسًا أيضًا. عندما دخل السجل التنظيمي للضمانات المصرفية 44 FZ حيز التنفيذ ، تم تسجيل عدة مئات من البنوك في قواعد البيانات ذات الصلة حتى تتمكن من المشاركة في المشتريات العامة على أسس قانونية.

يعتقد المحللون أن قطاعات الاقتصاد بأكملها التي تستثمرها الدولة ، ولا سيما قطاع البناء ، يمكن أن تشعر بمزيد من الثقة. كانت هناك حالات في كثير من الأحيان عندما يكون المقاولون ،بعد تلقي استثمارات في الميزانية ، لم يتمكنوا من الوفاء بالتزاماتهم بالكامل بموجب العقود. الآن هذا الاحتمال ، كما يعتقد الخبراء ، هو الحد الأدنى.

كفاءة الضمانات داخل السجل

ظهر السجل الموحد للضمانات المصرفية في روسيا في أبريل 2014. بحلول ذلك الوقت ، كما اعترف العديد من المشاركين في سوق المشتريات العامة ، كان تواتر الضمانات المزورة ، كما قلنا سابقًا ، يمر عبر السطح. ولكن منذ إدخال التسجيل ، توقفت العديد من البنوك عن التعامل مع هذه الظاهرة على الإطلاق ، وصرح البعض الآخر بأن عدد الالتزامات الوهمية قد انخفض بشكل كبير. لاحظ الخبراء أن عددًا كبيرًا من اللاعبين في السوق كانوا يتطلعون إلى اعتماد التعديلات ذات الصلة على القانون الاتحادي الحالي "بشأن نظام عقود المشتريات العامة".

في مجال المشتريات العامة ، تحظى الأداة المالية مثل الضمان المصرفي بشعبية كبيرة. عند توقيع عقد لتوريد السلع والخدمات والأشغال ، تعمل هذه الوثيقة كضمان لحقيقة أن المقاول (المورد) سيفي بدقة وفي الوقت المحدد بالالتزامات التي تم التعهد بها. في هذه الحالة ، يكون الضامن هو البنك الذي يصدر هذه الوثيقة بناءً على طلب المقاول ويقدمها للعميل الحكومي.

وفقًا لملاحظة عدد من المحللين ، زاد الطلب على الأوراق القانونية من البنوك ، وقبل المشاركون في السوق سجل الضمانات المصرفية بشكل كبير. أين يمكنني الاطلاع على بيانات حول بنك أو مورد معين؟ يمكن القيام بذلك على موقع المشتريات العامة (zakupki.gov.ru).

مبادئ العمل مع التسجيل

يتم إجراء مطابقة المعلومات الخاصة بالضمانات (التي يقدمها المورد وتلك المشار إليها في السجل) من قبل العميل الحكومي. إذا كانت هناك تناقضات كبيرة أو قدم المورد بيانات مختلفة تمامًا ، يتعهد العميل العام بعدم التعامل مع مثل هذا الشريك. في المقابل ، يتم إدخال المورد في قائمة أخرى تحتوي على معلومات حول المشاركين في السوق عديمي الضمير. سجل الضمانات البنكية المصدرة متاح كما ذكر أعلاه على موقع المشتريات العامة