التحقق من الضمان المصرفي بموجب 44-FZ. السجل الفيدرالي الموحد للضمانات المصرفية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الضمان المصرفي هو أحد خيارين يمكن للموردين العاملين في نظام النظام العام من خلالهما تأمين أداء العقد. تضمن الوثيقة أنه في حالة تهرب المقاول من الالتزامات ، فسيقوم البنك بتعويض العميل عن الخسائر المرتبطة بذلك. من الناحية العملية ، يحدث أحيانًا أن يطلب المورد ضمانًا بنكيًا غير حقيقي أو منخفض الجودة. ومع ذلك ، إذا كنت تعرف جميع المعايير التي يجب أن يفي بها ضمان الأداء المصرفي المناسب ، فيمكن تجنب ذلك.

لماذا الضمان

الضمان المصرفي هو أداة مريحة للغاية ، بشكل أساسي للموردين أنفسهم المشاركين في المشتريات بموجب قانون 44-FZ. بعد كل شيء ، فإن البديل لها هو مجرد تحويل مباشر للأموال إلى الحساب الجاري للعميل. هذا يعني أنه يتم سحب الأموال من رقم مبيعات المنظمة طوال فترة العقد بالكامل ، مما يؤدي حتماً إلى خسارة الأرباح. سيتعين عليك أيضًا دفع ثمن ضمان مصرفي ، لكن هذا المبلغ ليس كبيرًا جدًا. لذلك ، فإن غالبية المنفذين في نظام النظام بالولاية يفضلون ضمان التزاماتهم وليس التزاماتهمالأموال ، ولكن ضمان بنكي.

في جوهره ، يحمي الضمان المصرفي بموجب 44-FZ مصالح العميل. في الوقت نفسه ، إنها أداة تعمل أيضًا كحماية للمورد. علاوة على ذلك ، من العميل نفسه ، وبشكل أدق ، من رغبته في تعريض المقاول للغرامات والعقوبات على المخالفات البسيطة. بعد كل شيء ، الحصول على المال بموجب ضمان مصرفي أصعب بكثير من حجب الغرامة عن الضمان المقدم بأموال "حية".

مخاطر ضعف الضمان

يمكنك الحصول على ضمان مباشرة من البنك أو من خلال وسطاء. في كلتا الحالتين ، هناك خطر الحصول على ضمان جودة منخفضة. بالنسبة للمورد ، قد لا يعني هذا ضياع الوقت والمال فحسب ، بل يعني أيضًا خسارة عقد حكومي ، بالإضافة إلى الحصول على حالة الطرف المقابل غير الموثوق به.

الخطر الأكثر وضوحًا هو الحصول على ضمان مزيف ، لكن هذا ليس الخطر الوحيد. تحاول البنوك أحيانًا الغش في النص وتحدد شروطًا مواتية لها ، وهي شروط غير مقبولة كجزء من أحكام عقد الدولة. قد لا يلاحظ المورد عديم الخبرة ذلك ، ومن ثم يواجه حقيقة أن العميل لن يقبل الضمان.

وهكذا ، يهتم كل من العميل والمورد بفحص الضمان البنكي. يجب أن يتأكد الأول من أن العميل لا يرفض الضمان ، والثاني ملزم بالتحقق منه بموجب القانون. كيف افعلها؟ هناك عدة طرق وعليك استخدامها بطريقة معقدة.

البنك الصحيح

القاعدة رقم 1: يمكن للبنك فقط إصدار الضمان. لا أحدلا تستطيع المنظمات الأخرى ، بما في ذلك التمويل الأصغر ، القيام بذلك. القاعدة رقم 2: لا يتم قبول أي ضمان مصرفي كضمان لعقد حكومي ، ولكن يتم قبول الضمانات المذكورة فقط في قائمة خاصة بوزارة المالية. يتم التحقق من الضمان البنكي قبل استلامه على النحو التالي. تحتاج إلى العثور على قائمة بالبنوك على موقع الوزارة المعتمد من الدائرة لإصدار ضمانات للعقود الحكومية ، والتأكد من تضمين المؤسسة الائتمانية المختارة فيها.

إذا تم العثور على بنك الفائدة في القائمة المسموح بها ، فهذه علامة جيدة ، ولكنها لم تنجح بشكل كامل بعد. أنت الآن بحاجة إلى اللجوء إلى نظام المعلومات الموحد (UIS) على موقع المشتريات العامة. يجدر هنا التحقق من عدد المرات التي أصدر فيها البنك المطلوب ضمانات لم يقبلها العملاء. يمكن عمل ذلك في السجل الموحد الذي يعكس جميع الضمانات التي تصدرها البنوك. سنعود اليها لاحقا عندما نتحدث عن كيفية فحص الضمان البنكي بعد اصداره

لذلك ، في السجل المذكور ، يمكنك استخدام عامل التصفية "رفض القبول" وتحليل النتائج لمدة 2-3 أشهر. لا يكاد يستحق الاتصال ببنك يرفض العملاء ضماناتهم باستمرار.

محتوى المستند

قبل توقيع اتفاقية ضمان مع أحد البنوك ، يجب أن تتعرف على محتوياتها. يجب أن يتضمن النص بالضرورة أحكامًا معينة ، والتي بدونها لن يتمكن العميل من قبولها. توجد قائمة كاملة بهذه الشروط في الجزأين 2 و 3 من القانون 44-FZ. من بين هؤلاء:مقدار ومدة الضمان البنكي ، وشرط عدم قابليته للإلغاء ، والالتزام بدفع غرامة التأخر في السداد ، وغيرها. يجب إصدار الضمان على ترويسة المؤسسة الائتمانية.

يجب إيلاء اهتمام خاص للنقاط التالية. يجب أن يشير الضمان إلى أن البنك ملزم بتعويض الخسائر بالكامل ، وليس فقط في الجزء غير المشمول بالغرامة. يجب تعويض الأضرار عن أي فشل من قبل المورد في الوفاء بالتزاماته بموجب العقد. في الوقت نفسه ، لا ينبغي للبنك أن يطلب من العميل تقديم مستندات المحكمة كدليل على أن المقاول قد أهمل التزاماته. هذا مهم ، لأنه لا يتم عرض كل حالة من حالات إنهاء العقد على المحكمة.

ما الذي تبحث عنه أيضًا

كما هو الحال مع أي معاملة ، عند إبرام اتفاقية مع أحد البنوك ، تحتاج إلى التركيز على متوسط ظروف السوق. لذلك ، يجب عليك أولاً دراسة عروض العديد من مؤسسات الائتمان من أجل فهم المدة التي يتم فيها إصدار الضمان المصرفي عادةً ومقدار تكلفته.

سيطلب الضامن حسن النية من الشركة أن تقدم للنظر على الأقل المستندات التأسيسية ، والسجلات الضريبية والمحاسبية ، بالإضافة إلى معلومات عن الشراء. تستغرق دراسة هذه البيانات عدة أيام ، لذلك عادة ما يتم إصدار الضمان في غضون أسبوع. إذا وُعدت بإصداره بالفعل "اليوم" و / أو طلب الحد الأدنى من مجموعة المستندات ، فإن هذا العرض يبدو مريبًا للغاية. يجب أن تكون حذرًا أيضًا إذا تم تقديم ضمانلا تدفع للبنك ، ولكن لتفاصيل طرف ثالث.

تم إصدار الضمان: التحقق من الإدخال في السجل

إذا تم تنفيذ العمل التمهيدي بعناية ، فإن هذا يقلل بشكل كبير من فرص الحصول على ضمان "مزيف" أو ضمان جودة منخفضة. ومع ذلك ، من السابق لأوانه الاسترخاء. بعد استلام المستند ، يتعين عليك التحقق منه في سجل الضمانات المصرفية ، والذي تم ذكره أعلاه. هذا ينطبق فقط على الضمانات التي يتم إصدارها لضمان تنفيذ العقود بموجب القانون 44-FZ.

يجب أن يظهر الضمان في السجل في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد الإصدار. يتم تعيين الالتزام بالإيداع بموجب القانون للبنك الذي أصدر المستند. يتم التحقق من الضمان المصرفي في السجل باسم الضامن أو المورد أو رقم العقد أو رمز الشراء. نتيجة البحث ، يجب عرض معلومات حول الضمان على الشاشة ، وعلى الجانب الأيسر ، حيث يُشار إلى قيمته ، يجب عرض الحالة "تم وضعه".

لا يوجد ضمان: لماذا؟

في حالات نادرة ، هناك تأخيرات في تقديم الضمان بسبب عطل في موقع EIS الإلكتروني. لكن بطريقة أو بأخرى ، إذا لم يكن الضمان في السجل غدًا ، فهذه علامة سيئة للغاية. في الواقع ، في هذه الحالة ، سيعتبر العميل أن الفائز بالشراء قد تهرب من أداء واجباته. لن يتمكن العميل من توقيع عقد مع هذا المورد ، وإلا فسوف يخالف القانون.

إذا أعطى فحص الضمان البنكي على موقع المشتريات العامة سلبيًاالنتيجة ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب عليك الاتصال بالبنك الذي أصدرها. ربما كان هناك نوع من سوء الفهم - في هذه الحالة ، يجب حلها في أسرع وقت ممكن. إذا اتضح أن الضامن يتصرف بسوء نية فيجب تقديم شكوى إلى البنك المركزي.

التحقق من الضمان المصرفي من خلال البنك المركزي لروسيا الاتحادية

إذن ، مع الضمانات بموجب أمر الدولة ، كل شيء بسيط للغاية ، حيث يوجد سجل خاص. ولكن مع مناقصات الشركات والعطاءات التجارية ، يختلف الوضع إلى حد ما. لا يُطلب من البنوك نشر مثل هذه الضمانات علنًا ، لذلك سيتعين عليك التصرف بمفردك.

يمكنك إجراء فحص أولي للضمان المصرفي على موقع البنك المركزي. وبالتالي ، يمكنك التأكد من أن البنك ، من حيث المبدأ ، يصدر ضمانات. للقيام بذلك ، حدد قسم "معلومات عن مؤسسات الائتمان" وابحث عن البنك الضامن في الدليل.

مباشرة بعد البحث ، ستظهر حالة الترخيص المصرفي. من خلال النقر على اسم البنك ، يمكنك مشاهدة قائمة مستنداته المالية حسب السنة والشهر. يجب عليك فتح مستند "بيانات الدوران" لآخر تاريخ متاح. علاوة على ذلك ، في قسم "الحسابات خارج الميزانية" ، ابحث عن الحساب 91315 - حيث تعكس البنوك بيانات الضمانات فيه. يجب أن تكون القيم في هذا السطر مختلفة عن الصفر ، ويكون حجم التداول مشابهًا لمبلغ الضمان.

بالطبع ، هذا مجرد تحليل سطحي - لن تحصل على معلومات دقيقة حول صحة الضمان الخاص بك. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال رسميًا بالبنك الذي أصدرالضمان ، مع طلب لتأكيد صحتها. يمكن تقديم طلب مماثل إلى البنك المركزي لروسيا الاتحادية.

استنتاجات ونصائح

إذن ، ليس من الصعب التحقق من الضمان المصرفي بموجب 44-FZ ، أو بالأحرى حقيقة إصداره. ومع ذلك ، من المهم بنفس القدر أن يتم إعدادها بشكل صحيح وتضمين جميع الشروط اللازمة. يمكن أن يكون للضمان الرديء عواقب غير سارة على المورد. علاوة على ذلك ، فإن التقديم إلى بنك آخر للحصول على مستند جديد هو أقلها.

لذلك ، يوصي الخبراء بشدة الأشخاص الذين يتقدمون للحصول على ضمانات بنكية لتأمين عقد حكومي بالتعرف على أحكام المادة 45 من قانون المشتريات العامة المذكور. ليس من الصعب فهم كل تعقيدات هذه القاعدة القانونية ، لكن هذا سيمنعك من استلام مستند تم وضعه بشكل غير صحيح.