مصلحة تأمين في التأمين

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

لإبرام أي عقد ، من الضروري أن ترضي النتائج النهائية للاتفاقية جميع الأطراف المعنية. تكمن المصلحة القابلة للتأمين على وجه التحديد في الوصول إلى الحل الوسط المطلوب. يفهم الشخص المؤمن عليه ببساطة أنه في حالة حدوث موقف غير متوقع ، فإن شركة التأمين ستدفع بالضرورة التعويض المالي المتفق عليه. كيف تحدد المصلحة التأمينية في التأمين وماذا يقول القانون عنها؟

التفسيرات الأولى للمصلحة التأمينية

تم تطوير النظريات الأولى حول مصادفة فوائد التأمين في إنجلترا. وبالتالي ، يقرر القاضي لورانس أن مصلحة التأمين تنشأ إذا كانت هناك ظروف تتعلق بالموضوع محل الاهتمام والتي قد تغير هذا الموضوع أو خصائصه. تم تصميم التأمين لتقليل الضرر الناجم عن الظروف وتقديم تعويض مالي للشخص المصاب. وبالتالي ، إذا لم تكن هناك ظروف قد تؤثر على خصائص العنصر المؤمن عليه فلا توجد فائدة تأمينية.

النظرية الكلاسيكية لقانون التأمين

أسهل التعبير عن هذه الفكرة في النظرية الكلاسيكية لقانون التأمين ، وهي تنتمي إلى الاقتصادي الشهيرإهرنبرغ. ويطلق على المصلحة القابلة للتأمين العلاقات المترابطة ، والتي بموجبها قد يعاني الشخص المرتبط بها من خسارة مادية. هناك تعريفات أخرى ، لكنها بشكل عام تعبر عن نفس الفكرة: لا يوجد عقد تأمين إذا لم تكن هناك مصلحة في مثل هذه الاتفاقية. ومن هنا يأتي الاستنتاج أن مصلحة شركات التأمين تكمن في حقيقة أن الحدث المؤمن عليه فيما يتعلق بالسلعة المؤمن عليها لا يحدث. بالنسبة للمؤمن عليه ، هذه الفائدة ليست واضحة وتتلخص في ما يلي:

• في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، سيتم تعويضه ؛
• إذا لم يقع الحدث المؤمن عليه ، فسيظل لديه هذه الميزة أو تلك.

قيمة المصلحة التأمينية

في قانون التأمين ، التفسير التالي للمصلحة التأمينية شائع:

• يحدد مبدأ الحماية المادية ضد الظروف غير المتوقعة.
• يحدد جميع العناصر المهمة لمسؤولية التأمين. من بينها موضوع التأمين نفسه ، وتكوين الموضوع والأداء ومسؤولية الأطراف.

يجب أن يضاف إلى ما سبق أن المصلحة القابلة للتأمين هي التي تحدد الحد الأقصى لمبلغ التعويض الذي يمكن لحامل البوليصة الاعتماد عليه.

كيف يعمل؟

حماية الفوائد التأمينية تتمثل في التعويض المادي عن المخاطر التي قد يواجهها موضوع التأمين ، وبعد ذلك ستتغير خصائصه. على سبيل المثال ، يُلزم تأمين CASCO على السيارات شركة التأمين بالتسديدالخسائر التي تلحق بالسيارة نتيجة لحالة طارئة أو كارثة طبيعية أو حادث مروري أو سرقة أو تدمير كامل. هنا ، في الواقع ، مصلحة التأمين هي السيارة: يهتم كل من المشاركين في الصفقة بسلامتها وسلامتها - كل من مالك السيارة وشركة التأمين. الظروف تلعب ضدهم. إذا لم تغير الظروف خصائص السيارة بحلول تاريخ انتهاء الوثيقة ، فيمكن للطرفين التنفس بسهولة. أما في حالة سرقة السيارة أو إتلافها فإن شركة التأمين ستحمي مصالح صاحب السيارة من خلال تعويضه مادياً عن فقدان السيارة.

المؤمنون و المحتالون

لسوء الحظ ، لا تتطابق مصالح المالكين وشركات التأمين دائمًا في مرحلة توقيع الوثيقة. تجبر العديد من حالات الاحتيال في مجال التأمين شركات التأمين على البحث عن خيارات أخرى لممارسة أعمالها. على سبيل المثال ، حدثت فضيحة حديثة مع شركات التأمين بشأن رفض بيع تأمين OSAGO بسبب تصرفات محامي السيارات الذين عملوا مع المحتالين. قاموا بترتيب حوادث وهمية ، وقاموا بابتزاز الكثير من الأموال من شركات التأمين من خلال المحاكم حتى أنهم علقوا العمل في مناطق معينة من روسيا. اتخذت سلسلة من الإجراءات الفيدرالية لتقليل الخسائر التي تتكبدها شركات التأمين. لذلك ، لا ينبغي أن يتفاجأ المرء من أن شركات التأمين تحاول حماية مصالحها قدر الإمكان وتستخدم جميع الأساليب المقبولة لهذا الغرض.

حيل لشركات التأمين

تحولإلى شركة التأمين (IC) مقابل مدفوعات مشروعة ، غالبًا ما يواجه حامل الوثيقة العديد من الحيل من محامي شركة التأمين. الحالات الكلاسيكية للسلوك غير الصحيح (بعبارة ملطفة) لممثلي المملكة المتحدة هي:

• عرض للتوقيع على الموافقة على التعويض بدون فحص. بعد حصول الضحية على 1/10 من المبلغ المطلوب ، يذهب إلى المحكمة ، حيث يُظهر موافقته. وبناءً عليه ، ترفض المحكمة النظر في القضية
• عرض لفحص الممتلكات المتضررة من خبراء من المملكة المتحدة. كقاعدة عامة ، يعطي الخبراء "المغريون" قدرًا ضئيلًا جدًا من الضرر. من خلال التوقيع على عقد الفحص ، يوافق الضحية تلقائيًا على المبلغ الضئيل الذي تخصصه شركة التأمين. ستضطر المحكمة إلى رفض تلبية الدعوى ، لأن الضحية وافقت مسبقًا على المبلغ الأولي للضرر الناجم. أكد موافقته بتوقيع
• يتم أخذ إشعار الحادث الأصلي "عن طريق الخطأ" بعيدًا عن الضحية في حادث ، دون عمل نسخة. ضاع الأصل ولا يمكن للضحية الحصول على تعويض لعدم وجود هذا المستند.
• بعد ملء طلب حادث ، كانت الضحية تنتظر الدفع لعدة أشهر. خلال هذا الوقت ، قام بإصلاح السيارة بنفسه. وقد حُرم من الدفع ، حيث اعتبر ممثلو المملكة المتحدة أن ذريعة التقدم بطلب للحصول على تعويض بعيدة المنال. لم يكن لدى صاحب السيارة أي صور من مكان الحادث والسيارة المتضررة وإشعار الحادث.
• بموجب شروط CASCO ، لا تعوض شركة التأمين خسارة العجلات ، إذا لم تتضرر أجزاء أخرى من السيارة. إذا كان العميللم يصرح خطياً للشرطة وشركة التأمين بتلف سيارته ، سيتم رفض دفعة كاسكو.

كيف تحمي مصالحك

هذا مجرد جزء صغير من الحيل التي يتعين على الضحايا مواجهتها عند الاتصال بشركة التأمين. إذا كنت واثقًا من قدرتك على حماية حقوقك ، وكنت مستعدًا لإنفاق الوقت والمال على ذلك ، فلا تتردد في القتال. يوصى بشدة بالباقي لطلب المساعدة من شركة محاماة وإسناد تمثيل المصالح في التأمين إلى المهنيين.

محامون وشركات تأمين

لقد تحول تمثيل المصالح في شركة التأمين منذ فترة طويلة إلى نوع خاص من الأعمال. كقاعدة عامة ، لا تلعب الضحية أي دور هنا - الفاعلون الرئيسيون هم ممثلو الضحية (محامو المرور) ووكلاء شركة التأمين. تمثيل المصالح في شركة التأمين هو تخصص للعديد من مكاتب المحاماة. يتمتع كلا الجانبين بمعرفة وثيقة بقوانين التأمين ويمكنهما القتال على قدم المساواة في قاعة المحكمة.

المحامون قادرون على تنفيذ الإجراءات الإجرائية الصحيحة وتنظيم فحص مستقل والدفاع عن المصلحة التأمينية لمالك السيارة في المحكمة. يتم تعويض تكلفة الخدمات المهنية بالكامل من خلال الأموال المرفوعة من شركة التأمين. من أجل أن يتولى المحامون القضية ، يجب إصدار توكيل رسمي. مصالح شركة التأمين ستحمي نفسها ، لكن الضحية يجب أن تتأكد من ذلك بمساعدةمحامي ، بالتأكيد سيحصل على المال المستحق له