الرهن العقاري بدعم من الدولة: سبيربنك في روسيا. التعقيبات على البرنامج وشروط المشاركة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

بالنسبة لمواطني روسيا ، الرهن العقاري ، من ناحية ، هو الفرصة الوحيدة للعثور على سكن ، من ناحية أخرى ، عبودية الديون طويلة الأجل. أزمة 2015 حرمت الأغلبية من فرصة سداد القسط الأول. بالنسبة لأولئك الذين لا يستطيعون حل المشكلة بأنفسهم ، طور القطاع المصرفي برنامج إقراض للميزانية. لمزيد من المعلومات حول ما يشكل رهنًا عقاريًا مدعومًا من الدولة (سبيربنك روسيا) ، وشروط القرض ولمن يُمنح ، اقرأ.

إحصائيات

الرهن العقاري في سبيربنك بدعم من الدولة ، والتي تختلف شروطها في كل منطقة ، تحظى بشعبية كبيرة. في غضون أسبوعين بعد إطلاق البرنامج (2015-03-18) ، تم تقديم أكثر من 150 طلبًا في شمال القوقاز وحده. يقرض سبيربنك العملاء الذين يشترون مساكن في مبنى جديد. سيكون الحد الأقصى لمبلغ القرض 8 ملايين روبل للعاصمة وسانت بطرسبرغ ، للمناطق الأخرى - 3 ملايين روبل. يتم شراء السكن فقط من الكيانات القانونية في العقارات المعتمدة. يتم تقليل مخاطر المقترض. أنها لا تتطلب ضمانات إضافية. تأمينيمكن أن يكون الكائن مباشرة في فرع سبيربنك في روسيا

الرهن العقاري مع دعم الدولة سيكون ساري المفعول حتى نهاية فبراير 2016. خلال هذا الوقت ، من المخطط تقديم قروض يبلغ مجموعها 225 مليار روبل. اعتبارًا من 30 نوفمبر 2015 ، تم إصدار قروض بقيمة 180 مليار روبل. 1.5 ألف طلب لكل منهما. تم توفير ما يقرب من 30٪ من منتجات الرهن العقاري في سبيربنك في إطار البرنامج الجديد.

أهداف البرنامج

1. تحفيز صناعة البناء
2. ساعد المواطنين في حل مشكلة السكن

سبيربنك: الرهن العقاري المدعوم من الدولة

شروط القرض بسيطة:

• دفعة أولى: 20٪ من تكلفة السكن
• المدة: 1-30 سنة (ضمنا)
• سعر الفائدة: من 11.9٪ في روبل.
• الحد الأدنى لمبلغ القرض: 45000 روبل روسي
• المبلغ الأقصى: من 3 إلى 8 مليون روبل. (حسب المنطقة).

يتم إصدار قرض بالروبل مقابل ضمان العقارات المكتسبة. يمكن لسكان العاصمة وسانت بطرسبرغ الاعتماد على 8 ملايين روبل. يمكن للمواطنين الآخرين الحصول على قرض بمبلغ إجمالي قدره 3 ملايين روبل. يمكنك اختيار كائن من بين الشقق قيد الإنشاء أو المباني الجديدة المكتملة أو من البائعين المعتمدين. تاريخ تسليم العقار لا يهم. يجب تقديم المستندات الخاصة بالمباني المختارة في موعد لا يتجاوز 60 يومًا بعد استلام القرار الإيجابي الأولي. بالإضافة إلى ذلك ، ستطلب منك مؤسسة الائتمان إجراء تأمين على الحياة والتأمين الصحي لعملائها. الحد الأدنى لمعدل سبيربنك على الرهون العقارية المدعومة من الدولة هو 11.9٪. هي تكونلا يتغير بعد تسجيل الكائن. لكنها تتأثر بحجم الدفعة المقدمة ، وفترة الاشتراك في البرنامج ، والعضوية في مشروع براتب ، وتاريخ ائتماني "جيد" في الماضي. لا توجد عمولة لإصدار قرض. قد تشمل النفقات الإضافية: الدفع مقابل خدمات التأمين على الحياة والتأمين الصحي ، وتقييم الشيء الذي تم الحصول عليه ، وتوثيق المستندات.

متطلبات المقترض

• العمر: الحد الأدنى 21 ، الحد الأقصى 55 (النساء) ، 60 (الرجال).
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
• الخبرة في آخر وظيفة: 6 أشهر
• الأقدمية الإجمالية: 12 شهرًا.

سيتعين على العميل إشراك المقترضين المشاركين (الأزواج والأقارب والأصدقاء). هذا سوف يساعد في تخفيف عبء الائتمان الخاصة بك. كلما زاد عدد "المساعدين" ، زاد إجمالي الدخل ، وهو ما يحدد الحد الأقصى لمبلغ القرض.

خوارزمية الإجراء

للتقدم للاشتراك في برنامج الرهن العقاري بدعم الدولة (سبيربنك روسيا) ، يجب عليك:

1. املأ النموذج ، عينة منه موجودة على الموقع الإلكتروني للمؤسسة المالية.
2. اجمع حزمة قياسية من المستندات لجميع المشاركين: نسخة من جواز السفر ، بيانات صاحب العمل ، 2-ضريبة الدخل الشخصية.
3. تقديم الأوراق إلى أي فرع من فروع سبيربنك في روسيا.
4. انتظر قرار البنك

بالتوازي ، من الضروري جمع الحزمة الثانية من الوثائق ، والتي تتعلق بالممتلكات المكتسبة. غالبًا ما يستخدم كضمان. من النادر للغاية أن توافق البنوك على استخدام مساكن أخرى كضمان.لمثل هذا الكائن ، من الضروري تقديم: شهادة تسجيل ، عقد بيع ، جواز سفر مساحي ، شهادة عدم وجود ديون على مدفوعات المرافق ، معلومات عن السكان.

أعضاء

في أي البنوك يمكنني التقدم بطلب للحصول على منتج "الرهن العقاري بدعم من الدولة"؟ سبيربنك ، VTB24 ، غازبروم ، ديلتاكريديت ، بنك موسكو ، RSHB. تم التعبير عن الرغبة في المشاركة في البرنامج من قبل 30 بنكًا ليس كبيرًا فحسب ، بل صغيرًا أيضًا. تمثل حصة المؤسسات المالية الحكومية ، وكذلك Svyaz-bank و Absolut-bank و Vozrozhdenie ، معظم قروض 400 مليون روبل المخطط لها. سيتم إقراض أكثر من نصف هذا المبلغ إلى سبيربنك. قروض الرهن العقاري بدعم من الدولة خلال الأزمة السابقة 2008-2009 تعمل فقط من خلال VTB. لا يؤثر اختيار المؤسسة المالية على شروط القرض. قواعد تلقي الأموال هي كما يلي. يدفع المقترض ما لا يقل عن 11.9٪ سنويًا من المبلغ. الحد الأقصى للتعويضات التي يمكن للبنوك الاعتماد عليها من الدولة هو 5.5٪. خصصت وزارة المالية 20 مليار روبل من ميزانية الدولة لتمويل المشروع. نظرًا لعدم تنفيذ الخطة بنهاية عام 2015 ، تم تمديد البرنامج

النتائج

بما أن برنامج "الرهن العقاري بدعم الدولة" (سبيربنك روسيا) لا يزال ساريًا ، فمن السابق لأوانه تلخيص النتائج. حتى الآن ، لا يمكننا التحدث إلا عن ديناميكيات مبيعات العقارات. لذلك ، لاحظ جميع المطورين تقريبًا منذ أبريل 2015 زيادة حادة في عدد عقود البيع الموقعة. أولاًبدأ المشاركون في البرنامج في جمع الوثائق في يناير من العام الماضي ، لكن الصفقة تم تأجيلها حتى إطلاق منتج جديد. في البداية ، تم إبرام العقود بحد أدنى من الميزانية. تم أخذ القرض من قبل الأشخاص الذين اعتمدوا على السداد المبكر (بالنسبة لهم ، لم يكن السعر مهمًا جدًا) ، وكذلك أولئك الذين وقعوا عقودًا لفترة قصيرة (3-5 سنوات) من أجل عدم دفع الفائدة أكثر من اللازم.

منذ منتصف العام ، بدأ العملاء في الظهور الذين طالما طلبوا سعر المساكن في المباني الجديدة. على الرغم من انخفاض الطلب ، يتم تقليل نطاق العقارات كل شهر. هذا ملحوظ بشكل خاص في الأشياء في مرحلة اكتمال عالية ، حيث تم بيع المساكن لعدة سنوات.

الميزات

تتم معظم المعاملات من خلال سبيربنك. الرهون العقارية بدعم من الدولة ، بالطبع ، حفزت الطلب على العقارات. ولكن لا يزال هناك عملاء ، على الرغم من الانخفاض القوي للروبل ، مستعدون لتقديم طلب للحصول على قرض حتى بشروط قياسية. إذا تقدم عملاء سابقون بطلبات إلى سبيربنك ، لأنه كان هناك أقل سعر ، الآن ، عندما يتم رفضهم ، فإنهم يتقدمون بطلب إلى مؤسسات أخرى ، وليس فقط إلى البرامج الحكومية.

تغيرت أيضا شروط البرنامج. في السابق ، كان من الممكن سداد قرض حتى سن 75 عامًا. الآن تم تحديد عتبة جديدة - 60 عامًا للرجال و 55 عامًا للنساء. وفقًا لأصحاب العقارات ، فإن متوسط عمر المقترض هو 25-35 عامًا ، ويتم إبرام العقد بشكل أساسي لمدة 10-15 عامًا.

دعم مالي إضافي

هل يستحق أخذ قرض عقاري من سبيربنك معهدعم حكومي؟ يجيب كل مقترض محتمل على هذا السؤال بنفسه. يجب على المطورين أيضًا القتال من أجل كل عميل. للقيام بذلك ، يقومون بتطوير برامج الولاء الخاصة بهم. بعضها مربح أكثر من برنامج سبيربنك

على سبيل المثال ، أطلق "زعيم" FGC و "افتتاح" البنك برنامج دعم ليس فقط من قبل الدولة ، ولكن أيضًا من قبل المطور. الشروط كالتالي: في السنة الأولى يدفع العميل 8 أو 10 بالمائة سنويا ، حسب مبلغ الدفعة الأولى. بدءاً من السنة الثانية يرتفع المعدل إلى 11.95٪ أو إلى المعدل الذي يقدمه البنك ، حسب الوضع المالي للمقترض. يمكن إصدار قرض لمدة 30 سنة كحد أقصى.

GC "Leader Group" تنظم حملة لسكان العاصمة. يحصل مشترو العقارات في حي ليدر بارك ومدينة السعادة ومدينة لوبنيا على خصم بنسبة 12٪ على التكلفة الإجمالية للعقار إذا تم شراء العقار بموجب رهن عقاري. مع أي مؤسسة ائتمانية معينة سيتم إبرام العقد ، لا يهم.

مجموعة خيمكي بالإضافة إلى ذلك تدعم السعر بنسبة واحد بالمائة. أي إذا صدر قرض عقاري في إطار برنامج دعم الدولة ، فلا يدفع العميل 11.9٪ ، بل يدفع 11٪. قامت شركتا "City-XXI Century" و "Absolut-Bank" بإنشاء برنامج فرعي لشراء المساكن في مجمع "Colours of Life" بنسبة 11.5٪. أطلقت المجموعة الحضرية مشروع "الدعم بدعم الدولة" ، والذي بموجبه يتم تخفيض المعدل بنسبة أربعة بالمائة لجميع المشاركين.

سبيربنك. الرهون العقارية مع دعم الدولة: المراجعات

الاكبرالعيب الذي لاحظه المشاركون في البرنامج هو مجموعة صغيرة من الأشياء العقارية. المقترضين المعتمدين من قبل سبيربنك لديهم أسعار مساكن أعلى. وإذا اشتريت شقة عن طريق شركة أخرى ، فإن السعر سيرتفع. المشكلة الثانية هي ارتفاع الدفعة المقدمة. بموجب شروط البرنامج القياسي ، يمكن للمقترض أن يدفع 10٪ مقدمًا. الآن ارتفع هذا الرقم إلى 20٪. هذا يعني أنه إذا كان بإمكان الشخص في وقت سابق الاعتماد على "قطعة kopeck" في منطقة سكنية ، فإن شقة من غرفة واحدة أو شقة استوديو لا تكاد تكون في متناوله. حجر عثرة آخر هو سعر الفائدة. في الواقع ، يزيد بنسبة 1٪. سنقوم بحساب الرهن العقاري بدعم من الدولة. سبيربنك مستعد لتقديم قرض للعميل بنسبة 11.9٪. في الوقت نفسه ، فإن الشرط الإلزامي لإبرام اتفاقية هو التأمين على الحياة للمقترض لمدة سنة واحدة على الأقل. بعد 12 شهرًا يجب على المقترض تجديد التأمين وإلا سيرتفع المعدل إلى 12.9٪.

في نفس الوقت ، يلاحظ المقترضون الجوانب الإيجابية. أولاً ، في المرحلة التحضيرية ، يتعامل مدير البنك مع جميع الأعمال الورقية. يظهر العملاء حصريًا لتوقيع العقد. ثانيًا ، حتى مع مراعاة مدفوعات التأمين ، فإن الدفعة الشهرية أعلى قليلاً من إيجار شقة مماثلة.

في الخلاصة

يسمح لك برنامج الميزانية بشراء العقارات بنسبة تفضيلية (من 11.9٪) لمدة تصل إلى 30 عامًا. يحق للمقترضين استخدام رأس مال الأمومة لتغطية جزء من الدين ، ومن ثم استلامهخصم الضرائب. لكن البرنامج له عيوبه. أولا ، العدد المحدود للبنوك المشاركة. لا يوجد سوى 30 منهم ، ولكن في مدن المقاطعات الصغيرة ، بحكم الأمر الواقع ، لا يمكنك التقدم إلا إلى VTB24 و Sberbank. والثاني 20٪ دفعة أولى. للمقارنة ، في TransKapitalBank ، في إطار نفس برنامج الولاية ، يمكنك الحصول على قرض من خلال دفع 15٪ مقدمًا. من ناحية أخرى ، كلما زاد المال الذي يدفعه المقترض المحتمل كدفعة أولى ، انخفض معدل الفائدة الذي يمكنه الاعتماد عليه.