تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض. لحظات أساسية

تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض. لحظات أساسية
تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض. لحظات أساسية
Anonim

تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض هو أحد أهم جوانب عملية الإقراض. هذا إجراء راسخ من جانب المؤسسات المالية ، لأن التقييم الصحيح لقدرة المقترض على سداد القرض والفائدة عليه يؤثر بشكل مباشر على المعايير التالية للبنك - المخاطر ، وجودة محفظة القروض ، والإمكانيات مستوى سداد الديون ، وحدوث المدفوعات المتأخرة ، ونتيجة لذلك ، مؤسسة ائتمان الربح النهائي.

تقييم الجدارة الائتمانية
تقييم الجدارة الائتمانية

ليس من المستغرب أن يولي كل بنك اهتمامًا متزايدًا لمثل هذا المعيار كطرق لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض.

كقاعدة عامة ، لا توجد منهجية واحدة وشاملة لجميع المؤسسات المالية. في كل بنك ، يقوم المتخصصون في الائتمان بتطوير تقييم فردي للجدارة الائتمانية للمقترض. ومع ذلك ، لا تزال النقاط المشتركة موجودة في أساليب البنوك ، على الرغم من أنها جمعت من قبل أشخاص مختلفين تمامًا.

تحليل الجدارة الائتمانية
تحليل الجدارة الائتمانية

بطبيعة الحال ، يبدأ المستوى الأولي للتقييم بتعريف المقترض كفرد أو كيان قانوني. تحليل الجدارة الائتمانية للمقترض ككيان قانوني عملية تستغرق وقتًا طويلاً ، فهي تستند إلىنماذج وطرق مختلفة لتقييم الوضع المالي والملاءة المالية. بادئ ذي بدء ، يتم النظر في البيانات المالية الأولية للشركة ، على وجه الخصوص ، هيكل وديناميات التدفقات المالية والمطلوبات والأصول للمنظمة ، وكذلك المعاملات التي تميز الوضع المالي للشركة.

إذا كان بإمكان كيان قانوني تقديم عدد كبير من المستندات التي يمكن على أساسها إجراء تحليل مالي ، فإن تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض كفرد يتم تنفيذه وفقًا لمجموعة مختلفة تمامًا مخطط

تتضمن المعلومات الأولية حول ملاءة المقترض الخاص المعلمات التالية - ديناميكيات الدخل ، ومستوى النفقات في الوقت الحالي ، ووجود الائتمان ، والالتزامات الإدارية وغيرها.

تجدر الإشارة إلى أن الموقف تجاه الأفراد أكثر ولاءً ، لأن العديد من مؤسسات الائتمان لا تأخذ في الاعتبار الدخل الموثق فحسب ، بل أيضًا الحقائق الذاتية التي لا يستطيع العميل تأكيدها. باستخدام طريقة العمليات الحسابية البسيطة - الدخل مطروحًا منه المصاريف والمطلوبات - يحدد مسؤولو القروض قدرة العميل على سداد القرض. من الطبيعي تمامًا أنه إذا كان الدخل الصافي للمقترض غير كافٍ ، فلن تتم الموافقة على الطلب. إذا كانت الدفعة الشهرية على القرض تزيد عن 50٪ من الدخل ، فغالبًا ما تكون الإجابة سلبية أيضًا.

الحصول على قرض
الحصول على قرض

يعتمد تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض أيضًا على نوع الإقراض. على سبيل المثال ، مؤخرًا أسلوب تسجيل يعتمد على تحليلالحد الأدنى من المعلومات حول المقترض. على وجه الخصوص ، يتم النظر هنا في معايير مثل عمر العميل وعمله ووضعه الاجتماعي وبالطبع الدخل. كقاعدة عامة ، يتم اتخاذ قرار بشأن مثل هذه القروض في أقصر وقت ممكن ، حيث تقدم بعض البنوك المعالجة في غضون ساعة واحدة فقط.

موصى به:

اختيار المحرر

الخردل يتحول إلى اللون الأخضر مثل السماد الأخضر - سينضج الحصاد الممتاز

مهن السياحة كفرصة لعمل مهنة ورؤية العالم والتعرف على الناس

مطاردة العنب - الطريق إلى عناقيد غنية و براعم قوية

تغذية نحلة الخريف: سريعة وفعالة وفي الوقت المناسب

امنح نفسك حديقة معجزة باستخدام طريقة Mitlider

أهداف العمل الرئيسية

رئيس قسم المبيعات: واجبات ومتطلبات له

إدارة مكافحة الأزمات عبارة عن مجموعة خاصة من الإجراءات والمبادئ الخاصة بإدارة المشاريع

شراء الديون من الأفراد والكيانات القانونية. شراء العقارات بالديون

بيع الديون لهواة التحصيل: هل للبنك الحق في ذلك؟ ماذا تفعل إذا بيع الدين للجامعين؟

معلومات مركز مراقبة البعثة

التحكم في الوصول إلى المبنى: المفهوم والميزات والأصناف ومبدأ التشغيل

الخرسانة المعمارية: التعريف والأنواع والميزات وأنواع المعالجة والحماية

البطاقة الاجتماعية لسبيربنك. سبيربنك: البطاقة الاجتماعية للمتقاعدين

صراف آلي سبيربنك - كيفية الاستخدام؟