أنواع التأمين على الممتلكات. تأمين طوعي لممتلكات مواطني الاتحاد الروسي. التأمين على ممتلكات الكيانات القانونية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يعد التأمين الطوعي على الممتلكات لمواطني الاتحاد الروسي أحد أكثر الطرق فعالية لحماية مصالحك إذا كان الشخص يمتلك بعض الممتلكات. ومع ذلك ، فهذه ليست الطريقة الوحيدة للحفاظ على الأشياء الثمينة الخاصة بك بالترتيب ، وفي حالة وقوع كارثة ، احصل على بعض المال. هناك شروط مختلفة للتأمين على الممتلكات ، وتقدم الشركات المتخصصة عددًا كبيرًا من التعريفات. تسمح بعض الشركات أيضًا للعميل بتحديد ميزات عقد تأمين معين. ما هو جوهر هذا التعاون؟

ما الذي يدور حوله

بشكل عام ، تتضمن أسعار التأمين على الممتلكات التي تقدمها المنظمات المتخصصة الحديثة حماية بعض الممتلكات. يمكن أن تكون لوحات أو مباني ، شحنات أو سيارات ، استثمارات. يمكنك الاعتماد على التعويض المنصوص عليه في العقد في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. كما أن سمات هذا الموقف موضحة بوضوح في الاتفاقية المبرمة بين صاحب العقد والمؤمن عليه. يوجد تأمين على المحاصيل ، يمكنك ترتيب حماية المنتج

في النسخة الكلاسيكية للتأمينالحالة هي فيضان أو حريق أو كارثة من صنع الإنسان أو سرقة أو غزو العناصر. إذا تم إبرام عقد تأمين على الثروة الحيوانية ووقع حدث مشمول بالعقد ، يمكن لمالك الماشية الاعتماد على التعويض المالي. نظرًا لأن الملاك الذين يعملون مع الشركة يرسلون بانتظام مبالغ معينة إلى عنوانها ، فإن شركة التأمين تشكل صندوقًا. ومنه يؤدى المستحق عند وقوع الحالة المناسبة.

بعض النقاط البارزة

وفقًا للتشريع الحالي ، يتم التأمين على الممتلكات الشخصية بموجب اتفاقية يحق لأي مواطن إبرامها ، ولكن لا أحد ملزم بالدخول في مثل هذه العلاقات القانونية. لكن يجب على الكيان القانوني بالضرورة إبرام اتفاق. يتم سرد جميع الحالات التي يجب فيها إصدار تأمين المباني والمؤسسات والممتلكات الأخرى دون فشل في القوانين الحالية لبلدنا.

وفقًا للاتفاقية المبرمة ، قد يحصل العميل على بعض التعويضات عن الخسائر. في بعض الحالات ستكون كاملة ، ولكن ليس دائمًا. يسمح بمبلغ متناسب أو معين. من الأمثلة العملية: أي شخص يمتلك وديعة في أحد البنوك يواجه التأمين. ليس سراً أنه بموجب برنامج الدولة ، يتم تأمين جميع الودائع بمبلغ 1.4 مليون ، وفي حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يمكنك الاعتماد على استرداد المبلغ ضمن الحد الأعلى المحدد. يتم تحديد مدة التأمين على الممتلكات من خلال العقد ، لكل حالةاختتم على أساس فردي. يمكن أن تكون هذه اتفاقيات قصيرة الأجل واتفاقيات طويلة جدًا.

حول الاتفاقية

يتم إبرام عقد ينص على خصوصيات التأمين على المحاصيل الزراعية أو الإسكان أو المباني أو الأموال بين مالك هذا العقار والشركة التي تقدم الخدمة المقابلة. من أجل أن يكون العقد ساريًا وأن تكون الشروط عادلة ، قبل التنفيذ الفعلي ، يتم إجراء تقييم للممتلكات المراد حمايتها. ألا يتجاوز المبلغ القيمة الحقيقية للمؤمن عليه. ضع في الاعتبار القيم المحددة في تاريخ إبرام الاتفاقية.

عادة ، يتم إبرام التأمين على الشقة ، والبناء ، والتمويل ، والمحاصيل لمدة عام أو أكثر ، على الرغم من أنه في بعض الحالات يمكنك الاتصال بشركة التأمين للحصول على عقد أقصر. في حالة التعاون طويل الأمد ، تشير الاتفاقية إلى الحاجة إلى إعادة الحساب المنتظم لسعر الأشياء المؤمن عليها. إذا كنت تخطط للتأمين على شقة ، فعليك أن تفهم أنه ليس من الضروري تأمين التكلفة الكاملة - يمكنك التقدم للحصول على برنامج مقابل جزء فقط. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن إصدار نفس الشيء بموجب برنامج التأمين في عدة شركات في وقت واحد ، لكن التعويض سيظل ضمن القيمة الحقيقية للعقار.

التأمين: الكيانات القانونية

يحتوي عمل الكيانات القانونية مع شركات التأمين على عدد من الميزات المحددة. في بعض الحالات ، تكون الأنواع الإلزامية من التأمين على الممتلكات ذات صلة ، والحاجة إليها منصوص عليها في الوقت الحاليالقوانين. بالإضافة إلى ذلك ، يحق لكل مؤسسة أو منظمة إبرام عقد تأمين اختياري إذا رأت أنه معقول ومربح.

بشكل عام ، تكون الأنواع الإجبارية من التأمين على الممتلكات ذات صلة عند العمل مع ممتلكات الدولة ، مع الأشياء التي تم تعيين تصنيف مخاطر عليها أعلى من المتوسط. من الضروري الحصول على تأمين على قيم الضمانات المشتراة بالائتمان أو المستلمة بموجب برنامج تأجير السيارات. يتضمن إبرام اتفاقية بشأن أنواع مختلفة من التأمين على الممتلكات خدمة شاملة لكل شيء في حوزة كيان قانوني وجزء من ممتلكاته. لا يتم تعويض الضرر إلا إذا تمكنت الشركة من إثبات أنها ليست مخطئة فيما حدث. من أجل سداد تكلفة الممتلكات المؤمن عليها بموجب اتفاق ، من الضروري توثيق حقيقة الحدث المؤمن عليه رسميًا.

الأفراد: تأمين بحكمة

يتساءل الكثير من مالكي المباني في القطاع الخاص عما إذا كان من المربح تأمين منزل خاص ضد الحريق ، وما إذا كان الأمر يستحق التسجيل للمشاركة في مثل هذا البرنامج وما هي القواعد التي سيتم إبرامها بموجبها. في الوقت الحالي لا يلزم القانون بتأمين ممتلكات الفرد دون أن يفشل ، وفي نفس الوقت العديد من البنوك لن تقدم قرضًا للنقل أو السكن بدون عقد تأمين.

في الوقت الحاضر ، تؤثر الممارسة الأمريكية والأوروبية المتمثلة في تأمين منزل خاص ضد الحريق والادخار من أزمة مصرفية والمشاركة في برامج أخرى على ما يصل إلى 90٪ من السكان ، بينما في بلدنا على أساس تطوعي في مثل هذا البرامجلا أكثر من ثلاثة في المئة من المواطنين يشاركون. في ختام الاتفاقية ، يتم تحديد المبالغ بوضوح ، ويجب أن تغطي المدفوعات عند حدوث الحدث بشكل كامل أو جزئي الضرر الذي عانى منه الشخص. يتم تحديد أقصى تعويض ممكن من خلال قيمة التأمين على الممتلكات المتفق عليها عند إبرام العقد ، وسعر الشيء نفسه وعدد من العوامل الأخرى ، بما في ذلك حدود المدفوعات التي وضعتها شركة التأمين نفسها.

نؤمن انفسنا على اساس تطوعي

يفترض هذا النوع من التأمين على الممتلكات أن شخصًا معينًا ، بمبادرة منه ، يدخل في علاقات قانونية مع مؤسسة تأمين. لتنظيم هذا المجال من التفاعلات الاجتماعية في بلدنا ، تم اعتماد العديد من القوانين الفيدرالية ، بالإضافة إلى عدد من فقرات الرموز. على وجه الخصوص ، في عام 2013 ، دخل قانون تشريعي مخصص لأعمال التأمين حيز التنفيذ. هذه الوثيقة هي التي تنظم أنواع التأمين على الممتلكات وخصوصيات برامج التعاون.

إذا دخلت منظمة في برنامج تطوعي بمبادرتها الخاصة ، فيجب تضمين التكاليف التي تتحملها وفقًا لهذه المشاركة في عمود "أخرى". يشمل ذلك كلاً من مصاريف الإنتاج والبيع المستحقة لبرنامج التأمين. إن التعاون بموجب عقد تأمين طوعي قد حدد بوضوح حدود زمنية. تم تحديدها في الشروط الواردة في الوثائق التي تؤكد العلاقة القانونية.

التأمين: إلزامي

هذا شكل من أشكال حماية المصالح والممتلكات ، على النحو التالي منالتشريعات الحالية لبلدنا ، ذات صلة في المقام الأول بالكيانات القانونية. تنص القوانين على أن التأمين الإجباري يجعل من الممكن حماية الممتلكات المستلمة عن طريق الإيجار ، بموجب اتفاقية إيجار ، وكذلك الممتلكات المملوكة للدولة ، والتي هي موضوع رهن أو شخصية. يتم تعويض الضرر إما عن مجموعة الممتلكات المؤمن عليها بالكامل ، أو جزء منها - وهذا يتبع شروط عقد معين.

في عقد التأمين ، يشار بالضرورة إلى المخاطر النموذجية ، والتي يمكن استكمالها إذا كانت هناك متطلبات مسبقة لذلك. تم اعتماد قواعد التأمين الخاصة وتمرير تسجيل الدولة. تحدد هذه الوثيقة الشروط التي يتم بموجبها تنفيذ التأمين الإجباري على الممتلكات. يجب أن تنص الاتفاقية بوضوح على المسؤولية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، وجميع القيم النقدية ، ونتيجة التقييم ، وإجراءات الدفع في حالة وقوع حدث ، والقواعد التي من خلالها تقوم مؤسسة التأمين بتعويض الضرر.

التأمين: الجانب النقدي

الاتفاقية المبرمة بين مالك العقار وهيئة التأمين تحدد بوضوح قيمة العقار الذي هو موضوع العلاقات القانونية. يتم تحديده من خلال عدد من العوامل. من الضروري تقييم القيمة ومراعاة درجة التآكل وتحديد قائمة عوامل الخطر. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تحديد المبلغ الواجب سداده عند وقوع حدث مؤمن عليه ، قابل للخصم.

في العديد من مواقع التأمين ، يمكنك استخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت تعطي فكرة دقيقة إلى حد ما عنسعر الخدمات. ومع ذلك ، عند إبرام عقد تأمين للممتلكات عبر الإنترنت ، فعادةً لا يمكن التقدم بطلب للمشاركة في البرنامج. سيتعين عليك زيارة المكتب ، حيث سيحسب المدير القيم الدقيقة ، بناءً على خصائص الحالة المعينة. الشركات المختلفة مستعدة لتقديم ظروف مختلفة تمامًا. هناك عدة أنواع من السياسات الصادرة بموجب برنامج التأمين. لكل مواطن ، منظمة الحق في اختيار الخيار الذي يلبي أفضل الأهداف المحددة للعميل.

التأمين: اتباع القواعد

تحدد القوانين النافذة القواعد التي تحكم العلاقة القانونية بين المؤمن له والعميل. بعضها قابل للتطبيق فقط على الأفراد ، والبعض الآخر تم إنشاؤه للكيانات القانونية ، ولكن بعضها عالمي أيضًا. تحتوي قواعد التأمين المسجلة في حالة خاصة على أحكام عامة وشرح للمصطلحات المستخدمة في هذا المجال ، كما تحدد إجراءات الدخول في علاقات قانونية. عند إبرام اتفاقية ، تحدد القواعد شروط التعاون والأغراض التي تنطبق عليها والتعريفات التي يتم تنفيذ البرنامج بموجبها. تأكد من الإشارة إلى جميع أنواع المخاطر وقائمة الشروط التي بموجبها يلزم إصدار استرداد.

القواعد التي تحددها القوانين والمعلن عنها بموجب اتفاقية مع شركة معينة تحتوي بالضرورة على شروط الامتياز ، والمبادئ التي يتم من خلالها حساب سعر الأشياء ، ومقدار الضرر ، والمدفوعات في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. لا بد من توضيح كيفتم سداد هذه المدفوعات ، وما هي المسؤولية التي تقع على عاتق الأطراف بموجب الدخول في العلاقات القانونية ، وفي أي ترتيب يمكن حل النزاعات التي نشأت أثناء التفاعل. أيضًا ، قد تحتوي قواعد محددة بالاتفاق على أحكام أخرى وفقًا لتقدير العميل وشركة التأمين.

التأمين على الممتلكات: أنواع

يتضمن النهج الحديث لخدمات التأمين تقسيم العملاء إلى مجموعات ، وكائنات إلى أنواع ، والمخاطر إلى أنواع ، والاتفاقيات إلى شروط. يجب تحديد أنواع التأمين المختلفة في رخصة النشاط الصادرة عن شركة التأمين قبل بدء العمل. يمكن أن يكون التأمين إلزاميًا أو طوعيًا أو أفرادًا أو كيانات قانونية.

طريقة بديلة لتصنيف برامج التأمين إلى أنواع - عن طريق المحاسبة عن موضوع الاتفاقية. يمكن أن تكون مركبة أو مبنى أو منشأة زراعية أو ممتلكات لشخص عادي أو مملوكة لكيان قانوني. في إطار البرنامج ، من الممكن تأمين مبنى سكني ومبنى صناعي أو إنتاجي أو مساعد ، بما في ذلك أعمال البناء الجارية. في الزراعة ، تنتشر ممارسة تأمين المحاصيل والآلات والثروة الحيوانية والمزارع.

الممتلكات والتأمين على المنزل

معظم شركات التأمين التي تقدم خدماتها حاليًا طورت برامج خاصة لحماية المباني السكنية وممتلكات الناس. وهذا يسمح لكل مهتم باختيار الظروف المناسبة لأنفسهم وحماية مصالحهم ، وكذلك الاعتماد على التعويض في حال وقوع حدث مؤمن عليه.

هناك عدد من البرامج التفضيلية المقدمة في مجال نشاط البلديات. بفضلهم ، تتوفر برامج التأمين لعامة الناس. تم ذلك لزيادة الطلب على خدمات شركات التأمين وزيادة أمن سكان البلاد. العديد من شركات الخدمات المالية هم أيضًا مؤلفو برامج تأمين محددة - على وجه الخصوص ، لنقل الملكية للتأجير أو إصدار رهن عقاري.

عقارات: أمن على أعلى مستوى

قد يعتمد برنامج التأمين الذي يفترض أن بعض العقارات كهدف من الاتفاقية على هيكل أو مبنى أو قطعة أرض. يمكنك الدخول في علاقات قانونية يكون موضوعها مجمع كامل أو غرفة صغيرة. شرط مهم: يجب أن يكون هذا الكائن مملوكًا للشخص الذي يبدأ التفاعل مع شركة التأمين ، بينما هناك حق في التأمين على الممتلكات بالكامل أو إبرام اتفاقية لجزء فقط.

غالبًا ما يحصل الأفراد على تأمين على أساس طوعي ، ولكن بالنسبة للمنظمات ، يعد هذا الإجراء إلزاميًا ، وهو ما تنص عليه القوانين المعمول بها. يتم تحديد الجوانب المالية للاتفاقية ، وطريقة إعادة الأموال في حالة وقوع حدث مؤمن عليه إلى حد كبير من خلال الالتزام المحدد في العقد. يكون المبلغ دائمًا أقل من أو يساوي نتائج التقييم عند توقيع الأوراق. قد تنظم العلاقات القانونية إعادة المبلغ بالكامل عند حدوث الحالة المتفق عليها ، وأحيانًا يتم استرداد الضرر جزئيًا فقط. كما يخضع لشروط العقد الذي يحكم العلاقات القانونية.

الميزاتتأمين الممتلكات الخاصة

تم تصميم هذا البرنامج لخدمة مصالح الجمهور. يجب أن تأتي مبادرة إبرام اتفاق من الشخص المسؤول عن سلامة الكائن ولديه مصالح ملكية فيما يتعلق به. حاليًا ، يعد تأمين OSAGO ، وهو إلزامي لجميع مالكي السيارات بموجب القوانين الحالية ، مثالًا جيدًا على العلاقة القانونية بين شركة التأمين والعميل. هذا البرنامج بتكليف من القانون. وفقًا لمنطق مماثل ، من الضروري إبرام عقد تأمين لحماية بعض الأشياء الزراعية - الماشية والممتلكات المؤجرة.

التأمين: فئات مهمة

حاليًا ، يمكنك إبرام عقد تأمين في إحدى الفئات التي ينص عليها القانون. تنص اللائحة على ما يلي:

• استثمارات ؛
• شحنة
• برامج ائتمانية ؛
• ملكية منزل ؛
• مسؤولية المواطن
• خطر الضرر المرتبط بأنشطة الأعمال (بما في ذلك التوقف عن العمل ، وفشل الأطراف المقابلة في الالتزامات) ؛
• عقارات
• نقل

داخل كل فئة من الفئات هناك تقسيم إلى سلالات فرعية ، مع مراعاة خصوصيات حالة معينة. وبالتالي ، فإن تأمين النقل يتضمن برامج منفصلة للسيارات الشخصية ومخصصة للنقل بالسكك الحديدية والسفن والطائرات والفضاء.

التأمين والمخاطر

المخاطر النموذجية المحددة في عقد التأمين:

• نار ، برق ، انفجار ؛
• إعصار ، عاصفة ، وكوارث طبيعية أخرى ؛
• تلف الغلايات ومخازن الغاز والآليات والآلات الأخرى ؛
• أضرار المياه (بما في ذلك الصرف الصحي والتدفئة ومكافحة الحرائق والسباكة) ؛
• الأذى المتعمد (بما في ذلك السطو والسرقة) ؛
• تلف المرايا والنوافذ وواجهات الزجاج.

هناك العديد من الفئات الأخرى التي تقدمها شركة التأمين عادة.

في أغلب الأحيان ، من الناحية العملية ، يتم إبرام اتفاقية لغرض التأمين على الممتلكات ضد الخسارة والأضرار. العقود التي بموجبها يتم تأمين مسؤولية المواطن ستكون محددة تمامًا. الشيء هنا ليس ملكية ، ولكن مسؤولية شخص ما عن بعض الممتلكات ، والتي سيتحملها هذا الشخص تجاه شخص ما عند الكشف عن حقيقة الضرر.

علاقات التأمين: نهج عالمي

لقد سبق ذكره أعلاه أن بعض العلاقات القانونية بموجب عقد التأمين ذات صلة بالكيانات القانونية ، في حين أن البعض الآخر مناسب للأفراد. تم النظر في كلا المجموعتين. هناك أيضًا فئة ثالثة من العلاقات العامة التي تدخل في شركات التأمين وجميع أنواع العملاء ، سواء كانوا شخصًا خاصًا أو منظمة. عادة ، يتم إبرام اتفاقيات التأمين هذه في مجال الزراعة والنقل (السيارات والدراجات النارية). بالإضافة إلى النقل ، هناك أيضًا تأمين ضد المخاطر الفنية.