ما هو الفرق بين حساب التوفير والإيداع: المقارنة والوصف والميزات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

مرت الأزمة الاقتصادية في البلاد ، والحياة المالية تتحسن تدريجياً. كانت هناك فرصة لتوفير المال. كيف تدخر لحلم؟ الطريقة المؤكدة والموثوقة هي فتح وديعة. للمقارنة ، دعنا نأخذ حساب توفير ليس شائعًا جدًا بسبب حداثته. ما هي هذه الأدوات المالية؟ ما الفرق بين حساب التوفير وحساب التوفير؟ كيف نستخدمها بشكل صحيح ومن هو الأنسب لها؟

مساهمة

طريقة كسب الدخل هذه آمنة ومتاحة للجميع. انخفض العائد على الودائع خلال العامين الماضيين إلى النصف ويتقلب في حدود 6-7٪. بالمقارنة مع الأسهم والسندات ، فإن العوائد منخفضة. لكن خطر خسارة الأموال وعدم تلقي الفوائد القانونية للمودعين أقل بكثير ، بل ويميل إلى الصفر.

الإيداع (أو الإيداع) هو حساب بالعملة أو الروبل يتم فتحه لصالح فرد أو كيان قانوني لفترة محددة في العقد وبنسبة مئوية محددة. عند الإيداع ، يضع المودع الأموال ويحتفظ بهاحسب الوقت المحدد. يمكن للعميل الذي عهد بأمواله إلى البنك سحبها وتحصيلها في أي وقت. شروط إنهاء اتفاقية الإيداع متفق عليها مسبقاً ويتم إخطار عميل البنك بها.

أنواع الودائع

كل عميل ، يقوم بإيداع الأموال ، يسترشد بالاحتياجات الشخصية. حسب ما يفضله العملاء وقدرات البنوك ، تنقسم الودائع إلى عدة أنواع. تعتمد الفئات على عوامل مختلفة.

مدة التنسيب

1. عند الطلب. يمكن للعميل سحب هذا الإيداع من البنك في أي وقت يشاء. معدل الفائدة على هذه الودائع ضئيل للغاية ويصل إلى 0.5٪ سنويًا. الفائدة هي ما يميز الإيداع عن حساب التوفير. تختلف ظروف الإقامة بشكل كبير. عادة ، يجب ألا يقل المبلغ عن الحد الأدنى للرصيد المسموح به على الوديعة من أجل استحقاق الفائدة. يتم تحرير العقد بدون قانون التقادم ، ويحق للبنك تغيير النسبة من جانب واحد. غالبًا ما تستخدم عند إجراء المعاملات أو تحويل مبالغ كبيرة. يفترض احتمال وجود طلب مفاجئ على الأموال. لذلك ، الوصول إليها مفتوح دائمًا.
2. الودائع لأجل. عند وضع المال على هذا النوع من الإيداع ، تتم مناقشة المدة والنسبة المئوية مع العميل مسبقًا ويتم تحديدها في العقد. تتراوح شروط الإيداع من شهر واحد إلى خمس سنوات. إذا رغبت في ذلك ، فإن العميل لديه الفرصة لسحب الأموال ، ولكن كقاعدة عامة ، هذا ليس مربحًا. يخسر المودع كل الفوائد أو جزء منها. لن يتم تحقيق هدف الموضع.

طريقة حساب الفائدة

1. في نهاية المصطلح. تستخدم هذه الطريقة أكثر من غيرها. تتضمن الاتفاقية سعر الإيداع ، خلال فترة الإيداع لا تتغير. يتم دفع الفائدة في نهاية المدة
2. الكتابة بالأحرف الكبيرة. إنه يعني استحقاق الفائدة كل شهر أو ربع سنة. يتم إضافة مبلغ الفائدة المتراكمة إلى أموال الإيداع الحالي. يتم احتساب الفائدة مرة أخرى على المبلغ المتزايد. يحدث هذا كل شهر (أو ربع سنة). مع نفس الفائدة على الودائع ، برسملة أو بدون رسملة ، يكون مقدار الفائدة المستحقة أكبر بالنسبة للودائع ذات الرسملة. هذا ليس مربحًا للبنك ، لذلك يتم تحديد الفائدة على الودائع ذات الرسملة أقل. الاختلاف في النهاية غائب تمامًا أو غير مهم. عند إطالة فترة الإيداع لفترة جديدة في الوضع التلقائي ، يحدث الرسملة أيضًا تلقائيًا.

عملة الموضع

1. إيداع الروبل. يوضع في روبل.
2. إيداع العملات. أن توضع بالعملة التي يختارها العميل. الأكثر استخدامًا هما الدولار واليورو. أسعار الفائدة على هذه الودائع منخفضة للغاية في الوقت الحالي. في المتوسط ، هذا هو 0.01٪ لليورو وأكثر قليلاً بالنسبة للدولار.
3. متعدد العملات. يتم فتح هذا الإيداع كمعيار بثلاث عملات: الروبل والدولار واليورو. إذا رغبت في ذلك ، يمكن للعميل نقل الأموال بشكل مستقل بين الحسابات داخل الإيداع. هذه هي الطريقة التي يتصرف بها أولئك الذين يكسبون المال من اختلاف أسعار الصرف.

إجراء حفظ الأموال

أساسي ، ما هو مختلفالإيداع من حساب التوفير ، هذه هي قواعد الاحتفاظ بالأموال في حساب العميل. الوديعة لأجل لها شروط إضافية تحكم استخدام الأموال في عملية التخزين.

1. إيداع دون إمكانية التجديد والسحب. عادة ما يكون لهذا الإيداع أعلى معدل فائدة. يوجد كلاهما بالأحرف الكبيرة وبدونها.
2. إيداع مع إمكانية التجديد. تستخدم لتوفير المال. من المستحيل سحب المال جزئياً من هذا الإيداع
3. إيداع مع إمكانية السحب والتجديد. يتم استخدام هذا الإيداع لتخزين كميات كبيرة ، ولكن دون التلميح إلى تراكم. الفائدة عليها أعلى مما لو كنت تحتفظ بالمال على بطاقة الخصم ، ولكن يوجد حد أدنى للرصيد. هذا هو المبلغ الذي يجب أن يبقى في الوديعة. كقاعدة عامة ، عند فتح وديعة ، يمكن للعميل اختيار مبلغ الحد الأدنى للرصيد.
4. متخصص. عروض محدودة لعملاء كبار الشخصيات وموظفي الشركات الشريكة. تقوم البنوك بإنشاء عروض موسمية لجذب العملاء ، وهي صالحة مرة واحدة ولم يتم تقديمها مرة أخرى.

حساب التوفير

مع تطور النظام المالي ووصول اقتصاد مستقر ، لم يعد النقد هو الطريقة الآمنة الوحيدة لتخزينه. إذا تم استخدام الإيداع وبطاقة الخصم بالفعل بشكل شائع ، فلن يكون حساب التوفير معروفًا كثيرًا. بناءً على الاسم ، من الواضح أن هذا الحساب يعني استلام الدخل من رصيد الأموال الموجود عليه. يتم استخدامه في معظم الحالات بواسطة حاملي البطاقات البلاستيكية. ما الفرق بين حساب التوفير والإيداع؟

لماذا يحتاج العملاء إلى حساب توفير

عادة يأتي هذا المنتج المصرفي مع مجموعة من الخدمات عند فتح بطاقة الخصم. بالنسبة للعميل ، فائدة الحصول عليها واضحة ، لأن سعر الفائدة على حساب التوفير أعلى من الفائدة على الرصيد على البطاقة البلاستيكية. من الناحية العملية ، لا توجد فائدة متراكمة على رصيد بطاقة الراتب أو بطاقة الخصم البسيطة على الإطلاق. إذا كان لدى العميل راتب أو حساب توفير أو وديعة ، فمن الممكن زيادة معدل الفائدة

وجود حساب توفير يؤدب العميل في الإنفاق. بمساعدة هذه الأداة المالية ، يترك العميل رصيد البطاقة للاستخدام اليومي ، ويرسل الفائض إلى حساب التوفير.

حساب التوفير يجعل من الممكن تخزين مبالغ كبيرة ليست على البطاقة لأغراض أمنية. في الوقت الحاضر ، انتشرت الأنشطة الاحتيالية باستخدام البطاقات. إن فصل المبالغ الواردة إلى البطاقة قد وفر بالفعل الكثير من الأشخاص من خسارة الأموال.

في حالة الضرورة الملحة يمكن للعميل استخدام بنك الإنترنت أو تطبيق الجوال وسحب المبلغ المطلوب من الحساب أو التحويل إلى بنك آخر.

كيف تستخدم حساب بدون بطاقة

ما الفرق بين حساب التوفير والإيداع؟ يختفي معنى استخدام هذا النوع من الحسابات بدون بطاقة. بعد كل شيء ، يتم تضمينه في قائمة الخدمات عند فتح بطاقة الخصم.

ومع ذلك ، فإن البنوك الكبرى لديها مثل هذه الفرصة. يمكن سحب الأموال من حساب التوفير نقدًا وغير نقدي. بعض المؤسسات المالية تحدد المبلغالأموال الواردة والمتاحة للسحب دون استخدام بطاقة الخصم. إذا كانت هناك حاجة لسحب الأموال من حساب التوفير مباشرة ، فمن الأفضل التوضيح مسبقًا حول مدى توفر العمولة.

أيهما أفضل ، حساب توفير أم وديعة؟

في الوقت الحالي ، تعمل البنوك بنشاط على الترويج لمنتج مالي جديد. غالبًا ما تكون أسعار الفائدة على حسابات التوفير أعلى منها على الودائع. تعتمد النسبة المئوية على حزمة الخدمة التي يتصل بها هذا الحساب. تؤثر أيضًا فترة تخزين الأموال ومبلغ رصيد الحساب. ما هو الفرق بين حساب التوفير والإيداع؟ الميزة الرئيسية للأول هي عدم وجود فترة استخدام منظمة. لم يتم تحديد مبلغ المال المطلوب للتخزين أيضًا. يقرر صاحب الحساب بشكل مستقل متى ومقدار السحب من الحساب. ومع ذلك ، قد تؤثر هذه الحقيقة على سعر الفائدة

الإيداع الذي يعطي الحق في سحب الأموال وإيداعها في حساب نادر الحدوث في البنوك. يتضمن هذا النوع من الودائع الكثير من القيود التي تتعارض مع المالك. قيود على مبلغ سحب الأموال أو مدة الإيداع. في هذا الصدد ، يعد حساب التوفير أداة مالية أكثر مرونة. يحق للعميل إيداع وسحب الأموال لعدد غير محدود من المرات ، مع الحصول على فائدة على متوسط الرصيد الشهري.

زائد في إيداع الوديعة - نسبة مئوية ثابتة وقت فتح الوديعة. وهو مقرر في العقد ، فلا يحق للبنك تغييره من جانب واحد. منظمة تحترم نفسها تطبق هذا المبدأ بصرامة. عن طريق التراكميالحساب ليس له نسبة ثابتة. تميل إلى التغيير خلال فترة استخدام حساب التوفير. يعتمد على سعر إعادة التمويل والسياسة المالية للبنك. يفسر هذا الاختلاف في النسبة المئوية ما هو أكثر ربحية ، وديعة أو حساب توفير.

توصيات

المستشارون الماليون ، عند اختيار أداة لتخزين أموال العملاء ، يعتمدون على الاحتياجات. عند حل مشكلة ماذا تختار ، حساب توفير أم وديعة ، تقرر لماذا تحتاج إلى توفير المال؟ أحد الأسباب الشائعة للاحتفاظ بالمال مع الجيل الأكبر سناً هو "حتى لا يحدث شيء وتقطر الفائدة". في هذه الحالة ، الأداة المالية الموثوقة هي وديعة لأجل. من خلال وضع الأموال على المدى القصير وبنسبة مئوية ثابتة ، يمكن لكبار السن التأكد من سلامتهم وأرباحهم. لا تنسى مبلغ التأمين. تحمي وكالة تأمين الودائع الأموال بمبلغ 1400000 روبل. يتم احتساب هذا المبلغ لكل شخص في مؤسسة مالية واحدة. علاوة على ذلك ، يعتبر الزوجان المتزوجان رسميًا أيضًا فردًا واحدًا. لذلك فالأفضل للزوج والزوجة عدم إيداع مبلغين في نفس البنك يزيدان عن 1،400،000 لشخصين.

إذا كان الهدف هو توفير المال للسكن أو شراء باهظ الثمن ، فإن أفضل أداة هي الوديعة لأجل مع إمكانية التجديد. لذلك ستوفر المال من تجاوزاتك ، ونتيجة لذلك ، سيكون من الأسهل تجميع المبلغ المطلوب. عادة ما تكون الفائدة على هذا النوع من الإيداع أعلى من الفائدة على حساب التوفير.

واذا كانت الاهدافلا يوجد تراكم ، ويتم استخدام الأموال بشكل مستمر - حساب التوفير هو طريقك للخروج. هذه الأداة المالية مرنة وحديثة ، فهي تتيح لك الوصول إلى الأموال في وقت مناسب والباقي لن يظل خاملاً. يتم احتساب الفائدة على حساب التوفير شهريًا ويتم رسملتها بالمبلغ الموجود في الرصيد

في الختام

من الأفضل تكليف المهنيين بتشكيل المحفظة المالية للعميل. إذا كانت هناك مخاوف بشأن كفاءتهم أو الرغبة في اكتشاف ذلك بنفسك ، فتذكر أنه من الأفضل توزيع الأموال بين مصادر الدخل المختلفة. أرسل البعض إلى حساب التوفير ، ووزع البعض على الودائع ، وضع شيئًا لفترة طويلة في التأمين على الحياة أو الاستثمارات. في الوقت نفسه ، اكتشف مسبقًا الفرق بين حساب الوديعة وحساب التوفير أو الأسهم والسندات. المال لن يكون في خطر ، في مكان واحد. سيقوم متخصص جيد بدراسة جميع عروض البنوك للعثور على أكثر فائدة للعميل.