الإقراض للكيانات القانونية: الأنواع والشروط

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تطوير الاقتصاد يعتمد بشكل مباشر على تطوير الأعمال التجارية. ولتطويرها المستمر ، لا تملك العديد من الشركات الأموال الخاصة بها. ولهذا الغرض تقدم المؤسسات المصرفية استخدام خدمات الإقراض للكيانات القانونية. وبمساعدة الأموال المقترضة ، يمكن ترتيب شراء المعدات وشراء العقارات وما إلى ذلك.

الحصول على الميزات

من الواضح أن شروط إقراض الكيانات القانونية تتمتع بخصائصها الخاصة. ويتم تنظيم إجراءات تقديم هذه الخدمة بشكل صارم. لذلك ، إذا كانت المؤسسة بحاجة إلى المال ، فمن أجل الحصول عليها ، يجب تلبية عدد من المتطلبات.

لكل مؤسسة مالية قواعد إقراض خاصة بها ، والتي قد تختلف بشكل كبير عن ميزات تقديم خدمة مماثلة في بنك آخر. لذلك ، فإن الخطوة الأولى التي يجب اتخاذها هي اختيار بنك لإقراض الكيانات القانونية بشروط مناسبة. بعد اختيار الظروف المواتية لمؤسستك ، يمكنك البدء في التحصيلحزمة المستندات المطلوبة

شروط مهمة

بادئ ذي بدء ، تقوم منظمة مصرفية بفحص المقترض المستقبلي بحثًا عن سجل ائتماني ، والذي يجب أن يكون إيجابيًا لأسباب واضحة. من الواضح أنه لن يخاطر أي بنك بإصدار قرض كبير لشخص كان لديه ، بموجب شروط اتفاقية سابقة ، تأخيرات خطيرة في السداد أو لم يتم سداده على الإطلاق. لهذا الغرض ، يتم إجراء تقييم للوضع المالي للمؤسسة على أساس البيانات المحاسبية والمالية المقدمة ، كشف حساب بنكي يوضح جميع أنواع المعاملات التي تمت على الحساب لفترة معينة.

في كثير من الأحيان ، من أجل تقديم الخيار الأنسب لإقراض الكيانات القانونية ، تطلب المنظمة المصرفية من المقترض التحويل إلى خدمتها. لذلك ، في أغلب الأحيان ، يصبح التقدم إلى البنك الذي تتعامل معه للحصول على أموال الائتمان هو أفضل عرض.

يتطلب الإقراض المصرفي للكيانات القانونية الامتثال للشروط القياسية التالية:

• عرض العديد من البنوك لمن لديهم حساب جاري مفتوح هو فرصة لاستخدام قرض السحب على المكشوف قصير الأجل. يتضمن هذا العرض التجديد المنتظم للحساب بالأموال المقترضة الموجهة من قبل المقترض لأغراض مختلفة. سيتم خصم الدفعة على هذا القرض من حساب الشركة عند استلام الأموال تلقائيًا.
• يعتبر إنهاء حد الائتمان أفضل منتج للإقراض. لكل شركة ، حددالظروف الفردية ، لذلك يجب مناقشتها بشكل منفصل مع متخصص في قسم الائتمان.

تعبر المؤسسات المصرفية عن ولائها للعملاء المنتظمين ، حيث إنها تدرك جيدًا سمعتها المالية وتفاصيل أنشطتها. تقدم البنوك بعض المؤسسات للاستفادة من البرامج المستهدفة ، والتي بموجبها يمكن إنفاق الأموال المقترضة على شراء المعدات ، وشراء العناصر باهظة الثمن ، والتي غالبًا ما تكون بمثابة ضمان.

أيضًا ، تم مؤخرًا تطوير برنامج إعادة تمويل القروض المفتوحة في البنوك الأخرى بنجاح. سيتم ضمان الموافقة إذا تم إيداع الأموال في الوقت المحدد لفترة طويلة. بمعنى آخر ، مع وجود مجموعة من جميع الشروط اللازمة المناسبة للقواعد المصرفية المعمول بها ، يمكنك متابعة إجراءات الإقراض للأفراد والكيانات القانونية.

إيجابيات وسلبيات

الميزة التي لا جدال فيها لإقراض الكيانات القانونية هي:

• قدرة الكيان القانوني على تلقي مبلغ كبير حقًا من المال وتوجيهه لتطوير الأعمال.
• لكونك عميلاً للبنك حيث تتقدم بطلب للحصول على قرض ، يمكنك تقليل وقت الأعمال الورقية.
• يمكنك استخدام القروض الاستثمارية لتحديث الإنتاج الخاص بك أو توسيعه.
• ميزة لا تقل عن ذلك هو عرض البنوك لشروط الإقراض المرنة ونظام السداد الفردي.
• كتعهد لا يمكن أن يكون فقطملكية المشروع ، ولكن أيضًا ملكية مالك المشروع ، هناك أيضًا إمكانية استخدام البضائع المتداولة وحتى المستحقات.

عيوب الحصول على قروض من قبل الكيانات القانونية تشمل:

• جمع حزمة كبيرة من المستندات.
• في حالة عدم وجود ضمانات أو ضمانات ، سيتم زيادة سعر الفائدة بشكل كبير.
• معالجة طويلة.
• للضمانات قيمة عالية.
• كلما زاد مبلغ القرض أو فترة السداد ، زادت تكلفة الموارد المالية.

مكان التقديم

فرصة متابعة إجراءات إقراض الكيانات القانونية متاحة في العديد من المؤسسات المالية. ولكل منظمة من هذه المنظمات قواعدها ومتطلباتها الخاصة بالإقراض للمقترض. لذلك ، من الخطوات الأولى ، يُنصح بالتقدم إلى العديد من البنوك في وقت واحد. حتى الآن ، تحظى المؤسسات المالية والائتمانية التالية بشعبية كبيرة في إصدار القروض للمؤسسات:

• "Alfa-bank" - يقدم عدة برامج لاقراض المؤسسات.
• "بنك موسكو" - من الممكن إصدار حد ائتمان ، وسحب على المكشوف ، بالإضافة إلى الإقراض المستهدف. تتوفر برامج الرهن العقاري التجاري وبرامج إعادة التمويل
• Sberbank - تشمل عروضه القروض السريعة والسحب على المكشوف والإقراض المستهدف. يمكن استخدام الأموال المستلمة لشراء سيارات للمؤسسة أو العقارات. بواسطةقد تتطلب بعض برامج القروض ضمانات والبعض الآخر لا.
• Vostochny Express Bank - مقترحاته هي ترتيب السحب على المكشوف. بمساعدة الأموال المستلمة ، يمكن تجديد الأصول الحالية. برنامج قرض الأعمال لا يتطلب ضمانات.

أنواع القروض

تقدم البنوك أنواعًا مختلفة من الإقراض للكيانات القانونية. كل نوع له ميزات التصميم والاسترداد والاستخدام الخاصة به. عند اختيار نوع أو آخر من منتجات القروض ، يجدر فهم الأغراض المطلوبة للحصول على الأموال المقترضة. ما هي خيارات المنتجات التي يمكن للبنوك تقديمها:

• خط الائتمان - بمساعدة هذا الإقراض ، يتم التجديد المنتظم لرأس المال العامل. يمكن استخدام هذه الأموال في التسويات مع الموردين لدفع ثمن السلع (الخدمات) أو لتمويل النفقات الجارية. يمكن أن يكون هذا النوع من الإقراض دوارًا أو غير دوار. يمكن أن يكون سعر الفائدة ثابتًا أو متغيرًا. لا يتطلب تنفيذ هذا البند توفير ضمانات ، ولكن مع ذلك ، بعد تقديم أي قيمة ، يتلقى المقترض من البنك فرصة للحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة وأفضل.
• قروض الميزانية - تنفيذ مثل هذه القروض ينطوي على دعم من الدولة. تقدم لتلك الشركات التي وقعت عقوداً حكومية (كفالات).
• قروض عاجلة - للاستلام الفوري للمبلغ المطلوب من الأموال.
• قروض اكسبرس - الرجوع إلىقروض باهظة الثمن ، حيث أن الفائدة عليها مرتفعة بالفعل. ميزتها هي السرعة العالية في إصدار الأموال لدفع ثمن أي سلع أو مكونات أو مواد خام.
• السحب على المكشوف - تفضل معظم الشركات الكبيرة هذا النوع من الإقراض. الراحة في هذا الإقراض هي التجديد المنتظم للحساب بالأموال المقترضة بالمبلغ المطلوب. يتم الدفع لمثل هذا القرض على حساب المؤسسة عن طريق خصم الأموال من الحساب تلقائيًا.

سعر الفائدة

الدفع الزائد على القرض يعتمد بشكل مباشر على سعر الفائدة. واليوم ، يبلغ متوسط سعر الفائدة المقدم للكيان القانوني حوالي 18٪ ، وحقيقة تقديم الضمانات ليست مهمة. يمكن تخفيض سعر الفائدة هذا في الحالات التالية:

• المقترض عميل منتظم.
• توفير الضمانات.
• علاقة تجارية راسخة

متطلبات المقترضين

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يضع كل بنك شروطه الخاصة للإقراض للكيانات القانونية ، ولكن بالنسبة للنقاط الرئيسية ، فهي نفسها:

• يمكن فقط لصاحب العمل أو رجل الأعمال التقديم. من الممكن استقطاب الضامنين
• يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عامًا.
• يجب أن يوضح تحليل النشاط المالي للمؤسسة عملية التعادل لمدة سنة واحدة على الأقل.
• لا ينبغي أن يكون القرب الإقليمي بين المؤسسة والبنكتتجاوز 150 كيلومترا
• الشرط الأساسي هو وجود سجل ائتماني إيجابي. يتم فحص هذا العنصر بعناية من قبل خدمة الأمن بالبنك.
• حتى إذا لم تستوف المؤسسة جميع متطلبات البنك ، فلا يزال من الممكن الموافقة عليها للحصول على أموال. ولكن في الوقت نفسه ، بموجب شروط الاتفاقية ، سيتم المبالغة في سعر الفائدة ، وستكون مدة القرض قصيرة.

مستندات للتسجيل

كما ذكر أعلاه ، سيتطلب إقراض الكيانات القانونية في روسيا الكثير من القوة والصبر من المقترض. يستغرق إعداد مجموعة من المستندات المطلوبة لتقديمها للبنك الكثير من الوقت. في هذه المرحلة تحتاج:

• املأ طلبًا للحصول على أموال في شكل مؤسسة مصرفية.
• اعداد نسخ من جوازات سفر رئيس المحاسبين و صاحب المشروع
• شهادة التسجيل في دائرة الضرائب الفيدرالية.
• الحزمة القانونية للوثائق.
• مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.
• عند تقديم العقار كرهن - تقديم المستندات الخاصة به ايضا.
• حزمة من المستندات المالية لتأكيد كفاءة المنشأة وحالتها المستقرة.
• العقود مع مختلف الأطراف.

الحد الأقصى والحد الأدنى لمبلغ القرض

يقدم كل بنك حدوده الخاصة على المبالغ المقدمة. غالبًا ما يكون الحد الأدنى لمبلغ إصدار القرض 300000 روبل ، ويمكن أن يصل الحد الأقصى للمبلغ المستحق إلى 150 مليون روبل. تقديم قرض بمبلغ كبيريعني نقل ضمانات قيّمة للبنك بشرط جذب الضامنين

شروط السداد

يمكن التمييز بين ترتيب المدفوعات المحسوب أو دفع الأقساط السنوية. على أي حال ، تتم مناقشة شكل هذا الحساب أو ذاك مع المقترض نفسه أثناء تنفيذ اتفاقية القرض. كقاعدة عامة ، عند إقراض الكيانات القانونية ، تعد البنوك جدول دفع فردي.

في شروط العقد وفي الجدول نفسه ، يتم تحديد تاريخ سداد دفعة القرض التالية. هناك إمكانية السداد المبكر ، بينما لا يحق للمؤسسة المصرفية تحصيل إضافي لأي عمولات أو غرامات. يخضع إجراء منح الأموال الائتمانية للمؤسسات لقانون الضرائب للاتحاد الروسي ، وكذلك بموجب القوانين: القانون الاتحادي رقم 86 ، القانون الاتحادي رقم 218.

الخلاصة

أظهر هذا المقال أنه يمكن لأي مؤسسة استخدام خدمات المؤسسات المصرفية. إقراض الكيانات القانونية له خصائصه الخاصة. تحتاج أولاً إلى تحديد الغرض من الاستلام واتخاذ القرار الصحيح ليس فقط لمؤسسة ائتمانية ، ولكن أيضًا لمنتج مصرفي ، ستكون شروطه مريحة ومريحة بشكل خاص. يمكن استخدام الأموال المستلمة لأغراض مختلفة أو استخدام معين. لذلك ، من المهم أن تأخذ هذه اللحظة في الاعتبار عند التقديم واختيار قرض شامل أو ، مع ذلك ، قرض مستهدف.