ائتمان السحب على المكشوف هو شروط السحب على المكشوف للكيانات القانونية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تقدم البنوك لعملائها عددًا كبيرًا من الخدمات والبرامج المختلفة. نوع مثير للاهتمام من القروض هو السحب على المكشوف. يتم تقديمه للأفراد وأصحاب الأعمال. يعتبر قرض السحب على المكشوف فرصة فريدة لإنفاق أموال أكثر مما لديك على حسابك أو بطاقتك. يتم إصدار الأموال المقترضة لفترة قصيرة من الوقت ، لذلك في المرة الأولى التي يتم فيها استلام الأموال في الحساب ، يتم سداد الدين. يمكن للمواطنين أو أصحاب الشركات المختلفة تفعيل هذه الخدمة ، وأحيانًا تقوم البنوك بتفعيلها تلقائيًا عند إصدار بطاقة أو فتح حساب.

مفهوم السحب على المكشوف

قرض السحب على المكشوف هو خيار قرض غير معتاد ، والذي يتمثل في القدرة على زيادة إنفاق الأموال المتاحة في الحساب. إذا لم يكن لدى الشخص المبلغ اللازم من الأموال لإجراء عملية شراء كبيرة ، فلا يزال بإمكانه دفع ثمن الشراء ، حيث سيوفر البنك تلقائيًا المبلغ المطلوب على الائتمان. لا داعي للتقدم وانتظار الموافقة على القرض

السحب على المكشوف - ما هو بكلمات بسيطة؟ إنه نوع من القرض ، ولكن من أجلللحصول على الأموال المقترضة ، لا تحتاج إلى زيارة فرع البنك وترك طلب. يتم إصدار مبلغ صغير من الأموال عن طريق الائتمان إذا كنت بحاجة إلى إجراء أي عملية شراء كبيرة. عند الموافقة على هذه الخدمة ، يتم التفاوض على شروط الحصول على الأموال المقترضة مع البنك. للقيام بذلك ، يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض والفائدة المستحقة ومدة فترة الإعفاء من الفائدة وفترة السداد والغرامات والعقوبات المحتملة المسحوبة في حالة التأخير.

عادة ما يستخدم الناس السحب على المكشوف عندما تكون هناك حاجة ماسة إلى مبلغ معين من الأموال. على سبيل المثال ، إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال الخاص قبل الراتب. بمساعدة هذا العرض المصرفي ، يمكنك إجراء عمليات شراء كبيرة يستحيل جمع أموالك من أجلها. لكن في الوقت نفسه ، فإن قرض السحب على المكشوف ليس قرضًا عاديًا ، لذلك له بعض الاختلافات عن بطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية.

مميزات الخدمة

تشمل ميزات السحب على المكشوف ما يلي:

• يتم تقديمها ليس فقط لبطاقات الائتمان ، ولكن أيضًا لبطاقات الخصم ؛
• يتم إصدارها حصريًا على البطاقات التي تتلقى مدفوعات بانتظام ، لذلك يتم اختيار بطاقات الراتب عادةً لهذا الغرض ، لأنه في هذه الحالة يكون البنك على يقين من أن السحب على المكشوف سيتم سداده على الفور ؛
• في بعض الأحيان يتصل ببطاقة ائتمان ، مما يسمح لك بتجاوز الحد الحالي قليلاً ؛
• يتم إصدار أموال القروض لبضعة أشهر فقط ؛
• المبلغ الذي يمكن لحامل البطاقة استخدامه محدود للغاية ؛
• في أغلب الأحيانتقدم البنوك فترة خالية من الفوائد لمدة 30 يومًا ، لذلك إذا قام المقترض خلال هذا الوقت بإعادة الأموال المستخدمة ، فلن يضطر إلى دفع فائدة للبنك.

السحب على المكشوف - ما هو بكلمات بسيطة؟ إنه نوع غير عادي من القروض ، ويتم تقديمه لكل من الكيانات القانونية والأفراد. لتوضيح كافة مميزات وشروط استخدامه ، يُنصح بالتواصل مع البنك حيث تم فتح الحساب.

إيجابيات استخدام

تتميز بطاقة السحب على المكشوف ببعض الميزات الإيجابية للمالك. تشمل المزايا الرئيسية:

• لست بحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو التقدم بطلب للحصول على قرض للحصول على مبلغ قرض ؛
• يتم تفعيل هذه الخدمة مرة واحدة فقط ، وبعد ذلك يمكنك استخدام أموال البنك المقترضة بشكل متكرر خلال فترة صلاحية البطاقة بالكامل ؛
• لا داعي للقلق بشأن سداد الديون للبنك ، لأنه في المرة الأولى التي يتم فيها إيداع الأموال في الحساب ، سيتم سداد الدين تلقائيًا ؛
• دفعة زائدة على مثل هذا القرض تعتبر منخفضة ، لأن مدة القرض لا تتجاوز عادة شهرين.

لذلك ، ينظر الكثير من الناس بشكل إيجابي إلى اتصال هذه الخدمة ببطاقتهم.

عيوب

قرض السحب على المكشوف هو قرض بسيط يمكن الحصول عليه دون إرسال طلب أولاً إلى البنك. على الرغم من أن لها العديد من المزايا ، إلا أن لها أيضًا بعض العيوب المهمة. إلىيشمل:

• يتم إبرام العقد فقط لمدة صلاحية البطاقة ، وبعد ذلك سيتعين عليك إعادة تسجيل الخدمة للبلاستيك الجديد ؛
• يعتبر سعر الفائدة مرتفعًا مقارنة بالقروض التقليدية ؛
• سداد الدين خلال فترة زمنية قصيرة ؛
• يتم سداد الدين بالكامل ، وليس على أقساط ؛
• غالبًا ما تستخدم البنوك العديد من العمولات والمدفوعات المخفية التي لا يعرفها العملاء حتى ، لذلك عليك دراسة العقد بعناية ؛
• للبنوك من جانب واحد الحق في تغيير سعر الفائدة أو استحقاق القرض ؛
• بعض الأشخاص لا يعرفون حتى أن السحب على المكشوف مرتبط ببطاقتهم ، لذلك إذا تعاملوا مع البطاقة بإهمال ، فقد يواجهون تأخيرات ؛
• مثل هذه العروض المصرفية غير العادية غالبًا ما تتسبب في وقوع الناس في فخ الائتمان.

لذلك ، قبل التوقيع على اتفاقية السحب على المكشوف ، يجب على المرء ألا يقيّم مزاياها فحسب ، بل عيوبها أيضًا. غالبًا ما يرفض الأشخاص مثل هذه الخدمة لأنهم يخشون أن يتعرضوا باستمرار لتجاوزات في التكلفة.

أنواع السحب على المكشوف

هناك عدة أنواع من السحب على المكشوف. وتشمل هذه:

• مسموح به. لربطه ، يقوم حامل البطاقة بشكل مستقل بإعداد طلب ، والذي يقدمه إلى البنك. بناءً على هذا التطبيق ، يتم ربط هذه الخدمة بأداة الدفع الخاصة به. يعتمد حجم الحد على الوضع المالي والأرباح الرسمية لعميل البنك. تطبيق السحب على المكشوفيمكن التقديم عند زيارة فرع البنك او من خلال موقعه الرسمي
• لم يتم حلها. يسمى تقني بطريقة أخرى ، حيث يتم توصيله تلقائيًا من قبل البنك. في بعض الأحيان لا يتم إخطار حاملي البطاقات حتى أنهم متصلون بخدمة مجانية إضافية. في بعض الحالات ، يكون هذا بسبب أخطاء فنية أو تغيرات في سعر الصرف.
• غير مؤمن. لا يطلب العميل أي مستندات أو ضمانات. يتم إصدار الأموال لفترة قصيرة ، ويعتبر الحد المقترح منخفضًا.
• مؤمن. عادة ما يتم إصدارها من قبل الشركات التي تستخدم هذا النوع من القروض بانتظام. للقيام بذلك ، من المهم إعداد الكثير من المستندات وتأكيد قدرتك على الدفع.

بالإضافة إلى ذلك ، يختلف السحب على المكشوف حسب مستلم الخدمة ، حيث يمكن تقديمه للأفراد أو الشركات.

شروط الخدمة

شروط السحب على المكشوف للكيانات القانونية والأفراد مختلفة تمامًا. المتطلبات للمواطنين هي:

• وجود تصريح الاقامة الدائمة في المنطقة التي يوجد بها فرع بنك
• سجل ائتماني جيد ؛
• وجود مكان عمل دائم ؛
• راتب جيد
• لا توجد قروض أخرى.

بالنسبة للكيانات القانونية ، تختلف الشروط قليلاً. عادة ما يكون مطلوبًا أن تكون الشركة تعمل لمدة عام على الأقل ، كما يجب أن تكون نتائج أنشطتها إيجابية. يتأثر حجم الحد بمعلمات مختلفة ، لذلكيقوم البنك بالضرورة بتقييم المعاملات على الحسابات والبطاقات التي يحتفظ بها صاحب العمل.

كيف يتم ذلك؟

من السهل جدًا إصدار سحب على المكشوف ، لذلك إذا أراد شخص استخدام مثل هذه الخدمة المصرفية غير العادية ، فسيتم تنفيذ الخطوات التالية:

• جمع المستندات التي تؤكد أن عميل البنك يفي بالمتطلبات العديدة لهذه المؤسسة ؛
• يتم تقديم طلب ، من أجله يمكنك القدوم إلى فرع البنك أو استخدام نموذج إلكتروني خاص على موقع المؤسسة ؛
• تحتاج إلى تقديم طلب إلى بنك لديه بطاقة خصم أو إيداع مبلغ كبير من الأموال ؛
• إذا كان البنك الذي يعمل فيه الشخص عميلًا منتظمًا لا يقدم السحب على المكشوف ، فيمكن لأي مواطن تحويل راتبه إلى مؤسسة ائتمانية أخرى حيث تتوفر هذه الوظيفة ؛
• بناءً على الطلب ، يقرر البنك ربط تسهيلات السحب على المكشوف ؛
• يجب أن يأتي المواطن إلى الفرع بمفرده للحصول على معلومات حول حد القرض ، وما إذا كان يتم تقديم فترة خالية من الفوائد.

عند تقديم طلب ، يمكنك تحديد الحد الذي يعتمد عليه عميل البنك.

ميزات للشركات

تقدم العديد من البنوك السحب على المكشوف للكيانات القانونية. الأشخاص. تشمل ميزات هذا القرض غير العادي ما يلي:

• يجب أن يكون لدى الشركة التي تعتمد على هذه الخدمة حساب بنكي ؛
• موظفو مؤسسة مصرفية تحقق مسبقًا من جميع المعاملات التي تتم على الحساب ، وكذلكتقييم الوضع المالي للشركة ، لأنه فقط في حالة وجود دخل جيد ، يتم تقديم هذا النوع من القروض ؛
• يجب أن يكون للحساب تدفق نقدي منتظم ؛
• بالإضافة إلى ذلك ، يأخذ البنك في الاعتبار نطاق نشاط المقترض ، لأنه إذا كان محفوفًا بالمخاطر ، فعادة ما ترفض المؤسسات ربط خدمات محددة إضافية.

تشمل عيوب هذا العرض حقيقة أن الشركات تتقاضى عمولة عن كل شريحة. يجب توضيح مبلغ الرسوم مباشرة مع موظفي البنك. بالإضافة إلى ذلك ، طوال فترة السحب على المكشوف للأعمال التجارية ، يتم وضع متطلبات معينة لدوران الأموال. في حالة انتهاكها ، يمكن للبنك تعطيل هذه الخدمة في أي وقت ، لذلك إذا كانت الشركة بحاجة إلى أموال مقترضة ، فسيتعين عليك التقدم بطلب للحصول على قرض بالطريقة المعتادة.

ما هو الخطر على الأفراد؟

بالنسبة للمواطنين ، لا يعتبر ربط تسهيلات السحب على المكشوف حدثًا ممتعًا للغاية ، لأنه غالبًا ما يتسبب في زيادة الإنفاق والديون. نظرًا لأن الناس واثقون من قدرتهم على استخدام المبلغ المقترض في أي وقت ، فإنهم يصبحون أكثر حرية مع أموالهم ، لذلك غالبًا ما ينفقون الكثير من الأموال التي لا يمكنهم إرجاعها في الوقت المناسب.

يتم سداد السحب على المكشوف تلقائيًا ، لذلك فور استلام الراتب ، يتم شطب جزء كبير منه لسداد القرض. نتيجة لذلك ، لدى الناس القليل جدًامبلغ الأموال مدى الحياة.

كيفية إيقاف؟

لا يتم إخطار الأشخاص الذين يوافقون على توصيل السحب على المكشوف حول كيفية إيقاف تشغيله بالضبط. لذلك ، إذا لم يكن المواطنون مهتمين باستخدام هذه الوظيفة ، فسيكون لديهم سؤال حول كيفية إيقاف تشغيلها. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بفرع البنك حيث يتم وضع الطلب المقابل. المستندات الخاصة بالحساب المصرفي الحالي مرفقة بالتطبيق.

عدم استخدام هذا العرض المصرفي لا يؤدي إلى أي غرامات أو رسوم. إذا قام البنك بفرض رسوم من العميل ، فهذا يعد انتهاكًا كبيرًا يمكن الطعن فيه في المحكمة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تقديم شكوى إلى البنك المركزي.

تقدم بعض البنوك إمكانية تعطيل الخدمة مباشرة عبر الإنترنت ، حتى لا تضطر حتى لمغادرة شقتك.

الخلاصة

السحب على المكشوف هو نوع غير عادي من القروض يمكن أن يستخدمه الأفراد أو الشركات. يتم تقديمها عادة عن طريق بطاقات الراتب أو بطاقات الائتمان. يتم إصدار النقد لفترة قصيرة ، ويتم تقديم حد منخفض.

يتم سداد الدين عند أول استلام للمال على البطاقة. غالبًا ما يكون هذا النوع من القروض مفيدًا وضروريًا ، لكنه يؤدي أحيانًا إلى الديون.