نوع الضمان البنكي. تأمين الضمان البنكي

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

إحدى طرق تأمين الالتزامات المالية ، عندما يتعين على مؤسسة مُقرضة ، بناءً على طلب المدير ، أن تقوم بالدفع إلى المستفيد ، هي الضمانات المصرفية. هذه الشروط مكتوبة في العقد. لا يمكن اعتبار الضمان المصرفي وثيقة دفع إلا إذا تم إعداده وفقًا للقانون المعمول به.

جوهر

اتفاقية الضمان المصرفي هي واحدة من أكثر الأدوات المالية شعبية. تؤكد منظمة الإقراض ، من خلال التوقيع على الوثيقة ، ببساطة على ملاءة المقاول. لكنها في الوقت نفسه تضمن الوفاء بالالتزامات. توفر أداة الحماية الإضافية هذه الثقة في إكمال العمل ضمن الإطار الزمني المحدد.

غالبًا ما تعمل الشركات مع الهيئات الحكومية. في هذه الحالة ، عادة ما يتم إبرام اتفاقيات تعاون طويلة الأجل. عندما يتم تنشيط قطاع معين من الاقتصاد ، يتم الإعلان عن منافسة على العمل. أحد متطلبات الفائز هوتقديم حزمة كاملة من المستندات لإصدار الكفالات المصرفية. وهذا يؤكد جدية النوايا

لماذا هذا ضروري؟

يتم إصدار الضمانات المصرفية في أغلب الأحيان عند إبرام العقود بمبالغ كبيرة. في هذه الحالة ، تعمل هذه الأداة كنوع من التأمين لجميع جوانب المعاملة. تراقب مؤسسة الائتمان الامتثال لشروط المعاملة. وحتى إذا أفلس الشريك ، فسيظل المستفيد يتلقى مكافأة. تستخدم جميع أنواع الكفالات والضمانات المصرفية لمنع وقوع مخاطر مالية.

أعضاء العلاقة

• البنك الضامن (أحيانًا شركة تأمين) هو منظمة تتحمل التزامًا بإجراء دفعة للمستفيد في ظل ظروف معينة.
• الموكل - المدين ، المقترض ، الشخص الذي يدفع فائدة.
• المستفيد هو المستفيد

نوع الضمان البنكي

• غير مشروط. يلتزم البنك بتحويل الأموال بناءً على طلب خطي من المستفيد. في هذه الحالة يجب تقديم الطلب بشكل صارم.
• يجب أن يكون بيان المستفيد مدعومًا بوثائق تؤكد عدم وفاء الموكل بالتزاماته.
• المضمون هو نوع من الضمان المصرفي الذي يتم إصداره مقابل الضمان.
• يمكن تأكيد وفاء رأس المال بالتزاماته بالإضافة إلى ذلك من قبل بنك آخر ، وهو مسؤول بالتضامن والتكافلامام المستفيد. قد تشارك العديد من المؤسسات الائتمانية في الصفقة. يسمى هذا النوع من الضمان المصرفي المشترك. غالبًا ما يستخدم في المعاملات الدولية. كلما زاد عدد البنوك المشاركة ، زادت تكلفة الخدمة.
• إذا قبلت مؤسسة ائتمانية واحدة الالتزام ، فإن هذا النوع من المعاملات يسمى مباشر. إذا طلب البنك ، نيابة عن الموكل ، تأكيدًا لاستيفاء شروط المعاملة من مؤسسة مالية أخرى ، فهذا ضمان مقابل. تستخدم هذه العقود أيضًا بشكل أكثر شيوعًا في المعاملات الدولية.

مبدأ العمل

يوفر المُقرض الأموال للمدير. يتم إبرام اتفاق كتأكيد للوفاء بالالتزامات. إذا لم يقم المقترض بإعادة الأموال ، يتم تقديم المتطلبات إلى البنك الرئيسي. يتم إرسال نسخ من المستندات من المستفيد هناك. يتم تحويل المبلغ المحدد لحساب المستفيد. يجوز لمؤسسة الائتمان تقديم مطالبات ذات طبيعة رجوع إلى الموكل. تصبح الوثيقة سارية المفعول من لحظة التوقيع وهي سارية المفعول حتى الموعد النهائي المنصوص عليه في الإطار الزمني للتسليم.

خطوات التصميم

1. تقديم خطاب ضمان مسبق من قبل المقترض بموافقة البنك الضامن لضمان سداد القرض.

2. الحصول على إذن من المؤسسة المالية للمستفيد

3. صياغة المستندات وتوقيعها.

الفروق الدقيقة

يتم إبرام اتفاقية الضمان البنكي بين ثلاثة مشاركين: الأصيل والمستفيد والبنك. فيالوثيقة تحدد مقدار الأجر. في حالة الإخلال بالالتزام ، سيقدم البنك طلب حق الرجوع إلى الموكل. مبلغ المكافأة مكتوب مسبقًا أيضًا في المستند. إن وجود هذا البند في العقد مفيد في المقام الأول للموكل. لن يكون البنك قادرًا على تقديم طلبات عالية جدًا أو تضخيم مبلغ الغرامات. يجب إرفاق نسخة موثقة من ترخيص مؤسسة الائتمان بالاتفاقية.

مثل هذه العقود هي أدوات موثوقة للغاية وسريعة البيع تحقق دخلًا إضافيًا لمؤسسة مالية ولا تتطلب سحب الأموال من التداول. تضع المؤسسات المالية الروسية مثل هذه المستندات بشرط أن يكون لدى العميل ضمان الضمان المصرفي (الأوراق المالية والسلع والمواد ، وما إلى ذلك) ، والعمل مع الشركاء القدامى بشروط الشطب المباشر لمبلغ الدين من الحساب

العقد مكتوب فقط ويجب ختمه وتوقيعه من قبل الطرفين. أيضًا ، يجب أن يذكر المستند ما يلي:

• سيحصل المستفيد على كامل المبلغ المحدد في العقد
• الوثيقة تنتهي ؛
• في حال رفض المستفيد استلام المكافأة فعليه إعادة الضمان للمؤسسة التي قدمتها.

تفاصيل أخرى:

• اسم الطرفين (الضامن والموكل).
• اسم المستندات على تسليم البضائع.
• الحد الأقصى للدفع.
• شروط الضمان.
• شروط إنهاء العقد.
• القواعدتسديد المدفوعات.

الخلاصة

لتأكيد جدية النوايا وتقليل المخاطر المالية ، خاصة عند إبرام المعاملات الدولية ، يمكن للمشاركين إصدار ضمان مصرفي. تتعهد مؤسسة الائتمان بتحويل الأموال إلى حساب المستفيد عند حدوث شروط معينة. بغض النظر عن نوع الضمان المصرفي المستخدم ، تؤكد المؤسسة المالية ببساطة على ملاءة العميل. ستكلف الأعمال الورقية 1-5٪ من مبلغ المعاملة. تكاليف الائتمان أكثر. ومن المرجح أن يتعاون الأطراف المقابلون إذا وافق العميل على التوقيع على ضمان مصرفي.