الأصل والمستفيد - أطراف الضمان البنكي

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

أي إجراء في القطاع المالي ينطوي على وجود طرفين أو أكثر. والضمان المصرفي (BG) في مجال التأمين ضد المخاطر ليس استثناءً. تعمل المؤسسة المالية والائتمانية هنا مع المؤدي (الأساسي) من جهة ، والعميل (المستفيد) من جهة أخرى.

من هم المستفيد و الاصل في الضمان البنكي و من يتحمل اية مسؤوليات؟ دعونا نحاول معرفة ذلك

ضمان بنكي

BG هي وسيلة لضمان الوفاء بالتزامات أحد الطرفين تجاه الآخر. الوثيقة الموقعة من الطرفين تعطي ضمانات لدفع المبلغ المتفق عليه للعميل إذا لم يتم الوفاء بشروط العقد بالكامل أو بشكل غير صحيح.

يحمي هذا المستند كل من المشاركين في المعاملة ، ولكن أولاً وقبل كل شيء - عميل الخدمات أو الأعمال. يمكن أن يكون أيضًا موردًا أو مقترضًا.

ما هو الضمان؟

لفهم من هو الضامن ،الأصل والمستفيد ، من الضروري فهم خصائص الضمان المصرفي. الميزات الرئيسية لهذا المنتج هي كما يلي:

• يجب أن يكون التزام الدين المدعوم من البنك مستقلاً وقائمًا على ذاته.
• لا رجوع عنه. أي أن الضامن له الحق في سحب BG مبكرًا فقط في حالة وجود إدخال مقابل في العقد.
• غير قادر على نقل الحقوق. لن يتمكن المستفيد من نقل حقوقه إلا باتفاقية معينة محددة بالوثيقة.
• القصاص. يتم دفع خدمات الضمان للمؤسسة المالية والائتمانية بالكامل.

يعتبر الاستقلال بين العلامات القانونية هو العلامة الرئيسية. يمكنك من خلاله اشتقاق السمات المميزة الرئيسية لـ BG من أنواع الأمان الأخرى. هم:

• لا يحدث انتهاء صلاحية شهادة الضمان في حال انتهاء الالتزام الرئيسي
• تغيير الالتزام الأساسي لا يغيره بموجب الضمان.
• اعتراضات البنك عند تقديم المطالبات من قبل المستفيد غير قانونية.
• عند إعادة طلب سداد المبلغ للدائن يجب استيفاء المبلغ ضمنيًا.
• الالتزامات المضمونة للمستفيد من قبل مؤسسة مالية لا تعتمد على وضع المدين بموجب الاتفاقية المضمونة.

المشاركون في الصفقة

هذا النوع من الاتفاقيات يتطلب ثلاثة أطراف:

1. مضمون
2. المستفيد
3. الرئيسية.

التعريفات الرسمية

إذن ، من هو الرئيسي والمستفيد؟ الأول هو الشخص الذي يتقدم إلى مؤسسة مالية للحصول على ضمان وفي نفس الوقت يتحمل جميع الالتزامات للوفاء بالاتفاقية المبرمة.

الثاني هو الدائن للالتزامات المفترضة المنصوص عليها في وثيقة الضمان البنكي. أي أن المدير هو الذي يوفر العمل (الخدمات) المحدد في العقد للمستفيد.

يقوم البنك بدور الضامن. هو الطرف الذي يقوم بدفع تعويض مالي في حال وقوع حدث الضمان.

كيف يعمل؟

البادئ في التقدم بطلب للحصول على ضمان بنكي هو الأصل. في أغلب الأحيان لا يحدث هذا "من حياة طيبة". أحيانًا يكون مثل هذا المستند هو الطريقة الوحيدة للحصول على أمر طويل الأجل ومربح من الدولة.

يعمل الأصل في هذه الحالة كمقدم طلب ، ويتحمل تكلفة دفع عمولة للبنك ويصبح مدينًا حتى يتم الوفاء بالالتزامات بالكامل. مثل المستفيد ، يجب أن يفي بالمعايير التي حددها البنك ، والذي بدوره يحلل الحالة المعلنة للشركة والتاريخ والمحاسبة والوثائق الأخرى قبل التوقيع على المستند.

المستفيد هو المستفيد الرئيسي من الضمان الذي يصدره البنك. له الحق في طلب سداد كامل المبلغ في حالة عدم الوفاء أو التنفيذ غير الصحيح لشروط العقد. في هذه الحالة ، فإن البنك ، بعد دراسة المستندات المقدمة ، يفي (أو لا يرضي) المقدمالمتطلبات.

البنك ، بصفته الضامن للصفقة ، يتلقى مكافأة على شكل عمولة يدفعها الموكل. إذا كان على مؤسسة مالية وائتمانية دفع مبلغ الضمان (أو حصتها) ، فيحق لها استرداد هذا المبلغ من الأصل.

منذ عامين ، أصبحت متطلبات إصدار الضمانات من قبل البنوك لفرض شروط العقود أكثر صرامة (خاصة بالنسبة للعقود الحكومية). تم تقليص قائمة المؤسسات التي حصلت على حق إصدار الضمانات بشكل كبير. يقوم البنك المركزي سنويا بتحديث سجل هذه البنوك. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تسجيل كل التزام ضمان مع Rosreestr (هكذا يتم تأكيد الأصالة).

حقوق والتزامات الضامن والموكل والمستفيد

بشكل عام ، قد يبدو أنه من الصعب تحمل عبء الضمان للمدير فقط ، لكن العميل ، في الواقع ، لديه مسؤوليات صعبة خاصة به.

هناك ثلاث حالات يكون فيها استرداد الموكل من المستفيد من العقوبة المدفوعة للضامن مشروعًا. تم سردها أدناه:

1. عدم دقة المستندات المقدمة من المستفيد. إذا ثبت هذا الظرف ، فيجب تعويض الموكل عن الخسائر التي تكبدها أثناء تقديم ضمان بنكي أو في تنفيذ الأمر.

2. لم يتم إثبات مطالبات دفع مبلغ معين. إذا كانت متطلبات المستفيد للضامن فيما يتعلق بسداد الأموال لا أساس لها من الصحة وهذا موثق يجب إعادة الأموال.

كمثال ، يمكننا الاستشهاد بمدير ، بحسن نية وكامل ،المتطلبات ، وقدم العميل مستندات للبنك تفيد بخلاف ذلك. في هذه الحالة ، يحق للمستفيد ليس فقط الحصول على تعويض ، ولكن أيضًا في رفع دعوى أمام المحكمة.

3. عدم الامتثال لشروط العقد. المقاول ، أي المستفيد ، بصفته دائنًا للمبلغ الأصلي بموجب ضمان بنكي ، ملزم بالامتثال للشروط المحددة في العقد. إذا لم يتم الوفاء بها ، وتكبد الموكل خسائر بسبب ذلك ، فسيتعين تعويضهم بالكامل.

جميع مواضيع الصفقة مسؤولون تجاه بعضهم البعض.

كيف تصبح مديرًا؟

معالجة الضمان اليوم ليست مهمة سهلة. المتطلبات القانونية صارمة للغاية. خطوة إلى اليسار ، خطوة إلى اليمين - يصبح العقد بين المدير والمستفيد باطلاً. ولكل الأطراف خسائر

ينصح الخبراء بالاتصال بالمحامين لتجنب الحوادث المختلفة. خاصة لمن يحاول الحصول على ضمان لأول مرة. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، جرب هذا.

الخطوة الأولى

تحديد الضامن. هذا هو ، نحن نقيم توقعاتنا. أدنى تعارض مع الشروط الأساسية لرفض الضمانات المصرفية. بشكل عام متطلبات الضامن هي:

• يجب أن تتطابق تفاصيل الطلب مع مجال نشاط المنظمة.
• بحلول وقت تقديم الطلب ، يجب أن تكون المنظمة مسجلة ككيان قانوني لمدة ستة أشهر على الأقل (في بعض البنوك - أكثر من عام).
• مبلغ الضمان المطلوب يجب أن يتوافق مع قدرات المنظمة (مع أذن صغيرلا يجب أن تطلب ملايين الضمانات).
• اختياري ، لكن الأفضل أن تكون المنظمة لديها بالفعل خبرة في عقود الضمان.

عند استيفاء هذه الشروط ، يسهل اختيار الضامن. سيكون احتمال الرفض أقل إذا كان لدى المنظمة حسابات في هذا البنك. قبل الاتصال بالبنك المختار ، تحتاج إلى التحقق مما إذا كان موجودًا في سجل وزارة المالية (إذا لم يكن كذلك ، فسيكون المستند غير صالح).

في هذا ، وكذلك في المراحل الأخرى ، من الأسهل إبرام اتفاق بين المستفيد والمدير من خلال وسيط. خدماته ليست مجانية ، لكنها تستحق ذلك. مع وسيط ، تتم معالجة المستندات عدة مرات بشكل أسرع ، واحتمال الرفض هو صفر تقريبًا. هنا من الضروري تحذير المدير المحتمل. اليوم ، أصبحت القضايا أكثر تكرارا عندما يعرض وسيط لمدة يوم (أو حتى أقل) لبضع وثائق لإصدار ضمان. مع احتمال مائة بالمائة تقريبًا ، يمكننا القول أن هذا المستند "رمادي" (أي غير مسجل في Rosreestr) ولن يكون له قوة قانونية.

الخطوة الثانية

استلام المستندات وتسليمها لضامن المستقبل. نبدأ بتأكيد الوضع الرسمي للمنظمة. هذه وثيقة عن دخول الشركة في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية. أكثر حاجة:

• استمارة (تكتمل في البنك).
• نسخ وأصول المستندات التأسيسية.
• كشوف حسابات
• مستندات تؤكد سلطة فريق الإدارة.
• نسخ من العقود الموقعة مع العميل

هذه هي الحزمة الرئيسية للوثائق. يجوز للبنك ، حسب تقديره ، طلب المزيدأي معلومة.

في بعض الأحيان ، من أجل إصدار ضمان ، يقدم المستفيد البنك الرئيسي الذي يعمل معه منذ فترة طويلة وأقام اتصالات. يجب أن يوافق المدير ، ببساطة لا يوجد خيار.

الخطوة الثالثة

البنك يتخذ القرار. هذه عملية طويلة. يتحقق مديرو المؤسسة المالية من السمعة الائتمانية للمرشح وقدراته المالية وخبرته وفترة عمله في مجال النشاط المحدد. وأيضاً - الملاءة.

التحقق من المشاركين المنتظمين في المشتريات العامة والمناقصات يمر بسرعة. لا يخوض المراجعون عادة في التفاصيل. المبتدئين أصعب. لذلك ، قبل التقديم ، يوصي الخبراء أولاً وقبل كل شيء بترتيب الشؤون المالية والمحاسبية.

الخطوة الرابعة

الموافقة على مشروع الضمان. قبل التوقيع على الوثيقة ، يجب قراءتها بعناية ، ويفضل أن يكون ذلك من قبل محامي المنظمة المرشحة. يجب إزالة جميع النقاط المشكوك في تحصيلها قبل إبرام العقد. بعد الأختام والتوقيعات الملصقة ، يكون هذا أكثر صعوبة.

الخطوة الخامسة

دفع الفواتير. يوجد خياران هنا:

1. لمرة واحدة على شكل 1-3٪ من مبلغ الضمان الصادر
2. ادفع شهريا المبلغ المحدد في العقد

في هذه المرحلة ، عليك أن تدفع مقابل عمل الوسيط.

الخطوة السادسة

إبرام العقد وإصدار المستندات في متناول اليد. هذه هي نتيجة العمل المنجز. كل مشارك لديهضمان يبقى نسخة واحدة من الوثيقة. للمدير أيضًا مستخرج من سجل الضمانات المصرفية (لتأكيد الأصالة).