سجل ائتماني سيئ: عند إعادة التعيين إلى الصفر ، كيف يمكن إصلاحه؟ قرض متناهي الصغر مع سجل ائتماني سيء

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

عندما تتخذ مؤسسة مالية قرارًا بشأن إصدار قرض ، يتم تحليل مجموعة من المستندات المقدمة من قبل المقترض المحتمل. ولكن في الآونة الأخيرة ، نشأت المواقف بشكل متزايد عندما يلبي دخل المقترض ووضعه المالي جميع متطلبات البنك ، ولا يزال العميل يتلقى رفضًا في الطلب. يقوم موظف في مؤسسة ائتمانية بتحفيز هذا القرار بسجل ائتماني سيئ للمقترض. في هذه الحالة ، لدى العميل أسئلة منطقية تمامًا: متى يتم إعادة تعيينها وهل يمكن إصلاحها.

بسبب المستوى المنخفض لمحو الأمية المالية ، لا يعرف المواطنون في كثير من الأحيان كم من الوقت يستمر تاريخ الائتمان السيئ وما هي طرق تحسينه. وتجدر الإشارة على الفور إلى أن إفسادها أسهل بكثير من استعادتها. لذلك ، يجب أن تفعل كل شيء في البداية للحفاظ على سمعتك مع المؤسسات المصرفية.

ما هو السجل الائتماني؟

هذه معلومات حول القروض التي حصل عليها المقترض سابقًا ، بالإضافة إلى أداء التزامات الديون المفترضة. يهتم العديد من المقترضين الذين لديهم مشكلة في الموافقة على الطلب في البنك بمدة الاحتفاظ بسجل ائتماني سيئ. يتم تخزين هذه المعلومات في BKI لمدة عشر سنوات. انشطة الديوان تحت سيطرة البنك المركزي

بالنسبة للسؤال عن سبب وجود سجل ائتماني سيئ ومتى سيتم إعادة تعيينه إلى الصفر ، تجدر الإشارة إلى أنه لا يمكن لأحد إزالته في وقت مبكر. لا يمكن تحسينه إلا لتحسين فرص الحصول على قروض جديدة في المستقبل.

كيف تعرف قصتك؟

في حالة استيفاء المقترض لمتطلبات البنوك وفقًا لجميع المعايير ، لكنه لا يزال يتلقى رفضًا مستمرًا ، فمن المنطقي أن تتعرف على تاريخك. يمكنك القيام بذلك على النحو التالي:

1. على الموقع الرسمي لبنك روسيا. تحتاج أولاً إلى معرفة رمز السجل الخاص بك (يمكنك الحصول عليه من مؤسسة ائتمانية) ، وفي "كتالوج سجلات الائتمان" أدخل الرمز الخاص بك واقرأ المعلومات.
2. عن طريق الاتصال بالمكتب مباشرة. للقيام بذلك ، يحتاج المقترض إلى إرسال طلب من خلال الدليل المركزي للقصص. بعد تلقي معلومات حول المكتب المحدد الذي توجد به هذه المعلومات ، يجب عليك الاتصال بهم مباشرة.
3. من خلال مختلف الموارد عبر الإنترنت التي تتعاون مع المكتب. لكن هذه الطريقة غير موثوقة. في بعض الأحيان أولئك الذين يهتمون بمسألة لماذا سيئةالتاريخ الائتماني وعندما يتم إعادة تعيينه إلى الصفر ، يكونون على استعداد للدفع مقابل الحصول على المعلومات وإجراء تغييرات إيجابية عليها. هذا ما يستخدمه المحتالون. عند جمع الأموال من المستخدمين ، لم يعد بإمكانهم الاتصال ، ولا تزال المعلومات حول السجل الائتماني سلبية.

هل أحتاج إلى الدفع مقابل المعلومات؟

ينص القانون على إمكانية تلقي المعلومات مجانًا مرة واحدة في السنة. بهذه الطريقة ، يمكنك معرفة سبب ظهور سجل ائتماني سيئ ومتى سيتم إعادة تعيينه ، بناءً على حقيقة أن البيانات مخزنة لمدة عشر سنوات.

إذا كنت بحاجة إلى تلقي مثل هذه المعلومات في كثير من الأحيان ، فإن هذه الخدمة تصبح مدفوعة الأجر. من الأفضل الاتصال بشركاء BKI الرسميين ، وعدم محاولة الحصول على معلومات من خلال الخدمات المشبوهة على الإنترنت.

سجل ائتماني سيء: أسباب حدوثه

من بين الأسباب الرئيسية:

1. المدفوعات المتأخرة على القروض المستلمة مسبقًا. تحدث التأخيرات في حالة التأخر في سداد القرض. تأخذ المؤسسات المالية مسألة سداد القرض في الوقت المناسب على محمل الجد. في بعض الأحيان ، قد يؤدي التأخير حتى يوم واحد إلى الإضرار بسمعة العميل بشكل كبير.

كما تظهر الممارسة ، يعتبر التأخير لمدة تصل إلى 5 أيام انتهاكًا غير خطير. بالطبع ، ينعكس ذلك بالضرورة في التاريخ الائتماني للمقترض. لكن مثل هذا الانتهاك ، كقاعدة عامة ، ليس له تأثير خطير على الإصدار اللاحق للقروض. تكرار المدفوعات المتأخرة لمدة تتراوح من 5 إلى 35 يومًايمكن أن يكون لها بالفعل تأثير سلبي للغاية على التاريخ. يجب عليك أيضًا مراقبة المبلغ الذي قمت بإيداعه بعناية. في بعض الأحيان ، عند سداد القرض ، لا يأخذ العملاء في الاعتبار البنسات المتبقية. لكن يمكن للبنك اعتبارها متأخرة تمامًا.

إلى جانب حقيقة أن المدفوعات المتأخرة لها تأثير سلبي على تاريخ الائتمان ، فإنها لا تزال تستحق فوائد أعلى.

في حالة حدوث حالة استحالة السداد في الوقت المناسب ، تأكد من إخطار البنك من أجل تغيير جدول السداد. في بعض الحالات قد تلبي البنوك احتياجات العميل

لذلك ، بمرور الوقت ، لا يصبح السؤال عن سبب ظهور سجل ائتماني سيء وعندما يتم إعادة تعيينه إلى الصفر مشكلة بالنسبة للمقترض ، فمن المهم أن تكون مسؤولاً عن الوفاء بالتزامات الديون الخاصة بك.

2. قرض سابق غير مدفوع. التخلف الكامل عن سداد القرض له تأثير سلبي للغاية على التاريخ. في ظل وجود مثل هذه الحقيقة ، فإن الغالبية العظمى من مؤسسات الائتمان ببساطة ترفض الإقراض.

3. اخطاء. لا يمكن استبعاد العامل البشري. في بعض الأحيان قد يرتكب أحد موظفي البنك خطأً عند إدخال المعلومات في قاعدة البيانات (المبلغ أو التاريخ الذي تم إدخاله بشكل غير صحيح). أو قد تكون المشاكل مرتبطة بالتأخير في سداد المدفوعات. في مثل هذه الحالة ، يجب عليك الاتصال بالبنك حتى يتحقق الموظف بعناية من كل شيء ويتأكد من صدق المقترض.

4. احتيال. يستخدم المجرمون أحيانًا وثائق الآخرين لإصدار القروض والاقتراضات ، خاصة لمنظمات التمويل الأصغر.يتعلم الشخص عن تاريخ الائتمان التالف عندما يتلقى مكالمات من البنك.

5. التقاضي ضد المقترض. في حالة رفع دعوى جنائية ضد العميل ، على سبيل المثال ، في حالة عدم دفع النفقة أو المرافق ، ستنعكس هذه الحقيقة بالتأكيد في السجل الائتماني.

قرض في MFC

أصبح السؤال عن كيفية إصلاح سجل ائتماني سيئ أكثر وأكثر ملاءمة لعملاء البنوك الحديثة. من أجل إمكانية الحصول على قروض من البنوك في المستقبل ، من الضروري معالجة موضوع تصحيح سمعتك.

الطريقة الأكثر شيوعًا هي الحصول على الكثير من القروض الصغيرة وسدادها في الوقت المحدد. إذا لم يتم تدمير السجل الائتماني بالكامل بعد ، فيمكن في بعض الحالات الحصول على قرض من البنك. ولكن ، كما تظهر الممارسة ، فإن المؤسسة المالية سترفض بالتأكيد المقترض عديم الضمير. لذلك ، في هذه الحالة ، تصبح القروض من MFC خلاصًا حقيقيًا. أحيانًا يكون القرض الصغير ذو السجل الائتماني السيئ هو الفرصة الوحيدة لتصحيح الوضع الحالي.

يوجد اليوم عدد كبير من مؤسسات التمويل الأصغر التي لا تولي أهمية كبيرة لماضي المقترض. يتم استخدام خدمات هذه الشركات على أفضل وجه من قبل العملاء عديمي الضمير.

إذا أخذ المقترض قروضًا من مؤسسات التمويل الأصغر وسدد الدين في الوقت المحدد ، فعندئذ تنعكس هذه المعلومات في السجل. وبالتالي ، فإنه يتحسن تدريجيا. قليلةمثل هذه الاتفاقيات ، يمكن للمقترض الحصول على فرصة للحصول على الموافقة على الطلب بالفعل في البنك. ومع ذلك ، فإن التقدم بطلب للحصول على قرض صغير بسجل ائتماني سيئ من أجل تحسينه له عيب كبير: على الرغم من بساطة وسرعة الحصول عليه ، يضطر العميل إلى دفع نسبة كبيرة.

تقديم قرض في مركز تسوق

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن الحصول على قرض ، على سبيل المثال ، في مركز التسوق. مثل هذه النقاط لإصدار القروض ، كقاعدة عامة ، لا تهتم بتاريخ المقترض وتعالج القرض بسرعة. يمكنك استعارة معدات منزلية أو رقمية رخيصة الثمن. سيسمح لك ذلك بتصحيح سجلك الائتماني واستبدال ثلاجة قديمة أو إعطاء هاتف ذكي جديد لمن تحب.

خدمات الوساطة

الآن هناك العديد من الوسطاء في سوق الائتمان يمكنهم المساعدة في هذه الحالة. في حالة عدم إمكانية الحصول على قرض صغير ، يمكن للوسطاء تقديم المساعدة حقًا ، حتى لو لم يكن للتاريخ الائتماني السيئ قبل عام فرصة للتصحيح. خدماتهم ، بالطبع ، يتم دفعها (نسبة مئوية معينة من مبلغ الدين). ومع ذلك ، لا يمكن الاعتماد على هذه الطريقة: يستخدم العديد من الوسطاء مخططات وأساليب غير قانونية لتصحيح المعلومات.

لكن مع ذلك ، من الأفضل الاهتمام بتصحيح قصتك مسبقًا. بعد كل شيء ، يعرف العديد من العملاء الذين تلقوا الرفض بالفعل ما يعنيه السجل الائتماني السيئ للبنك. لذلك ، عندما يفهم المقترض أنه غير قادر على سداد الدين في الوقت المحدد ، فمن الضروري الاتصال بالمؤسسة المالية لتقديم طلب للحصول علىإعادة هيكلة الديون. يمكن للبنك أن يجتمع في منتصف الطريق ، لأنه مهتم باستعادة المبلغ المقدم له بما في ذلك الفائدة.

لكن الطريقة الرئيسية لتصحيح التاريخ هي سداد الدين الحالي في الوقت المحدد.

نصيحة للمقترضين

لتجنب تدهور السجل الائتماني ، فمن المستحسن:

1. خلال سداد القرض استلم جميع الشهادات و الشيكات
2. معرفة المبلغ المتبقي بالضبط حتى السداد الكامل للقرض.
3. بعد سداد الدين بالكامل ، خذ شهادة من البنك تؤكد هذه الحقيقة
4. إذا فقدت جواز سفرك ، فتأكد من إبلاغ سلطات إنفاذ القانون.
5. إذا كان من المستحيل الدفع في الوقت المحدد ، قم بإخطار البنك. قد تكون البيانات لدعم ذلك مطلوبة ، مثل الإجازة المرضية.
6. تسديد جميع المدفوعات في الوقت المحدد.
7. لا تحصل على قروض عندما تكون المدفوعات الزائدة مرتفعة للغاية وقد يكون لها تأثير كبير على الوضع المالي للمقترض.
8. تحقق من سجلك مرة واحدة على الأقل في السنة.

الخلاصة

وبالتالي لا يمكن تجاهل مشكلة سوء الائتمان. في المستقبل ، يمكن أن يؤدي إلى مشكلة خطيرة. قانون التقادم لتاريخ سوء الائتمان هو 10 سنوات. ولكن ، كما تبين الممارسة ، يمكن تصحيحه. الطريقة الأكثر شيوعًا هي الحصول على قروض من مؤسسات التمويل الأصغر. لكن هذه ليست عملية سريعة ، فقد تستغرق أكثر من عمليةعام. لذلك من المفيد التحلي بالصبر. لكن الشيء الرئيسي هو استخدام الأساليب القانونية فقط. يمكن اكتشاف جميع المحاولات غير القانونية ، الأمر الذي سيؤدي إلى استحالة كاملة لاقتراض الأموال من البنوك.