كيفية الحصول على قرض من بنك له سجل ائتماني سيئ وفائدة منخفضة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في بعض الأحيان لا يمكن تلبية الحاجة إلى الأموال المقترضة إلا عن طريق قرض مصرفي. هناك الكثير من العروض في السوق. كيف لا نخطئ في الاختيار؟

كيف يحصلون على قرض؟

هناك العديد من المنظمات الحكومية والتجارية على أراضي الاتحاد الروسي ، كل منها تقدم شروطها الفريدة. مخطط الحصول على قرض هو نفسه في أي مؤسسة ائتمانية. يجب عليك تحديد خدمة وتقديم حزمة من المستندات وانتظار القرار.

قد يطلب البنك:

- جواز السفر الذي يؤكد جنسية الاتحاد الروسي ؛

- شهادة من مكان العمل على مستوى الدخل لآخر 6 أشهر ؛

- نسخة من العمل أو العقد مصدقة بختم المؤسسة ؛

- الوثيقة الثانية للاختيار من بينها (رخصة القيادة ، جواز السفر ، الهوية العسكرية ، إلخ).

إذا كان مبلغ القرض كبيرًا ، فقد تحتاج إلى:

- ضمان طرف ثالث ؛

- ضمانات على شكل عقار

يتم إصدار القروض في الاتحاد الروسي للمواطنين الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 75 عامًا. في هذه الحالة ، يجب الوصول إلى الشريط العلوي في الوقت الحاليإنهاء التعاون مع البنك. قد تختلف الشروط والأحكام وحزمة المستندات حسب البرنامج المختار.

كيف تحصل على قرض استهلاكي؟ يمكن إصدار قرض نقدي بالروبل أو الدولار أو اليورو. أسعار الفائدة تعتمد على العملة المختارة. قد تكون رسوم استخدام الأموال المقترضة أقل إذا تم تقديم ضمانات إضافية في شكل ضمان أو ضمان.

تخليص سريع

إذا كنت بحاجة ماسة إلى النقود ، ولا يوجد وقت لانتظار قرار من البنك ، فيمكنك الاتصال بمقهى الائتمان ، و Mig Credit ، وما إلى ذلك. تقدم هذه المنظمات لعملائها قروضًا صغيرة لعدة أيام بفائدة تفضيلية. كيف تحصل على قرض بسرعة؟ يكفي الاتصال بـ Fast Money خلال ساعات العمل ، وتقديم جواز سفر ، ومعلومات عن صاحب العمل واستلام النقود في 20 دقيقة. تتمتع هذه المنظمات بالعديد من المزايا: الحد الأدنى من حزمة الوثائق ، وسرعة عالية في اتخاذ القرار. كيف تحصل بسرعة على قرض للروس؟ الخيار الثاني هو الاتصال بالبنك الذي حصلت فيه بالفعل على قرض. إذا لم تتغير شروط تلقي الدخل ، فمن المحتمل ألا يتأخر القرار لفترة طويلة.

ماذا تحقق البنوك؟

أثناء النظر في الطلب ، تتحقق مؤسسات الائتمان أولاً وقبل كل شيء من كفاية البيانات الواردة في الاستبيان. علاوة على ذلك ، يتم تحليل المعلومات لعوامل التوقف: سن التقاعد ، تسجيل المقترض في منطقة غير مستقرة ، إلخ. يقوم البرنامج بتعيين درجة لكل متغير من الاستبيان. بناءً على العدد الإجمالي ، يتخذ البنك قرارًا.

ما الذي تبحث عنهلمقترض محتمل:

- المبلغ الإجمالي للدفعات الزائدة ؛

- غرامات التأخر في سداد الاشتراكات ، للسداد المبكر للقرض ؛

- جميع الهوامش في العقد مكتوبة بخط صغير.

كيف تحصل على قرض بنكي بدون تأمين؟

سهل إذا كان مبلغ القرض صغيرًا. وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن حماية حقوق المستهلك" ، فإن الإكراه على التأمين غير قانوني. هذه المتطلبات اختيارية ، ولكنها قد تزيد من معدل الفائدة إذا رفض العميل الخدمة. من ناحية أخرى ، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، سيحصل المقترض على المال ويتجنب المشاكل في سداد القرض.

سمعة سيئة

تركت الأزمة الاقتصادية في 2009-2010 الكثير من الناس عاطلين عن العمل. بعد أن فقدوا مصدر دخلهم ، لم يتمكنوا من سداد التزاماتهم مع البنوك. أثر هذا على تاريخ الائتمان الخاص بك. ومع ذلك ، يمكن أن تنشأ الحاجة إلى المال في أي وقت. أين وكيف يحصل العملاء السيئون على الائتمان؟

يمكن أن تنشأ المشاكل من خطأ بسيط. تشير الإحصائيات إلى أن 30٪ من القروض المتأخرة ناتجة عن نسيان العملاء. لذلك ، غالبًا ما تقدم البنوك خدمات إعلام الرسائل القصيرة حول توقيت المدفوعات. للموافقة أم لا ، يقرر العميل. شيء آخر هو إذا رفض البنك قرضًا ، في إشارة إلى تاريخ ائتماني سيء ، والذي لا يعرفه المقترض. ثم يمكن التحقق من المعلومات عن طريق طلب جميع بيانات العميل من مكتب الائتمان. يمكن تصحيح البيانات غير الصحيحة. تصدر بعض البنوكالائتمان حتى للمقترضين "السيئين" ، ولكن بأسعار فائدة عالية. بإعادة هذا القرض في الوقت المحدد وبالكامل ، يمكن للعميل تحسين سمعته

إفساد العلاقات مع البنك مرة واحدة ، يخشى الناس الاتصال بالمؤسسة مرة أخرى. وعبثا. علاوة على ذلك ، تهتم البنوك بالعمل مع العملاء القدامى. كيف تحصل على قرض في مؤسسات تضررت العلاقات معها في الماضي؟ تمامًا كما هو الحال في المنظمات الأخرى. العملاء الذين يرغبون في تحسين سمعتهم يتصلون بقسم الائتمان لطلب إنشاء جدول دفع جديد والاتفاق على مبلغ الدفع. تهتم البنوك بسداد القروض ، لذا فهي على استعداد للقاء في منتصف الطريق.

كيف تكون متقاعدا

الحصول على قرض لشخص عامل يتراوح عمره بين 21 و 60 عامًا ، مع تساوي الأشياء الأخرى ، يعد أمرًا سهلاً للغاية. ومع ذلك ، يمكن أن تنشأ الحاجة إلى المال أيضًا عند كبار السن. كيف يحصل المتقاعد على قرض؟ بالنسبة للفئة الأكثر ضعفاً من السكان ، تقوم البنوك بتطوير برامج بشروط خاصة. بالنسبة للمؤسسات الائتمانية ، يعتبر المتقاعدون فئة جذابة من المقترضين لأن:

- يحترمون القانون ، محترمون و ملزمون ؛

- لديهم مصدر دخل صغير ولكنه ثابت

لكن حجر العثرة أمام هؤلاء المقترضين قد يكون:

1. سن. يجب أن يكون الدافع أقل من 75 في وقت سداد القرض.

2. مستوى الدخل. إذا كان المصدر الوحيد للتدفق النقدي هو معاش المقترض ، فلا يجب أن تعتمد على مبلغ قرض كبير. إذا استمر العميل المحتمل في العمل أومنخرطًا في أنشطة ريادة الأعمال ، فإن لديه فرصًا أكبر بكثير. سوف تختلف شروط الائتمان فقط من حيث الشروط. أسعار الفائدة ستبقى كما هي

ميزة أخرى في خدمة المتقاعدين هي التأمين الإجباري على الحياة للمقترض. وبالتالي ، فإن المؤسسة المالية تعفي نفسها من المخاطر المرتبطة باحتمال وفاة العميل ، والتي ستترتب عليها عدم سداد القرض. ولكن حتى في هذه الحالة ، يمكن لصاحب المعاش الاعتماد على مبلغ قرض صغير لمدة عدة أشهر. ولزيادتها ، من الضروري جذب ضامن شاب بمستوى دخل مرتفع. ولكن هنا تنشأ مشكلة أخرى. في حالة وفاة المقترض تنتقل ممتلكاته والتزاماته إلى أقرب الأقارب. إليك كيفية الحصول على رصيد كبير لصاحب المعاش.

قروض بدون فوائد

اليوم ، تقدم العديد من البنوك لعملائها قرضًا بشروط ميسرة. من المهم جدًا فهم المقصود بالضبط.

شيء واحد إذا خفضت البنوك مؤقتًا أسعار الفائدة على القروض. نادرًا ما يتم إجراء مثل هذه العروض الترويجية وغالبًا ما تكون ناجمة عن الحاجة إلى طرح الأموال المتداولة التي تجتذبها الودائع ذات الفائدة المنخفضة. شيء آخر هو إذا عرض البنك إصدار قرض بنسبة "0٪". كيف تحصل على قرض ميسّر في هذه الحالة؟ مستحيل. الحقيقة هي أن قانون "البنوك والأنشطة المصرفية" ينص بوضوح على أن مؤسسة الائتمان ليس لها الحق في إصدار قروض مجانًا. يجب أن يكون الحد الأدنى لمعدل الفائدة 0.01٪ سنويًا. ولكن في هذه الحالة ، يمكن للبنوكإجبار العميل على إصدار حزمة إضافية من الخدمات المدفوعة: من الرسائل النصية للإعلام إلى التأمين على الحياة. لذلك ، قبل التفكير في كيفية الحصول على قروض "مجانية" ، اقرأ شروط الخدمة بعناية. قد يكون من المربح أكثر أن تأخذ قرضًا بسعر فائدة أعلى ، لكن بدون رسوم إضافية.

المال لتطوير الأعمال

قد تنشأ الحاجة إلى الأموال المقترضة ليس فقط بين الأفراد ، ولكن أيضًا بين رواد الأعمال. كيف تحصل على قرض تجاري؟ من الضروري الاتصال بالبنك ، وترك طلب ، وتقديم نسخ من المستندات القانونية والبيانات المالية. اعتمادًا على مبلغ القرض والغرض منه ، يتم اتخاذ القرار في غضون 7-30 يومًا. في أغلب الأحيان ، تفتح البنوك خطوط ائتمان لعملائها. يمكن استخدام هذه الأموال لتلبية الاحتياجات الحالية ، مثل دفع ثمن المواد. في هذه الحالة ، لن يتم تقديم أي ضمانات إضافية. ولكن لا توجد خيارات عمليًا حول كيفية الحصول على قرض بدون ضامنين لتمويل مشروع استثماري كبير. لن يقوم البنك بإصدار مبلغ كبير بدون ضمان أو ضمان من طرف ثالث.

مشاكل

معظم السكان في عبودية ائتمانية. إن انخفاض قيمة الروبل ، وانخفاض الأجور ، وانخفاض الوظائف - كل هذه العوامل تؤثر على ملاءة المقترض. تزداد صعوبة الاستجابة للبنوك. ولكن هناك طريقة للخروج. هناك عدة خيارات للتعامل مع مشاكل الديون. يجوز للبنك منح دفعة مؤجلة لإعادة الدين الرئيسي ،السماح لبعض الوقت بدفع الفائدة فقط أو إطالة العقد أو تقديم "إجازات ائتمانية". الخيار الأخير نادر للغاية.

تتم إعادة هيكلة الديون على النحو التالي: تمديد فترة السداد وخفض القسط الشهري. في هذه الحالة ، سيتعين عليك دفع المزيد من الأموال في شكل فائدة. لكن عندما يتحسن الوضع ، سيكون من الممكن سداد القرض قبل الموعد المحدد.

يمكنك تغيير جدول سداد القرض. على سبيل المثال ، بعض الوقت لدفع ثمن القرض كل ثلاثة أشهر. أو لفترة قصيرة من الزمن ، يتم تقليل مبلغ المدفوعات إلى المبلغ الذي تحتاجه ، ثم يزداد بشكل متناسب.

إذا كان المقترض يواجه صعوبات مالية ، فيمكنه التقدم بطلب إلى البنك للحصول على المساعدة. لكن في الوقت نفسه ، ستصر مؤسسة الائتمان على الصراحة فيما يتعلق بطبيعة المشاكل. سوف يساعدون فقط إذا اعتبروا المشكلة مؤقتة وعشوائية. إذا كان الوضع حرجًا ، فسوف ينصحون ببيع التعهد.

كيفية الحصول على تأجيل القرض

يمكن توضيح إمكانية الحصول على "عطلة قرض" مبدئيًا في العقد نفسه. لكن هذا الإجراء جيد للبنك فقط. يحصل الفرد على فرصة عدم سداد الدين لمدة 1-36 شهرًا. بعد هذا التأخير ، يزداد مبلغ المدفوعات ويضاف رسم في شكل فائدة. لذلك ، فإن مثل هذه الإجازات ستجلب تكاليف إضافية على دافعها.

إذا قرر المقترض مع ذلك التأجيل ، فأنت بحاجة أولاً إلى معرفة ذلك في البنك:

1) هل هو مسموح به بموجب شروط العقد

2)هل سيكون هناك أي مدفوعات أثناء التأجيل (غالبًا ما يسمح لك البنك بعدم دفع المبلغ الأصلي ، ولكنه يتطلب سداد الفائدة في الوقت المناسب).

يجب توثيق الرغبة في التأجيل: شهادة من مكان العمل عن التأخير في استلام الأجور ، شهادة ميلاد الطفل ، شهادة طبية مع التشخيص ، إلخ.

مخرج بديل

بدلاً من التفكير في كيفية الحصول على تأجيل للقرض ، من الأفضل محاولة التفاوض على تمديد العقد. يمكن تمديد الرهن العقاري لمدة 5 سنوات. لا يمكن زيادة مدة قروض المستهلك والسيارات. لا يمكنك الاعتماد على قرار إيجابي إلا إذا قام المقترض بسداد المدفوعات في الوقت المحدد وبالكامل حتى هذه المرحلة.

لبدء إجراءات إطالة القرض ، تحتاج إلى كتابة خطاب للبنك يوضح الأسباب ، مع تقديم جميع المستندات الداعمة. يجب تنفيذ مثل هذا الإجراء يوميًا لمدة أسبوع واحد على الأقل ، نظرًا لأن مؤسسات الائتمان تميل إلى "عدم فهم" ما هو على المحك في المرة الأولى. يجوز للبنك رفض التمديد دون إبداء الأسباب. على أي حال فإن احتمال تمديد العقد أعلى من احتمال التأخير

ست قواعد للاستقرار المالي

قبل اقتراض رأس المال ، تحتاج إلى تقييم ملاءتك المالية بعناية. البنك ، الذي يقوم بتحليل بيانات العميل ، يهتم فقط بالعائد. وعلى المقترض نفسه أن يفكر في توازن الميزانية ومستوى المعيشة لفترة العقد.

1.احسب الدفعة الشهرية المثلى. يؤكد الخبراء أنه يجب ألا يتجاوز 40٪ من الدخل. البنوك تخفض هذا الحد إلى 20-30٪. عند الحساب ، من المهم التركيز فقط على الدخل الحالي. بمعنى ، إذا كنت تخطط في غضون ستة أشهر لتلقي مكافأة قدرها 50٪ من راتبك للوفاء بخطة عملك ، فمن الأفضل تأجيل الشراء لمدة 6 أشهر. أو حدد في التطبيق مستوى دخلك الحقيقي في الوقت الحالي. بالمناسبة ، في المملكة المتحدة بعد أزمة 2010 ، مُنعت البنوك من إصدار الرهون العقارية ، والتي يبلغ مقدارها ثلاثة أضعاف الدخل السنوي للمقترض.

2. حدد مدة القرض الأمثل بناءً على حجم الدفعة الشهرية.

العلاقة بين هذه المؤشرات عكسية. كلما طالت مدة القرض ، انخفض مبلغ السداد. ولكن في هذه الحالة ، سيتعين على البنك إعادة المزيد من الأموال ، نظرًا لأن معدل الفائدة الفعلي يزيد كل عام. على المدى الطويل ، هناك فرصة كبيرة للغاية لنفقات غير متوقعة.

3. لديك صندوق احتياطي.

يجب أن تكون من ثلاث إلى ست دفعات شهرية. يمكن الاحتفاظ بهذا المبلغ نقدًا وإيداعه واستخدامه إذا لم تتمكن من الدفع في الوقت المحدد لسبب ما. في بعض الحالات ، يسمح لك الصندوق الاحتياطي بتجنب القرض نفسه.

4. احصل على قرض لشراء أشياء مهمة حقًا.

5. مانع الأشياء الصغيرة.

أثناء العمليات الحسابية ، لا تقرب المبالغ المستلمة. بادئ ذي بدء ، هذا ينطبق على الشهريةدفع. إذا لم تقم بإرجاع حتى بنس واحد للبنك في الشهر الحالي ، فسيتعين عليك دفع غرامة ، والتي يتم احتسابها كنسبة مئوية من مبلغ القرض. بالإضافة إلى ذلك ، فإن هؤلاء العملاء يندرجون تلقائيًا في فئة غير الدائنين الدائمين. سيكون من الصعب عليهم الحصول على قرض في المستقبل.

6. السداد المبكر وزيادة الأقساط الشهرية ليسا نفس الشيء. في الحالة الأولى ، يتم إرجاع رصيد القرض ، بما في ذلك الفائدة ، إلى البنك على الفور دفعة واحدة. ولكن إذا دفع العميل للتو أكثر من المبلغ المحدد لعدة أشهر متتالية ، فهذا لا يمنحه الحق في ترتيب "إجازات ائتمانية" لنفسه بشكل مستقل.

الخلاصة

هناك مواقف مختلفة في الحياة. قد تنشأ الحاجة إلى أموال إضافية فجأة. حسنًا ، إذا كان لدى الشخص مدخرات في "يوم ممطر" ، فلن تضطر إلى الدخول في الديون. كيف تحصل على قرض بدون مراجع؟ إنه سهل إذا كان هناك مصدر دخل ثابت. ما عليك سوى الاتصال بالبنك بجواز سفر وترك طلب. قد تنشأ الحاجة إلى ضامن عند شراء شقة أو سيارة أو إذا تم أخذ قرض لتطوير الأعمال. في حالات أخرى ، تطلب البنوك حدًا أدنى من حزمة المستندات ، وتنظر بسرعة في الطلبات وتتخذ القرار. إليك كيف يحصل الروس على الائتمان.