كيفية الحصول على قرض إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ: نظرة عامة على البنوك وشروط القرض والمتطلبات وأسعار الفائدة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-07 20:56

في كثير من الأحيان يكون القرض هو الطريقة الوحيدة للحصول على المبلغ المناسب في وقت معقول. سمع الروس مصطلح "التاريخ الائتماني" لأول مرة فقط في نهاية عام 2004. دخل القانون المعني حيز التنفيذ في ديسمبر من هذا العام. يريد كل بنك ، يمنحك قرضًا ، التأكد من أنك أوفت بأمانة بجميع التزاماتك في الماضي. كيف تحصل على قرض إذا كان السجل الائتماني سيئًا؟

ما هو السجل الائتماني؟

الآن يتم تخزين جميع المعلومات حول القروض التي حصلت عليها في مكان واحد - مكتب الائتمان المركزي.

حتى عدم وجود سجل ائتماني يمكن أن يكون بمثابة سبب للبنك لرفضك. صحيح ، في هذه الحالة ، سيأخذ البنك في الاعتبار معايير أخرى. وإذا سمحت في الماضي بالتأخير في السداد ، فإن الحصول على قرض بشروط مقبولة يصبح شبه مستحيل.

كيفية الحصول على قرض إذا كان تاريخ الائتمانسيئ؟ في الواقع ، قلة من الناس لديهم الكمال. هناك حالات مختلفة: لقد أخطأوا في التفاصيل ، وأخر البنك التحويل ، وبعد ذلك أصدروا راتباً ، ونسوا ببساطة إجراء الدفع في الوقت المحدد.

بعض البنوك مستعدة لغض الطرف عن مثل هذه الانتهاكات إذا لم تتجاوز فترة التأخير أسبوعين وحدثت بين الحين والآخر.

ومع ذلك ، بالنسبة للانتهاكات الأكثر خطورة ، فمن المحتمل أن يتم إدراجك في القائمة السوداء. وحتى الحصول على قرض لشراء بعض السلع لن يجدي.

لماذا تتحقق من سجلك الائتماني كل عام؟

لنتخيل الوضع التالي. أنت تتقدم بطلب إلى البنك ، وبدون أي سبب على الإطلاق يتم رفض قرضك. أنت لا تعرف ما الذي يحدث. يبدو أن الدخل مناسباً ووفقاً لمعايير أخرى تمر بها رسمياً لكن البنك يرفضك.

كيف تحصل على قرض إذا كان السجل الائتماني سيئًا ، ولكن ليس خطأك؟

التحقق من سجل الائتمان الخاص بك هو أول شيء عليك القيام به في هذه الحالة. يحدث أنه قبل 5 سنوات ، حصلت بالفعل على قرض وأخرت الدفعة التالية ، لكنك نسيت الأمر ببساطة. ثم قام البنك بوضعك في القائمة السوداء

ومع ذلك ، فإنه يحدث بشكل مختلف. كل الناس يخطئون. من المحتمل أنه تم إدخال معلومات غير صحيحة إلى مكاتب الائتمان عن طريق الخطأ. في هذه الحالة ، من السهل إصلاح الموقف - لذلك ما عليك سوى تقديم المستندات الداعمة من البنك.

كيف تتحقق من سجل الائتمان الخاص بك؟

السبب الرئيسي لسوء الائتمان هو التأخر في السداد. كيف تحصل على قرض في هذه الحالة؟ ستجد في نهاية المقالالطريقة القانونية الوحيدة لتصحيح الوضع

ومع ذلك ، فإن الخطوة الأولى هي الحصول على تقرير عن تاريخ الائتمان الخاصة بك. يمكنك القيام بذلك بالطرق التالية:

• عبر الإنترنت (هناك حوالي 10 خدمات على الإنترنت ، مقابل رسوم رمزية يرسلون الطلبات إلى جميع BCIs الرئيسية في غضون بضع دقائق) ؛
• في مكتب الائتمان (لكل مواطن مرة واحدة في العام الحق في التقدم شخصيًا لمكتب الائتمان مجانًا ، وسيتعين عليك الدفع مقابل الاستشارات المتكررة).

تذكر أنه يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض إذا كان سجلك الائتماني سيئًا - إما بسبب خطأك أو نتيجة لخطأ. لذلك ، يجب أن تعرف عنها على الأقل. ثم فكر فيما يجب فعله

البنوك: يمكنك محاولة الحصول على قرض بسجل ائتماني سيء

إذا لم تكن قصتك مثالية ، فلا يزال من الممكن الحصول على قرض من أحد البنوك ، ولكن فقط بكفالة أو لأغراض معينة. مع تأخيرات صغيرة ، لا يزال بإمكانك الاعتماد على:

• قرض عقاري بضمان العقار المستحوذ
• قرض سيارة بضمان السيارة المشتراة ؛
• قرض استهلاكي بضمان العقارات أو السيارة ؛
• شراء بالدين لبعض السلع في المتجر.

وهناك طريقة أخرى للحصول على قرض مع سوء الائتمان وهي أن تأخذ بطاقة ائتمان يقدمها لك البنك. غالبًا ما يقدم سبيربنك مثل هذه المنتجات لعملائه في كشوف المرتبات.

قرض عقاري بضمان العقارات المراد شراؤها

كل شيء واضح هنا. تقوم بسداد دفعة مقدمة ، يمنحك البنك قرضًا عقاريًا لبقية المبلغ. علاوة على ذلك ستتم مصادرة الشقة بالكامل إذا خالفت التزاماتك

من غير المحتمل أن يكون القسط الأول في هذه الحالة أقل من 30٪ ، ولا يجب أن تعتمد على الحد الأدنى لسعر الفائدة. بعد كل شيء ، يتحمل البنك مخاطرة معينة: نظرًا لأنك انتهكت الاتفاقيات في الماضي ، فمن المحتمل جدًا أن يحدث هذا مرة أخرى.

في هذه الحالة ، يبيع البنك الممتلكات الخاصة بك في المزاد. وبشكل ملحوظ أقل من سعر السوق. ها هي الدفعة الأولى وستكون بمثابة الخصم الذي سيسمح للبنك بعدم البقاء في الخاسر بأي حال من الأحوال.

النقدية لن تعمل. بعد كل شيء ، سيتم رهن العقار للبنك طوال مدة اتفاقية القرض.

قرض السيارة بضمان السيارة المشتراة

برنامج آخر يسمح لك بالحصول على المال حتى لو لم يكن سجلك الائتماني مثاليًا. بشكل عام ، هو مشابه للسابق ، ولكن هنا السيارة المشتراة تعمل ككائن تعهد.

ومع ذلك ، بهذه الطريقة لن تتمكن من الحصول على النقود ، كما في الحالة السابقة. ومع ذلك ، يمكن استئجار السيارة مع خيار الشراء طوال مدة اتفاقية القرض.

الشيء الرئيسي هو تسديد دفعات شهرية في الوقت المحدد. خلاف ذلك ، قد تجد نفسك في موقف ستترك فيه بدون نقود ، بدون سيارة ، وحتى في الديون.

أسهل طريقة للحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ هي في موسكو - مستوى دخل السكان هنا أعلى بكثير منه في المناطق.

رصيدمؤمن بممتلكاتك أو سيارتك

هذه هي أسهل طريقة للحصول على قرض نقدي مع سوء الائتمان. ومع ذلك ، فإن له عيبًا كبيرًا - يجب أن تمتلك بالفعل سيارة أو عقارًا.

إذا خالفت التزاماتك ، سيباع البنك موضوع الرهن في المزاد. ويمكنك أيضًا أن تظل نتيجة لذلك. لذلك ، من المهم أن تقوم بتقييم المخاطر المحتملة بشكل واقعي مقدمًا وقدرتك على سداد القرض.

ائتمان لشراء بعض السلع في المتجر

الحصول على قرض بشكل عاجل مع وجود سجل ائتماني سيء سيساعد الشراء المعتاد في المتجر. المخطط بسيط. تشتري منتجًا عن طريق سداد دفعة أولى. يدفع البنك الشريك باقي المبلغ إلى المتجر نيابةً عنك ، ويقدم لك قرضًا. وسيشتري الوسيط على الفور هذا المنتج منك نقدًا. صحيح بخصم 20-30٪. لكنك تحصل على المال.

لن تخسر فقط حوالي 30٪ من التكلفة ، ولكن أيضًا الفائدة على مثل هذا القرض ستكون الأعلى (تصل إلى 50-60٪ سنويًا) - بعد كل شيء ، يتحمل البنك في هذه الحالة أقصى المخاطر. لكن هناك حالات يكون فيها مثل هذا القرض هو السبيل الوحيد للخروج.

نظرة عامة على البنوك والشروط وأسعار الفائدة

يمكن الحصول على قرض مضمون بملكية من كل بنك تقريبًا ، حتى مع وجود تأخيرات بسيطة في الماضي. في هذه الحالة ، لا يخاطر البنك بأي شيء تقريبًا - فسيعيد أمواله في أي سيناريو (باستثناء القوة القاهرة المرتبطة بتلف أو تدمير الضمان ، ولكن في هذه الحالة هناكتأمين). ومع ذلك ، فإن معدل الفائدة على هذه القروض منخفض - 12-20٪ سنويًا).

لكن الحصول على قرض سلعي أكثر صعوبة. هنا يخاطر البنك بشكل كبير - الخطر حوالي 20 ٪ (وفقًا للإحصاءات الرسمية للمكتب الوطني للتاريخ الائتماني). بمعنى آخر ، يواجه كل مقترض خامس مشاكل في سداد مثل هذا القرض. لكن يمكنك كسب المزيد من هذا - ما يصل إلى 60 ٪ سنويًا.

أي البنوك تذهب لذلك؟ في أهم ثلاثة قروض صريحة:

• "OTP Bank".
• "ائتمان المنزل".
• "رصيد النهضة".

ما هي الشروط التي سيتم تقديمها للمقترض؟

على الأرجح ، سيتم تقديم العديد من برامج الإقراض للاختيار من بينها.

متطلبات المقترض:

• جنسية الاتحاد الروسي ؛
• الأعمار من 21 إلى 69 ؛
• حضور دائم للتسجيل

الشروط ستكون كالتالي:

• المبلغ - من 2000 إلى 300000 روبل ؛
• term - من 3 إلى 36 شهرًا ؛
• دفعة أولى - من 0 إلى 80٪ ؛
• معدل الفائدة - من 20 إلى 60٪ سنويًا ؛
• وثيقة - جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.

نعم ، هذا ليس خطأ. يمكن الحصول على مثل هذا القرض اليوم بجواز سفر ، ولا توجد مستندات إضافية مطلوبة. على وجه الخصوص ، يسمح لك OTP Bank بالحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ في نوفوسيبيرسك.

ومع ذلك ، ليس كل شيء بهذه البساطة. فيعند ملء طلب القرض ، كن مستعدًا لتقديم:

• رقم الهاتف الأرضي لمحل الإقامة ؛
• رقم الهاتف الأرضي في مكان العمل ؛
• 3 أرقام هواتف محمولة نشطة للزملاء ؛
• أرقام هواتف محمولة وعناوين أقرب الأقارب

من خلال هذه الأرقام ، سيقوم موظفو مركز الاتصال بالبنك بالاتصال والتحقق من المعلومات التي أشرت إليها عن نفسك. بالإضافة إلى ذلك ، ستبحث خدمة الأمن بالبنك عنك على العناوين وأرقام الهواتف المحددة إذا انتهكت التزاماتك. أيضا ، كل هذه البيانات يمكن نقلها إلى موظفي وكالة التحصيل إذا تم بيع ديونك.

طرق بديلة للحصول على قرض

في بعض الأحيان يكون السجل الائتماني تالفًا للغاية لدرجة أنه لا يمكن حتى الحصول على قرض سريع من البنك. يحدث هذا عادة عندما تقوم البنوك بإدراجك في القائمة السوداء. هذا يعني أن درجة الائتمان الخاصة بك أقل من أدنى مستوى ممكن. يحدث هذا عندما لا تدفع قرضك لعدة أشهر.

كيف تكون في هذه الحالة؟ هناك منظمات ليست حريصة على انتهاكات المواعيد النهائية مثل البنوك. هذه هي مؤسسات التمويل الأصغر (مؤسسات التمويل الأصغر) والمستثمرون من القطاع الخاص.

هذه طريقة جيدة وغالبًا ما تكون الطريقة الوحيدة للحصول بسرعة على قرض مع سوء الائتمان. في هذه الحالة ، يتحمل المقرضون مخاطر أكبر بشكل ملحوظ. إنهم لا يهتمون بتاريخك الائتماني. الشيء الرئيسي هو أنه لا يوجد مفتوحالتأخير. ومع ذلك ، لن تتلقى مبلغًا كبيرًا هنا ، باستثناء ربما بكفالة.

مؤسسات التمويل الأصغر

كقاعدة عامة ، فإن هذه المنظمات مستعدة لتقديم ما يصل إلى 30000 روبل بدون ضمانات. وفي المرة الأولى ، من غير المحتمل أن توافق على أكثر من 5000 روبل. إذا قمت بإعادتها في الوقت المحدد ، سيزداد حد الائتمان.

مخاطرها يقابلها ارتفاع أسعار الفائدة - تصل إلى 2٪ في اليوم. على الإنترنت ، يمكنك حتى العثور على مؤسسات التمويل الأصغر تقدم قروضًا بنسبة 3-4٪ يوميًا. لكن هذا هو الاستثناء أكثر من القاعدة. في المتوسط ، هذه الشركات على استعداد لتقديم المال لك مقابل 0.5-1٪ في اليوم.

والرسوم المتأخرة باهظة. في السابق ، كان الأمر يستحق تأخير المدفوعات لمدة شهر ، وكان من المستحيل تقريبًا سدادها. اليوم تغير الوضع للأفضل ، لكن هذه الأموال لا تزال باهظة الثمن.

حاولت الدولة قانونًا الحد من شهية مؤسسات التمويل الأصغر. وبالتالي ، اعتبارًا من 1 يناير 2017 ، لا يمكن لمؤسسات التمويل الأصغر أن تفرض فائدة إذا تجاوزت "جسم" القرض بمقدار 3 مرات. ببساطة ، بعد إصدار قرض بمبلغ 10000 روبل ، لن تدفع أكثر من 40000 روبل لمؤسسة التمويل الأصغر ، بغض النظر عن سعر الفائدة الذي تم تحديده في الأصل. كما تم وضع حدود للغرامات. الآن لا يمكنهم تجاوز ضعف مبلغ الديون المتأخرة.

ومع ذلك ، أردنا الأفضل ، لكن اتضح كما هو الحال دائمًا. الآن لن تمنحك مؤسسات التمويل الأصغر قرضًا لمدة تزيد عن 3 أشهر. علاوة على ذلك ، إذا لم تسدد دفعة واحدة ، سيزداد مبلغ هذه الأشهر الثلاثة بمقدار 5 مرات.

نعم ، لا يمكنها أن تنمو إلى ما لا نهايةقبل. ولكن حتى 500٪ في 3 أشهر ستمنح مقرضي الأموال العصريين 2000٪ "غير مرهقة" سنويًا ، بل وأكثر عند إعادة استثمار الدخل المستلم.

هنا تحتاج إلى أن تكون حريصًا قدر الإمكان وتقيم المخاطر باعتدال. لقد أخذوا 10000 ، ويمكنك دفع ما يصل إلى 50000 روبل. ها هي الرياضيات

الإقراض الخاص

هناك أيضًا أفراد على استعداد لإقراضك المال. يمكن العثور بسهولة على إعلانات مماثلة على الإنترنت. لا يوجد تنظيم حكومي في هذا السوق. أسعار الفائدة والمبالغ والشروط غير محدودة بأي شيء. كما يتفق الطرفان فليكن.

علاوة على ذلك ، غالبًا ما يملي المقرض شروط الصفقة. بعد كل شيء ، يتم استخدام هذه العروض فقط كملاذ أخير ، عندما يتم استنفاد جميع الخيارات الأخرى.

سداد هذه القروض غالبًا ما يكون أكثر صعوبة من سداد شركات التمويل الأصغر. ومع ذلك ، على الأرجح لن يتحقق أحد من سجلك الائتماني.

كيفية إصلاح السجل الائتماني

إذا عُرض عليك تغيير بيانات سجل الائتمان الخاصة بك في BKI مقابل المال ، فاعلم أنك تواجه محتالين. إنه حتى من المستحيل نظريًا القيام بذلك. فكر بنفسك: هل يمكن لشخص واحد الوصول إلى قاعدة بيانات البنك و BKI و CBKI في نفس الوقت؟ ولكن ماذا عن هؤلاء الأشخاص الذين يقومون بفحص هذه البيانات والتحقق منها مرة أخرى ، ومقارنتها ببعضها البعض؟

إنه أمر صعب للغاية ، لكن من الممكن نظريًا اختراق قاعدة بيانات بنك أو CBI معين. أو رشوة موظف معين. ولكن حتى من المستحيل نظريا اختراق أورشوة النظام بأكمله. لذلك ، فإن المحتال ببساطة يأخذ دفعة مقدمة منك ويختفي.

ومع ذلك ، فمن الممكن تمامًا تصحيح CI (تاريخ الائتمان) ، وبشكل قانوني. يعمل هذا حتى إذا تم إدراجك في القائمة السوداء. إليك دليل خطوة بخطوة حول كيفية القيام بذلك:

1. سداد جميع التأخيرات والغرامات الحالية.
2. اذهب إلى إعادة التأهيل - هناك برامج خاصة للبنوك تسمح لك بتحسين تصنيفك الائتماني. الأكثر شهرة هو "طبيب الائتمان" من Sovcombank.
3. شراء بعض السلع الرخيصة عن طريق الائتمان.

بطبيعة الحال ، لا يمكن السماح بمزيد من الانتهاكات لالتزاماتنا. الفرصة الثانية تعطى مرة واحدة فقط. إذا سارت الأمور بسلاسة ، في غضون عامين تقريبًا ، سيتحسن سجلك الائتماني بشكل ملحوظ ، وستكون قادرًا على الاعتماد على قرض جديد.