كيفية الحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ: النصائح والحيل

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

طوال الحياة ، أخذ كل شخص مرة واحدة على الأقل قرضًا من بنك كبير أو مؤسسة مالية أصغر. كانت هذه الممارسة مناسبة بشكل خاص في بداية العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. أصبح الإقراض خلاصًا حقيقيًا لمن أراد شراء تلفزيون أو ثلاجة أو حتى سيارة.

ومع ذلك ، يجب أن تدفع مقابل أي خدمة عاجلاً أم آجلاً. نفس الشيء يحدث مع القروض. بحلول وقت السداد الأولي للقرض ، يتناسى معظم الناس ببساطة واجباتهم وينجحون في الدخول في القوائم السوداء للهياكل المصرفية. لسوء الحظ ، حتى لو قام العميل بسداد الدين الحالي ، لكنه لم يدفع الجزء المطلوب من مبلغ المال في الوقت المناسب ، فإن ثقة البنك في مثل هذا المقترض تقل بشكل كبير. يؤدي هذا إلى حقيقة أنه سيكون من الصعب جدًا على العميل في المستقبل تلقي حتى الحد الأدنى من المال في أي مؤسسة مالية كبيرة. هذه الظاهرة تسمى "تاريخ الائتمان السيئ". للأسف كثيرون يجهلون وجودها ويتفاجئون بصدق عندما يرفض البنك إقراضهم.

خذ حقاقرض مع سوء الائتمان أمر مستحيل؟ بالطبع ، لا توجد حالات ميؤوس منها. ومع ذلك ، عليك أن تفهم أنه في هذه الحالة سيتعين عليك بذل الكثير من الجهد لإثبات ملاءمتك المالية للبنك. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما يجب القيام به إذا كنت بحاجة إلى قرض ، وسيصبح السجل الائتماني السيئ عقبة خطيرة إلى حد ما.

اثبت براءتك

إذا تم إدراج العميل في القائمة السوداء بعد طلب القرض الأخير ، فهذا ليس سببًا لليأس. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى تأكيد حقيقة أن المدفوعات لم تتم في الوقت المحدد بسبب ظروف خطيرة.

على سبيل المثال ، إذا أراد العميل الحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ في أحد البنوك ، فيمكنه تقديم مستندات تؤكد أنه في وقت سداد القرض في مؤسسة مالية أخرى ، كان في المستشفى ، على التوالي ، فعليًا لا يمكن إيداع المبلغ المطلوب من المال في الحساب.

تذاكر الطائرة والتأكيد من العمل حول رحلات العمل هي أيضًا دليل قوي جدًا.

أيضًا ، يجب على أولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض بسجل ائتماني سيء الاستعداد بعناية قبل الذهاب إلى البنك. لإثارة الثقة في المفتش ، يجب أن تأخذ معك جميع المستندات التي تؤكد الاستقرار المالي للعميل. للقيام بذلك ، يمكنك إعداد شهادة من مكان العمل تشير إلى مقدار الأجور ومدة الخدمة ، والشيكات لشراء الأجهزة المنزلية الكبيرة ، وفواتير الخدمات ، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أن تطلب من رئيسك أن يكتبميزة إيجابية. كل هذه المستندات يمكن أن تساعد في الحصول على قرض جديد ، حتى لو تم سداد القرض القديم بالمخالفات.

عند الإقراض

إذا كان لديك قرض "شوه" بالفعل سمعة المقترض ، لكنه لا يزال غير مدفوع حتى النهاية ، يجب أن تفكر في إعادة التمويل. في هذه الحالة ، يمكنك الاتصال ببنك آخر وإصدار دين جديد لسداد البنك القديم. في هذه الحالة ، يتم تقليل فرصة الرفض ، ويصبح السجل الائتماني للشخص أكثر جاذبية للدائنين في المستقبل.

ومع ذلك ، في هذه الحالة ، تحتاج إلى حساب قدراتك بعناية. إذا تم سداد القرض الثاني متأخرًا ، فسيكون من المستحيل تقريبًا بعد ذلك الحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ. لذلك ، لا ينصح بإعادة التمويل للجميع.

طلب إزالة السجل الائتماني

هذا ممكن إذا اتصلت بالبنك المركزي مباشرة. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، لا يمكنك الاعتماد على نجاح الحدث إلا إذا لم يكن القرض متأخرًا تمامًا. إذا كان لدى العميل أسباب وجيهة لخرق العلاقة التعاقدية ، فهناك فرصة لتصفية سيرته المالية.

ومع ذلك ، يجب أن تفهم أن طلب الحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ وتطبيق من عميل لم يصدر قروضًا من قبل في أي مكان وفقًا للوثائق وقواعد البيانات ، متماثلان تقريبًا. تحجم البنوك عن إقراض الأموال للعملاء الذين لا توجد بيانات عنهم. لذلك ، يجدر التفكير عدة مرات قبل إرسال مثل هذا الطلب إلىالبنك المركزي

سجل ائتماني سيء للغاية: أي بنك سيقدم قرضًا

اليوم ، هناك العديد من المؤسسات المالية على استعداد لتقديم قروض لأشخاص مدرجين بالفعل في القائمة السوداء للهياكل المصرفية.

على سبيل المثال ، يمكنك الاتصال بـ "Post Bank". هذه المؤسسة المالية الجديدة نسبيًا مستعدة تمامًا لإقراض الأشخاص الذين كانوا في السابق متأخرين. في هذه الحالة ، يمكنك الاعتماد على قرض لمدة 5 سنوات. ومع ذلك ، يجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أن مبلغ المدفوعات الزائدة يمكن أن يتراوح من 14.9 إلى 34.5٪ سنويًا. يتم تفسير هذا الاختلاف بالظروف التي يمكن بموجبها إدراج العميل في القائمة السوداء من قبل البنوك. إذا لم يكن مصدر إلهام للثقة ، فستريد المؤسسة المالية تأمين أصولها من خلال رفع سعر الإقراض.

يمكن الحصول على نسبة مئوية أقل قليلاً من ائتمان عصر النهضة. هنا يمكنك الحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ بنسبة 15-20٪ سنويًا. يجدر أيضًا التعرف على عروض سيتي بنك.

في ظل أي ظروف لن يقدم البنك بالتأكيد قرضًا

إذا لم يتأخر العميل في السداد فقط ، ولكن تم فتح دعوى قضائية ضده أيضًا ، ففي هذه الحالة تقل فرص الحصول على قرض مرة أخرى في المؤسسات المالية الجادة إلى الصفر. الأمر نفسه ينطبق على أولئك الذين لم يسددوا دفعة واحدة على القرض السابق.

أي بنك سيقدم قرضًا له سجل ائتماني سيئ إذا لم يسدد العميل دينًا واحدًا ، بل سدد دينًا عدة في وقت واحد؟ لا توجد مؤسسة مالية محترمة في مثل هذه الحالةسوف يجازف. ومع ذلك ، لا تيأس. يمكنك دائمًا محاولة الحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ في مؤسسة التمويل الأصغر. اليوم ، هناك عدد كبير من هذه المنظمات

قرض متناهي الصغر في مؤسسات التمويل الأصغر

تختلف مؤسسات التمويل الأصغر من حيث أنها لا تتطلب قائمة واسعة من المستندات التي تؤكد ملاءتها المالية للحصول على قرض من العملاء. في مؤسسات التمويل الأصغر ، غالبًا ما يتم إصدار القروض التي لها تاريخ ائتماني سيئ دون مراجع. في الوقت نفسه ، نادراً ما ينتبه موظفو مؤسسات التمويل الأصغر إلى مدفوعات الأشخاص السابقة.

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أننا في هذه الحالة نتحدث عن الحد الأدنى من القروض التي يتم توفيرها لفترة زمنية قصيرة جدًا. لا يمكنك التفكير في الإقراض إلى مؤسسة التمويل الأصغر إلا من وجهة نظر تسوية سجل الدفع الخاص بك قليلاً. بعد السداد الناجح للدين ، سيظهر نقش إيجابي في ملف الشخص. عندها سيكون من الممكن محاولة التقدم إلى المؤسسات المالية الأكبر.

مكان التقديم

إذا تحدثنا عن المكان الذي يمكنك فيه الحصول على مثل هذا القرض المصغر على جواز سفر بسجل ائتماني سيئ ، فيمكنك العثور على مئات المنظمات من هذا النوع. على سبيل المثال ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على "قرض إلكتروني". في مؤسسة التمويل الأصغر هذه ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض فوري بنسبة 1.5٪ في اليوم لمدة شهر. ومع ذلك ، فمن الأفضل سداد مثل هذا القرض في أسرع وقت ممكن ، لأن السداد الزائد مثير للإعجاب إذا قمت بتمديد المتعة.

يمكنك دفع مبالغ زائدة أقل قليلاً في مؤسسة Smsfinance. في هذه الحالة ، يتم تقديم قروض صغيرة للعملاء عند 0.9٪ في اليوم. في نفس الوقت ، يمكن استلام الأموال لمدة 21 يومًا.

المتطلبات

للتقدم بطلب للحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ بدون مراجع ، تحتاج فقط إلى تلبية بعض المتطلبات. بادئ ذي بدء ، يجب أن يكون المقترض من مواطني الاتحاد الروسي لا يقل عن 18 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تحتاج إلى توفير رقم هاتف جهة الاتصال. بعد ذلك ، سيحصل العميل على قرض في غضون بضع دقائق.

إذا تحدثنا عن البنوك الكبيرة ، ففي هذه الحالة يوجد خيار لمحاولة الحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ مضمون. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى الإشارة إلى الممتلكات المنقولة أو غير المنقولة ، والتي سيتم بيعها في حالة عدم سداد الدين ، وسيتم استخدام العائدات لسداد القرض. هناك خيار آخر من شأنه أن يساعد في الحصول على الأموال. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ مع ضامن. في هذه الحالة ، تقع المسؤولية الكاملة عن عدم سداد الدين على عاتق شخص آخر. ومن هنا تأتي المشاكل الواضحة في الحصول على مثل هذه القروض. قلة من الناس سيوافقون على تحمل المسؤولية عن سداد ديون شخص آخر.

من وجهة النظر هذه ، من الأنسب التقدم للحصول على قرض صغير ، ومسح سجل الدفع وبعد ذلك فقط تقدم إلى مؤسسة مالية أكثر جدية للحصول على قرض.

المستندات

للحصول على قرض من أحد البنوك ، بشرط أن يكون القرض السابق لا يزال مدفوعا ، ولكن مع التأخير ، ستكون هناك حاجة إلى قائمة موسعة من الأوراق. بادئ ذي بدء ، من الضروري تقديم شهادة رسمية من مكان العمل ، والتي ستشير إلى طول خدمة المقترض وراتب شهري. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى نسخة من كتاب العمل وإشارة إلى رقم هاتف جهة الاتصال بالرئيس ، والذي من المرجح أن يتصل به ممثل البنك للتحقق من صحة البيانات المقدمة.

إذا تحدثنا عن مؤسسات التمويل الأصغر ، ففي هذه الحالة سيكون جواز السفر والتطبيق كافيين. ومع ذلك ، قبل توقيع العقد ، من المفيد دراسته بالتفصيل. ليس من غير المألوف أن تشير مثل هذه المستندات إلى مبالغ ومعدلات مختلفة تمامًا. لذلك ، في حالة الشك ، من الأفضل الاتصال بمؤسسة أخرى للتمويل الأصغر.

كم يمكنني الاعتماد على

إذا كنا نتحدث عن بنك والحصول على قرض مضمون ، فإن كل شيء يعتمد بشكل مباشر على مقدار قيمة ممتلكات المقترض. الأمر نفسه ينطبق على الحالات التي يتم فيها منح قرض مع ضامن. سيتعين على صديق أو قريب تقديم مستندات تؤكد قدرته على الدفع ، والتي على أساسها سيتم حساب مبلغ المال. كقاعدة عامة ، تصدر البنوك قروضًا من 20 ألف روبل إلى عدة ملايين.

إذا كنا نتحدث عن مؤسسات التمويل الأصغر ، فإن الأمر يستحق في هذه الحالة الاعتماد على مبالغ أكثر تواضعًا. يمكن للعميل أن يتلقى من 1000 روبل بحد أقصى 60 ألف.

كيفية استعادة سمعة الائتمان

أولاً وقبل كل شيء ، من المهم سداد جميع الديون الحالية ، إن وجدت. بعد ذلك ، يجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أنه لا يوجد بنك كبير واحد سيقرر على الفور تقديم مبلغ كبير من المال. لذلك ، يمكنك الذهاب في الاتجاه الآخر. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى فتح في الماليةمؤسسة وديعة يمكن تجديدها. في المرحلة التالية ، من الضروري البدء في سداد المدفوعات من خلال حساب مفتوح حتى يتمكن البنك من تسجيل استلام مبالغ معينة من الأموال.

بعد ذلك ، يمكنك محاولة فتح بطاقة ائتمان في نفس البنك. في عملية استخدامه ، لا ينبغي السماح بالتأخير في المدفوعات. يجب تنفيذ هذه الإجراءات لمدة عامين على الأقل. بعد ذلك ، يمكنك التقدم بأمان للحصول على قرض أكثر إثارة للإعجاب.

من خلال التحقق من البيانات ، سيتأكد موظف البنك من أن العميل قادر حقًا على سداد الديون في الوقت المحدد. سيسمح لك ذلك بنسيان تاريخ الائتمان السلبي. ومع ذلك ، فإن هذا الإجراء لاستعادة السمعة المالية يستغرق وقتًا طويلاً. لكن إذا أراد العميل بمرور الوقت الحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة ، فهذه هي الطريقة الأضمن.

في الختام

ما إذا كان سيتم منح قرض بسجل ائتماني سيئ يعتمد على العديد من العوامل. ومع ذلك ، هناك دائمًا خطر أن يتعرض موظف البنك للإحراج بسبب دين سابق مستحق. يتم إجراء فحوصات شاملة بشكل خاص إذا كنا نتحدث عن قروض عقارية أو قروض كبيرة أخرى. حتى لا تجهد عقلك مرة أخرى ، من الأفضل أن تقوم بالدفع في الوقت المحدد.

أيضًا ، لا تثق في الأفراد والمؤسسات التي تدعي أنه مقابل مبلغ معين من المال ، يمكنهم مسح السجل الائتماني لأي شخص. يجب أن يكون مفهوما أن هؤلاء مجرد محتالين. يمكنك مسح سجل الدفع الخاص بك فقط عن طريق الاتصال شخصيًا بالمصرف المركزي. لذلك لا تضيعوا الوقت والمال على المحتالين