هل سيقدمون قرض سيارة بسجل ائتماني سيئ: شروط الحصول ، والإجراءات ، والمستندات الضرورية ، والنصائح والمراجعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

عند شراء سيارة بأموال مقترضة ، يفضل العملاء إصدار قرض مستهدف في البنوك. يتيح لك ذلك خفض معدل الفائدة ، مما يقلل في النهاية من المدفوعات الزائدة ويسمح لك بسداد ديونك بشكل أسرع. نظرًا لأنه سيتم استخدام معظمها لسداد المبلغ الأساسي ، وليس لدفع الفائدة المتراكمة. من بين العملاء المحتملين هناك أولئك الذين يتساءلون عما إذا كانوا سيعطون قرض سيارة بسجل ائتماني سيئ.

تعليقات

كثيرون على استعداد لمشاركة تجربتهم الخاصة. ومن بين هؤلاء العملاء الذين حصلوا على الموافقة حتى في ظل وجود تأخيرات في قروض سابقة. ومع ذلك ، لم يؤد ذلك إلى الرفض عند التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء سيارة. من المهم تأكيد ملاءمتك. بالإضافة إلى ذلك ، في كثير من الأحيانيتم تقديم هؤلاء المقترضين بشروط أقل تفضيلاً.

الوضع مختلف تمامًا مع هؤلاء المواطنين الذين يتقدمون إلى البنك للحصول على قرض سيارة ، لديهم ديون مستحقة. يمكن أن يكون وجود تأخيرات حالية في القروض الأخرى سببًا جيدًا للمؤسسة المصرفية لرفض مقترض محتمل.

الميزات

السؤال حول ما إذا كان سيتم منح قرض سيارة بسوء ائتمان يتم طرحه عادةً من قبل أولئك الذين لديهم تأخيرات في السداد أو قروض غير مسددة أو واجهوا بالفعل رفضًا من عدة بنوك. في الحالة الأخيرة ، قد يكون السبب هو أن المقترض المحتمل يقدم طلبًا إلى العديد من المؤسسات المالية في وقت واحد ، ويصدر المال بفائدة.

لذا ، لا يمكن لأحد أن يجيب بشكل لا لبس فيه عما إذا كان سيقدم قرضًا للسيارة بسجل ائتماني سيء. والسبب أن شروط القروض المصرفية تتغير باستمرار. يعتمد الوضع في السوق المالية أيضًا على التغيرات في اقتصاد البلد. هذا هو السبب في أنه حتى العملاء الذين لديهم تاريخ لا تشوبه شائبة يمكن أن يُحرموا من إصدار الأموال. كل حالة مختلفة.

إذا حصلت على قرض سيارة بتاريخ ائتماني سيئ ، اقرأ الاتفاقية بعناية. في هذه الحالة ، يتعاون البنك مع المقترض المشكلة ، ويتحمل مخاطر متزايدة. في محاولة لتعويضهم ، قد تحدد مؤسسة الائتمان معدل فائدة متزايد للعميل. إذا كانت أكثر من عشرين بالمائة بالنسبة لك ، ضع في اعتبارك أن هذا عرض غير مؤات. من الممكن أن تجد ظروفًا أكثر ولاءً. ومع ذلك ، لهذاالأمر يتطلب بعض الوقت والصبر. أيضًا ، سيتعين عليك مرة أخرى أن تسأل ، بشكل شبه خطابي ، عما إذا كان سيتم منح قرض سيارة بسجل ائتماني سيئ.

سبب الرفض

إذا واجهتك مشكلة في سداد قرضك في الماضي ، فيبدو أن هذا هو السبب الوحيد لرفض البنوك. ومع ذلك ، في الواقع ، لدى المؤسسات المالية مجموعة واسعة من الأسباب لعدم الموافقة على طلب قرض السيارة. مع وجود سجل ائتماني سيئ ، تقل فرص المقترض المحتمل. ضع في اعتبارك الأسباب الأكثر شيوعًا للفشل:

• راتب منخفض. وفقًا للقواعد ، لا يمكن أن يتجاوز مبلغ أقساط القرض جزءًا معينًا من الدخل. هذا هو السبب في أن المقترضين المحتملين ذوي الرواتب المنخفضة قد يحرمون من قرض السيارة. سواء تقدموا بطلب مع سوء الائتمان أم لا ، لا يهم.
• عمل غير رسمي. يصعب على هؤلاء المقترضين تأكيد مستوى دخلهم. وفقًا لذلك ، تعاملهم البنوك بقدر كبير من عدم الثقة وغالبًا ما ترفض إصدار قرض ، بما في ذلك قرض السيارة. مع وجود تاريخ ائتماني سيئ وحالات تأخر في السداد ، تقل فرص الحصول على قرض بشكل أكبر. ومع ذلك ، فإن العمالة غير الرسمية وحدها كافية بالفعل للرفض.
• توافر قروض أخرى. من غير المقبول أن يدفع المقترض معظم دخله الخاص لسداد ديون البنك. إذا كان عبء الائتمان على العميل المحتمل مرتفعًا جدًا ، فإن مخاطر التخلف عن السداد تزيد وليس كل بنك على استعداد للدخول في اتفاقية مع هذا المقترض.
• لا جنسية اوالتسجيل. هذا عامل آخر يؤثر على رفض القرض.
• وجود إفلاس. إذا قام المقترض المحتمل بتنفيذ إجراء مماثل في السابق ، فمن المحتمل جدًا أن البنك لن يصدر له قرض سيارة. مع وجود سجل ائتماني سيئ والتأخر في السداد ، تصبح فرص الحصول على الموافقة ضئيلة أيضًا.

نصائح

لا توجد منظمات مصرفية من هذا القبيل ستوافق على مائة بالمائة من طلبات الحصول على قروض مختلفة. بادئ ذي بدء ، يسعون للحصول على أكبر قدر ممكن من المعلومات حول المدين المحتمل. بالفعل على أساسها ، يمكن استخلاص أي استنتاجات أخرى. نادرًا ما يتعاون أي شخص مع عملاء غير موثوق بهم. لهذا السبب من المستحيل معرفة مدى احتمالية الحصول على قرض سيارة لسوء الائتمان.

إذن ما هي الخيارات المتاحة للمقترضين؟ بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى معرفة البنوك الأكثر ولاءً للبقع المظلمة في تاريخك الائتماني. كقاعدة عامة ، هذه مؤسسات صغيرة أو غير معروفة تعمل على تطوير قاعدة عملاء ولهذا السبب فهي جاهزة لمواجهة بعض المقترضين الذين يعانون من مشاكل

أيضًا ميزة مهمة جدًا وهي ما إذا كان القرض المشكل مغلقًا في وقت التقدم للحصول على قرض جديد أم لا. إذا بدا لك أنه لا يوجد فرق في هذا ، فأنت مخطئ بشكل خطير. إذا لم يتم سداد الدين السابق بالكامل ، فإن احتمالية الحصول على قرض سيارة بسجل ائتماني سيئ في البنك تنخفض إلى الصفر.

شروط الاستلام

إذا واجهتك سابقًا مشاكل في سداد القروض ، فكن مستعدًا لهذا العرضلن يكون الأفضل لك. والسبب هو أن البنوك حذرة من هؤلاء العملاء. بعد كل شيء ، هناك دائمًا فرصة لتكرار التأخيرات.

عندما تتساءل عن كيفية الحصول على قرض سيارة بسجل ائتماني سيئ ، كن مستعدًا لشروط أكثر صرامة من المقترضين العاديين. قد تشمل هذه:

• سعر فائدة أعلى. بهذه الطريقة ، يحاول البنك التعويض عن مخاطره والتكاليف المحتملة المرتبطة بعودة الدين. على سبيل المثال ، في حالة التأخير ، يبدأ المشغلون في الاتصال بالمدينين ، الذين يحتاج عملهم أيضًا إلى الدفع.
• مبلغ أقل للقرض. إذا كنت قد اعتنت بسيارة باهظة الثمن في الصالون ، فكن مستعدًا لحقيقة أن البنك سيوافق على قرض بمبلغ أقل. هذا هو السبب في أنه من الأفضل النظر إلى عدة خيارات مسبقًا ، حتى لا تنزعج في حالة الرفض ، ولكن لديك خيارات إضافية تناسبك.
• فترة قرض أقصر. من الممكن أنه عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة له سجل ائتماني سيئ في موسكو (أو أي مدينة أخرى) ، سيتعين على المقترض الموافقة على فترة سداد مخفضة. احسب مقدمًا ما إذا كانت المدفوعات ستكون مجدية بالنسبة لك أو لا يمكن تجنب التأخير مرة أخرى.
• دفعة أولى أعلى. بالنسبة للمؤسسات المصرفية ، فهذه طريقة أخرى لتقليل المخاطر الخاصة بها. ولكن بالنسبة للمقترض المحتمل - تكاليف إضافية. في الواقع ، بدلاً من النسبة القياسية من عشرة إلى عشرين بالمائة من تكلفة السيارة ، قد تضطر الآن إلى الدفعما يقرب من نصف المبلغ

إجراء الإجراءات

كما تفهم ، من الممكن الحصول على قرض. ومع ذلك ، سيتعين عليك الموافقة على الشروط غير المواتية. من الممكن أن يقرر البنك إصدار قرض سيارة مضمون. مع وجود سجل ائتماني سيئ ، يعد هذا خيارًا جيدًا جدًا وفرصة على الأقل للحصول على أموال. يمكن تقديم مركبة تم شراؤها حديثًا أو ممتلكات أخرى كضمان.

من الممكن أن تكون هناك حاجة إلى ضامن. لهذا السبب سيكون من الجيد أن يتفاوض المقترض الحكيم مع شخص يعرفه لديه دخل رسمي ويمكنه تقديم سجل ائتماني لا تشوبه شائبة.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أيضًا أن يكون المقترض نفسه موظفًا رسميًا ، بالإضافة إلى طول مدة الخدمة المبهرة. سيسمح هذا للمقرض المحتمل بالتحقق من ملاءمتك وموثوقيتك. في بعض الحالات ، يمكنك اللجوء إلى الأقارب حتى يتمكنوا من مساعدتك في حالة حدوث موقف غير متوقع.

قد يتم رفض قرض سيارة بسجل ائتماني سيئ ، ولكن يوصى بمحاولة إثبات للبنك أن التأخيرات السابقة لم تكن خطأك.

عندما تتلقى قرضًا ، عليك أن تسدد في معرض السيارات على مرحلتين. أولاً ، يقوم العميل بإيداع مبدئي ، ثم تقوم المؤسسة المصرفية بتحويل الأموال المتبقية إلى التاجر.

الخيارات الممكنة

إذن ، أي مقترض محتمل لديه فرصة للحصول على الموافقة. ومع ذلك ، فإن وجود الفقراءيقلل التاريخ الائتماني منها بشكل كبير ، لكنه لا يقضي عليها تمامًا. حتى العملاء غير المثاليين لديهم خيار الاختيار من بين عدة خيارات:

• أولا. للحصول على قرض سيارة دون رفض مع وجود سجل ائتماني سيئ ، تحتاج إلى الموافقة على الشروط ، حتى لو كانت غير مواتية. على الأرجح ، سيزيد البنك الدفعة الأولى ويزيد الفائدة. خيار التأمين متاح أيضا. بالنسبة لبعض المقترضين ، قد يبدو هذا السيناريو معقدًا للغاية. هناك بدائل
• ثانية. وفقًا للمراجعات ، يمكن الحصول على قرض سيارة بسجل ائتماني سيئ إذا لم تتصل بالبنك مباشرة ، ولكنك تقدمت من خلال تاجر. في هذه الحالة ، قد لا تتحقق المنظمة من سجل الائتمان على الإطلاق ، لأن هذه خدمة مدفوعة. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، لا أحد يعطي ضمانات للموافقة على القرض. بعد كل شيء ، لا يزال القرض صادرًا عن البنك ، وليس من قبل منظمة التاجر.
• الثالث. ترتيب القرض عن طريق تقديم الممتلكات كضمان. هذا الخيار مناسب لمن يمتلكون عقارات على سبيل المثال. في هذه الحالة ، لا يمكنك الحصول على قرض سيارة ، بل على قرض استهلاكي بسيط. يمكن استخدام الأموال الصادرة لأي غرض ، بما في ذلك شراء سيارة جديدة.

تصميم

لا تختلف عملية الحصول على قرض سيارة للمدين مع التأخير عن إصدار قرض مماثل لأي عميل آخر. مهمتك هي نقل مجموعة المستندات بأكملها إلى المدير ، مع إيلاء اهتمام خاص لهاشهادات تؤكد مستوى الدخل. كن مستعدًا للحاجة إلى ضامن. بالنسبة للبنك ، يعد هذا ضمانًا إضافيًا لسداد القرض ، وبالنسبة للعميل المحتمل ، فهو يمثل مشكلة إضافية. بعد كل شيء ، لن يوافق الجميع على تولي دور الضامن الذي ينطوي على بعض المسؤولية.

عادة ، يتم النظر في المستندات المقدمة في غضون يومين. بعد ذلك ، تقوم المؤسسة المصرفية بإخطار المقترض المحتمل بقرارها. في حالة تلقي رفض ، يمكنك إعادة التقديم ، ولكن ليس على الفور ، ولكن بعد ستين يومًا فقط. لا تؤخذ نتيجة النظر في الطلب السابق في الاعتبار عند إعادة الطلب.

المستندات المطلوبة

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يتعين على المقترض المحتمل جمع وتقديم عدد كبير من المستندات إلى البنك. تتضمن قائمتهم ما يلي.

• استمارة التقديم. في ذلك ، يشير المقترض إلى معلومات شخصية عن نفسه. يجب أن تكون صادقًا ولا تضلل البنك.
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي. عليك أن تعرف أن البنوك لا تصدر قروضًا للمواطنين الأجانب. قروض السيارات ليست استثناء.
• شهادة تؤكد الدخل للأشهر الستة الماضية. في أي شكل ينبغي تقديمه ، تقرر مؤسسة الائتمان التي ينطبق عليها المقترض المحتمل.
• دفتر عمل او عقد. هذه الوثيقة تؤكد العمل الرسمي. بالإضافة إلى ذلك ، كلما طالت مدة التجربة ، بدا المقترض أكثر موثوقية. وعليه تزداد فرص الحصول على قرض السيارة.
• عقد تأمين. وفقًا للشروط ، يجب تحديد البنك ،كمستفيد

أيضًا ، تحتاج إلى تقديم مستندات للسيارة إلى البنك ، وهي:

• اتفاقية بيع وشراء مركبة
• نقاط ؛
• حساب لشراء سيارة

بالإضافة إلى ذلك ، يجوز لممثل مؤسسة مالية طلب شهادة دخل لأفراد الأسرة ، ومكاسب إضافية ، وما إلى ذلك. يتم تبرير هذه المتطلبات بمحاولة تقليل المخاطر عند إصدار قرض لعميل لديه سجل ائتماني سيء.

فقرات العقد

حتى مع وجود سجل ائتماني سيئ ، يجب ألا توافق على أي شروط. قبل التوقيع ، يوصي الخبراء بقراءة اتفاقية القرض بعناية بين المقترض المحتمل والمؤسسة المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، سيساعد هذا النهج في تجنب المفاجآت غير السارة في المستقبل.

• بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى التعرف على سعر الفائدة. حجم الدفعة الزائدة يعتمد على هذا
• يجب ألا يتضمن جدول السداد عمولات إضافية ورسوم أخرى تزيد من تكلفة خدمة قرض السيارة ، مما يجعله أقل ربحية للمقترض المحتمل.
• تأكد من عدم وجود رسوم إضافية لمعالجة الطلب ، أو فتح أو الحفاظ على حساب ، أو إصدار بطاقة ، وما إلى ذلك.
• اكتشف مسبقًا ما إذا كان بإمكان البنك تغيير سعر الفائدة من جانب واحد خلال فترة سريان العقد الذي وقعته.
• اكتشف مسبقًا الغرامات التي يطبقها البنك على المدفوعات المتأخرة. على سبيل المثال ، متىالتأخير المنتظم ، قد تقوم المؤسسة المالية بزيادة سعر الفائدة للعميل. يمكن أن يكون وجود الديون سببًا للضمانات
• اكتشف ما إذا كانت هناك رسوم إضافية إذا قررت فجأة إغلاق قرض السيارة قبل الموعد المحدد. عليك أن تفهم أن هذا غير مربح للبنك ، لأنه يفقد جزءًا معينًا من دخله في شكل فائدة. هذا هو السبب في أن بعض مؤسسات الائتمان تحاول تقليل خسائرها من خلال توفير عقوبات للعملاء لسداد الديون في وقت مبكر.
• انتبه لإمكانية إعادة هيكلة أو إعادة تمويل قرض السيارة. قد تنشأ مثل هذه الحاجة إذا وجد المقترض أن المدفوعات الشهرية لا تطاق. بالإضافة إلى ذلك ، لا أحد محصن من الفصل المفاجئ. في مثل هذه الحالة ، ستؤدي إعادة الهيكلة إلى زيادة فترة السداد ، ولكنها في نفس الوقت ستسمح لك بتقليل الدفعة الشهرية وعدم إفساد سجل الائتمان الخاص بك ، والذي قد لا يكون مثاليًا بحلول الوقت الذي تتلقى فيه القرض.

في كثير من الأحيان ، تتضمن اتفاقية قرض السيارة بندًا بشأن تأمين CASCO للسيارة. تسمح لك بعض البنوك بعدم القيام بذلك ، لكنها ترفع سعر الفائدة كرد فعل. نتيجة لذلك ، يمكن أن تكون المدفوعات الزائدة على القرض مساوية لتكلفة تأمين CASCO أو حتى تتجاوزها. هذا هو السبب في أنك بحاجة إلى حساب كل شيء وعدم التسرع في رفض مثل هذا الشرط. لأنه في الحالة الأولى ، يمكنك شراء تأمين CASCO لسيارتك الخاصة ، وفي الحالة الثانية ، يمكنك دفع فائدة متزايدة دون استلام أي شيء.بدلا من ذلك