PJSC MezhTopEnergoBank: إلغاء الترخيص. الأسباب والعواقب

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

PJSC "MezhTopEnergoBank" كان من بين أكبر 110 بنوك روسية من حيث رأس المال في عام 2017. لكن في يوليو 2017 ، ألغى البنك المركزي الترخيص من بنك موسكو ، الأمر الذي كان مفاجأة لعشرات الآلاف من سكان موسكو. أدى إلغاء ترخيص MezhTopEnergoBank إلى استياء العملاء الذين لم يكن لديهم الوقت لسحب الأموال من حسابات المفلس.

قليلا عن تاريخ البنك

المعروف سابقًا باسم بنك الطاقة والوقود الأقاليمي JSC ، عمل "MezhTopEnergoBank" بشكل أساسي كمقرض للمؤسسات في مناطق الوقود والطاقة والغاز الصناعي في روسيا. استمرت أنشطة البنك في مجال إقراض العملاء في صناعات الطاقة من 1994 إلى 1998.

لاحقًا ، بدأ "MezhTopEnergoBank" في موسكو بتوسيع أنشطته. كانت البداية هي إدخال منتجات جديدة إلى سوق التجزئة. منذ عام 2007 ، بدأت مكاتب MezhTopEnergoBank الإضافية في الظهور فيمنطقة موسكو ومناطق أخرى من البلاد (على سبيل المثال ، نوفوسيبيرسك).

من 2010 إلى 2011 ، تسلل بنك Alemar OJSC تدريجياً إلى مجموعة MezhTopEnergoBank. في عام 2017 ، أي قبل ستة أشهر من إلغاء ترخيص MezhTopEnergoBank ، احتل المُقرض المرتبة مائة والثامنة في البلاد من حيث الأصول. في العاصمة ، كان MezhTopEnergoBank من أكبر مائة بنك في المنطقة.

بداية الصعوبات

MezhTopEnergoBank بدأ يواجه مشاكل مع الأصول فقط في عام 2017. في ذلك الوقت ، كان بالفعل أحد أفضل مائة بنك في موسكو والمنطقة. كانت العلامة التجارية MezhTopEnergoBank معروفة بين سكان العاصمة. عملت الفروع حتى يوليو 2017 وفي مناطق أخرى.

الصعوبات التي أصبحت معروفة للجمهور بدأت في 29 يونيو 2017. ظهرت معلومات في وسائل الإعلام حول التأخير في المعاملات من خلال MezhTopEnergoBank. نفى مسؤولو البنك المشاكل ، لكن العملاء بدأوا في القلق بشأن أموالهم المستثمرة

في 30 يونيو ، زاد عدد طلبات سحب الودائع ثلاثة عشر مرة. نظرًا لتدفق العملاء ، بدأت خوادم MezhTopEnergoBank بالفعل في مواجهة مشاكل فنية ، مما زاد من الاضطرابات الجماعية. اعتبارًا من 4 يوليو ، بدأت الفروع في رفض صرف النقد للعملاء. توقفت أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ MezhTopEnergoBank عن صرف النقود لحاملي البطاقات

ماذا تقول الإدارة؟

تعليقات من أعضاء مجلس الإدارةيهتم "MezhTopEnergoBank" فيما يتعلق بإفلاسه بشدة بالمودعين الذين تُركوا بدون استثماراتهم والذين يضطرون الآن إلى إعادة الأموال من خلال تعويض التأمين من "DIA". وفقًا للإدارة ، فإن أسباب إلغاء ترخيص MezhTopEnergoBank PJSC كانت:

1. تدهور الوضع في قطاعي البناء والاستثمار. كان MezhTopEnergoBank يعتمد بشكل كبير على اقتصاد السوق ، مثل جميع البنوك التي تقرض عملاء الشركات. ادى تراجع نشاط قطاع البناء الى انخفاض حجم القروض الممنوحة مما اثر على ايرادات الفوائد
2. أدت الزيادة في حجم الديون المتأخرة من عدد كبير من المقترضين إلى تدهور السيولة.
3. تأجيل إعادة تمويل المشاريع الهامة لـ MezhTopEnergoBank

كما أشار قادة MezhTopEnergoBank في مقابلاتهم ، أدت الأسباب إلى فقدان السمعة وثقة العملاء. أثار هذا نداءات جماعية للسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي. بدأ العملاء بإغلاق الحسابات في المكاتب

وصل الانخفاض الحاد في الأصول الخاصة إلى مستوى حرج (أقل من 2 في المائة) ، لكن هذا لم يمنع MezhTopEnergoBank من الوفاء بالتزاماته بالكامل حتى 2 يوليو 2017. تم إلغاء ترخيص MezhTopEnergoBank PJSC بعد 18 يومًا ، في 20 يوليو 2017 ، بقرار من البنك المركزي.

رأي الاقتصاديين والخبراء المستقلين

الخبراء لا يتفقون مع تعليقات الإدارة"MezhTopEnergoBank" حول أسباب إفلاس المنظمة. المواطنون الذين كتبوا مراجعات حول الوضع مع البنك يدعمون موقف الخبراء.

إلغاء الترخيص من MezhTopEnergoBank غير مرتبط بوضع السوق في الدولة بقدر ما حاول رؤساء المؤسسة المالية إثبات ذلك. لم تبدأ مشاكل اقتصاد السوق في روسيا في عام 2017 ، ولكن بعد أزمة عام 2012 مباشرة. البنوك التي تمكنت من التغلب على موجة الأزمة بين عامي 2012 و 2016 هي الآن ضمن أفضل 100 من حيث الأصول في روسيا.

احتلت "MezhTopEnergoBank" المرتبة مائة والثامنة في تصنيف أصول الاتحاد الروسي في بداية عام 2017. ولكن بالفعل في مارس 2017 ، أصبحت المشاكل المالية للشركة واضحة. خبراء من البنك المركزي على يقين من أن سبب إلغاء ترخيص MezhTopEnergoBank كان ، أولاً وقبل كل شيء ، استثمارات في أصول منخفضة الدرجة.

أسباب إلغاء الترخيص

انتهاكات التشريعات الروسية ، ولا سيما التهرب من المراقبة المالية والاحتيال بالقروض الكبيرة ، لعبت أيضًا دورًا مهمًا في انهيار البنك. أدى الإخفاق المنهجي في الامتثال لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي في مجال البنوك (عدم الامتثال لمستوى سيولة الأصول ، على سبيل المثال) إلى إلغاء الترخيص في عام 2017.

منذ بداية عام 2017 ، واجهت MezhTopEnergoBank بشكل دوري مشاكل في قطاع الائتمان. أجبر عدم وجود نسبة عالية من الأصول الخاصة الإدارة على إصدار قروض مقابل أموال لا تملكها المنظمة.

العمل في حيرة ، يأمل المقرض في إعادة مستوى السيولة على حساب الفائدة. هذا أدى إلى سياسة ائتمانية غير عقلانية. تتميز بنسبة عالية من الموافقة على الطلبات. أصدر "MezhTopEnergoBank" قروضًا حتى لتلك الشركات التي لم تقدم شهادات نشاط مالي. أدى إصدار قروض لمقترضين غير موثوقين إلى زيادة حجم الديون المتأخرة ، مما أدى إلى تفاقم الوضع المالي السلبي في البنك.

إجراءات منظم الدولة

قدم البنك المركزي مرارًا وتكرارًا إجراءات مراقبة MezhTopEnergoBank. لكن الإجراءات الوقائية لم تؤد إلى تحسن الوضع مع الأصول. وفقًا للجهة التنظيمية للدولة ، فإن الإدارة مسؤولة عن إلغاء ترخيص MezhTopEnergoBank.

تم الكشف خلال عمليات التفتيش الحكومية عن حالات سحب مبالغ مالية كبيرة بالخارج. يمكنهم التأثير على مصالح الدائنين. يُساوى السحب غير القانوني لأصول MezhTopEnergoBank مع الاحتيال (المادة 159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي).

كانت نتيجة التحقيق في أنشطة البنك طوال عام 2017 إلغاء ترخيص MezhTopEnergoBank من قبل البنك المركزي في 20 يوليو 2017. شركة التأمين ، وكالة تأمين الودائع ، تصرفت بصفتها وصي الإفلاس.

النتائج المترتبة على العملاء

حقيقة أن البنك يعاني من صعوبات مالية ، اكتشف أكثر من 4/5 عملاء فقط في 30 يونيو ، عندما أوقف العمليات مع الأفراد والكيانات القانونية. أدى ذلك إلى محاولات نشطة لسحب الأموال من الحسابات.

لكن المودعين لم يعد بإمكانهم تلقي الأموال في مكاتب MezhTopEnergoBank. نشأت مشاكل مع إصدار التمويل في شبكة الصراف الآلي.

نظرًا لأن المُقرض كان عضوًا في نظام تأمين الودائع منذ عام 2005 ، فلا داعي للقلق على عملاء البنك بشأن المبالغ التي تصل إلى 1.4 مليون روبل. مؤمن عليهم من قبل الحكومة

المودعين في "MezhTopEnergoBank" المتهدم يمكنهم الحصول على النقد من البنوك الوكيلة. قائمة البنوك موجودة على الموقع الرسمي لوكالة تأمين الودائع

كيف أسترد أموالي؟

إذا انهار البنك ، الذي كان جزءًا من نظام التأمين على الودائع في DIA ، فلا ينبغي للعملاء اليأس. سيتم سداد مبالغ تصل إلى 1.4 مليون روبل بالكامل تحت إشراف شركة التأمين الحكومية.

إلغاء ترخيص MezhTopEnergoBank أجبر سكان موسكو وسكان المناطق الأخرى على البحث عن البنوك التي أصبحت وكلاء للدائن المفلس. فاز ممثلو MezhTopEnergoBank في مسابقة "DIA" لدفع ودائع "MezhTopEnergoBank":

• سبيربنك ؛
• "Rosselkhozbank" ؛
• بنك اورالسيب

في فروع هذه المؤسسات المالية يمكن للمقترضين سداد القرض بدون عمولة والاعتماد على سداد مبلغ التأمين

في نوفوسيبيرسك ، يمكن للعملاء الحصول على تعويض ، بما في ذلك في الفروع الإضافية لبنك Otkritie. معلومات إبطال الترخيصنشر "MezhTopEnergoBank" في نوفوسيبيرسك على الصفحة الرسمية للفرع. تم إدراج Rosselkhozbank و Otkritie كوكلاء.

سداد دين على قرض لدى MezhTopEnergoBank

مُقترضو البنوك المفلسة مطالبون بالوفاء بالتزاماتهم بموجب اتفاقيات القروض في الوقت المناسب. خلاف ذلك ، فهم يواجهون غرامات وعقوبات وسوء ائتماني.

المقترضون من MezhTopEnergoBank ليسوا استثناء. يجب عليهم سداد القروض الصادرة قبل الإفلاس وفقًا لجدول السداد. التفاصيل معروضة على موقع "وكالة تأمين الودائع". عند تغيير البيانات على صفحة "DIA" ، يمكن للدافعين معرفة مكان تحويل الأموال عبر الإنترنت.

يمكن السداد بدون عمولة في Transcapitalbank.

عناوين المكاتب في موسكو:

• شارع. أكتوبر ، 36 ؛
• العابرة. Dokuchaev ، 5 ، المبنى 3 ؛
• شارع. فوجي ، 3 ، ص.4 ؛
• شارع. Ryabinovaya ، 55 ، المبنى 1 ؛
• ش. وارسو ، 138 أ.