Bank "Legion": إلغاء الترخيص. حرم البنك المركزي الفيلق من الترخيص

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

أدرك مُصدر المنمنمات الروسية ، والمناظر الطبيعية ، والأحادية اللون ، وخبير الموازنة مع معرض صور الرؤساء الأمريكيين قبل عامين أن المطبعة ليست الدواء الشافي. مطلوب تدابير صارمة. فقط المنظم هو الذي يتخذ الإجراءات بعد الواقعة ، عندما يسأل جيش المودعين الساخطين للمؤسسة المفلسة: "أين أموالنا؟"

حدث هذا التعقيد في صيف عام 2017 على العديد من عملاء بنك Legion. وأضر إلغاء الترخيص برفاهية المودعين في عشر مدن بالدولة ودمر 832 وظيفة في القطاع المالي. تم إغلاق سجل مطالبات الدائنين في 29 نوفمبر. تتخذ الإدارة الخارجية إجراءات لتصفية مشارك في السوق المالية.

صورة البطل

يتم إعداد المنظمة للاستبعاد من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية. تعمل الشركة في سوق الخدمات المالية منذ 23 عامًا. LLP و LLC و CJSC و OJSC وأخيراً JSC - سلسلة من الدول المنظمة.

لم يتم إدراج الدولة كمساهم على الإطلاق. شركة خاصة بالكامل. قانونيالصندوق مقسم بين التخصصات في شكل نخبة إدارية بحصة 85.31٪ وأقلية مساهمين بحصة 14.69٪.

انتصارات العمل في حالة الإفلاس المعلن لا تهم أي شخص على الإطلاق. تحدث عن إلغاء ترخيص البنك المركزي. كان Legion Bank في سجل وكالة تأمين الودائع. يتم ضمان تعويض المودعين الأفراد في حدود الأموال الموضوعة على الحسابات ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل.

استقطب البنك سيولة نقدية مجانية من العاملين والمتقاعدين. كان من الصعب العمل مع بطاقات الفيلق. كان هناك أكثر من عشرين جهاز صراف آلي في جامعة الملك فيصل. أنقذ "أورالسيب" بشبكة تكنولوجية واسعة OBB "أطلس".

تم إصدار القروض دون حساب المخاطر المناسب. لذلك ، بحلول يناير 2016 ، تراكمت ديون 22 مقترضًا بقيمة 7.2 مليار روبل. كانت المشاريع الغريبة مثل شراء الجينز في تركيا مقابل 1.5 مليار روبل غطاءً للحصول على قروض مع إعادة توزيع الأموال لاحقًا في الجيوب الخاصة.

روبل و ناس

مقدار ودائع الأفراد ثابت عند مستوى 12 مليار روبل روسي. بالإضافة إلى ذلك ، عهدت الكيانات القانونية 2 مليار المكتسبة عن طريق إرهاق. ودققت الوكالة في نماذج جامعة الملك فيصل وقدرت قيمة الأصول بنحو 5.2 مليار. في المجموع ، وفقًا للتدقيق الأولي ، بلغ الفرق بين الخصوم والأصول الخاصة 8.8 مليار روبل روسي. طارت أموال المودعين إلى الأبد.

ملاك "Legion" JSCB هم أكثر من عشرين شخصًا. كان خمسة أشخاص في مجلس الإدارة. خمسة أشخاص يعملون فيمجلس. ومن بين الموظفين الذين يديرون العمل هناك أفراد يحتوي سجلهم الحافل على مفاهيم "سرقة الأموال" و "اختلاس الأموال" من خلال عقود وهمية. كان أحد القادة مؤسسًا لجمعية بحث وإنتاج ذات ماض حزين - حُرم مدير هذه المنظمة غير الحكومية من ممتلكاته في بلد آخر بحكم قضائي.

أسباب الحرمان من السلطة

قام المنظم بمحاولات لتوجيه الشخص المعني في الاتجاه التشريعي. تهديد صارم ومنع الأفراد الواعدين من جبال الذهب مقابل الودائع المودعة.

لكن محاولات كبح جماحهم كانت غير مثمرة. في منتصف العطلة الصيفية ، رتبوا لمصرف Legion Bank لإلغاء ترخيص البنك المركزي.

للمكتب الخاص الحق في تخطيط مجالات العمل بشكل مستقل. بدأت مجموعة من الأشخاص المرتبطين بالبنك مشاريع استثمارية باستخدام أموال المودعين المستقطبة لصالح المساهمين - الشركات الكبرى.

الاستثمارات هي استثمارات طويلة الأجل. وعائد الاستثمار ليس بالامر الفوري

ديناميات النتيجة المالية كالتالي:

2014 في منطقة إيجابية بأرباح 91 مليون روبل.

2015 لا يزال في منطقة إيجابية ، 9.5 مليون روبل

2016 - باللون الأحمر الغامق ، خسائر قدرها ثلاثمائة مليون روبل.

2017 ، نهاية يونيو - مشكلة في إصدار الودائع للعديد من العملاء.

إذا تم تمثيل البنك بواسطة سفينة ، فعندئذٍ في 7 يوليو ، سيكون علم دلتا مناسبًا فوق المدخل - ابق بعيدًا ، بصعوبة يمكنني إدارته. يستند إلغاء ترخيص بنك Legion إلى ثلاثة أسباب:

1. قانونيبلغ رأس المال 973068400 روبل. أثناء المراجعة ، تبين أن مبلغ الأموال الخاصة أقل من الحد الأدنى لقيمة رأس المال المصرح به ، والذي تم تحديده في وقت إدخال جامعة الملك فيصل في سجلات الدولة.

2. انخفضت المعلمات الخاصة لفئة "كفاية الأموال الخاصة" اعتبارًا من تاريخ المراجعة إلى أقل من 2٪.

3. تكرار انتهاك تعليمات البنك المركزي وأحكام التشريع الاتحادي بشأن البنوك.

العمل الحر للممول الخاص

دخل Legion Bank في قائمة 45 CFUs التي نجت من إلغاء الترخيص في عام 2017 في يوليو.

لم تخطط مؤسسة الإقراض المالية الخاصة لتقديم نموذج التفويض إلى الجهة التنظيمية. قدم الممولين مجموعة قياسية من الخدمات:

• الوساطة النقدية كنوع رئيسي للعمل
• عمليات تاجر ؛
• إدارة الأوراق المالية ؛
• وظائف وسيط ؛
• مستودع ؛
• تخزين الأمتعة.

تم إصدار تراخيص لأنواع الأعمال المدرجة. لكن في العامين الماضيين ، ظلت نتائج العمليات سلبية. التعبير البغيض "ثقب في الجيب" يصف حالة جامعة الملك فيصل بأفضل طريقة ممكنة.

الظلام جوفاء الانتهاكات

ثابت وقت التحقق:

1. نقص السيولة بمقدار 360 مليون روبل

2. اختفاء أصول مادية بقيمة 370 مليون روبل.

3. خسارة حسابات الدفع

عندما تدخل مؤسسة في الإفلاس ، فإن طرق الهروب المحتملة هي:

1.الصرف الصحي تحت جناح البنك المركزي. يمكن أن تظهر هنا الشركات الكبيرة فقط ، كما حدث مع KFU Otkritie و Binbank.

2. لم يتم إلغاء الرخصة ، فهي تعطي مهلة للبحث عن مستثمرين

3. الممولين المنهوبين يناشدون المساهمين بطلب التبرع بالأموال للصندوق المرخص به.

لكن من الصعب التحدث عن ثقة المساهمين عندما تنعكس أنشطة إدارة الشركة بشكل مؤهل في القانون الجنائي. على سبيل المثال المشاركة في سحب مبالغ كبيرة في الخارج بموجب عقود مزورة مع رجال أعمال أتراك

الحضور في فلاديمير

بحلول نهاية عام 2017 ، خسر موقع الجهة المنظمة 350 بنكًا. السبب الأكثر شيوعًا للتصفية هو المشاركة في اقتصاد الظل ، وغسيل رأس المال الذي تم الحصول عليه بالمخالفة للقوانين الروسية.

في فلاديمير ، لم يكن إلغاء ترخيص Legion Bank مفاجئًا ، لكنه تسبب في مشاكل للمودعين. يبلغ متوسط الراتب الشهري المستحق في المدينة 27.1 ألف روبل. يبقى أقل دخل 23.5 ألف. ولكن حتى مع هذه المداخيل ، يتمكن الناس من فتح ودائع وودائع. بالإضافة إلى ذلك ، تحصل طبقة رقيقة من الطبقة الوسطى على دخل أعلى من المتوسط. المستثمرون منزعجون. وفقًا للقانون ، يتم تأمين أموال الأفراد في DIA ، ولكن بمبلغ لا يتجاوز 1.4 مليون روبل.

يبدأ العمل عادة بنوايا حسنة. يتم فتح فروع ومكاتب إضافية لتوسيع قاعدة العملاء. العملاء من الشركات منقسمون منذ فترة طويلة. يبقى الأمل للأفراد والإقراض والإقراض

في المدينةاستخدم Vladimir Bank Legion نفس الترخيص كما في المدن الثماني الأخرى. عندما أصدر المنظم الأمر ، تم إرسال إشعار الإفلاس إلى الفروع ووضعه في منشورات المعلومات الجماهيرية. كتب المودعون من فلاديمير طلبات لاسترداد الأموال ، ووقفوا في الطابور وانتظروا مثل المودعين من ايكاترينبرج ، وبينزا ، وموسكو.

كان في ايفانوفو

في مدينة العرائس ، تم افتتاح فرع وثلاثة مكاتب إضافية لتلبية احتياجات العملاء. كانت ردود الفعل على جودة عمل جامعة الملك فيصل قطبية. لاحظ بعض العملاء الاحتراف والولاء للعميل ، وسرعة معالجة مجموعة من الشهادات والعقود. أعرب عملاء آخرون عن دهشتهم غير السارة لرفض دفع مبالغ إلى المحضرين.

في مدينة إيفانوفو ، تسبب إلغاء ترخيص Legion Bank في حزن العملاء وإزعاجهم.

مهما كان الأمر ، فقد تم إصدار القروض ، وجلبت الودائع فائدة ، وتم قبول رأس مال الأمومة لسداد القروض.

اليد التي تدير الديون

تم سحب ترخيص Legion bank. فقد القادة الحاليون الثقة وأصبحوا تحت رعاية لجنة التحقيق التابعة للاتحاد الروسي ومكتب المدعي العام. عين المنظم إدارة مؤقتة للمنظمة.

أجرت الإدارة المؤقتة المعينة في مواجهة اختفاء اتفاقيات القرض الأصلية تحقيقاتها الخاصة. كانت النتائج مذهلة: تم إصدار قروض لشركات ليس لديها نشاط إنتاج حقيقي ولا ملاءة مؤكدة ؛ دون تقييم مخاطر عدم العودة. موضوعاتعقود منفصلة صيغت كتنازل عن حقوق المطالبة. كان هناك سحب للأصول.

هكذا يحدث عادة. في البداية ، ترتكب الإدارة خطأ ، ويمر الخطأ دون أن تلاحظه السلطات الإشرافية. ثم هناك إغراء للتكرار ، لأن "الخطأ" يجلب الربح في جيبك. موجة مثل هذه الأحداث تصبح لا يمكن السيطرة عليها. في النهاية يقرر الرجل انتزاع كبير قبل النهاية المحتومة

حدث ذلك في بنك Legion. تم تجديد إلغاء الترخيص في عام 2017 في يوليو مع شخص آخر متورط. النهاية المتوقعة ، لأن الموظفين المعينين سيقيمون بشكل مسؤول مخاطر إقراض المشاريع ولن يفكروا حتى إذا تم الترويج للمشروع من قبل صاحب المكتب. بتعبير أدق ، لن يُسمح للموظفين بالتعبير عن هذه المخاطر.

مدخرون إلى اليسار ، والدائنون إلى اليمين

أصبحت مشاكل ترخيص بنك Legion مصدر إزعاج لآلاف الأشخاص. سرق عدد كبير من الأشخاص 11.9 مليار روبل من العاملين والمتقاعدين. وعلى طول الطريق ، أخذوا 3.1 مليار دولار من الكيانات القانونية.

"الفيزيائيون" ، وإن كان ذلك جزئيًا ، لكن تحت حماية الدولة. قال رجال الأعمال والشركات الفردية الذين فتحوا حسابات لأنشطة الإنتاج وداعًا للمال إلى الأبد.

دروس أشعل النار الآخرين

الأمر بالفعل في الماضي ، لكنه مفيد لعملاء CFUs الأخرى ، خاصةً ليس من العشرة الأوائل ، لمعرفة الإجراء.

تحقق مما إذا كان العميل مدرجًا في قائمة DIA للتعويض. إذا لم يتم العثور على اللقب ، أو تم تضمين العميل ، ولكن المبلغ المطلوب سداده أقل من مبلغ الإيداع ، فاكتب طلبًا على وجه السرعةللوكالة للاختلاف. يجب كتابتها على الورق وإرسالها بالبريد المسجل مع الإخطار. مجرد بيان واحد لا يكفي. من الضروري عمل نسخ مصدقة من الشهادات النقدية في مكتب كاتب العدل: اتفاقية إيداع ومدفوعات بقيمة المعاملات على الحساب. إرفاق الأوراق بالتطبيق. من الأفضل الاحتفاظ بالنسخ الأصلية حتى يتم حل المشكلة بشكل إيجابي.

الحرمان من ترخيص Legion Bank لا يلغي حق المودع في التقدم إلى DIA لاسترداد الأموال ، حتى لو تم إرجاع جزء من المستحق إلى الشخص. باستثناء من خلال الوكالة ، يمكن المطالبة بالمال من المدين في المحكمة. من المناسب لمستخدم خدمات المفلس تقديم طلب إلى المحكمة لدعم الطلب بالأدلة ؛ نطالب بإعادة مبلغ الوديعة ودفع تعويض عنها

يجب تقديم شكوى إلى سلطات إنفاذ القانون بشأن الاحتيال من قبل الممولين عند قبول الإيداع.

إفلاس الدائن لا يعفي المقترضين من التزامات سداد الديون. حتى سبتمبر ، قبل المكتب المدفوعات لسداد القروض. علاوة على ذلك ، تولى Alfa-Bank قبول المدفوعات لسداد القروض الصادرة بالدولار واليورو.

الموقع مغلق ، ذهب الجميع إلى الجبهة المالية

موقع المؤسسة المالية غير متوفر. في سجل سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، لا تزال الشركة مدرجة ضمن PSRN 1097711000100. يتم فتح معلومات مفيدة حول توقيت وعناوين دفع الودائع للأفراد المتضررين عند الاتصال بعنوان موقع الويب. تم جدولة ترتيب إجراءات الدائنين - بعد كل شيء ، وضع الأفراد نقدًا مجانيًا في الحساباتالمكاتب تقرض فعلا المنظمة

كرر الماضي

من المفيد لعملاء جامعة الملك فيصل أن يعرفوا أن كل بنك خامس في الدولة كان غير مربح لمدة عامين. حتى في أفضل 100 شركة ، سجلت 20٪ من الشركات خسارة صافية في 24 شهرًا. CFU مع ضمان الدولة تبدو أكثر موثوقية. تعمل السياسة المالية للمؤسسات ذات الأهمية النظامية بمعدلات فائدة منخفضة للقروض وإعادة تمويل القروض الصادرة عن إفلاس غير متوقع ، مما يؤدي إلى خفض المعدل. يمكنك الوثوق بهذه الشركات.