كيف تنظف سجلك الائتماني في روسيا؟ أين وإلى متى يتم الاحتفاظ بسجل الائتمان؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

ليس كل المقترضين لديهم فرصة متساوية للحصول على قرض. قد يفقد أولئك الذين كانوا في السابق متأخرات بشكل دائم فرصة الحصول على الأموال المقترضة. إن تاريخ سوء الائتمان هو سبب إحجام البنوك عن تقديم القروض. يمكن أن تصبح مشكلة كبيرة. لتجنب الصعوبات عند التقديم ، يجب أن تعرف الخيارات الخاصة بكيفية تنظيف سجلك الائتماني في روسيا. اقرأ المزيد عن هذا في المقال.

ما هي درجة الائتمان؟

يلعب تاريخ الائتمان دورًا مهمًا في تقييم ملاءة المقترض. يعكس درجة مسؤوليته

يتم تقديم المعلومات الخاصة بالقروض على شكل تصنيف بالنقاط. كلما زادت النتيجة ، زادت احتمالية الموافقة على القرض.

التقييم فردي. يتم تعيينه للعميل بعد التسجيل:

1. قروض عقارية.
2. قرض.
3. الائتمان.
4. بطاقات الائتمان أو التقسيط.
5. بطاقات السحب على المكشوف.

ما الذي يؤثر على السجل الائتماني؟

ليس كل العملاءأولئك الذين يتقدمون للحصول على قرض يفهمون مبدأ تكوين التصنيف. بعض دافعي الضرائب على يقين من أن تأخير 1-2 لمدة شهر لن يمنعهم من الحصول على رهن عقاري أو قرض بمبلغ 500 ألف روبل أو أكثر. لكنهم مخطئون

تنقل البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر البيانات عن جميع التأخيرات إلى البنك المركزي العراقي ، بما في ذلك السداد مع تأخير من يوم إلى يومين. لن تؤدي مثل هذه الانتهاكات للاتفاقية إلى رفض إصدار القرض ، بل تؤثر على تصنيف المقترض.

السداد المبكر يؤثر أيضًا بشكل طفيف على تاريخ الائتمان. تخسر البنوك الأرباح إذا قام العملاء بإغلاق القروض قبل الأوان. لذلك ، السداد المبكر غير مرغوب فيه لأولئك الذين لديهم بالفعل تأخير.

عند إجراء الدفعات في الموعد المحدد ، والاستخدام النشط لبطاقة الائتمان أو خطة التقسيط ، سيكون سجل المقترض قريبًا من الوضع المثالي. يمكنك تعلمها مجانًا: مرة واحدة في السنة ، تتاح للعميل الفرصة لتقديم طلب إلى BCI بدون عمولة. سيكلف الطلب الثاني 390 روبل على الأقل.

معرفة التصنيف ، يمكن أن يبدأ الدافع في البحث عن خيارات حول كيفية تنظيف السجل الائتماني في روسيا. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك تصحيح التصنيف في غضون 1-3 أشهر.

لماذا أصلح السجل؟

المتعثرون الصعبون لديهم سجل ائتماني سيئ. بالنسبة لأولئك الذين يساهمون دائمًا بانتظام وفقًا للجدول - ممتاز. هناك فئة منفصلة من المواطنين لم يقترضوا ولم يصدروا بطاقات ائتمانية. "صفتهم" صفر أو غائبة.

يريد جميع الدافعين معرفة مكان حفظ سجل الائتمان الخاص بهم. البنوك غير مصرح لها بالكشف عن البيانات منيأخذون معلومات حول ملاءة العملاء.

يتم نقل المعلومات المتعلقة بجميع مدفوعات القرض أو الرهن العقاري أو بطاقة الائتمان إلى BKI - مكتب السجل الائتماني. تتعاون البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر مع منظمة واحدة أو أكثر في نفس الوقت ، حيث تقوم بإرسال البيانات وطلب معلومات حول دافعي الأموال. أكبر BCIs هي:

1. "المكتب الوطني للمعلومات الائتمانية".
2. "Equifax".
3. انفوكريديت
4. "مكتب الائتمان المتحد".
5. "المعيار الروسي".

ما هي مدة الاحتفاظ بسجل الائتمان في BKI؟

يتم تخزين المعلومات هنا لمدة 15 عامًا. بعد ذلك ، يتم "إعادة تعيين" سجل الائتمان. العمر الافتراضي طويل جدًا ولا يناسب أولئك الذين سمحوا بالتأخير. لذلك ، يبحث هؤلاء العملاء عن خيارات حول كيفية تنظيف سجل الائتمان الخاص بهم في روسيا من أجل الحصول على قروض مرة أخرى.

BKI لا تستطيع تصحيح "الخاصية" بناء على طلب العميل: مثل هذه الخدمة غير موجودة. الشركات التي تقدم هذه الخيارات هم محتالون.

طرق تصحيح التصنيف

للحصول على فرصة التقدم بطلب للحصول على قروض مرة أخرى ، يجب على المقترض اتباع عدة إجراءات بالتسلسل:

1. إنهاء وسداد 3-5 قروض بمبالغ تصل إلى 15 ألف روبل
2. تخلص من الديون المتأخرة
3. استخدام بطاقة الائتمان أو بطاقة التقسيط بشكل نشط.
4. رفض السداد المبكر

تصحيح التاريخ الائتماني مع القروض

نظرًا لأن تصنيف المقترض يتكون من خلال الامتثال لشروط اتفاقية القرض ، لتصحيح التاريخ ، فمن الأفضل أخذ قرض جديد وسداده في الوقت المحدد. هذا هو الخيار الأسهل

8 من بين 10 مواقع على الإنترنت تصدر قروضًا بسجل ائتماني سيئ دون رفض. بعض الشركات مثل Zaimer لديها قرض خاص لتصحيح "الخصائص".

مزايا الخيار:

• يتم إرسال معلومات حول سداد القرض على الفور إلى BKI ؛
• يختار العميل بنفسه شروط التقدم بطلب للحصول على قرض (يمكنك استخدام قرض خاص "لمعالجة" تاريخ ائتماني ، لكن مؤسسات التمويل الأصغر التي تتمتع بنسبة عالية من الموافقة تصدر أيضًا قروضًا عادية للأشخاص الذين لديهم تأخيرات) ؛
• يُسمح بتقديم طلب للحصول على قروض في 2-3 مؤسسات تمويل أصغر في نفس الوقت (مناسب لأولئك الذين يرغبون في تحسين تصنيفهم في غضون شهر).

الحصول على قروض مقيد بشروط المقرض والقدرات المالية للعميل. من أجل عدم تفاقم الوضع ، لا يوصى بإبرام عقود مع أكثر من 3 شركات في نفس الوقت. سيؤدي التأخير في إحدى مؤسسات التمويل الأصغر إلى انخفاض أكبر في التصنيف واحتمال رفض إصدار قروض عبر الإنترنت في المستقبل.

كيفية تنظيف سجل الائتمان الخاص بك في BKI باستخدام القروض:

1. تقدم بطلب إلى مؤسسة تمويل أصغر ذات معدل رفض منخفض. هذا هو المُقرض الذي يصدر قروضًا للعملاء مع تأخير وبدون مراجع.
2. احصل على القرض الأول بأقل مبلغ. لتصحيح سجلك الائتماني ، يوصى بأخذ قرض مقابل 1-3 آلاف روبل.
3. سداد القرض في الوقت المحدد ، وتجنب السداد المبكر.
4. احصل على قرض جديد بمبلغ أكبر من القرض الأول. الزيادة في مبلغ القرض الأولي ستزيد من الولاء وستشير إلى ملاءة العميل.
5. سداد القرض الثانوي بدون تأخير
6. كرر الخطوتين 4 و 5.

لزيادة التصنيف ، تحتاج على الأقل 3 قروض مُصدرة ومُسددة في الوقت المحدد. يجب ألا تتجاوز الفترة الفاصلة بين إبرام العقود شهرًا واحدًا.

سداد المتأخرات

وجود تأخيرات حالية تصل إلى 97٪ يقلل من فرص الحصول على قرض. لذلك ، فإن الخطوة الأولى هي سدادها. يتم إصدار قروض مع سوء الائتمان دون رفض لأولئك الذين سددوا ديونهم. إذا كان لدى العميل غرامة معلقة أو مصادرة بموجب اتفاقية دفع ، فيوصى بالتخلص منها أولاً.

البنوك تطلب من عملائها: من المستحيل الحصول على قرض للمقترض مع التأخير. تقوم مؤسسات التمويل الأصغر بإصدار قروض لتصحيح "الخصائص" بشرط أن يقوم العميل بسداد المدفوعات في الوقت المحدد. يعد سداد حالات التأخر في السداد أحد الخيارات لتنظيف سجلك الائتماني في روسيا بشكل قانوني. يتم أخذ جميع الغرامات المطبقة في الاعتبار. تحتسب أيضًا بطاقات الائتمان أو الرهن العقاري أو بطاقة السحب على المكشوف.

تحسين تقييمك ببطاقة ائتمان

الخيار المناسب للدافعين الذين ليس لديهم سجل ائتماني سيئ للغاية هو الاستخدام النشط لبطاقة الائتمان أو بطاقة التقسيط. انها بسيطة جدا! بمساعدة البطاقة ، يمكن للعميل حل مشكلة كيفإصلاح سجل الائتمان الخاص بك مجانا. سيزداد التصنيف وكذلك ولاء المقترضين

لتقدير مزايا الخيار ، تحتاج إلى استخدام بطاقة ائتمان أو خطة تقسيط خلال فترة السماح. بالنسبة لبطاقة الائتمان ، تتراوح من 20 إلى 100 يوم ، حسب البنك. يقدم "AlfaBank" بطاقات ائتمان لمدة تصل إلى 100 يوم ، في "Tinkoff" - حتى 55 يومًا بدون فوائد ، في "Sberbank" - حتى 50 شاملة.

خلال فترة السماح ، يمكن للعميل الدفع بالبطاقة دون احتساب فائدة. إذا قام المالك بسداد كامل مبلغ الدين خلال فترة السماح ، فلن يضطر لدفع عمولة للبنك. في الوقت نفسه ، سيزداد تصنيف المقترض ، حيث يتم تضمين المدفوعات خلال فترة السماح على بطاقة الائتمان في تحليل سجل الائتمان.

بطاقة التقسيط جذابة لأنه يمكنك شراء أي منتج من الشركاء وعدم دفع فائدة لمدة تصل إلى 12 شهرًا. لكل متجر أو مقهى أو منفذ بيع شروط التقسيط الخاصة به.

عدم سداد المدفوعات المبكرة

عند التقدم بطلب للحصول على قروض طويلة الأجل ، يتلقى العميل جدول سداد. طريقة الدفع ، الأقساط السنوية أو المتمايزة ، لا يهم. يتيح لك السداد المبكر للقرض سداد القرض للمقرض بسرعة ، لكنه ينتهك جزئيًا اتفاقية القرض.

عند إجراء الدفعات قبل الموعد المحدد ، ينخفض رصيد الدين الرئيسي الذي يفرض عليه البنك فائدة. يؤثر هذا على مقدار المدفوعات الزائدة - فائدة الاستخدام. وبالتالي ، فإن البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر لديها موقف سلبي تجاه المدفوعات المبكرةتم تخفيض تصنيف العميل لإيداع الأموال قبل الموعد المحدد بشكل طفيف.

إحدى طرق تحسين السجل الائتماني بعد حالات التأخر في السداد هي رفض السداد المبكر. تؤخذ في الاعتبار بشكل خاص القروض الصادرة لمدة سنة واحدة أو أكثر ويتم سدادها في غضون 1-3 أشهر من تاريخ الاستلام. في المرة القادمة التي قد يرفض فيها البنك أو مؤسسة التمويل الأصغر إصدار قرض ، لأن المُقرض غير مهتم بإصدار قرض بدون فوائد.

هل يمكنني تعديل تقييمي مجانًا؟

العملاء الذين تخلفوا عن سداد القروض في السابق كانوا غير قادرين في بعض الأحيان على السداد. غالبًا ما يرجع نقص الأموال إلى فقدان الوظيفة أو خفض الأجور أو مرض خطير أو صعوبات في الحياة.

لا يستطيع هؤلاء الدافعون دائمًا إنفاق الأموال على دفع عمولة لتصحيح "الخصائص". ولكن بالنسبة لهم ، هناك خيار لتنظيف سجل الائتمان مجانًا.

تقدم بعض مؤسسات التمويل الأصغر لعملائها الجدد إمكانية التقدم للحصول على قرض عبر الإنترنت مجانًا. تشمل شروط الإجراء الحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 10 آلاف روبل لمدة لا تتجاوز أسبوعين.

إذا تم سداد القرض بنسبة 0٪ خلال الفترة المحددة ، فإن مؤسسة التمويل الأصغر لا تطلب السداد من العميل ، وسيتم تحسين سجل الائتمان الخاص به. بالإضافة إلى ذلك ، سيتمكن الدافع من الحصول على قرض ثان بشروط خاصة - للعملاء الدائمين.

ليست كل مؤسسات التمويل الأصغر لديها قرض مجاني ، بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمقترض استخدام العرض مرة واحدة فقط. في حالة التأخير ، سيتم تخفيض التصنيف ، والقرض الأصغرسيتطلب إعادة أموال القرض ، مع مراعاة الغرامات والفوائد على استخدام الأموال.