كيف تصنع سجل ائتماني؟ ما هي المدة التي يحتفظ بها مكتب الائتمان بالسجل الائتماني؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يتم تمثيل سجل الائتمان بمعلومات عن شخص معين كمقترض. يتم تشكيلها أثناء تنفيذ وسداد مختلف القروض والاقتراضات. يتم التعامل مع هذا الإجراء من قبل مكتب الائتمان. تتمتع كل مؤسسة ائتمانية بإمكانية الوصول إلى هذه المعلومات ، لذلك إذا كانت سمعة الشخص تالفة ، فلن يتمكن من الاستفادة من العروض الفريدة المتنوعة للبنوك. لن يتم منحها قروضًا ، ولن يتم تقديمها إلا بأسعار فائدة عالية ومبالغ صغيرة من الأموال. لذلك ، فإن العديد من المقترضين المهملين لديهم سؤال حول كيفية تكوين سجل ائتماني إيجابي. هناك بعض الحيل والطرق غير المعتادة للقيام بذلك ، لكن عملية إصلاح السمعة تعتبر طويلة ومعقدة.

مفهوم التاريخ الائتماني

يمثلها ملف خاص يتم حفظه على شخص معين. يفتح مع أول قرض. يحتوي على معلومات حول وقت إصدار القروض ، وما إذا كان قد تم سدادها في الوقت المحدد ، وكذلك المشكلات التي نشأت عند إيداع الأموال. إذا كان الشخص ليس كذلكتعامل مع المدفوعات أو خالف البنود الأخرى لاتفاقية القرض ، فسيكون سجله الائتماني سالبًا.

في قاعدة بيانات التاريخ الائتماني ، يتم تخزين المعلومات حول كل شخص لمدة 15 عامًا. يتم تكوين ملف أثناء تنفيذ القرض الأول. يتم تضمين جميع المعلومات بترتيب زمني ، حتى تتمكن من تحسين القصة من خلال التقدم بطلب للحصول على قروض جديدة يسددها المواطن في الوقت المحدد أو قبل الموعد المحدد.

ميزات BCI

يتم إرسال المعلومات حول كل مقترض مهمل إلى مكاتب الائتمان. يتم التحكم في أنشطة مثل هذه المنظمة من قبل البنك المركزي. يحتوي الملف على الكثير من المعلومات حول كل شخص. تتضمن هذه البيانات:

• بيانات شخصية للمواطن مشفوعة باسمه الكامل وبيانات جواز السفر وتاريخ الميلاد
• تاريخ سداد القروض السابقة ؛
• يلاحظ المبالغ التي صدرت في وقت سابق ؛
• يوفر معلومات عن القروض الحالية ؛
• يشار إلى جميع المدفوعات المتأخرة ؛
• يسرد الدعاوى المرفوعة ضد المدين ؛
• رفض القرض

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك في هذا الملف الحصول على معلومات حول جميع الدائنين الذين سبق لهم إصدار قرض لهذا المقترض. يمكن لأي مؤسسة ائتمانية أو فرد الاتصال ببنك التاريخ الائتماني.

ظهور الملف

يتم وضع سجل الائتمان في كل BCI تقريبًا بطريقة قياسية. وهي مقسمة إلى ثلاثة أجزاء ، كل منها يحتوي علىمعلومات جديده اولا بأول. عند استكمال هذا الملف ، تؤخذ القواعد التالية بعين الاعتبار:

• تحتوي صفحة العنوان على معلومات شخصية عن مواطن معين ، يقدمها اسمه الكامل ، TIN ، SNILS ، الحالة الاجتماعية ، مكان العمل والتعليم ؛
• الكتلة الرئيسية تحتوي على معلومات حول القروض التي تم إصدارها مسبقًا من قبل المواطن ، وما هي بنود اتفاقيات القروض التي تم انتهاكها ، والقروض التي يتم إصدارها حاليًا ؛
• القسم الثالث مغلق ، لذلك يتم تقديم المعلومات منه فقط للمواطن المباشر ، حتى يتمكن من معرفة المؤسسات الائتمانية التي قدمت طلبًا لدراسة سجل الائتمان الخاص به.

إذا كان الشخص ينتهك بانتظام المتطلبات الأساسية لاتفاقيات القروض ، وبالتالي لا يدفع المدفوعات في الوقت المحدد أو لا يتبع متطلبات البنوك ، فإن سمعته كمقترض تتدهور. هذا يؤدي إلى حقيقة أنه لا يستطيع الحصول على قرض بشروط ميسرة. لذلك ، فإن السؤال الذي يطرح نفسه هو كيفية جعل التاريخ الائتماني إيجابيًا. يمكن إجراء العملية بعدة طرق ، ولكن على أي حال ، فإنها تستغرق وقتًا طويلاً جدًا وتتطلب أيضًا استثمارًا كبيرًا للجهد.

أسباب تفاقم CI

يتدهور تاريخ الائتمان لأسباب مختلفة. وتشمل هذه:

• ظهور تأخيرات منتظمة وصغيرة لا تتجاوز مدتها 30 يومًا ، وبعض البنوك في ظل هذه الظروف لا ترسل معلومات إلى البنك المركزي العراقي ، ولكن العديد من المؤسسات حتى مع تأخير لعدة أيامتعمد الإساءة إلى سمعة المقترض ؛
• تأخيرات متكررة وطويلة ، والتي لا تؤدي فقط إلى تدهور في CI ، ولكن أيضًا إلى تراكم الغرامات والعقوبات ؛
• رفض الوفاء بالالتزامات بموجب اتفاقية القرض ؛
• حكم ضد المقترض الذي لا يستطيع أو لا يريد سداد دين مستحق لمؤسسة مُقرضة ؛
• أخطاء في عمل المؤسسات المصرفية ؛
• فشل في البرامج المصرفية.

يشعر بعض الناس أن تاريخهم الائتماني يتدهور بدون سبب وجيه. قد يكون هذا نتيجة للعديد من الإخفاقات الفنية أو الأخطاء التي ارتكبها موظفو البنك. في ظل هذه الظروف ، يُنصح بتقديم مطالبة إلى البنك. بعد النظر في هذا الطلب وإجراء فحص ، من المحتمل جدًا أن يرسل موظفو المؤسسة تفنيدًا إلى BKI.

كيفية التحقق

قبل إصلاح السمعة السيئة للمقترض ، يجب التأكد من أنها سلبية. كيف يتم تقديم طلب لمكتب الائتمان؟ للقيام بذلك ، يتم أخذ القواعد التالية في الاعتبار:

• مرة واحدة في السنة يمكن لكل مواطن الحصول على معلومات من BCI مجانًا ؛
• يمكنك التقديم بنفسك ، ومن المهم اختيار المكتب المناسب الموجود في مكان تسجيل المقترض ؛
• يتم تقديم الطلب خلال زيارة شخصية للمؤسسة او على موقعها الرسمي
• يمكنك الحصول على معلومات حول كيفية تقديم طلب بشكل صحيح من الموظفين المباشرين في BCI ؛
• يتم إصدار تقرير في شكل ورقي في يد مواطن أو إرساله في شكل إلكتروني إلى عنوان البريد الإلكتروني المحدد في الطلب ؛
• بعد دراسة هذا التقرير ، يمكنك فهم المشاكل الموجودة في CI لمواطن معين.

إذا كان الملف يحتوي على أي بيانات متناقضة أو غير موثوق بها تمامًا ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بالبنك الذي أرسل هذه المعلومات لإجراء تعديلات على السجل. إذا رفضت مؤسسة ائتمانية إجراء تصحيحات بناءً على أخطائها ، فكيف تصنع تاريخًا ائتمانيًا إيجابيًا؟ للقيام بذلك ، سيتعين عليك الطعن في قرار البنك في المحكمة ، ولكن بشرط أن يكون المقترض متأكدًا حقًا من أنه على حق. بناءً على قرار المحكمة ، سيتم إجراء التصحيحات اللازمة لبنك التاريخ الائتماني.

طرق مجانية أساسية لإصلاح سمعتك

هناك عدة طرق لتحسين سمعتك. كيف تصنع سجلاً ائتمانيًا جيدًا بسرعة وبشكل مجاني؟ لهذا ، تؤخذ التوصيات التالية في الاعتبار:

• يتم سداد جميع الديون الحالية ، ليس فقط لمؤسسات الائتمان المختلفة ، ولكن أيضًا للمرافق العامة أو الدائنين الآخرين ، ويُنصح أيضًا بمطالبة موظفي هذه المؤسسات بإدخال المعلومات ذات الصلة في BKI ؛
• إذا كان المواطن يعاني من أي مشاكل مالية ، يمكنه أن يطلب من البنك إعادة الهيكلة لتجنب التأخير في CI ؛
• معالجة القروض في البنوك الصغيرة أو مؤسسات التمويل الأصغر ، ويجب سداد هذه القروضفي الوقت المحدد أو قبل الموعد المحدد ، والذي سيشار إليه بالتأكيد في الملف ؛
• شراء سلع متنوعة بالتقسيط لكن عليك الدفع مقابلها دون أي تأخير ؛
• تسجيل القروض الصغيرة المحولة على البطاقات البنكية

قبل إنشاء سجل ائتماني جيد ، يجب أن تتأكد من أنك في حالة مالية جيدة حتى لا يكون هناك مزيد من التأخير عند التقدم بطلب للحصول على قروض صغيرة إضافية ، وإلا سيؤدي ذلك إلى تدهور حالة الشخص. سمعة

هل يمكن استخدام طرق غير قانونية؟

على الإنترنت ، غالبًا ما توجد عروض لإصلاح السجل الائتماني للمال. يقدم العديد من الأشخاص طلبات: "أريد إصلاح السجل الائتماني الخاص بي ، كيف يمكنني القيام بذلك؟" غالبًا ما يصبحون ضحايا المحتالين الذين يعرضون أساليب غير قانونية لتحسين سمعة المقترض. الطرق التالية شائعة الاستخدام لهذا:

• اختراق قاعدة بيانات BKI ، ولكن سيتعين عليك دفع مبلغ كبير من المال مقابل ذلك ، لذلك إذا تم اقتراح إجراء تغييرات على الملف بهذه الطريقة مقابل رسوم رمزية ، فلا يجب أن تتحمل حيل المحتالين
• إعطاء رشوة لموظف في BCI ، ولكن حتى إذا تمكنت بالفعل من الاتصال بأحد موظفي هذه المؤسسة ، فمن المحتمل أنه سيأخذ المال ، لكنه لن يتخذ أي إجراء لتحسين ائتمان الشخص التاريخ ؛
• تزوير المستندات ، على افتراض أن المقترض يتلقى مقتطفًا من CI المزعوم ، والذي يحتوي على معلومات إيجابية فقط ، وبعد ذلك يمكن لهذا المستندتُمنح للمقرضين المحتملين ، لكن استخدام هذه الوثائق يعد عملية غير قانونية.

إذا كان الشخص مهتمًا بكيفية جعل السجل الائتماني إيجابيًا ، فمن المستحسن التركيز فقط على الأساليب القانونية.

تطبيق القروض الصغيرة

إذا كان الشخص يفكر في كيفية تكوين سجل ائتماني بحيث يكون إيجابيًا ، فإن أفضل خيار لذلك هو إصدار قروض صغيرة. يمكن الحصول عليها من مؤسسات التمويل الأصغر أو المؤسسات المصرفية القياسية.

القروض الأكثر إصدارًا للبطاقة. من الضروري سداد هذه القروض بشكل صارم على أساس جدول السداد ، لذلك لا ينبغي السماح حتى بالتأخيرات الصغيرة. لا يمكنك حتى إنفاق الأموال الواردة من مؤسسة ائتمانية ، وتوجيههم لسداد هذا القرض.

إذا قمت بإيداع الأموال في وقت مبكر ، يمكنك توفير المال على الفائدة. لا يتجاوز حجم بطاقة الائتمان عادة 50 ألف روبل. عند التقدم بطلب للحصول على مثل هذه القروض الصغيرة ، فإن العديد من المؤسسات لا تتحقق حتى من السجل الائتماني للمقترض ، وبالتالي فإن احتمال الرفض منخفض.

إصدار بطاقة ائتمان أو تقسيط

إذا كان المواطن يستخدم بانتظام بطاقة الائتمان أو بطاقة التقسيط ، فمن المؤكد أن هذا سينعكس في ملفه. سيؤدي هذا إلى تحسن تدريجي في تاريخ الائتمان. يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة في أي بنك مناسب. يمكن تقديم طلب بلاستيك في فرع المؤسسة المختارة على موقع المنظمة.

لتطبيق حقاكان لبطاقة الائتمان أو أي بطاقة أخرى مماثلة تأثير إيجابي على CI للشخص ، فلا ينبغي أن يكون هناك أي تأخير أو مشاكل أخرى. وإلا فإن سمعة المقترض قد تسوء تمامًا.

ماذا تفعل إذا تضررت CI بشكل ميؤوس منه؟

إذا لم يسدد الشخص قروضًا كبيرة لفترة طويلة ، وقام أيضًا بمقاضاة المؤسسات المصرفية ، فإن CI الخاص به سيتضرر تمامًا ، لذلك يكاد يكون من المستحيل إصلاحه. في ظل هذه الظروف ، من الضروري الانتظار لمدة 15 عامًا ، وبعد ذلك سيتم حذف المعلومات من BKI.

حل آخر لهذه المشكلة هو تنفيذ القروض الصغيرة في مختلف مؤسسات التمويل الأصغر التي لا تتحقق من التاريخ الائتماني للمقترضين. ولكن حتى مع تنفيذ عدد كبير من القروض الصغيرة وسدادها ، فلن يكون من الممكن الاعتماد على الحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة أو قرض كبير آخر في الخمسة عشر عامًا القادمة. حتى القروض الاستهلاكية الصغيرة ستصدر بأسعار فائدة عالية وبمشاركة الضامنين

كيف تحافظ على سمعة طيبة؟

يجب أن يعرف الجميع ليس فقط كيفية إنشاء سجل ائتماني إيجابي ، ولكن أيضًا كيفية الاحتفاظ به. للقيام بذلك ، من المهم اتباع متطلبات اتفاقيات القروض بدقة. التأخيرات أو المشاكل الأخرى غير مسموح بها.

يُنصح بالتحقق من جودة سجلك الائتماني سنويًا. إذا ساءت بسبب أخطاء بنكية ، فمن الضروري الاتصال بالمؤسسات لطلب إجراء تغييرات على BCI.

الخلاصة

فحص سجل الائتمانمن قبل كل مؤسسة مصرفية تقريبًا قبل إصدار قرض لأي مقترض. يتم تقديمه في شكل ملف يحتوي على معلومات حول جميع القروض التي تم تلقيها سابقًا والتأخر في السداد وغيرها من المشكلات. إذا كان الشخص لديه CI سيئ ، فيمكنه تصحيحه بعدة طرق.

لا ينصح باستخدام أي مخططات احتيالية أو عروض مشكوك فيها للمحتالين لهذه الأغراض. يمكنك فقط إصدار قروض صغيرة يتم سدادها في الوقت المحدد أو قبل الموعد المحدد. بالإضافة إلى ذلك ، بعد 15 عامًا ، ستتم إزالة المعلومات المتعلقة بالتأخيرات المختلفة من الملف.