بطاقات الدخل المصرفي: التصنيف والأنواع والشروط والمراجعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يعتقد الكثير من الناس أن البنوك الحديثة تقدم فقط بطاقات الخصم أو الائتمان ، ولكن في الواقع هناك تلك التي تقدم فائدة ثابتة ، ويطلق عليها اسم "مربحة". يتم تقديم بطاقات من هذا النوع اليوم من قبل عدد كبير نسبيًا من البنوك ، وفي نفس الوقت ، يقدم كل منها شروط التعاون الخاصة به. لهذا السبب بدأ الكثير من الناس في التفكير في كيفية اختيار البطاقات الصحيحة واستخدامها في المستقبل.

ما هذا؟

بطاقات الدخل هي حسابات سيقوم البنك بفرض فائدة عليها باستمرار ، اعتمادًا على مقدار الأموال المتبقية في الحساب. وتجدر الإشارة إلى أن هذه البطاقة بحد ذاتها هي بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم ، ولكن يتم احتساب الفائدة على الرصيد فقط في حالة حساب الائتمان.

أيهما تختار؟

تقدم بطاقات الدخل اليوم مجموعة متنوعة من مخططات تراكم الفائدة. تحقق منها أدناه.

مكافأة شهرية

سيعتمد السعر في هذه الحالة بشكل مباشر على الحجم الإجمالي للحد الأدنى للرصيد في نهاية الشهر ، وكذلك على نوع البطاقة التي يتم النظر فيها.

سعر الفائدة ومتطلبات الرصيد متنوعة تمامًا وتعتمد بشكل مباشر على البنك الذي تفضله. وبالتالي ، على سبيل المثال ، وفقًا لشروط Promsvyazbank ، فإن هذا الحد الأدنى هو 15000 روبل ، حيث سيحصل العميل على مكافأة بنسبة 4.5 ٪ ، بينما يوفر Binbank الفرصة للاحتفاظ بما يصل إلى 10000 في حسابه ، وأثناء إجراء معدل ثابت 5٪. في هذا المثال ، يمكنك أن تفهم بوضوح شديد كيف تتغير بطاقات الدخل اعتمادًا على المؤسسة التي تفضل إصدارها فيها.

مكافأة يومية

في هذه الحالة ، يجب استيفاء الحد الأدنى من الرصيد يوميًا حتى يحصل الشخص على المكافأة. في هذه الحالة ، يتراوح مقدار الاهتمام في الغالبية العظمى من الحالات بين 8٪ و 10٪ سنويًا.

ما هي الفائدة التي تعود على العميل

أولاً وقبل كل شيء ، تعد بطاقات الدخل للبنوك نوعًا من البدائل للظروف الحديثة للودائع قصيرة الأجل ، مع معدل فائدة لطيف للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، على عكس الإيداع المصرفي القياسي ، لديك دائمًا فرصة لسحب الأموال من حسابك الخاص من أجللتنفقها على احتياجاتك.

غالبًا ما يقول العملاء أنفسهم في مراجعاتهم أن بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان المربحة لها دائمًا شروط معينة لا يمكن تلبيتها دائمًا من أجل الحصول على دخل لائق ، ولكن في نفس الوقت ، الأموال المستلمة في الغالبية العظمى من الحالات كافية لتغطية تكلفة الخدمة أو الدفع لبنك الهاتف المحمول بالكامل.

بعد ذلك ، سننظر في أفضل الخيارات من البنوك بحيث يمكن لكل مستخدم مقارنة العروض الحالية بشكل مستقل. في هذه الحالة ، تم استخدامه لتحديد بطاقات مربحة ، تصنيف يعتمد على آراء المستخدمين.

Promsvyazbank

يقدم Promsvyazbank لعملائه بطاقة تسمى "All Inclusive" ، لكنهم في الواقع بعيدون عن معرفة الشروط المتوفرة في هذا الخيار وما إذا كانت تتوافق مع أسمائهم.

لا يقدم البنك بطاقات ائتمان مدرة للدخل من تلقاء نفسه ، ووفقًا لهذا العرض ، يمكن أن تكون البطاقة بمثابة تسوية أو بطاقة خصم. في الوقت نفسه ، تستخدم البطاقة تقنية الدفع غير التلامسية وشريحة إضافية مصممة لتوفير مزيد من الأمان. وتجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من حقيقة أن هذه البطاقة لا توفر حد ائتمانيًا ، إلا أن هناك إمكانية للحصول على العديد من المكافآت الرائعة التي تتيح لك الحصول على دخل جيد.

ما هي هذه المكافآت؟

بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارةاسترداد نقدي بنسبة 5٪. بالطبع ، لا يتم تنفيذ هذا الاسترداد على أي مشتريات غير نقدية ، ولكن فقط على تلك المشتريات التي تتم في فئة معينة. إذا لزم الأمر ، يمكنك تغيير الفئة ، ولا يتم تنفيذ مثل هذا الإجراء أكثر من مرة واحدة كل ثلاثة أشهر. الحد الأقصى لمبلغ الأجر الممكن هو 1000 روبل خلال الشهر التقويمي

بالنسبة لأولئك الذين استلموا هذه البطاقة قبل 1 نوفمبر ، من الممكن تراكم الفائدة على الرصيد. يمكن لأي شخص آخر فتح حساب توفير في هذا البنك بشكل منفصل ، وبعد ذلك سيحصلون باستمرار على 6 ٪ من المبلغ الذي وضعوه بالروبل.

صيانة البطاقة بشكل كامل أو شبه مجاني. يتم توفير خدمة مجانية تمامًا إذا كان الرصيد الدائم في بطاقتك يزيد عن 50000 روبل ، أو إذا قمت بإجراء عمليات شراء تزيد قيمتها عن 30000 روبل شهريًا. في الوقت نفسه ، تجدر الإشارة إلى أنه يتم دفع رسوم الخدمة كل شهر أو مرة واحدة في السنة ، اعتمادًا على الخيار الأكثر قبولًا بالنسبة لك. على سبيل المثال ، إذا تم دفع بطاقة مصرفية مربحة على الفور قبل عام ، ولكن في نفس الوقت ، في المتوسط ، كان لديك النفقات أو الرصيد الضروري ، ففي هذه الحالة تصبح الخطوة التالية مجانية لك تلقائيًا.

يصبح كل مالك لهذه البطاقة تلقائيًا عضوًا في برنامج المكافآت PSBonus. مقابل كل 150 روبل يتم إنفاقها ، تحصل على 10 نقاط ، أي ما يعادل روبل إضافي واحد. يمكنك استبدال النقاط الخاصة بك بعدكيف تنفق 7000 نقطة ، والتي تستخدم لدفع ما لا يزيد عن 90٪ من إجمالي سعر الشراء في إحدى الشركات الشريكة لهذا البنك. من بين أشياء أخرى ، يمكنك أيضًا استخدام أموال المكافأة لدفع تكاليف الصيانة الشهرية للبطاقة.

من الممكن إصدار بطاقتين للأقارب مجانًا تمامًا ، وفي نفس الوقت سيتم تزويد الجميع برسالة نصية قصيرة مجانية.

Rocketbank

العرض المقدم من Rocketbank هو واحد من أفضل بطاقات الدخل من بين جميع بطاقات الدخل المعروضة اليوم. تم إصدار هذه البطاقة عن طريق Intercommerce Bank ، وعلى هذه البطاقة سيتم تخزين جميع الأموال التي ستضيفها إلى البطاقة. والجدير بالذكر أنه في هذه المرحلة تنتهي مشاركة هذا البنك تمامًا ، ونتيجة لذلك يعمل بالفعل فريق متخصص منفصل من متخصصي تكنولوجيا المعلومات. مثّل تطبيق الهاتف الذكي عالي الجودة في البداية الميزة الرئيسية التي ميزت هذا البنك ، ولكن بمرور الوقت ، تمت إضافة العديد من المزايا المهمة إلى هذه البطاقة. على الرغم من استحالة الحصول على قرض بهذه البطاقة ، إلا أنها من أفضل العروض للاختيار من بينها.

التكلفة

بغض النظر عن مدى استغراب البلدان الأخرى ، لكن في روسيا حتى يومنا هذا ، يأخذون المال حتى يتمكن الشخص من الاحتفاظ بأمواله الخاصة في أحد البنوك ، ولكن في هذا الصدد ، يقدم Rocketbank أيضًا الكثير من الفوائد الميزات والمكافآت. في الوقت نفسه ، تجدر الإشارةحقيقة أن صيانة هذه البطاقة يمكن أن تكون مجانية تمامًا إذا اتصل المستخدم بالتعرفة "الخفيفة" ، وأجرى معاملات شهرية بقيمة تزيد عن 30000 روبل. كل شخص آخر يدفع 75 أو 290 روبل في الشهر

باختيار التعرفة "الخفيفة" تحصل على 5 سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي ، بالإضافة إلى إمكانية إجراء تحويلات خارجية بعمولة تصل إلى 0.5٪. بالإضافة إلى ذلك ، من جميع المشتريات التي تتم عن طريق التحويل المصرفي ، يتم تزويد العميل بفلاش باك بقيمة 1٪.

في حالة استخدام التعريفة الشاملة كليًا ، والتي تبلغ تكلفتها 290 روبل ، يتم سحب الأموال 10 أضعاف بدون عمولة وإرسالها إلى البنوك الأخرى بدون عمولة بنفس الطريقة ، في حين تصل مكافأة المشتريات التي تم إجراؤها إلى 1.5٪. وبالتالي ، إذا كنت تنفق أكثر من 58 ألف روبل على البطاقة كل شهر ، فإن زيادة "استرداد النقود" بنسبة 0.5٪ ستسمح لك بتغطية هذه العمولة بالكامل.

نفس بطاقة سبيربنك المربحة تمنح فقط 3.5 ٪ من الرصيد ، لكن لا يوجد استرداد نقدي هنا على الإطلاق.

الإيرادات على الرصيد

تسمح لك شروط هذه البطاقة بالحصول على دخل من الرصيد ، ومقداره 9 ٪ سنويًا ، ولكن في نفس الوقت ، يجب أن يكون 30-300 ألف روبل موجودًا في الحساب. الحد الأدنى للمبلغ ليس جذابًا للغاية ، نظرًا لأن معظم البنوك الأخرى لا تملكه ، ولكن في نفس الوقت ، مقارنة بمنافسيها المباشرين ، تقدم Rocket أكثر قليلاً ، لذلك يتم تكوين عرض مفيد للطرفين.

مرة أخرى ، مع كل عملية شراء تريدهاالحصول على جزء معين مرة أخرى إذا كنت تنفقها عن طريق التحويل المصرفي. في الوقت نفسه ، تجدر الإشارة إلى أن هذه البطاقة توفر لك 1٪ من أي مشتريات ، بينما تتيح لك البطاقات الأخرى توفير ما يصل إلى 5٪ ، ولكن فقط من مجموعة معينة من الفئات أو مع الحاجة الإجبارية للشراء في بعض الشركات.

متشابهة تقريبًا من حيث المعدل السنوي هي بطاقة دخل Binbank ، ولكن مرة أخرى ، لا تحتوي على وظيفة استرداد نقدي ممتعة ، وهو أمر مهم جدًا من وجهة نظر الربحية.

الميزة الرئيسية

على الرغم من حقيقة أن هذه البطاقة وفقًا لشروطها مربحة تمامًا ، كما ذكرنا سابقًا ، فإن ميزتها هي القدرة على إدارة أموالك الخاصة من خلال جهاز iPhone عادي.

بمساعدة تطبيق متخصص ، يمكنك تجميع نفقاتك الخاصة في فئات ، ومن ثم مراقبة مكان استخدام ميزانيتك بسهولة. في الوقت نفسه ، يتمتع المستخدم بكل فرصة لوضع العلامات التي ستكون الأفضل بالنسبة له بشكل مستقل. من بين أشياء أخرى ، هناك أيضًا وظيفة ميزانية مشتركة ، عندما يتم دمج العديد من البطاقات في شبكة كاملة.

أيضًا ، يقدم هذا البنك نظام تحويل فريدًا تمامًا ، عندما تقوم ببساطة بتحديد اسم في دفتر ملاحظات ، ثم إدخال المبلغ وإرسال الأموال. بعد ذلك ، يتلقى المستلم رسالة نصية قصيرة ، وبمساعدته يمكنه بنفسه تحديد مكان إيداع المبلغ المستلم - في حساب مصرفي أو إلى هاتف. إذا كان العميليدفع 290 روبل شهريًا ، فهذه الرسائل بالنسبة له مجانية تمامًا.

خيارات أخرى

بالإضافة إلى هذه البطاقات ، تمتلك البنوك الأخرى عددًا كبيرًا من العروض الأخرى. تم تضمين هذه البطاقات في قائمة أفضل الخيارات من بين جميع الخيارات الموجودة اليوم ، ومع ذلك ، قد تجد المزيد من المزايا لنفسك في عروض البنوك الأخرى.