تاريخ الائتمان الفاسد - ما هو؟ من أين تحصل على قرض بسجل ائتماني سيء

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كثير من الناس على دراية بمفهوم "الائتمان". في معظم العائلات ، اقترض شخص واحد على الأقل الأموال من المؤسسات المالية. لكن المقترض لا يقوم دائمًا بتقييم قدراته بشكل كافٍ ، مما يؤدي إلى تأخيرات وفواتير معلقة. يؤدي عدم الوفاء بالتزاماتك إلى تاريخ ائتماني تالف ، مما يقلل من احتمالية الموافقة على القرض التالي. بالإضافة إلى ذلك ، يحق للبنك فرض غرامات وغرامات ، يجب دفعها مع المبلغ الذي تم الحصول عليه والفائدة.

رحلة إلى التاريخ

بدأ تاريخ الإقراض في القرن الثالث قبل الميلاد. ه. ، في مصر القديمة. في ذلك الوقت ، تم أخذ القروض فقط في حالة الطوارئ ، وإذا كان من المستحيل سداد الدين ، فقد وقع المقترض في العبودية.

في روسيا ، بدأ مقرضو الأموال في البداية في إقراض المال ، وأبدوا اهتمامًا كبيرًا بخدماتهم ، وقد اتصل بهم كل من الفلاحين والنبلاء الفقراء. قد يؤدي عدم سداد هذا القرض إلى الديون ، واضطر الفلاحون إلى أن يصبحوا عمالًا مدى الحياة.

في القرن الثامن عشر بدأظهرت بنوك الدولة الأولى ، وكانت فوائد قروضها أقل بكثير من فوائد المرابيين ، لكن لم يتمكن الجميع من الحصول على القرض اللازم هناك. أعطيت الأفضلية لملاك الأراضي والتجار. في الوقت نفسه ، حظرت الدولة القروض الخاصة التي تدر ربحًا عليها. وبعد قرن واحد فقط ، تم افتتاح البنك العقاري للفلاحين ، حيث يمكن للناس العاديين الحصول على قرض لشراء أرض من الملاك.

ما هو السجل الائتماني

السجل الائتماني هو السجل المالي للشخص. كل مواطن أخذ قرضًا مرة واحدة على الأقل أو تقدم بطلب للحصول عليه ، لكنه لم يحصل على نقود ، فهو يمتلكه. ما هو السجل الائتماني السيئ؟

في البداية ، إذا لم يكن لدى الشخص قروض ، فهو صفر. بعد الحصول على القرض الأول والوفاء بالتزاماته بنجاح ، يصبح إيجابيًا. إذا قام المقترض بتأخير المدفوعات بشكل منتظم أو توقف عن الدفع على الإطلاق ، فإن ملفه يتدهور.

1. يخزن سجل الائتمان معلومات حول جميع القروض المسددة وتلك المتوفرة حاليًا. بدأ الجمع المنهجي لهذه البيانات في روسيا في عام 2005.
2. يسجل مكتب الائتمان جميع الطلبات المقدمة إلى المؤسسات المالية والقرارات المتعلقة بالطلبات.
3. يحتوي الملف أيضًا على معلومات حول المنظمات التي تطلب مراجعة التجربة السريرية.
4. يحتوي كل قرض على معلومات مفصلة حول عدد الدفعات المطلوبة ، وسدادها في الوقت المناسب وحالة الديون.
5. بالإضافة إلى ذلك ، يحتوي الملف على الاسم الكامل للمواطن وعنوان التسجيل والإقامة وبيانات جواز السفر وأرقام الهواتف.
6. في بعض الأحيان تتضمن CI أيضًا الالتزامات غير المستوفاة لديون الإسكان والخدمات المجتمعية ونفقة الزوجة.

لا يمكن للمؤسسة الوصول إلى السجل الائتماني إلا بموافقة المقترض. ويتم تأكيد الموافقة بتوقيع عادي أو إلكتروني.

مكتب الائتمان

اعتبارًا من يوليو 2018 ، يشمل سجل الدولة للبنك المركزي 13 منظمة تجمع المعلومات حول القروض الروسية. اكبرها و اشهرها

• NBKI ؛
• "Equifax" ؛
• مكتب الائتمان المتحد ؛
• "المعيار الروسي".

قد تحتوي المكاتب على معلومات غير كاملة حول جميع قروض الشخص ، لأن كل مؤسسة مصرفية تتعاون مع مؤسسات مختلفة. لهذا السبب ، قد يحدث أن المقرض لا يرى أي دين مستحق للمقترض. لكن يتعين على جميع مؤسسات الائتمان والتمويل الأصغر التي لديها ترخيص حكومي إدخال معلومات متغيرة في غضون 10 أيام من لحظة معينة.

يحتفظ المكتب بسجلات الائتمان لمدة 10 سنوات بعد التغيير الأخير.

كيف أعرف أن سجلي الائتماني سيئ؟

محو الأمية المالية في روسيا لا يزال عند مستوى منخفض ، والعديد من المقترضين لا يعرفون أنهم ، مثل المقرضين ، يمكنهم معرفة سمعتهم الائتمانية. هذا الحق مفيد لفهم سبب رفض المقرضين للقرض أو لتصحيح المعلومات غير الصحيحة.

يحق لأي شخص أن يستلم ملفه بدون مقابل مرة واحدة في السنة. لهذا هوتحتاج أولاً إلى معرفة المكتب الذي يتم تخزينه فيه. يمكنك القيام بذلك عن طريق الاتصال بالدليل المركزي:

• يمكن للفرد ، بعد أن تعلم المعلومات المطلوبة ، إرسال طلب عبر الإنترنت إلى البنك المركزي باستخدام رمز خاص يعمل كرمز سري.
• من الممكن الحصول على المعلومات من خلال مؤسسات الائتمان والتمويل الأصغر وتعاونيات الائتمان وكاتب العدل. في هذه الحالة ، يعد توفير رمز الموضوع أمرًا اختياريًا.

تقدم العديد من البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر خدمة مدفوعة للحصول على تاريخها. يمكن تكرار هذا الإجراء عدة مرات حسب الحاجة. في بعض المؤسسات الائتمانية يتم ذلك من خلال حساب شخصي

هناك العديد من الوسطاء عبر الإنترنت الذين ، مقابل رسوم محددة ، يساعدون الشخص في معرفة ما إذا كان لديه سجل ائتماني سيئ أم لا. تؤدي هذه المواقع نفس وظيفة البنوك: فهي ترسل طلبًا ، لكنها لا تستطيع التأثير على الوضع الحالي بأي شكل من الأشكال.

أسباب كسر CI

تختلف السمعة المالية باختلاف الظروف ، ولا تعتمد جميعها على المدين. ليس عليك أن تكون مدينًا سيئًا حتى يكون لديك تاريخ ائتماني سيئ. لإصلاحها ، تحتاج إلى معرفة سبب الحالة السلبية:

1. التخلف عن سداد الالتزامات المالية هو تأخيرات طويلة و ديون لا يتم سدادها على الإطلاق.
2. إحالات متكررة والعديد من طلبات القروض في فترة زمنية قصيرة. ترى البنوك اتجاهاً مقلقاً عندمايتقدم العميل باستمرار للحصول على المال المدين ، ويشتبه في أن لديه وضعًا ماليًا غير مستقر وموقف غير مسؤول تجاه المال.
3. في كثير من الأحيان ، لا تأخذ مؤسسات الائتمان بعين الاعتبار حتى المقترض إذا تم رفضه مسبقًا من قبل العديد من المؤسسات.
4. سداد الديون قبل الأوان. يتلقى المصرفيون فائدة على الأموال المُقرضة ، وكلما أسرع العميل في سداد القرض ، قلت الفائدة التي سيحصل عليها الطرف الآخر في العقد. في بعض الأحيان يعتبر الدائنون هذا السبب على أنه عدم قدرة الطرف المقابل على حساب موارده المالية بشكل صحيح.
5. عبء ائتماني مرتفع. لسداد القروض بشكل مريح ، يجب ألا ينفق الفرد أكثر من 30-40٪ من دخله على السداد. تتحقق البنوك وشركات التمويل الأصغر من الوضع المالي الحقيقي للعميل ، ويؤثر عبء الدين سلبًا على تاريخ الائتمان.
6. التواريخ الائتمانية الفاسدة من قبل البنوك. عادةً ما يلعب العامل البشري دورًا هنا - نسي مدير مؤسسة مالية نقل بيانات السداد ، ولم يتم شطب رصيد القرض في الوقت المحدد ، وما إلى ذلك. هناك مواقف قام فيها موظفو البنك بخطأ إملائي في الاسم أو بيانات جواز السفر ، وبعد ذلك تم تسجيل الدين على جهة خارجية.

خيارات التصحيح

في بعض الحالات ، من الممكن تصحيح سجل ائتماني تالف. ما يجب القيام به ، أخبر سبب الرفض. لكن في أي حالة لن تسترد السمعة على الفور.

• إذا رفض المقرض بسبب التأخيرات المستمرة ، فأنت بحاجة إلى إظهار تصحيحك. هذا يتطلب على الأقلستة أشهر لتسديد دفعات شهرية في موعدها. من المقبول أخذ قرض صغير وسداده في الوقت المحدد ، ولكن ليس قبل أوانه. سيخلق عدد قليل من هذه القروض اتجاهًا إيجابيًا في تاريخ الائتمان التالف.
• تم حل سبب العديد من التطبيقات ببساطة - من الأفضل لبعض الوقت الامتناع عن الاتصال بالمؤسسات المصرفية.
• لا يوصى بسداد القروض طويلة الأجل قبل ستة أشهر من التسجيل. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من الديون ، فمن المستحسن أن تأخذ في البداية قرضًا صغيرًا لفترة طويلة وسداده وفقًا لجدول السداد.
• لتقليل العبء المالي ، يجب عليك التقدم بطلب لإعادة تمويل القروض إلى منظمة تقدم مثل هذه الخدمة قبل التأخر في السداد.
• إذا تم ارتكاب الخطأ من قبل البنك ، يجب عليك إعداد بيان يوضح المشكلة وإرسالها بالبريد إلى مكتب الائتمان. ستقوم هذه المنظمة بتحويل المطالبة إلى الدائن ، وبعد ذلك سيتم حل المشكلة لصالح أحد طرفي الاتفاقية.

كيف وأين تحصل على قرض لسوء الائتمان؟

هناك العديد من المؤسسات المالية ، وكلها تناضل من أجل العملاء ، لذا فهي في بعض الأحيان على استعداد لتقديم الإغاثة حتى للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سلبي. بطبيعة الحال ، تلعب أسباب هذا الوضع دورًا حاسمًا. لكن يمكنك دائمًا العثور على خيار.

إذن أين يمكنني الحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ لشخص لديه مشاكل في المسؤولية فيما يتعلق بالتزاماته؟

1. بنك صغير وصغير. يصعب على هذه المنظمات التنافس مع أسماك القرش.الصناعة المالية ، فهم أكثر ولاءً لعملائهم.
2. اصدار بطاقة ائتمانية. من غير المحتمل أن تتم الموافقة على حد كبير ، ولكن بعد إثبات موثوقيته ، يمكنك الاعتماد بمرور الوقت على زيادته. البنوك لديها الحد الأدنى من متطلبات التطبيق لهذا المنتج.
3. الائتمان السلعي. للتقديم ، مطلوب جواز سفر فقط ، ويتم التحقق من سجل الائتمان عن طريق التسجيل ، ولن يتم دراسته بالتفصيل.
4. تقوم شركات التمويل الأصغر أيضًا بإصدار قروض عاجلة للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني تالف. إن مخاطر التخلف عن السداد مدمجة في أسعار الفائدة المرتفعة.
5. يقوم وسطاء القروض بتخزين مجموعة واسعة من المؤسسات والمنتجات المالية ، غالبًا مع مقرضين من القطاع الخاص أيضًا.

ما هو عيب السيئ CI

في أغلب الأحيان ، يتم تكوين سجل ائتماني سلبي بسبب التأخر في السداد وعدم السداد بين الشباب الذين لا يأخذون العواقب المحتملة على محمل الجد.

في بعض الأحيان قد تضر أخطاء الشباب بالمستقبل. من المحتمل ، بعد أن نضجا وتزوجا ، أن الزوج والزوجة حديثي الولادة سيرغبان في شراء مسكن. يجب ألا تعتمد على قرض رهن عقاري له تاريخ ائتماني تالف ، حيث يتم فحص المعلومات الخاصة بهذه التطبيقات بدقة شديدة.

سيحدث الشيء نفسه في أي موقف صعب غير متوقع يتطلب المال - لن توافق منظمة كبيرة على قرض.

هناك احتمال أنه عند التقدم لوظيفة ، لن تسمح خدمة الأمن للمدين بالمرور ، خاصة إذا كان يتقدم لشغل منصب إداري أو منصب يتيح الوصول إلى الموارد المالية.

نسبة الفشل في بوليصة التأمين كبيرة ايضا. يمكن للعميل غير الموثوق به التظاهر بحادث أو حادث.

احذر من المحتالين

في حالة جرب فيها المدين كل شيء ، وكان هناك حاجة إلى المال ، ولا يعمل الحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ ، فهناك خطر كبير من الوقوع في المحتالين الذين يستغلون الأمية والصعوبة

سوف يدعي المحتالون أنه يمكنهم إجراء تغييرات على CI ، أو سيقدمون المساعدة في الموافقة على القرض ، بحجة أن لديهم موظفين في البنوك. في الواقع ، في بعض المواقف التي لا تعمل ، يمكن لشخص ما التأثير على خدمة الأمن لمؤسسة ائتمانية لغض الطرف والسماح للمدين بالمرور. لكن هذا يعني أنه يمكن للمقترض أن يجرب ذلك بنفسه ، دون دفع عمولات رائعة.

في جميع الحالات الأخرى ، عندما يُطلب منهم إرسال المستندات أو دفع الأموال مقدمًا ، يجب عليك إيقاف الحوار فورًا ، والأفضل من ذلك ، إبلاغ الشرطة.

من الممكن الحصول على قرض برصيد CI تالف ، ولكن لهذا عليك توجيه جهودك لإصلاحه والانتظار. في غضون ذلك ، من الأفضل التقدم بطلب للحصول على قرض من الأقارب الذين لن يحتاجوا إلى فائدة بالتأكيد.