كيف تحسب فترة السماح على بطاقة الائتمان؟ ما هي أفضل بطاقة ائتمان

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

لقد غيرت بطاقات الائتمان نظرة الروس إلى الأموال المقترضة. يعد استخدام بطاقة الائتمان أكثر ربحية من الحصول على قرض استهلاكي. معظم بطاقات الحد البنكية لها فترة سماح. دفع ثمن المشتريات خلال هذه الفترة وسداد الديون في الوقت المحدد ، لا يدفع العميل فائدة للبنك. لكن قلة من الناس يعرفون كيفية حساب فترة السماح على بطاقة الائتمان.

فترة سماح - ما هي؟

فترة السماح أو المهلة على بطاقة الائتمان هي فترة زمنية تسمح للمالك باستخدام أموال البنك دون فوائد. شروط الالتزام بها تشمل حركات الصرف بدون سحب نقدي وإيداع الأموال في البطاقة حتى تجديد الحد

بمعنى آخر ، يجب على صاحب بطاقة الائتمان ، حتى لا يدفع فائدة ، الدفع على البطاقة ، وعدم سحب النقود منها. بعد إجراء عمليات الشراء ، يجب على العميل إيداع جميع الأموال قبل نهاية العملية التفضيليةالفترة

ما هي فترة السماح لبطاقة الائتمان؟ عند تحديد المصطلح ، هناك شرطان أساسيان:

1. الدفع عن طريق البطاقة.
2. تجديد حد الائتمان

عدم الامتثال لواحد على الأقل من الشروط يحرم العميل من فرصة سداد الأموال المقترضة دون فوائد. فترة السماح على بطاقة الائتمان قابلة للتجديد. بعد سداد الديون ، يمكن للمستخدم إجراء عمليات شراء مرة أخرى عن طريق التحويل المصرفي. ستكون هذه بداية فترة سماح جديدة.

ميزات فترة السماح

استخدام بطاقة الائتمان المجانية محدود. هذه هي السمة المميزة لها. بالإضافة إلى أنها عائمة ، مما يعني عدم وجود فترة سماح ثابتة.

تعتمد مدة فترة السماح على بدء عمليات الشراء. يمكن أن يكون الحد الأدنى ، على سبيل المثال ، 20 يومًا ، كما هو الحال في سبيربنك ، أو يصل إلى 100 يوم بدون دفع فائدة ("Alfa-Bank").

نهاية الفترة هو يوم سداد رصيد الدين. البنوك التي تقدم بطاقات الائتمان لعملائها تعلن فقط عن الحد الأقصى لمدة الفترة ، على سبيل المثال ، 50 أو 100 يوم بدون فوائد.

كيفية التعرف على فترة السماح؟

ما هي فترة السماح على بطاقة الائتمان ، فمن الأفضل للعملاء معرفة ذلك قبل التقدم بطلب للحصول على منتج مصرفي. إذا لم يكن لدى المستخدم فكرة واضحة عن كيفية الدفع ببطاقة الائتمان خلال فترة السماح ، فسيضطر إلى دفع فائدة للبنك في حالة انتهاك شروط العقد.

الجهل يجلب مخاطر إضافية- انتهت صلاحيته. لا يعرف حاملو بطاقات الائتمان دائمًا متى يجب دفع الحد الأدنى. يعتقد البعض خطأ أنه ليس من الضروري إيداع الأموال في البطاقة خلال فترة السماح

من الأفضل أن تسأل المدير الذي يصدر البطاقة المصرفية عن ميزات استخدام بطاقة الائتمان. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، يمكنك قراءة شروط المنتج على موقع البنك أو الاتصال بخدمة الدعم. في المؤسسات الائتمانية الكبيرة (Sberbank ، Tinkoff ، VTB24) ، يتم عرض رصيد ديون بطاقة الائتمان وتاريخ الحد الأدنى للدفع في حسابك الشخصي (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت).

الفروق الدقيقة في حساب فترة السماح

قبل البدء في استخدام بطاقة الائتمان ، يوصى بدراسة ميزات العقد. ليس من الممكن دائمًا للعميل أن يفهم من أول مرة تبدأ فيها فترة السماح وكيفية حسابها.

قبل أن تفهم فترة السماح على بطاقة الائتمان ، يجب الانتباه إلى:

1. بداية الفترة المشمولة بالتقرير.
2. أقصى فترة سماح.
3. الحد الأدنى من الأيام الخالية من الفوائد.
4. ميزات الإيداع النقدي خلال فترة السماح
5. شروط المعاملات المدينة.
6. المسؤولية عن التأخر في السداد
7. سعر الفائدة.

أشياء يجب مراعاتها عند استخدام بطاقة الائتمان

تسمح لك بداية الفترة المشمولة بالتقرير بمعرفة التاريخ الذي يُفضل فيه إجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الائتمان. يوصي المديرونالدفع ببطاقة ائتمان تبدأ من تاريخ التقرير. في هذه الحالة ، ستكون فترة السماح بحد أقصى.

يسمح لك الحد الأقصى والحد الأدنى لفترات استخدام البطاقة بتحديد كيفية عمل فترة السماح لبطاقة الائتمان. الشروط مكتوبة في العقد.

في معظم البنوك ، من أجل استخدام بطاقة الائتمان بدون فوائد ، من الضروري إجراء عمليات شراء فقط عن طريق التحويل المصرفي. سحب الحد من أجهزة الصراف الآلي يترتب عليه فائدة بدون خيارات فترة السماح ورسوم السحب. لذلك ، من المهم معرفة المعدل السنوي حتى تكون على دراية بالعمولة والفائدة عند استلام النقد من بطاقة الائتمان.

ببطاقة ائتمان جيدة مع فترة سماح ، ينسى العملاء أحيانًا إيداع الأموال في الوقت المحدد. وهذا يؤدي إلى انتهاك اتفاقية القرض ويترتب عليه تراكم غرامات التأخير. يجب توضيح عواقب التأخر في السداد في شروط الاتفاقية أو في مكتب البنك المصدر.

كيفية حساب فترة السماح على بطاقة الائتمان: التعليمات

حساب فترة السماح مهمة بسيطة ، لكنها ضرورية لجميع حاملي البطاقات. إذا كان العميل لا يعرف أفضل وقت لإجراء عمليات الشراء ، فإنه يخاطر بأن يصبح مدينًا. لتجنب ذلك ، يجب دراسة ميزات حساب فترة السماح.

كيفية حساب فترة السماح على بطاقة الائتمان:

1. تعرف على تاريخ الإبلاغ.
2. تذكر يوم الشراء.
3. تعرف على تاريخ انتهاء فترة السماح.
4. اطرح من الحد الأقصى لعدد الأيام التي تليهاأجرى العميل عملية شراء.

يوصي المديرون بإجراء عمليات شراء في تاريخ التقرير أو بعده. في هذه الحالة ، ستكون فترة السماح على بطاقة الائتمان بحد أقصى. إذا دفع العميل بالبطاقة بعد شهر ، قبل يوم واحد من تاريخ التقرير ، فستكون هذه الفترة أقل بمقدار 30 يومًا (يتم خصم شهر واحد من الحد الأقصى للفترة).

تمديد فترة السماح

لا تتاح دائمًا لحاملي البطاقات فرصة سداد كامل مبلغ الدين خلال فترة السماح. لكن في هذه الحالة ، ليس من الضروري دفع الفائدة. هناك طريقة سهلة لتمديد فترة السماح على بطاقة الائتمان.

لتجديد الحد ، تحتاج إلى سداد الدين بالكامل. لكن الإيداع الجزئي للأموال بالمبلغ الموضح في الرسالة النصية القصيرة من البنك يمكن أن يوفر على حامل البطاقة دفع الفوائد. سيؤدي هذا إلى تمديد الفترة دون سداد كامل مبلغ الدين وسداد الفائدة.

حساب فترة السماح (على سبيل المثال بطاقة سبيربنك)

بطاقات الائتمان لأكبر بنك في البلاد يستخدمها مئات الآلاف من الروس كل يوم. لكن كثيرًا ما يسأل العملاء الموظفين سؤالاً: "ما هي مدة السماح على بطاقة ائتمان سبيربنك؟"

الائتمانات من هذه المؤسسة المالية تسمح للمالكين باستخدام الأموال بدون عمولة من 20 إلى 50 يومًا. تشمل فترة السماح 20 يومًا لسداد الحد الأدنى للدفع (يُطلق على المصطلح فترة الدفع) و 30 يومًا لعمليات الشراء بالبطاقة عن طريق التحويل المصرفي. عند سحب الأموال من جهاز الصراف الآلي ، يتم حجز عمولة لا تقل عن 390 روبل أو 3 ٪ من المبلغ من العميل.

كيف تحسب فترة السماح على بطاقة الائتمان؟ لنفترض أن تاريخ التقرير الخاص بالعقد هو 8 سبتمبر. أجرى العميل عملية شراء في 22 سبتمبر. تنتهي فترة السماح في 27 يونيو. لم يتم الشراء في تاريخ التقرير ، ولكن في وقت لاحق. لهذا السبب ، تم تخفيض الحد الأقصى لفترة السماح بمقدار 15 يومًا. لذلك ، لم يتبق للعميل سوى 35 يومًا لاستخدام بطاقة سبيربنك بدون فوائد وسداد الدين بالكامل (50-15=35).

تجديد فترة السماح في سبيربنك: الشروط

بمجرد قيام العميل بسداد الدين بالكامل خلال فترة السماح ، سيتم إعفاؤه من دفع الفائدة. ستبدأ فترة سماح جديدة على بطاقة ائتمان سبيربنك فور سداد الدين.

لحساب المصطلح الجديد ، يجب أن تعرف أيضًا تاريخ التقرير وتاريخ الشراء ، اليوم الذي تنتهي فيه الفترة (50 يومًا). يتم احتساب فترة السماح لبطاقة ائتمان سبيربنك الذهبية بنفس الطريقة.

تجديد فترة السماح هو أحد شروط بطاقات ائتمان سبيربنك. لا يقتصر على عدد معاملات الإنفاق. يمكن للعملاء استخدام حد الائتمان للمشتريات غير النقدية ، وإيداع الأموال في الوقت المحدد وإعادة استخدام مزايا فترة السماح لعدد غير محدود من المرات.

في بطاقات الائتمان في سبيربنك 50 يومًا بدون فوائد تُمنح فقط عند إجراء عملية شراء في تاريخ التقرير. خلاف ذلك ، يتم تقليل فترة الاسترداد بدون فوائد بالاختلاف في عدد الأيام من تاريخ التقرير إلى تاريخ الشراء.

أي بطاقة ائتمان تختار؟

إذا أراد العميل إصدار بطاقة ائتمانية ، فعليك دراسة الشروطأفضل المنتجات المصرفية مع فترة سماح. في روسيا ، رواد السوق هم المنتجات البلاستيكية للبنوك التالية:

• سبيربنك.
• "Tinkoff".
• VTB24.
• بنك الفا.

لدى كل مؤسسة مالية العديد من عروض بطاقات الائتمان. يتيح لك خط الإنتاج مقارنة بطاقة الائتمان الأكثر فائدة للمعالجة.

ليس عليك أن تحد نفسك. مع الملاءة الكافية ، يمكن للعميل الحصول على عدة بطاقات ائتمان في نفس الوقت في بنوك مختلفة. وكذلك يفعل أولئك الذين يقدرون راحة الدفع غير النقدي. بالنسبة للمشتريات باستخدام البطاقات ، يتم منح العملاء مكافآت أو استرداد نقدي. تسمح لك بطاقات الائتمان المربحة ذات فترة السماح بنسيان الفائدة لمدة 20 يومًا على الأقل.

بطاقات ائتمان سبيربنك: الميزات والتعليقات

المنتجات البلاستيكية لأكبر بنك في البلاد أنيقة ويسهل التعامل معها. للحصول على بطاقة ، يكفي جواز سفر فقط (خاص بالعملاء الذين يتلقون راتباً في حساب بنكي). يمكن للعميل طلب بطاقة ائتمان عبر الإنترنت وفي المكتب.

يوفر Sberbank ما يصل إلى 50 يومًا بدون فوائد على بطاقات الائتمان. أقل مدة لا يجوز للعميل خلالها الدفع للبنك هي 20 يوماً (فترة السداد)

يتم إصدار بطاقات الائتمان للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا والذين لديهم تسجيل دائم في الاتحاد الروسي ودخل ثابت ومؤكد. يمكن للمواطنين إصدار بطاقة بحد بنكي يصل إلى 600 ألف روبل. التسجيل مجاني. تعتمد تكلفة البطاقة على نوع بطاقة الائتمان (الحد الأدنى - 0 روبل في السنة ،عرض لعملاء الرواتب).

يتحدث معظم عملاء سبيربنك بشكل إيجابي عن بطاقات الائتمان. من السهل حساب فترة السماح ، وتعتمد الفترة على تاريخ الشراء. تراكم مكافآت "شكرا" لكل معاملة غير نقدية يحفز استخدام البطاقة باستمرار.

بطاقات Tinkoff مع التوصيل للمنزل

كان Tinkoff من أوائل الشركات في روسيا التي تقبل طلبات إصدار البطاقات عبر الإنترنت. يمكن للعملاء الحصول على بطاقة ائتمان في مكان مناسب باستخدام خدمة التوصيل بالبريد السريع.

حاليًا ، تقدم Tinkoff بطاقات ائتمان مربحة مع فترة سماح وبحد يصل إلى 300000 روبل. الميزة في التسجيل هي عدم وجود شهادات تؤكد الدخل. كل ما تحتاجه هو جواز سفر روسي

بعد الاستخدام المنتظم لبطاقة الائتمان دون تأخير ، يمكن زيادة الحد الأقصى إلى مليون روبل. يقوم البنك بإرجاع ما يصل إلى 30٪ من سعر الشراء بنقاط المكافأة.

جديد من "Tinkoff" - منتج ذو حد مصرفي ، والذي يجمع بين بطاقة الائتمان وبطاقة التقسيط. يمكن للمالكين دفع ثمن البضائع من الشركاء باستخدام بطاقة التقسيط لمدة تصل إلى عام واحد.

لا تستغرق مدة النظر في طلب الحصول على بطاقة ائتمان Tinkoff أكثر من 48 ساعة. سعر الفائدة - من 12٪ سنويا

يتضمن خط إنتاج Tinkoff 21 نوعًا من البطاقات. يختار العميل بنفسه بطاقة الائتمان الأكثر ربحية. يمكنك طلب بطاقة ائتمان للمشتريات من المتاجر الصينية عبر الإنترنت أو Azbukaطعم . استمتع بالمكافآت لمشجعي PFC CSKA أو عشاق مهرجان Invasion. تتوفر قائمة كاملة ببطاقات الائتمان بشروط على موقع Tinkoff.

VTB24 Multicard

واحدة من المفضلة بين بطاقات الائتمان هي بطاقة متعددة VTB24. معترف بها كأفضل بطاقة ائتمانية لعام 2017. الحد المتاح يصل إلى مليون روبل. للحصول على بطاقة ائتمان بحد أقصى 300 ألف روبل ، يكفي جواز السفر فقط.

100 يوم بدون فوائد على بطاقة ائتمان VTB 24 لا تنطبق فقط على المشتريات ، ولكن أيضًا على التحويلات والسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي. ومع ذلك ، فإن الإعفاء من الفائدة لا يعني الغياب التام لمساهمات البطاقات المتعددة.

لا يدفع المالك أجرًا ، ولكن يجب أن يقوم بالدفع الإلزامي. خلاف ذلك ، سوف تفرض VTB24 غرامة تأخير. أقصى فترة سماح لبطاقة متعددة هي 101 يومًا. يتم احتسابها من اليوم الذي تنعكس فيه معاملة الخصم على حساب بطاقة الائتمان.

يقوم البنك بفرض استرداد نقدي للمشتريات غير النقدية حتى 10٪. اختر فئة - سيارات أو مطاعم. في حالات أخرى ، يتم تقديم استرداد نقدي بقيمة 2.5٪.

وفقًا للمراجعات ، من المفيد جدًا استخدام بطاقة متعددة في الشهر الأول من التسجيل. في غضون 30 يومًا ، لا يفرض البنك عمولة على عمليات السحب والتحويلات النقدية بمبلغ يصل إلى 100 ألف روبل.

مبلغ الاسترداد النقدي في الشهر الأول على بطاقة متعددة لا يعتمد على كمية المشتريات. في فئة "السيارات" لأول 30 يومًا من الاستخدام ، يكون استرداد النقود ثابتًا ويصل إلى 10٪.

بطاقات الائتمان Alfa-Bank

يتم تمثيل خط منتجات Alfa-Bank الائتمانية بالبطاقات الكلاسيكية والعروض الخاصة مع مكافآت من الشركاء. يمكن لأولئك الذين يقودون سياراتهم بانتظام طلب بطاقة ائتمان. لسائقي السيارات ، يتم توفير استرداد نقدي متزايد لعمليات الشراء في فئة "تلقائي". لا ينبغي أن يفوت عشاق ألعاب mail.ru العرض الخاص من Alfa-Bank ، تمامًا مثل عشاق Warface.

لكن المنتج الائتماني الأكثر شهرة وشهرة لهذه المؤسسة المالية هو بطاقة "100 يوم بدون٪". لست مضطرًا للذهاب إلى البنك لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان. لا يستغرق التسجيل عبر الإنترنت أكثر من 15 دقيقة. في حالة الموافقة ، سيقوم الناقل بتسليم البطاقة مجانًا في اليوم التالي.

ميزة البطاقة "100 يوم بدون٪" هي الحد الأدنى لمتطلبات المستندات. لإصدار بطاقة ائتمان بحد أقصى 50 ألف روبل ، لا يلزم سوى جواز سفر. بمبلغ يصل إلى 100 ألف روبل على الحساب ، يجب عليك تقديم مستند ثانٍ حسب اختيار العميل. وعند طلب بطاقة ائتمان بحد أقصى 100 ألف روبل ، فأنت بحاجة إلى شهادة دخل.

السبب الرئيسي وراء اختيار العملاء لبطاقة "100 يوم بدون٪" هو فترة السماح المميزة. لكن هذا لا يعني أن حامل البطاقة معفي تمامًا من دفع الرسوم. خلال فترة السماح ، يتعين على حامل بطاقة الائتمان تسديد الحد الأدنى من المدفوعات دون تأخير. ميزة إضافية هي القدرة على سحب النقود بمبلغ يصل إلى 50 ألف روبل شهريًا بدون عمولة.

تعليقات حول بطاقة الائتمان "بدون 100 يوم٪ "على الويب إيجابية. لقد حازت الشروط والمزايا البسيطة على ثقة المستخدمين. يلاحظ العملاء أن البنك يجمع نقاطًا إضافية في الوقت المناسب. يمكن لحاملي بطاقات الائتمان مراقبة الحد المتاح ومبلغ الدفع الإلزامي باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيق جوال.