بطاقة ائتمان فترة السماح

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

أي بنك يحترم نفسه يصدر اليوم بطاقات ائتمان لعملائه. ميزتهم الرئيسية هي فترة سماح أو بدون فوائد لاستخدام أموال المؤسسة ، أو فترة السماح.

ما هي الميزة بالضبط؟

فترة السماح هي الفترة الزمنية التي يمكن خلالها إعادة الأموال المقترضة من البنك بدون فوائد. الشرط الأساسي أن يتم ذلك بالكامل وقبل نهاية المدة المتفق عليها

يبدو أن الخدمة غير المربحة للبنك على الإطلاق هي فترة سماح للإقراض. في الواقع ، يوجد اليوم الكثير من الأشخاص الاختياريين. يدفعون الفوائد والغرامات ، ويمنحون البنوك ربحًا

المقترض المسؤول ، الذي يزن بحكمة جميع الإيجابيات والسلبيات ، سيستخدم أموال البنك بسهولة ، وسيجعل أمواله تعمل لنفسه (عن طريق إيداع فائدة جيدة ، على سبيل المثال).

ميزات الحساب

معظم مستهلكي الخدمات المصرفية لا يتعمقون دائمًا في المشكلة ويفهمون نظام فترة السماح. في الواقع ، إنه سهل. اليوم ، تقسم البنوك فترة السماح إلى قسمين. الأول هو حوالي 30 يومًا ويسمح لك بإجراء المعاملات على الائتمان. والثاني ، حوالي 20-25 يومًا ، مخصص للسداديُقرض. نتيجة لذلك ، اتضح أن فترة السماح يمكن أن تستمر حتى 55 يومًا (حسب يوم الشراء).

لا يوجد سوى خيارين للإقراض تقدمهما البنوك: تبدأ فترة الاستحقاق إما من لحظة تسجيل الشراء ، أو من التاريخ الذي يحدده البنك عمدًا.

إذا بدأت المنفعة في التاريخ المحدد من قبل البنك

إذا كانت لديك بطاقة ذات فترة سماح من هذا النوع ، فعادةً ما تبدأ الفترة من أول يوم في الشهر أو من لحظة تنشيط البطاقة ، وتستمر في المتوسط 30 يومًا. علاوة على ذلك ، يتم تلخيص جميع المعاملات ، وقبل نهاية الفترة المعلنة يجب قيدها في الحساب البنكي.

تعتبر هذه الميزة غير دائمة ، نظرًا لأن الشراء الذي يتم إجراؤه في نهاية الشهر ، على سبيل المثال ، له مدة قرض بدون فوائد أقصر. لكن عدد المدفوعات من شهر لآخر هو نفسه. بالنسبة للمستهلكين الذين يجرون عمليات شراء في كثير من الأحيان ، فإن خيار الحساب هذا هو الأكثر ملاءمة. يكفي تذكر بداية ونهاية فترة السماح وتاريخ الدفع الشهري. عادة ، ترسل البنوك حسب شروط فترة السماح كشف حساب إلكتروني شهري للعميل أو رسالة نصية توضح مبلغ الدين والموعد النهائي لدفعه للبنك.

اذا كانت المنفعة تبدأ من لحظة المعاملة

في هذه الحالة ، يبدو أن كل شيء أبسط. تبدأ فترة السداد بدون فوائد لأموال البنك من تاريخ الشراء وتستمر في المتوسط لمدة 30 يومًا (حسب المؤسسة المحددة). ولكن إذا قام حامل البطاقة الذي لديه فترة سماح بإجراء الكثير من عمليات الشراء الصغيرة ، فهناك احتمال أن يتم الخلط بينه وبين المبالغ المستردة والتواريخ.

المشاكل المحتملة

قد تحدث إذا نسي العميل يومًا ما سداد الدين أو سداد القسط الشهري المطلوب. في هذه الحالة ، سيقوم البنك بفرض فائدة على كل من مدة القرض المتبقية والمدة التفضيلية. يمكنك استخدام إحدى الطرق الثلاث لسداد ديونك:

1. ايداع المبلغ المتفق عليه مع البنك في اي فرع من فروعه
2. ضع النقود في أي ماكينة صراف آلي في حساب البنك الدائن
3. قم بإجراء تحويل غير نقدي في أي محطة مريحة.

هنا تحتاج إلى مراعاة فارق بسيط واحد. سيتم إيداع الأموال المودعة في البنك المصدر فقط (الخيار الأول) في الحساب في نفس اليوم. قد تستغرق المدفوعات من البنوك الأخرى ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل.

هناك أيضًا شرط من هذا القبيل للمؤسسة التي أصدرت بطاقة الائتمان كدفعة إلزامية. هذه الدفعة الشهرية منصوص عليها في العقد ولا تتجاوز عادة 10٪ من مبلغ القرض. تجاهل هذه المدفوعات ، حتى لو دفع المقترض فائدة ، يهدد بغرامات وإدراجها في القائمة السوداء.

أفضل بطاقات الائتمان المصرفية مع فترة سماح

تعمل معظم بطاقات الائتمان وفق هذا النظام: في الثلاثين يومًا الأولى تتم عمليات الشراء بأموال مقترضة ، والتي يجب إرجاعها في العشرين يومًا القادمة. ولكن هناك مؤسسات ائتمانية تقدم فترة سماح تصل إلى مائتي يوم. الشرط الأساسي الذي يجب على العميل الالتزام به هو الدفع الشهري. لا تزيد عن 5٪ من إجمالي الدين

قروض مجانية من 60 إلى 200 يوم

يقدم بنك Avangard الحد الأقصى على بطاقة MasterCard أو Visa. يمكن الحصول عليها من قبل العميل الذي لم يأخذ قرضًا أو يتقدم بطلب لأول مرة. الرسوم الشهرية لمثل هذه البطاقة هي 10٪

إذا لم يدفع العميل القسط التالي بعد الشهر السابع من تاريخ إصدار البطاقة ، يفرض البنك فائدة على كل 200 يوم من فترة السماح. في نفس الوقت ، فإن المعدل سيرتفع من شهر لآخر.

يتراوح حد الائتمان من 10 إلى 150 ألف روبل وهو قابل للتجديد.

بطاقة ذات فترة سماح (Bank Promsvyazbank) لمدة 145 يومًا لا تقل فائدة. يتم إصدارها فقط لمن تقدموا بطلبات لأول مرة ولم يستخدموا بطاقات الائتمان حتى تلك اللحظة. تبدأ فترة الإعفاء من الفوائد من شهر إصدار البطاقة. لذلك ، سيكون هناك المزيد من الفرص إذا حصلت عليها في بداية الشهر. حد الائتمان في Promsvyazbank هو 600 ألف روبل. لمن لا يلتزم بشروط البنك معدل الفائدة 34.9٪

بطاقة "الجوزاء" من Alfa-Bank ، التي اكتسبت شعبية بالفعل ، مثيرة للاهتمام. يمكنك استخدام أموال هذه المؤسسة مجانًا لمدة مائة يوم. البطاقة مدهشة لأنها تحتوي على جانبين عمل. واحد هو الائتمان ، والآخر هو الخصم. بطبيعة الحال ، تختلف التفاصيل ، بما في ذلك رمز PIN. يصل حد الائتمان لـ Gemini إلى 300 ألف روبل ، والفائدة ، إذا كان عليك الدفع ، هي 18.99٪.

يتم توفير شروط ائتمانية غريبة من قبل البنوك (مع فترة سماح 60 يومًا على البطاقة) "Uralsib" و "Rosbank". هذا الأخير ، باستثناء فترة السماح ، يجعل ذلك ممكنًاحجز خدمات السفر دون التقيد بأي شركة طيران. يتراوح حد الائتمان من 300 ألف روبل إلى مليون ، وسعر الفائدة 24.9٪.

Uralsib بالإضافة إلى السنة الأولى المجانية من الخدمة تقدم خصومات في محطات وقود Lukoil

فترة السماح لبطاقة ائتمان Yar-Bank تدوم 55 يومًا قياسيًا. بنسبة صغيرة نسبيًا (17.5٪) ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى مليون روبل.

واحدة من بطاقات الائتمان المفضلة للاعبين والمعجبين بالإلكترونيات الجديدة هي Kanobu من Tinkoff Bank. أنظمة الائتمان. لديها مبلغ قابل للتجديد 700 ألف روبل. لكن هذا ليس هو الشيء الرئيسي. عند الدفع ببطاقة على موقع Kanobu ، يحصل المستخدم على خصم 10٪ ، وبالمناسبة ، في المتاجر الشريكة التي تبيع الإلكترونيات. تبلغ الفائدة بعد فترة السماح 23.9. والسحب النقدي من بطاقة الائتمان هذه غير مكلف نسبيًا.

نقدًا على بطاقة الائتمان؟ من فضلك

كما تعلم ، بطاقات الائتمان ليست مصممة لسحب الأموال. لكن في الصراع من أجل العميل ، بدأت البنوك في تقديم تنازلات مختلفة في إصدار الأموال من هذه البطاقات. يتم تحديد جميع الفروق الدقيقة في العقد. أنت بحاجة للتعرف عليهم بعناية. وهنا بعض منهم:

• قد تكون الرسوم أعلى في أجهزة الصراف الآلي "الأجنبية".
• رسوم سحب أموالك الخاصة ليست شائعة أيضًا.
• إذا كان الخيار المدفوع لسحب الأموال مرتبطًا ببطاقة ائتمان ، فعلى الأرجح لا توجد عمولة ، ولكن هناك أيضًا فترة سماح.
• يمكن وضع حد أقصى للسحب في اليوم أوشهر. نعم ، ويمكنك صرف الحد بالكامل في مكان ما ، وفي مكان ما - جزء صغير.

أفضل صفقات السحب النقدي لبطاقات الخصم

اليوم ، يطلب المزيد والمزيد من مستهلكي البنوك استخدام بطاقات الائتمان لسحبها. بالنسبة لهؤلاء العملاء ، بدأت بطاقات الخصم تتمتع بشروط فريدة. تحقق منها أدناه.

كبار البنوك

أحد رواد هذا الاتجاه هو Alfa-Bank. هناك تصدر البطاقة في يومين وفق وثيقتين. مجهزة بكافة التقنيات الحديثة التي تضمن الأمان وسهولة الاستخدام.

تمتلك هذه المؤسسة واحدة من أفضل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ("Alfa-click") ، وتنبيهات الرسائل القصيرة المجانية ، واسترداد نقدي جيد للمشتريات التي يمكن إجراؤها بدون تلامس ، وفترة سماح كبيرة (بالمناسبة ، يتم سحب النقود بدون لجنة). في البنوك الشريكة (يشار إليها في العقد) ، هناك أيضًا سحب مجاني للأموال. في البنوك الأخرى ، ستكون العمولة 1 ٪ ، ولكن لا تقل عن 150 روبل. حد الائتمان - 750 ألف شهريا

بنك Raiffeisen لا يتأخر كثيرًا عن استخدام البطاقة النقدية. تصدر في وثيقة واحدة. معدل الفائدة 34٪. إذا قدمت عند إبرام العقد شهادة دخل ، فسيتم تخفيض المعدل إلى 29٪. سحب الأموال من البطاقة مجاني ليس فقط في Raiffeisen Bank و Rosbank. واحد "لكن" - بعد سحب الأموال ، تنتهي فترة السماح ، ويتم احتساب الفائدة على كل شيء.

بطاقة خصم "راتب" من بنك سويوزيتم إصدارها مجانًا ولا توجد رسوم خدمة سنوية. حد الائتمان - يتراوح من 5000 إلى 300000 روبل. من المهم اعتبار أن بنك سويوز لا يوفر فترة سماح. يتم احتساب الفائدة على الأموال الخاصة. يتم إصدارها وفقًا لجواز السفر ، ولكن فقط إذا كان العميل مشتركًا في مشروع راتب البنك وكان دخله للأشهر الثلاثة السابقة أكثر من 10000 روبل (صافي). القسط الشهري 10٪ من رأس المال بفائدة ولا يتعدى اليوم الخامس.

يتم سحب النقد بدون عمولة ، ولكن ليس أكثر من 180.000 روبل في اليوم ، ولا يزيد عن 450.000 في الشهر.

"مجرد بطاقة ائتمان" من CitiBank هو منتج مصرفي فريد من نوعه. يمكن سحب النقود من أي مكان في العالم مجانًا. لا توجد رسوم للخدمة السنوية أيضًا. النسب في الفئة الوسطى - من 13.9 إلى 32.9٪. فترة السماح - 50 يومًا - لا تنطبق على عمليات السحب النقدي. ملاحظة للعملاء: إعادة إصدار بطاقة في المكتب تكلف 750 روبل وعبر الإنترنت - مجانًا!

يسمح لك برنامج الراتب "RosEvroBank" بسحب الأموال من أي بطاقة ائتمانية مجانًا. يتم إصداره فقط للمشارك في هذا البرنامج. تعتمد التكلفة السنوية للبطاقة على مواصفاتها. ولكن يتم النظر في سعر الفائدة وحد الائتمان من قبل البنك على حدة لكل عميل.

ماذا يقدم سبيربنك

فترة السماح في هذه المؤسسة الائتمانية تصل إلى 50 يومًا. ومع ذلك ، لكي لا تقع تحت الفائدة ، يجب أن تدرس هذا العرض بعناية.

الشيء الرئيسي الذي يجب مراعاته: تبدأ فترة السماح من تاريخ تقديم طلب إصدار البطاقة ، وليس من لحظة الشراء ، كما هو الحال في معظم البنوك. سيُشار إلى هذا التاريخ على الظرف برمز التعريف الشخصي. تبدأ بفترة خمسين يومًا مجانية لاستخدام أموال البنك ، ويعتبر عشرين منها فترة سداد. خلال هذه الفترة ، يجب سداد مدفوعات شهر التقرير. وبالتالي ، فإن فترة السماح البالغة 50 يومًا هي:

• فترة إبلاغ مدتها 30 يومًا ، يتم في نهايتها إنشاء مستند دفع (يشير إلى جميع المشتريات والمبلغ الإجمالي) ،
• فترة سداد تستمر 20 يومًا.

مخطط استخدام بطاقة ائتمان سبيربنك هو تقريبًا كما يلي:

1. طلب اصدار البطاقة وتفعيلها
2. استخدام أموال البنك لمدة 30 يومًا دون تجاوز الحد
3. استلام وثيقة الإبلاغ عن المشتريات المكتملة.
4. دراسة تاريخ وقيمة الدفع
5. سداد دين آخر.

هناك رأي مفاده أنك إذا سحبت نقودًا من بطاقة ائتمانية وأعدتها في الوقت المحدد ، فلن تضطر إلى إعادة الفائدة. إنها أسطورة. يوفر سبيربنك فترة سماح فقط للمدفوعات غير النقدية. بمجرد صرف الأموال (سيتم فرض عمولة معينة على هذا) ، ستتراكم الفائدة على الدين بأكمله. وهذا هو 24٪

إذا كان من المستحيل سداد كامل المبلغ المطلوب ، فستتراكم الفائدة على الأموال المقترضة بأقل معدل ، ويحتاج العميل فقط إلى سداد الحد الأدنى من المدفوعات. في سبيربنك همتشكل 5٪. إذا لم تكن هذه المساهمات على الحساب ، وفقًا للاتفاقية ، سيتم فرض غرامات ، وسيرتفع سعر الفائدة إلى 38٪.

Post scriptum

يمكن تحويل الأموال من بطاقة ائتمان سبيربنك إلى بطاقة ائتمان أخرى بأي طريقة مريحة من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو محطة طرفية أو بنك محمول. الشيء الرئيسي هنا هو معرفة أن المبلغ المحول سيكون مساوياً لسحب نقدي مع كل العواقب المترتبة على ذلك.

يمكنك تقليل الفائدة عند سحب الأموال إذا قمت بإجراء تحويل عبر الجهاز أو الإنترنت إلى إحدى المحافظ الإلكترونية ، ثم السحب منها إلى بطاقة الخصم. في هذه الحالة تكون العمولة 1.75٪.