كيفية الحصول على ضمان بنكي لتأمين عقد: الإجراء ، الشروط ، المستندات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يتم توقيع العقود الحكومية على أساس القانون الاتحادي رقم 44. للوفاء بهذا العقد ، يتم عقد مناقصات خاصة ، تفوز فيها الشركة التي تقدم سلعًا أو خدمات بأقل الأسعار. ولكن هناك دائمًا احتمال ألا يتمكن الفائز لأسباب مختلفة من تلبية متطلبات العميل. في ظل هذه الظروف ، سيخسر العميل الكثير من الوقت والمال ، لذلك فهو بحاجة إلى ضمان ، والذي عادة ما يلجأ إليه المشاركون في العملية إلى بنك موثوق وموثوق. يجب أن يفهموا كيفية الحصول على ضمان مصرفي لتأمين العقد ، وكيف يتم تحديد قيمته ، وكذلك إلى متى يتم تقديمه. استخدام هذا الضمان إلزامي للمشاركين

الغرض من الاستلام

في البداية ، يجب أن يفهم العميل والمقاول ماهية الضمان المصرفي ، وما هو الغرض من تنفيذه. يتم توفيرها عند إبرام اتفاقية بين المورد ، وهو عميل للبنك ، والمستفيد الذي يمثله العميل. عادة ما يكون العميلالدولة أو المؤسسات البلدية.

الضمان هو مستند خاص يصدره البنك ويمثله التزام بدفع مبلغ الأموال التي تضمن تنفيذ العقد. يتم إصدار ضمان لضمان الاتفاقيات التالية:

• عقد تنفيذ أمر الدولة ؛
• اتفاقية مبرمة بين مؤسسات تجارية لكن بمشاركة الدولة ؛
• اتفاقيات تجارية موقعة بين رواد الأعمال من القطاع الخاص وأصحاب الشركات.

في كل خيار ، يتم فرض متطلبات مختلفة على العملاء ، ويعتمد سعر هذه الخدمة المصرفية على مبلغ العقد والمعايير الأخرى. لذلك ، يجب على جميع الأطراف في الاتفاقية فهم ماهية الضمان المصرفي ، والذي يضمن الوفاء بشروط الاتفاقية.

اللائحة التشريعية

يتم تنظيم إجراءات إصدار الضمان المصرفي لتأمين العقد من خلال لوائح مختلفة ، ولكن المعلومات الأكثر أهمية واردة في القانون الاتحادي رقم 44. فيما يلي قواعد تحليل المعاملات بين الشركات المملوكة للدولة أو الشركات التجارية.

يجب نشر أحكام هذا القانون التشريعي ليس فقط من قبل المقاولين والموردين ، ولكن أيضًا من قبل العملاء المباشرين الذين يتوقعون تلبية متطلباتهم بموجب العقد في الوقت المناسب وبالكامل.

أنواع الضمانات

قبل الحصول على ضمان بنكي لتأمين عقد ، من المهم فهم الأساسياتأصنافها. يعتبر عرض المؤسسات المصرفية هذا مطلوبًا بين العديد من المنظمات ، ونتيجة لذلك بدأت البنوك في تأهيل الضمانات وفقًا لنطاق الاستخدام. الأصناف الرئيسية تشمل:

• ضمان تأمين طلب للمشاركة في مزاد أو عطاء. بمساعدة مثل هذا المنتج المصرفي ، من المؤكد أن الفائز بالعطاء سوف يفي بالتزاماته التي تظهر بعد توقيع اتفاقية مع العميل. حجم ضمان أداء العقد ، وفقًا للقانون الاتحادي رقم 44 ، عادة ما يكون 5 ٪ من سعر العقد. مدة هذا الضمان تعتمد على الفترة التي تم فيها توقيع العقد.
• ضمان لتنفيذ العقد. يعتبر هذا الخيار هو الأكثر شيوعًا وغالباً ما يتم طلبه. تحتاج الشركة التي فازت بالمناقصة إلى هذا الأمان. لكي يبرم العميل اتفاقية مع هذه المنظمة ، يجب عليه نقل ضمان أنه سيفي بالتزاماته. إذا كانت نتيجة العمل ذات نوعية رديئة ، فإن المؤسسة المصرفية هي التي تتكفل بدفع غرامات وغرامات مختلفة للعميل. من خلال زيادة مخاطر البنك تزداد تكلفة هذا الضمان ، وبالتالي تصل إلى 10٪ من سعر الاتفاقية.
• ضمان استعادة الأموال مقدمًا. عند إبرام العقد ، غالبًا ما يتم إدخال معلومات حول الدفعة المقدمة من قبل العميل في نصه. يمكن أن يصل حجمها إلى 30٪ من سعر العقد. قبل تحويل هذا المبلغ ، يطلب العميل من المقاول تقديم عقد حكومي مع ضمان مصرفي. في هذه الحالة ، يتم ضمان أن الأمواللن يتم إنفاقها من قبل المقاول على أغراض غير ضرورية. إذا ثبت أن الأموال تم توجيهها إلى أغراض أخرى لم يتم الاتفاق عليها مسبقًا ، فإن البنك يغطي خسائر العميل.

لذلك ، عليك أولاً تحديد نوع الضمان الذي يحتاجه المقاول.

شروط التسجيل

يقدم كل بنك شروطه الخاصة عند إصدار ضمان بنكي لتأمين العقد. قد تختلف المتطلبات قليلاً ، لكنها بشكل افتراضي كما يلي:

• إذا خالف المؤدي شروط العقد لأسباب مختلفة ، يمكن للمستفيد التقدم إلى البنك للحصول على تعويض مادي ؛
• هو البنك الذي يدفع المبلغ المسترد ، وبعد ذلك يلجأ إلى المقاول لاسترداد المبلغ المفقود ؛
• لتقديم ضمان ، يجب على المؤسسة المصرفية أن تكون واثقة من المؤدي ، لذلك تقوم بفحصه بعناية مسبقًا ؛
• هناك متطلبات مختلفة لحجم الشركة ورأس مالها المصرح به ومدة التشغيل ووجود أصول ملموسة متنوعة.

يمكن أن تختلف تكلفة الضمان بشكل كبير من بنك لآخر. في المؤسسات الكبيرة ، يستغرق التحقق من العملاء وقتًا طويلاً ، ويتعين على المؤدين أيضًا إنفاق الكثير من المال للدفع مقابل هذه الخدمة المصرفية غير العادية.

التكلفة

مقدار الضمان لأداء العقد ، حسبقد يكون القانون الاتحادي رقم 44 مختلفًا ، لأن كل منظمة تستخدم تعريفاتها الفريدة. يتأثر مقدار المكافأة بعوامل مختلفة ، من بينها:

• المبلغ المحدد في الاتفاقية ؛
• المركز المالي للمدير الذي يمثله المنفذ ، لذلك يقوم موظفو البنك دون إخفاق بإجراء فحص شامل لعملائهم قبل إصدار الضمان ؛
• فترة الضمان.

وفقًا للقانون الاتحادي رقم 44 ، تم تحديد العمولة كنسبة مئوية ، ولكن هناك حدودًا ، لذا فإن تكلفة الخدمة المصرفية تتراوح من 0.5 إلى 30٪ من قيمة العقد. كمعيار ، تفرض البنوك رسومًا تساوي حوالي 3 ٪ من سعر العقد.

ما هي المعلومات الموجودة في المستند؟

تقديم ضمان مصرفي لتأمين أداء العقد يتمثل في نقل وثائق معينة للعميل. تم تضمين المعلومات التالية في هذا المستند:

• الغرض الرئيسي من العقد المبرم
• معلومات حول المشاركين في المعاملة ، مقدمة من اسم المنظمات وتفاصيلها وعناوينها القانونية ؛
• مبلغ العقد
• الفترة التي يكون العقد ساري المفعول خلالها
• الالتزامات التي تظهر لكل مشارك بعد توقيع الاتفاقية ؛
• تاريخ إصدار الضمان ؛
• معلومات تسجيل المستند.

يتم تسجيل كل وثيقة من هذا القبيل في سجل خاص للبنوك. يتم تنفيذ الإجراء في غضون يومين بعد إصدار الضمان. يمكنك إجراء أي تغييرات على هذه الوثائق إذا كنتضروري ، لكن يجب أن يكونوا مسجلين.

إجراء الحصول على خدمة بنكية

يجب على أي شركة مشاركة في مختلف المناقصات أو المزادات الحكومية أن تفهم كيفية الحصول على ضمان مصرفي لتأمين عقد. في أي حال ، سيحتاجه العميل. تنقسم إجراءات إصدار هذه الخدمة المصرفية إلى المراحل التالية:

• في البداية ، هناك حاجة إلى ضمان ، وهذا يرجع عادةً إلى حقيقة أن شركة تنفيذية معينة تفوز بالمناقصة ، لذلك يلزم تقديم ضمان عند الاتصال بالعميل ؛
• يرسل العميل للفائز استئنافًا كتابيًا خاصًا ، يشير إلى طلب إصدار ضمان ، بالإضافة إلى قائمة شروطه ومقدار المكافأة والمتطلبات الأخرى ؛
• تحديد المؤسسة المصرفية التي تقدم الخدمة المقابلة ؛
• المستندات الخاصة بالعقد وتحويل عمل الشركة المنفذة الى البنك ؛
• متخصصون في المؤسسة يتحققون من عميل محتمل لتحديد مقدار أجرهم وشروط التعاون الأخرى ؛
• يتم إعداد عقد رسمي وتوقيعه ، ومن المستحسن أن تستخدم الشركة المنفذة مساعدة محامٍ لتقييم النقاء القانوني لهذه الصفقة وفعاليتها ؛
• تحدد الاتفاقية مبلغ المكافأة ، ومدة الضمان ، وكذلك الحقوق والالتزامات الناشئة عن كل مشارك في العملية ؛
• الضامنالتزام مكتوب ينص على أنه سوف يقوم بتحويل الأموال إلى المستفيد إذا لم يفي الموكل بالتزاماته بموجب الاتفاقية.

إجراء إصدار ضمان بنكي لتأمين العقد هو نفسه في العديد من البنوك التي تقدم هذه الخدمة. الاختلافات موجودة فقط في محتوى المستند الفوري.

كيف تتم المدفوعات؟

إذا ، أثناء تنفيذ المعاملة ، إذا لم يستطع المدير حقًا الوفاء بمتطلبات الاتفاقية أو أصبح مدينًا على الإطلاق ، فإن البنك هو الذي سيتعين عليه دفع تعويض نقدي للمستفيد.

للقيام بذلك ، يقدم العميل استئنافًا كتابيًا إلى الضامن ، يطلب فيه الوفاء بالتزاماته بموجب ضمان مصرفي صادر مسبقًا. يتحقق البنك من موثوقية وملاءمة هذه المتطلبات ، وبعد ذلك يقوم بتحويل المبلغ المطلوب من الأموال إلى العميل. في هذه المرحلة ، يُعتبر الضمان منتهي الصلاحية. لكن في نفس الوقت يحق للبنك التقدم للعميل باسترجاع المبلغ الضائع

كيفية إصدار ضمان بنكي لتأمين العقد؟

إذا فازت إحدى الشركات بمسابقة أو مناقصة ، فعليها إصدار هذا الضمان. للقيام بذلك ، من المهم اتخاذ قرار مبدئي بشأن مؤسسة مصرفية. يتم تقديم هذه الخدمات من قبل البنوك المختلفة التي تتقاضى مبالغ مختلفة من الأموال من عملائها.

بمجرد تحديد البنك ، يتم تنفيذ الإجراءات التالية:

• ملء طلب ،علاوة على ذلك ، يمكن تنفيذ العملية ليس فقط عند زيارة فرع البنك ، ولكن أيضًا على موقعه الرسمي على الإنترنت ؛
• بعد ذلك ، عليك انتظار مكالمة من موظف البنك الذي سيوضح تفاصيل الضمان ؛
• تحضير حزمة من المستندات المطلوبة للتحقق من قبل موظفي البنك ، ويمكن إرسالها بالبريد أو عبر قنوات الاتصال الإلكترونية ؛
• يتم دراسة اتفاقية صاغها محامو البنوك ، ويُنصح بإسناد التحقق إلى محترف ؛
• إذا لم تكن هناك مشاكل ، يتم توقيع العقد من قبل الطرفين ؛
• دفع عمولة للخدمات المصرفية.

بعد الانتهاء من جميع الخطوات المذكورة أعلاه ، يقوم البنك بإعداد ضمان على شكل مستند مكتوب. يتم تسليمها للعميل شخصيًا في يد إدارة المؤسسة أو إرسالها بالبريد. حتى أن بعض البنوك تقدم نسخة إلكترونية من هذا المستند.

إذا فهم ممثل الشركة المنفذة كيفية الحصول على ضمان بنكي لتأمين العقد ، فلن يواجه أي صعوبات. يمكنك التقدم لهذه الخدمة في مؤسسات مختلفة ، ولكن في أغلب الأحيان تفضل الشركات التعاون مع سبيربنك.

خيارات التصميم

في سبيربنك ، يمكن إصدار ضمان مصرفي لضمان أداء العقد بطرق مختلفة ، ويمكن تطبيق نفس الأساليب من قبل البنوك الأخرى. تقليديًا ، يمكن تمييز ثلاثة خيارات للتصميم:

• نسخة كلاسيكية. يتم استخدامه إذا كنت بحاجة إلى إصدار ضمان بمبلغ كبير إلى حد ما. عادة ما يتم اختيار هذه الطريقة إذا تلقى المقاول ، بموجب العقد ، أكثر من 20 مليون روبل مقابل عمله. تخصص البنوك الكثير من الوقت لتقييم الوضع المالي للمشروع. بالإضافة إلى ذلك ، يتم استخدام هذه الطريقة من قبل المؤسسات المصرفية التي لا تقدم الكثير من البرامج لعملائها ، وليس لديها أيضًا القدرة على النظر بسرعة في تطبيقات العميل.
• مراجعة عاجلة. لا يتم تقديم هذا الخيار عند إصدار ضمان بنكي لإنفاذ العقود التجارية. يتم استخدامه فقط للمؤسسات الفائزة في المناقصات العامة. بالنسبة لهم ، يتم إنشاء برامج خاصة للنظر السريع في التطبيق. نتيجة لذلك ، يتم إصدار الضمان حرفياً بعد 5 أيام من تقديم الطلب. لكن المبلغ المنصوص عليه في العقد يجب ألا يتجاوز 10 ملايين روبل ، ويتقاضى البنك عمولة كبيرة لشروط التسجيل هذه.
• ضمان إلكتروني. يتم توفير المستندات في ظل هذه الظروف في شكل إلكتروني. لقد تم اعتمادهم من قبل EDS ، وتتيح لك طريقة التسجيل هذه توفير قدر كبير من الوقت. لا يتعين على عميل البنك جمع الكثير من المستندات ، ويتم إصدار الضمان حرفياً في غضون 4 أيام. تشمل عيوب هذا التسجيل عمولة عالية ، ويجب ألا يتجاوز المبلغ بموجب العقد 5 ملايين روبل.

يعتمد اختيار خيار تصميم معين على مبلغ العقد والشروط الأخرى.

متطلبات مصرفية محددة

لا رجوع عنهيمكن تقديم ضمان مصرفي لتأمين العقود بموجب شروط معينة محددة تفرضها المؤسسات المصرفية. يتم تحذير العملاء بشأن هذه الشروط مقدمًا. وتشمل هذه عادة:

• إعطاء وديعة أو فتح وديعة. مثل هذا المطلب نادر جدًا ، ولكن في بعض الأحيان ، عندما لا تعتبر حالة الشركة العميل مرضية للغاية ، تلجأ البنوك إلى هذه الطريقة لتقليل مخاطرها.
• فتح حساب جاري مع بنك ضامن. هذا الشرط إلزامي للعديد من المؤسسات المصرفية. تصر البنوك على أن يقوم العملاء المنفذون للعقود بفتح حساب مع المؤسسة قبل الحصول على الضمان. عادةً ما يكون هذا المطلب إلزاميًا إذا تجاوز المبلغ بموجب العقد 10 ملايين روبل.
• ضمان رجال اعمال اخرين. لتقليل المخاطر ، تطلب البنوك من العملاء جذب الضامنين. يجب أن يكونوا أصحاب أعمالهم الخاصة ، ويجب على الشركة العمل لأكثر من عام وتحقيق ربح جيد.

إذا كان العميل لا يفي بمتطلبات البنك لشروط مختلفة ، فقد ترفض المؤسسة إصدار الضمان.

ما هي المستندات التي أحتاجها؟

لإصدار ضمان بنكي تقوم الشركة المنفذة بإعداد الوثائق التالية:

• طلب في شكل المؤسسة المصرفية المختارة ؛
• مستندات قانونية ؛
• الأمر بتعيين مدير في منصبه ؛
• توكيل رسميالأشخاص الذين يمثلون مصالح المؤسسة ؛
• بيانات محاسبية لسنة العملية ؛
• عقد يتطلب ضمانات ؛
• إذا كانت الشركة تعمل في مجال نشاط معين ، فيجب إذن الحصول على ترخيص إضافي.

يتم فحص جميع هذه المستندات بعناية ، لذلك إذا تم العثور على أي انتهاكات أو مشاكل ، يرفض البنك إصدار ضمان. على سبيل المثال ، في سبيربنك ، يتم إصدار ضمان مصرفي لضمان أداء العقد فقط للشركات التي يمكنها إثبات ملاءتها واستقرارها. تجري خدمة الأمن فحصًا شاملاً ، لذلك تم الكشف عن جميع المشكلات التي كشفت عنها الشركة.

فوائد التصميم

استخدام الضمان البنكي له فوائد عديدة لأي شركة. وتشمل هذه:

• هناك فرصة لإبرام عقود كبيرة حقًا ؛
• لست مضطرًا لسحب من التداول مبلغًا كبيرًا من الأموال التي يمكن أن تكون بمثابة ضمان ؛
• في التطبيقات ، عادة ما تتخذ البنوك القرارات بسرعة إلى حد ما ؛
• لا حاجة لتحضير الكثير من الوثائق ؛
• تعتبر العمولات في متناول العديد من الشركات.

إجراءات التقديم لها أوجه تشابه كثيرة مع عملية الحصول على قرض عادي.

صلاحية الضمان البنكي لأمن العقد

هذه الفترة تتجاوز مدة العقد بشهر واحد على الأقل. هذا الشرط منصوص عليه في القانون الاتحادي رقم 44. قد يطلب العميل زيادة في هذه الفترة ، ولكن يقللهالا يمكن.

في بعض الأحيان لا تنتهي هذه الفترة بعد الانتهاء من الأعمال التي يقوم بها المقاول ، ولكن بعد السداد مقابل هذه الأعمال. في الوقت نفسه ، يجب تضمين المعلومات المتعلقة بالضمان في سجل خاص للبنوك. يمكن لأي هيئة حكومية أو مشاركين في الصفقة دراسة المعلومات حول هذا المستند.

الخلاصة

يمكن تقديم الضمانات المصرفية لأداء العقود بعدة أشكال. لها فوائد عديدة ويتم إصدارها أيضًا للشركات التي تلبي متطلبات البنك المختلفة.

الضامن هو الذي يتحمل خسائر العميل في حالة عدم وفاء المقاول بالتزاماته. لكن سيتعين على المقاول إعادة هذا المبلغ إلى البنك.