كيفية الحصول على قرض بضمان شقة: الشروط ، المستندات ، الإجراءات ، المراجعات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يحتاج الكثير من الناس إلى مبلغ كبير من الأموال المقترضة. للقيام بذلك ، يقومون بسحب قروض في بنوك مختلفة. إذا كانت هناك حاجة إلى مبلغ كبير حقًا ، فستحتاج البنوك إلى ضمانات ، والتي تستخدم عادةً كعقارات. يجب أن يفهم الناس كيفية الحصول على قرض مضمون بشقة ، وما هي متطلبات العقارات السكنية ، وما هي المشاكل التي يمكن مواجهتها في عملية سداد القرض. في أغلب الأحيان ، تكون الضمانات باهظة الثمن مطلوبة عند التقدم للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة أو قرض استهلاكي مهم.

شروط التسجيل

في البداية ، يجب على الشخص الذي يخطط للحصول على قرض كبير أن يعرف من البنوك المختلفة ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض بضمان شقة. لا تقدم جميع المؤسسات المصرفية مثل هذه الفرصة ، وتفرض البنوك أيضًا متطلبات مختلفة على المقترضين والضمانات.

بشكل قياسي ، يتم تقديم هذا القرض بالشروط التالية:

• يجب أن يكون عمر المقترض بين 21 و 75 سنة لكن بعض البنوك لا تصدر قروضاً كبيرة للمواطنين بعد65 سنة ؛
• يجب أن يكون المستلم مواطنًا روسيًا ؛
• يجب أن يكون لديه مكان عمل رسمي ؛
• الشقة المراد رهنها يجب ألا يكون بها أي أعباء أو مشاكل أخرى ؛
• يجب أن يكون المستعير هو المالك الوحيد للعقار.

يمكن العثور على المتطلبات الدقيقة في فرع البنك المحدد.

هل هي مربحة؟

تعتبر طريقة الإقراض هذه مفيدة لكل مشارك في العملية. يمكن للمواطن أن يحصل على مبلغ كبير من الأموال يمكنه استخدامه لحل مختلف القضايا.

سيستعيد البنك أمواله على أي حال ، لذلك حتى إذا لم يتمكن المقترض من مواكبة المدفوعات ، فستتمكن المؤسسة المصرفية من بيع العقار للحصول على مبلغ كبير.

لأي أغراض تم إصدارها؟

في سبيربنك ، يمكن إصدار قرض بضمان شقة لأغراض مختلفة. ولكن نظرًا لأنه يتم بالفعل إصدار مبلغ كبير من الأموال ، فسيتعين على المقترض إبلاغ موظفي المؤسسة المصرفية بما سيتم إنفاق الأموال عليه. كمعيار ، يتم إصدار القرض بضمان الإسكان للأغراض التالية:

• بناء مبنى سكني خاص
• إجراء إصلاحات عالية الجودة أو إعادة بناء المساكن القائمة ؛
• شراء عقار جديد ممثلة بغرفة أو شقة أو منزل ؛
• تحسين الظروف المعيشية ، والتي من أجلها يتم شراء عقار كبير ؛
• بدء عمل تجاري ؛
• تطويرالشركة القائمة.

إذا تم التعهد بالعقارات عالية الجودة كضمان ، فنادراً ما ترفض البنوك إصدار قروض ، لأن شروط الإقراض هذه مفيدة لمؤسسة ائتمانية.

إيجابيات التصميم

للقرض المضمون بشقة بدون إثبات الدخل العديد من المزايا للعديد من المقترضين. وتشمل هذه:

• في معظم الحالات ، لا تطلب البنوك من المقترضين تأكيد عملهم الرسمي ، لذلك يمكن أن يكون المواطن عاطلاً عن العمل ؛
• يتم توفير الأموال لفترة طويلة من الوقت ؛
• لا يلزم وجود ضامنين أو مقترضين مشتركين ؛
• يمكنك الحصول على مبلغ كبير حقًا من الأموال ؛
• يُسمح باستخدام الأموال الواردة لحل المشكلات المختلفة ؛
• تحتفظ بملكية الشقة المرهونة لمؤسسة مصرفية
• البنوك موالية لهؤلاء المقترضين ، حتى لو كان سجلها الائتماني سلبيًا ؛
• سعر فائدة منخفض معروض ؛
• لا داعي لإعداد عدد كبير جدًا من المستندات للحصول على قرض ؛
• لا حاجة لدفع دفعة

بالنسبة للبنوك ، يعتبر هذا القرض آمنًا ومربحًا ، حيث سيتم إرجاع الأموال الصادرة إلى المقترض في أي حال. يجب أن يكون المبلغ الصادر أقل من القيمة السوقية للعقار المفروض عليه الرهن

عيوب

ليست شروط القرض المضمون بشقة دائمًا مربحة وجذابة للمقترضين. لذلك ، غالبًا ما يكون هذا القرض مصحوبًا بالعديد من العيوب. وتشمل هذه:

• يعتبر إغلاق الصفقة عملية معقدة وطويلة ؛
• يتطلب بالضرورة بوليصة تأمين للشقة التي تم التعهد بها ؛
• يلتزم المقترض بتقييم العقار على نفقته الخاصة ، وبمساعدة البنك سيكون قادرًا على فهم مقدار الأموال التي يمكن أن يحصل عليها إذا قام ببيع الضمان ، ويتم منح المقترض مبلغًا أقل بكثير من قيمة الكائن ؛
• فرصة كبيرة لرسوم إضافية خفية ؛
• يحد من حقوق الشخص في ممتلكاته ، لذلك لن يتمكن من إبرام صفقة ، والغرض الرئيسي منها هو تغيير الملكية ؛
• إذا كان لدى الشخص أي مواقف غير متوقعة تؤدي إلى تدهور حالته المالية ، فهناك احتمال أن يقاضي البنك ويطلب بيع الضمان ؛
• نادراً ما توافق البنوك على قبول شقة هي مكان الإقامة الوحيد للمقترض كضمان ، لذلك تحتاج إلى استخدام خاصية إضافية فقط ؛
• سيضطر إلى شراء تأمين على الممتلكات كل عام ؛
• يتم إصدار قروض مقابل الإسكان فقط إذا كانت الشقة تلبي العديد من المتطلبات ، لذلك لن تكون جميع العقارات مناسبة لهذه الأغراض.

لذلك ، قبل أن تأخذ قرضًا بضمان شقة ، يجب أن تدرس الجوانب السلبية لمثل هذا القرار. في بعض الأحيان يكون من المربح إصدار قرض استهلاكي قياسي بدون ضمانات أو بمشاركة ضامن.

متطلبات السكن

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب على صاحب المنزل أن يقرر ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض بضمان شقة. تصدر البنوك مبالغ كبيرة من الأموال فقط بشرط أن يلبي العقار المقترح العديد من المتطلبات. المتطلبات الرئيسية تشمل:

• الشقة مملوكة بالكامل لمقترض محتمل ، لذلك لا يوجد مالكون آخرون ؛
• الكائن ليس المسكن الوحيد للشخص ، لأنه بخلاف ذلك لن يكون من الممكن بيعه في المستقبل للحصول على مبلغ من المال ؛
• تم بالفعل تشغيل المبنى الذي تقع فيه الشقة ؛
• لا توجد تغييرات تم إجراؤها بواسطة المالك بدون تسجيل مسبق ؛
• الأعباء المتمثلة في الاعتقال أو الكفالة غير مسموح بها ؛
• يجب أن تكون حالة الشقة مثالية حتى يمكن استخدامها للغرض المقصود.

يجب دراسة جميع متطلبات البنك بشكل مسبق لتحديد إمكانية الحصول على قرض

ميزات الحصول على قرض

البنوك التي تقدم قرضًا بضمان شقة تقوم بشكل مستقل بتقييم العقار المقترح. إذا لم يستوف حتى بعض المتطلبات ، فسيتم رفض استلام المواطن للمبلغ المطلوب.الأموال.

نادرًا ما يكون قرضًا نقديًا مضمونًا بحصة في شقة ، لأنه نظرًا لوجود مالكي عقارات آخرين ، سيواجه البنك العديد من الصعوبات في بيع مثل هذا الشيء. بالإضافة إلى ذلك ، لا تقبل الشقق التي يسجل فيها القصر

كيف يتم ذلك؟

إذا كان الشخص مهتمًا بكيفية الحصول على قرض مضمون بشقة ، فيجب عليك أولاً تقييم الكائن. التقرير الوارد من أحد المتخصصين هو وثيقة إلزامية للمؤسسات المصرفية. تنقسم إجراءات التقديم على القرض إلى مراحل:

• في البداية ، يتم دراسة البرامج المختلفة التي تقدمها العديد من البنوك والمناسبة لاحتياجات المقترض المستقبلي ؛
• جمع حزمة المستندات المطلوبة للحصول على قرض ؛
• يتم تقديم الطلبات إلى مؤسسات مصرفية مختلفة ، ويمكن تنفيذ الإجراء ليس فقط عند زيارة فروع البنك شخصيًا ، ولكن أيضًا عبر الإنترنت ؛
• إذن ما عليك سوى انتظار قرار البنوك ؛
• في هذا الوقت ، يقوم موظفو المؤسسات المصرفية بتقييم وفحص العقارات ، والتي يتم تقديمها كتعهد من قبل عميل محتمل ؛
• إذا تم اتخاذ قرار إيجابي ، يتم إعداد اتفاقية قرض من قبل ممثل البنك ، والتي يجب أن يدرسها المواطن بعناية ؛
• في حالة عدم وجود مشاكل أو رسوم خفية يتم توقيع الاتفاقية ؛
• اصدار تعهد للعقار وهذا الرهن اجباري مسجل في Rosreestr
• يتلقى المواطن مبلغًا محددًا مسبقًا من الأموال.

بمساعدة خوارزمية الإجراءات المذكورة أعلاه ، يتم إصدار قرض مضمون بشقة. التعليقات حول طريقة الإقراض هذه متناقضة ، لأن هذه الطريقة ليست لها مزايا فقط ، ولكن أيضًا عيوب كبيرة.

خيار بنك ذكي

قبل أن تأخذ قرضًا بضمان شقة ، يجب أن تقرر مؤسسة مصرفية يتعاون معها المواطن. عند اختيار المنظمة المثلى ، تؤخذ العوامل التالية في الاعتبار:

• نتائج تقييمات مستقلة ؛
• وقت عمل البنك
• مراجعات حول أنشطة هذه المؤسسة ، تركها العملاء المباشرون ؛
• توصيات بخدمات خاصة على الإنترنت تختص بمقارنة العروض المصرفية المختلفة ؛
• سعر الفائدة المعروض على القرض ؛
• شروط أخرى إلزامية للمقترضين ؛
• المدة التي يتم إصدار القروض من أجلها ؛
• الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن يحصل عليه المقترض ؛
• عدد المستندات التي يجب أن تكون جاهزة لتوقيع اتفاقية قرض.

البنوك التي تقدم قرضًا بضمان شقة تقدم لعملائها شروطًا مختلفة للحصول على الأموال المقترضة. لذلك ، قبل البدء في التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض ، يجب عليك دراسة جميع المتطلبات والشروط حتى لا تفاجئ المقترض بالعمولات والمدفوعات المختلفة.

ما هي المستندات التي يتم إعدادها؟

معظمغالبًا ما يفضل المواطنون الاتصال بـ Sberbank. يتم إصدار القرض المضمون بشقة من قبل هذا البنك بشروط قياسية. لتوقيع اتفاقية القرض ، يجب على المقترض إعداد مستندات معينة. عادة تطلب البنوك الوثائق التالية:

• جواز سفر المقترض ؛
• كتاب عمل
• شهادة من مكان العمل الرئيسي تحتوي على معلومات عن دخل المواطن لآخر ثلاثة أشهر ؛
• وثائق للشقة ، والتي تتضمن مقتطفًا من USRN وجواز سفر تقني وجواز سفر مساحي ، إذا كان متاحًا ؛
• تقرير تقييم يحتوي على معلومات أساسية حول العقار ، بالإضافة إلى معلومات حول سعر السوق التقريبي للعقار ؛
• إذا كان المقترض متزوجًا ، فأنت بحاجة إلى موافقة الزوج لإصدار قرض ونقل الشقة كضمان ؛
• إذا تم تسجيل طفل قاصر في المنشأة ، فسيتعين عليك بالإضافة إلى ذلك الحصول على إذن من سلطات الوصاية.

إذا اكتشفت كيفية الحصول على قرض مضمون بشقة ، فإن أي شخص لديه الفرصة لتلقي مبلغ كبير من الأموال من البنك. لكن في الوقت نفسه ، يجب أن تكون واثقًا من وضعك المالي حتى لا تخسر عقارات باهظة الثمن في المستقبل.

أين تقدم؟

يمكنك الحصول على قرض بضمان العقارات في مختلف المؤسسات المصرفية. في أغلب الأحيان ، يفضل المواطنون الاتصال بالمنظمات التالية:

• يقدم "Rosselkhozbank" قروضًا غير الغرض مضمونةلمدة تصل إلى 10 سنوات بسعر فائدة 15٪ ، ويمكنك أيضًا الحصول على ما يصل إلى 10 مليون روبل ؛
• يقدم Sberbank هذا القرض لمدة 20 عامًا بنسبة 14 ٪ سنويًا ، ولكن يمكنك الحصول على 10 ملايين روبل كحد أقصى ، على الرغم من تحديد مبلغ القرض بالضبط بناءً على تكلفة السكن ؛
• حتى Tinkoff تقدم قروضًا بضمان الشقق ، لكن المبلغ الصادر لا يمكن أن يتجاوز 60 ٪ من سعر السوق للإسكان ، ويتم تطبيق معدل 11.6 ٪ ، على الرغم من أن مدة القرض يمكن أن تصل إلى 15 عامًا.

يُنصح بدراسة عروض البنوك الأخرى من أجل اختيار أفضل الظروف وأكثرها ملاءمة للتعاون.

ما هي القيود التي تظهر؟

إذا تم رهن السكن لأحد البنوك ، فإن مالك هذا الكائن يواجه بعض القيود. وتشمل هذه:

• إعادة التخطيط ممكنة فقط بعد الحصول على إذن من البنك ؛
• لن يكون من الممكن تسجيل الأقارب في هذا الكائن ؛
• لا يمكن استخدام هذه الشقة كضمان عند الحصول على قرض من مؤسسة مصرفية أخرى ؛
• لاتستبدل السكن او جزء منه
• لا يمكن أن يكون الكائن موضوع معاملات مختلفة.

يجب مراعاة القيود المذكورة أعلاه قبل التقدم بطلب للحصول على قرض بضمان شقة.

الخلاصة

العديد من البنوك تصدر مبالغ كبيرة من الأموال بضمان عقارات باهظة الثمن وعالية الجودة. قبل التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض ، يجب عليك تقييم الإيجابية والسلبيةخصائص العملية. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم اختيار المؤسسة المصرفية المناسبة والموثوقة.

لا يمكن بيع أو تحويل الشقة المرهونة لبنك. يتم رفع الرهن فقط بعد السداد النهائي للقرض.