إجراءات الحصول على الرهن العقاري: المستندات ، الشروط ، المصاريف

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في كثير من الأحيان ، عندما لا يكون هناك ما يكفي من المال لشراء منزل خاص بهم ، يشتريه الناس عن طريق الائتمان. إجراءات الحصول على الرهن العقاري تعني استيفاء المقترض لشروط معينة ومراعاتها. لهذا السبب قبل الاتصال بالبنك ، يجب عليك دراسة كل التفاصيل الدقيقة لهذه العملية. لذلك يمكنك تجنب التعقيدات والحصول على قرض عقاري بسرعة.

متطلبات المؤسسات المصرفية للمقترض

قبل الاتصال بمؤسسة ائتمانية ، يجب عليك أولاً معرفة إجراءات الحصول على قرض عقاري. بالإضافة إلى ذلك ، عليك أن تفهم أنه يمكن رفض القرض لعدة أسباب. هذا هو السبب في أنه من المهم إنشاء خلفية مواتية على الفور للتعاون مع البنك ، بعد دراسة الشروط القياسية للحصول على قرض عقاري. ضع في اعتبارك القليل منهم:

• توافر الممتلكات. يجب أن يكون المقترض هو مالك العقار لتقديمه كضمان.
• امكانية سداد الدفعة المقدمة و التي تكون قيمتها 30٪سعر الشقة فما فوق
• مبلغ سداد الدفعة الشهرية يجب ألا يتجاوز نصف دخل الشخص الذي أخذ القرض
• شرط إلزامي للحصول على مثل هذا القرض هو التأمين ليس فقط على الشقة ، ولكن أيضًا مدى الحياة.

مصطلح الرهن العقاري

يختلف إجراء الحصول على قرض عقاري عن القروض الأخرى من حيث الشروط. الحد الأدنى عادة لا يزيد عن 3 سنوات ، ويتم إصدار الحد الأقصى لمدة 30 ، وفي بعض الحالات حتى 50. مثل هذه المتطلبات تخيف الكثير من الناس. بعد كل شيء ، قلة من الناس يريدون الاعتماد على مؤسسة مصرفية لفترة طويلة.

التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن المؤسسات المالية تفرض متطلباتها وقيودها على المقترضين. على سبيل المثال ، من أجل الحصول على المال عن طريق الائتمان للسكن ، يجب أن يكون لديك تصريح إقامة دائمة والعمل. بالإضافة إلى ذلك ، يجب ألا تقل خبرة العمل الإجمالية للمقترض عن سنة واحدة. في حالة تلف السجل الائتماني للعميل ، فمن غير المرجح أن يكون من الممكن الحصول على قرض عقاري. بالإضافة إلى ذلك ، لا ينبغي أن يكون لديه سجل جنائي وقروض موازية أخرى. الحد الأدنى لسن الحصول على القرض هو 21 سنة ، والحد الأقصى للعمر لا يزيد عن 65-75 سنة وقت سداد الرهن.

عند ملء الطلب ، يمكنك تحديد المقترضين المشتركين ، الذين يمكن أن يكونوا إخوة أو أزواج أو آباء أو معارف. يجب على الرجل الأقل من 27 عامًا إبراز بطاقة هوية عسكرية للبنك. بدونه يرفض القرض حتى لو تأخر بسبب دراسته. عندما يتم تقديم طلب لالرهون العقارية في وقت واحد في العديد من المؤسسات المصرفية ، من الضروري معرفة المزيد من المتطلبات التفصيلية للمقترضين وإجراءات الحصول على العقارات في كل منها. بمجرد الموافقة على طلب الرهن العقاري الخاص بك ، يمكنك البدء في اختيار المنزل المناسب. يخصص البنك عدة أشهر لهذه الأحداث

كيف تتم معالجة الرهن العقاري؟

إجراءات الحصول على قرض هي كما يلي: ملء طلب ، البحث عن عقار ، الموافقة على السكن ، عقد صفقة. يتخذ البنك قرارًا إيجابيًا من لحظة تقديم جميع المستندات إلى مؤسسة الائتمان في غضون 5-10 أيام عمل. خلال هذا الوقت ، يتحقق من دقة المعلومات المقدمة ويحدد الحد الأقصى لمبلغ القرض المتاح لمقدم الطلب. بعد الموافقة ، يشرع العميل في اختيار العقار. على الرغم من أن البعض يختار مسبقًا شقة. لدى المنظمات المصرفية أيضًا متطلبات معينة للإسكان ، والتي يجب أخذها في الاعتبار.

عندما يجد المقترض خيارًا مناسبًا ، فسيتعين عليه استلام نسخ من جميع الأوراق الخاصة بالبنك من البائع وإجراء تقييم مستقل للممتلكات. في هذه الحالة ، يجب أن تكون شركة التقييم معتمدة من قبل مؤسسة مالية. بعد تقديم المستندات الخاصة بالشقة ، يقوم البنك بفحصها وفحصها بعناية لإزالة المخاطر القانونية والمالية. يستغرق هذا من 3 إلى 7 أيام. عند الموافقة على جميع النقاط في اليوم المحدد ، يتعين على الأطراف الحضور إلى المؤسسة المصرفية لإكمال المعاملة. سيتعين على المقترض فقط التوقيع على اتفاقية واستلام المبلغ الضروري لشراء منزل.

رصيدعادة ما تتحكم المؤسسات في التسوية ، التي تتم نقدًا من خلال صندوق ودائع آمن ، بين الأطراف. يتم وضع أموال الائتمان والدفع الأولي في هذه الخزنة. لا يمكن الحصول عليها حتى اكتمال نقل ملكية السكن. عندما يصبح المشتري هو المالك الجديد للشقة ويستلم شهادة بها ، سيتمكن البائع من سحب أمواله من صندوق الأمانات.

الحصول على قرض لشراء عقار ثانوي

إجراءات الحصول على قرض عقاري على مسكن مستعمل له مميزاته:

1. بعد إتمام الصفقة ، يمكن استخدام الشقة على الفور للعيش.
2. من الأسهل بكثير شراء عقارات ثانوية ، حيث إن المؤسسات المصرفية أكثر استعدادًا لإقراض هذا القطاع المعين من السوق.
3. يمكن اختيار السكن في أي مكان ومنطقة مناسبة.
4. غالبًا ما يتم بناء هذه الخصائص بمواد بناء أكثر متانة ، لذا فهي متينة وتناسب الفاتورة.

إجراءات الحصول على قرض عقاري للإسكان الثانوي تهم الكثير من المواطنين اليوم. غالبًا ما تقدم البنوك للعملاء شروطًا مواتية للحصول على قرض لشراء مثل هذه الشقة. الشيء الرئيسي هو أن مبلغ القرض لا يتجاوز كثيرا قيمة العقار المختار. بمعنى آخر ، يجب أن يكون المقترض قادرًا على الدفع فورًا من 15 إلى 35٪ من تكلفته.

من بين أشياء أخرى ، لا يمكنك الحصول على رهن عقاري على عقار لا يلبي متطلبات البنك. على سبيل المثال ، يجب أن يكون السكن الثانوي في حالة جيدة. على اللن يتم رهن الشقة في المبنى المراد هدمه. لهذا السبب سيضطر المقترض إلى تكريس الكثير من الوقت لإيجاد سكن مناسب.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري في سبيربنك؟

للحصول على قرض لشراء شقة في سبيربنك ، تحتاج إلى إعداد حزمة من المستندات ، والتي تتكون من الأوراق التالية:

• جوازات سفر ؛
• شهادات الدخل على شكل 2-ضريبة الدخل الشخصي ؛
• شهادات إضافية: جواز سفر ، معاش ، هوية عسكرية ، رخصة قيادة ؛
• كتاب عمل

بدلاً من ضريبة الدخل الشخصي ، يحق للمقترض تقديم نموذج شهادة بنكية. يقوم صاحب العمل بملئها ، وإدخال معلومات حول الدخل وخبرة الموظف للأشهر الستة الماضية والخصومات. في الأساس ، يتم اللجوء إلى هذا الخيار إذا لم تتمكن المنظمة من تقديم بيانات قياسية عن ضريبة الدخل الشخصية. ما هي المستندات الأخرى المطلوبة للحصول على قرض عقاري في سبيربنك ، بالإضافة إلى تلك المدرجة؟ قد تطلب مؤسسة مالية من العميل تقديم أوراق إضافية لتأكيد المعلومات.

كيف أحصل على قرض عقاري مدعوم من الحكومة؟

تم تصميم الرهن العقاري بدعم من الدولة لمساعدة الفئات الضعيفة من السكان والمواطنين ذوي الدخل المنخفض. تتمثل أهداف البرنامج في زيادة القوة الشرائية للأفراد وتحفيز بناء عقارات جديدة للسكان. صحيح أن الرهن العقاري المدعوم من الدولة لا يسمح لك بشراء مساكن ثانوية. سيكون من الممكن الحصول على أموال الائتمان فقط للعقارات في المنازل تحت الإنشاء والمباني الجديدة.

تشارك العديد من البنوك الكبيرة في هذا المشروع - Otkritie و VTB-24 و Sberbank و Gazprombank وغيرها. ولكن يجب أن يكون مفهوماً أن المطورين الذين لديهم شراكات مع مؤسسات مالية أو وكالات حكومية هم فقط من يمكنهم الحصول على قرض الرهن العقاري هذا.

تكاليف قرض الرهن العقاري

معظم الناس لا يعرفون تكاليف الرهن العقاري التي سيتكبدونها إذا تمت الموافقة على القرض. غالبًا ما يؤدي هذا السلوك إلى حقيقة أن المقترضين يحسبون بشكل غير صحيح التكلفة الإجمالية للشقة. نتيجة لذلك ، لديهم مشاكل أخرى في سداد القرض.

عند شراء منزل بالائتمان ، عليك أن تدفع مقابل خدمات مختلفة ، والتي يمكن أن تتراوح بين 3-10٪ من قيمة العقار. على سبيل المثال ، تفرض بعض البنوك رسومًا معينة على معالجة طلب الرهن العقاري. علاوة على ذلك ، إذا رفضت مؤسسة مالية الحصول على قرض ، فلن يتمكن المقترض من إعادة الأموال المدفوعة.

الشرط الأساسي للحصول على قرض عقاري هو التقييم المستقل للمساكن المشتراة. يتم اتباع إجراء لتحديد مبلغ القرض. في أغلب الأحيان ، تتعاون البنوك بالفعل مع بعض المثمنين. لذلك لا يحتاج العميل إلى البحث عن خبراء بنفسه. صحيح ، سيتعين عليك دفع حوالي 5-20 ألف روبل مقابل هذه الخدمة.

ستظل بحاجة للتخلي عن التأمين. وفقًا للتشريع الحالي ، عند شراء شقة ، من الضروري حماية نفسك من فقدان السكن وضرره. بالإضافة إلى ذلك ، قد ترفض البنوك الحصول على قرض إذا كان المقترض لا يؤمن ملكية الشقة والحياة. لذلك ، لا يزال يتعين على شركات التأمين دفع نسبة قليلة من تكلفة السكن.

يجب أن تتذكر أيضًا العمولات الإضافية للمؤسسات المالية: لاستئجار خلية أو تحويل بنكي أو سحب الأموال. إذا كانت هناك صعوبات في سداد الدين ، فسيقوم البنك بفرض غرامات وغرامات. من المستحسن تجنب مثل هذه المواقف من أجل تجنب المشاكل.

الخلاصة

قبل أن تحصل على قرض ، ضع في اعتبارك جيدًا جميع عواقب هذا القرار. ربما الآن سيكون مثل هذا العبء المالي لا يطاق ، لذلك ، من الأفضل انتظار لحظة أكثر ملاءمة. بالطبع ، من غير الواقعي حساب جميع تكاليف الحصول على قرض الرهن العقاري. ولكن عند التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض ، يجب أن تأخذ في الاعتبار بالتأكيد ميزانية أسرتك والنفقات غير المتوقعة.