الامتثال: ما هو؟ التعريف والوصف

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في ظل الظروف الصعبة لسياسة العقوبات الغربية ضد بلدنا ، أصبحت مراقبة الامتثال إحدى الأدوات المهمة في نظام إدارة القطاع المصرفي. ما هو الامتثال؟ ما الذي ينتبه إليه شركاء الأعمال الأجانب عند الحديث عن إجراءات الامتثال في الشركات الروسية؟ وما هي الفوائد التي يقدمونها؟ دعونا نحاول معرفة ذلك

تاريخ المظهر

بدأ كل شيء بانضمام روسيا إلى منظمة التجارة العالمية (منظمة التجارة العالمية). كانت هناك العديد من التغييرات غير المرئية بالعين المجردة. على سبيل المثال ، بدأت الشركات والمنظمات المحلية في الخضوع للمعايير الدولية لتنفيذ معايير مكافحة غسل الأموال والفساد وتمويل المنظمات الإرهابية وغيرها من مجالات نظام الامتثال (ما هو الامتثال ، سيتم مناقشته أدناه).

ما هو الامتثال؟

هذا هو احترام المنظمات التجارية للقوانين والمعايير واللوائح المعمول بها في أراضي الدولة والتي تهدف إلىمنع الفساد. بمعنى آخر ، الامتثال هو امتثال أنشطة أي منظمة لمجموعة من القواعد والقواعد المنصوص عليها من قبل المنظمين في قطاع الاقتصاد ذي الصلة. اليوم ، يعد وجود نظام مراقبة الامتثال في المؤسسة أمرًا ضروريًا عند ممارسة الأعمال التجارية لمنع المخاطر (على وجه الخصوص ، عمليات الاستحواذ على المهاجمين) وحماية سمعة الشركة. أي أنه نوع من الأساس يُبنى عليه نظام التحكم في أي منظمة ، وأحد أهم أجزاء الإدارة.

الحقائق الحديثة تجعل عدم الامتثال لقواعد الامتثال يؤدي إلى فقدان الأعمال. ومع ذلك ، فإن تعديل هذا النظام وفقًا للروتين الداخلي والقواعد أمر صعب للغاية في الواقع.

ما هي النقطة؟

تفترض أي منظمة حديثة في سياق أنشطتها عدة أنواع من الرقابة على الموارد الفنية والبشرية والإدارية من أجل الامتثال للأنظمة والمتطلبات. يتم تشكيلها أثناء إنشاء المؤسسة من خلال إعداد الوثائق القانونية وتطوير المبادئ لإدارة المنظمات. ولكن مع ازدياد تعقيد العمليات التجارية ونضوج المؤسسة ، يصبح الامتثال للمعايير والقواعد المعمول بها أكثر فأكثر صعوبة.

نمو العمليات التكنولوجية ، وتوسيع نطاق المنتجات وإدخال منتجات جديدة ، وزيادة الكفاءة ، وتوسيع الموظفين تتطلب نظام إدارة معقد.

لماذا تمتثل للامتثال

من ناحية ، يمكنك إظهار نتائج جيدة ، ولكن من ناحية أخرى ، تفشل في الاختبارالسلطات التنظيمية وتتلقى عقوبات خطيرة ومشاكل أخرى. هذا هو ما يسمى بالمخاطر التنظيمية ، والتي تؤدي إلى فقدان الحصة السوقية ، وانخفاض الطلب ، وحجم المبيعات ، وما إلى ذلك. بالتوازي مع هذا ، تظهر أيضًا المخاطر القانونية. على سبيل المثال ، في حالة حدوث انخفاض في مؤشرات النشاط المالي ، يجوز للمقترض التقدم بطلب لسداد الدين قبل الموعد المحدد.

اتضح أن القواعد واللوائح التي ظهرت في الأصل في المنظمة يجب مراعاتها. ونحتاج أيضًا إلى شخص مسؤول عن التأكد ، قبل بدء تطبيقهم ، من تقديم تقنية للمعايير أو القواعد الجديدة الناشئة ، مما يجعل من الممكن مواصلة تطوير الأعمال ، ولكن بالفعل وفقًا للمعايير المقدمة و المتطلبات. في البلدان الأجنبية ، يتم تنفيذ هذه الوظيفة من قبل مدير الامتثال الخاص.

متطلبات مستندات النظام

يجب أن يمر أي أمر أو لائحة جديدة بسلسلة من الخطوات قبل التنفيذ. هذا هو:

• المظهر (تطوير المشروع).
• الموافقة (توقيع الوثيقة التي تمت صياغتها).
• دخول حيز التنفيذ.
• التحول (التغيير المخطط أو المفاجئ للمعلمات).
• إلغاء مستند (بواحد جديد أو لسبب آخر).

لتشكيل أنشطة جديدة للمؤسسة عن طريق القياس مع الأنشطة الحالية ، فإن مهمة المدير المسؤول عن الامتثال (مترجمة من الإنجليزية - الامتثال والامتثال والموافقة). وهذا يعني أن هذا الموظف يجب أن يكون لديه مجموعة كبيرة من المهارات والقدرات والمعرفة ، والمشاركة في إنشاء قاعدة وثائقية والإشراف على قضايا تدريب الموظفين. هو أيضايمكن أن تبرر نفقات الميزانية الإضافية لتنفيذ وثيقة إدارية جديدة ، إذا لزم الأمر.

تعريف الامتثال للقطاع المصرفي

في هذه الصناعة ، يتضمن مفهوم "الامتثال" توفير المعلومات للمؤسسة الأم - بنك روسيا ، وفي إطار زمني محدد بدقة. وكذلك استبعاد تورط المؤسسات المالية والائتمانية وموظفيها في أي نوع من النشاط غير القانوني.

ما هي مراقبة الامتثال في البنوك؟ إنها مجموعة من الوظائف المحددة بشكل خاص ، والتي تنقسم إلى إلزامية واختيارية. الأول يشمل القواعد التشريعية ، وعدم الامتثال الذي يؤدي إلى فقدان السمعة ودائمًا ما يؤدي إلى فرض عقوبات. الثاني يشمل أوامر إدارة المنظمة ووظائفها ، والتي يرتبط تنفيذها بتوقعات شركاء العمل.

بالنظر إلى الميزات الموصوفة ، يجب إدارة نظام الامتثال في البنك من قبل خدمة الأمن. لكن في الواقع ، هذا النظام دائمًا ما يكون متعدد المستويات ، لذلك يتم توزيع معظم وظائفه بين الأقسام الهيكلية.

ميزات مقدمة

مراقبة الامتثال في البنوك الروسية تنظمها لوائح بنك روسيا رقم 242-P ورقم 06-29 / PZ-N وعدد من المستندات الأخرى.

تشير إلى أن كل موظف في مؤسسة الائتمان يجب أن يشارك في أداء وظائف هذا النظام ضمن التوصيف الوظيفي والكفاءات. موظف متخصص مسؤول عن تنفيذ النظام

بناء نظام له الأهداف التالية:

• مكافحة الاحتيال والفساد.
• تحديد المخاطر المرتبطة بعدم الامتثال للمعايير الخارجية (الداخلية) (هذه هي مخاطر الامتثال).
• الامتثال للمعايير الدولية والتشريعات الروسية.
• الرد على شكاوى العملاء
• الامتثال لمبادئ أمن المعلومات.

لتنفيذ الوظائف الموصوفة في المؤسسات المصرفية ، يجب استخدام أنظمة ومنصات المعلومات الشخصية لإتاحة تنظيم عملية المراقبة والتحليل اللاحق.

مهمة أتمتة مراقبة الامتثال في البنوك (الموضحة أعلاه) هي حاليًا أولوية لمعظم البنوك. بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب هذا النظام تنظيمًا واضحًا لأنشطة الشركة - يجب تحديد المشكلات المحتملة وحلها في الوقت الفعلي وفي أسرع وقت ممكن.

مبادئ النظام المصرفي لمراقبة الامتثال

الشخص المسؤول عن تنفيذ النظام في البنك (المدير) ، يجذب الموظفين وينظم العمل للامتثال للقواعد والمتطلبات الخارجية والداخلية ولتحديد مخاطر الامتثال (هذه مهمة ذات أولوية في مراقبة الامتثال)

المبادئ الأساسية للنظام هي كما يلي:

• يجب اعتماد سياسة الامتثال التي ينفذها البنك من قبل مجلس الإدارة ، والذي بدوره ، على فترات زمنية معينةبتقييم فعاليته
• يجب على المنظمة تخصيص الكمية المطلوبة من الموارد للنظام.
• يلتزم المدير المسؤول عن تشغيل النظام بتنظيم تدريب للموظفين المشاركين في الامتثال (ما هو الامتثال ، تم وصفه أعلاه).
• يجب أن يتمتع الشخص المسؤول عن تنفيذ وتشغيل النظام بمكانة عالية في الشركة (على سبيل المثال ، تقديم تقارير مباشرة إلى الرئيس أو أن يكون عضوًا في الهيئات التنفيذية).
• يمكن تنفيذ بعض مهام مراقبة الامتثال من خلال الاستعانة بمصادر خارجية (في هذه الحالة ، يتم تنفيذ الرقابة من قبل المدير المسؤول أو رئيس المؤسسة المصرفية).

تنفيذ وظائف النظام في بعض الأحيان يواجه مقاومة داخل البنك. في أغلب الأحيان ، يحدث هذا ، على سبيل المثال ، بسبب قرار عزل واحد أو أكثر من الشركاء أو العملاء غير الجديرين بالثقة ، الأمر الذي يتعارض للوهلة الأولى مع المصالح المالية للمؤسسة المصرفية.

ولكن في نفس الوقت ، فإن عمل الامتثال (مترجم من اللغة الإنجليزية ، كما ذكر أعلاه - الامتثال والامتثال والموافقة) يهدف إلى حماية سمعة البنك ، وبالتالي إلى نجاحه المالي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن إدخال هذا النظام يبسط التفاعل مع الشركاء من الخارج ، لأن النقطة الرئيسية بين متطلباتهم هي وجود سياسة امتثال ، وهي معيار معترف به في جميع البلدان تقريبًا.

سياسة نظام الامتثال

تقوم كل مؤسسة مصرفية تقريبًا بتطويرها. يتكون مما يلي. هذه هي السياسة:

• سلوكيات الشركة (أي وثيقة عامة مصممة لتنظيم المعايير السلوكية والمسؤوليات الوظيفية للموظفين).
• مكافحة الفساد وتمويل الإرهاب (وثيقة مصممة لمنع اختراق الأموال المكتسبة أو المكتسبة بطريقة غير شريفة وتمويل الإرهاب).
• تهدف إلى حل تضارب المصالح (المستندات التي تحدد معايير السلوك في حالة تضارب المصالح.
• التفاعلات مع المنظمين والسلطات الإشرافية (يقلل من المضاعفات المحتملة ويضمن التفاعل الفعال والكامل).
• مراقبة معاملات ومشتريات الاوراق المالية.
• تلقي شكاوى العملاء واتخاذ الإجراءات.
• سرية البيانات وعدم الإفصاح عنها (حتى لا تضر بالمنظمة).
• تحديد هوية العميل المستحق.

القائمة عامة جدًا. لكل منظمة الحق في إضافة أو إزالة أي من الأحداث الموصوفة.

الامتثال في سبيربنك

في واحدة من أكبر المؤسسات المصرفية في الدولة ، يشارك كل موظف في تنفيذ وظائف الامتثال ضمن الوصف الوظيفي.

يتطلب تنفيذ وظائف هذا النظام أتمتة جميع العمليات المصرفية. يتعاون سبيربنك بنشاط مع مكاتب CIO لهذا الغرض. مثال على ذلك هو نظام أساسي لتكنولوجيا المعلومات يعتمد على Oracle. يجعل من الممكن تنظيم عمليات مراقبة الوضع المالي وتحسين هيكل تنظيم البنك

قبل بضع سنوات ، دخل قانون حيز التنفيذ ، والذي بموجبه يتعين على جميع المؤسسات المصرفية في العالم نقل جميع البيانات الخاصة بحسابات دافعي الضرائب إلى مصلحة الضرائب الأمريكية. قدم سبيربنك مثل هذا المنتج وسيعمل على تكييفه بشكل أكبر مع السوق الروسية.