حتى أي سن يقدمون الرهن العقاري على السكن؟ الرهن العقاري للمتقاعدين

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

إذا كنت ترغب في شراء شقة أو منزل ريفي في الوقت الحالي ، ولكن ليس لديك نقود كافية ، فلديك مخرج واحد فقط - قرض عقاري. حتى أي سن يقدمون مثل هذا القرض في سبيربنك والمؤسسات المالية الأخرى؟ وهل ممكن تحقق حلمك حتى بعد التقاعد؟

في هذه المقالة سنحاول الإجابة على هذه الأسئلة وبعض الأسئلة الأخرى. لذا ، إذا كنت أيضًا لا تعرف العمر الذي حتى يقدموا الرهن العقاري على السكن ، اقرأ بعناية.

لماذا يؤثر العمر على الرهون العقارية

بادئ ذي بدء ، لنتحدث عن سبب أهمية الحدود العمرية في هذا الأمر للبنوك.

يأتي الجميع إلى فكرة شراء منزلهم بطريقتهم الخاصة وفي أوقات مختلفة. شخص ما يريد إعادة توطين الأطفال الأكبر سنًا أو تقديم هدية للأحفاد. ويقرر شخص ما ، على الأقل في سن الشيخوخة ، تحسين ظروفه المعيشية والعيش في راحة. بغض النظر عن السبب ، فإن القرار الإيجابي للمؤسسة المالية بإصدار الرهن يعتمد على ذلكأولاً وقبل كل شيء ، على مستوى الدخل المتوقع للعميل في السنوات العشر إلى العشرين القادمة. هذا مفهوم تماما. بعد كل شيء ، يتضمن الرهن العقاري مبلغًا مثيرًا للإعجاب إلى حد ما ، وتمتد فترة سداده أحيانًا إلى ربع قرن.

بشكل عام ، الحد العمري لإصدار الرهن العقاري هو 18-60 (55) سنة. لكن الموقف من العملاء من مختلف الأعمار بين موظفي البنك غامض جدا.

أفضل سن للحصول على قرض عقاري هو 35-45 سنة. خلال هذه الفترة من حياته ، يصل الشخص إلى وضع مالي مستقر ، ويبني بنشاط مهنة. لا تزال أمامهم سنوات عديدة للتطوير وإشباع رغباتهم. وكل الجهود تستهدف تحسين ظروف ونوعية الحياة

بعد خمسين عامًا ، تبدأ حياة الإنسان في اكتساب بعض المخاطر. وبهذا تكون الإجابة على السؤال حول ما هو العمر الذي يقدمون فيه الرهن العقاري مرتبطًا. بادئ ذي بدء ، فإن بداية سن التقاعد تقترب بلا هوادة ، وبالتالي الخسارة المحتملة للعمل. زيادة خطر الإعاقة بسبب المرض والعجز. كما أنه ليس سرا أن معدلات الوفيات الطبيعية بعد سن الستين تنمو بسرعة. هذه الأسباب وبعض الأسباب الأخرى تجبر البنوك على الالتزام الصارم بالقيود العمرية عند إصدار قرض الرهن العقاري.

حتى أي سن يمكنني الحصول على قرض عقاري؟

عادة ، إلى جانب التقاعد ، يفقد الشخص مصادر دخل إضافية ، ويتوقف عن العمل.لذلك ، وفقًا للبنوك ، بحلول الوقت الذي يدخل فيه الشخص راحة مستحقة ، يجب على الشخص سداد قرض الرهن العقاري الحالي. لذلك ، عند حساب المدفوعات المنتظمة ، يسعى المُقرض إلى تلبية الفترة الزمنية من لحظة التسجيل إلى الساعة "X". في الممارسة العملية ، هذا يعني أن مدة القرض تتناقص باطراد مع زيادة عمر المقترض.

هنا مثال:

تقدم المؤسسة المالية قروضًا عقارية لمدة تصل إلى 25 عامًا. رجل يبلغ من العمر 50 عامًا يتقدم بطلب للحصول على قرض. نظرًا لأن أمامه 10 سنوات أخرى للعمل قبل التقاعد ، فإن الحد الأقصى للفترة التي يمكن خلالها الحصول على رهن عقاري له هو 10 سنوات فقط. بالطبع ، في هذه الحالة ، سيكون القسط الشهري مبلغًا جيدًا ، وستحتاج إلى مستوى دخل كافٍ لمواجهة مثل هذا العبء المالي.

ومع ذلك ، في بعض الأحيان تقدم البنوك تنازلات. إذا كان لدى العميل توصيات ممتازة ، ومستوى دخل مرتفع ، والقدرة على دعوة المقترضين المشاركين عند إبرام العقد أو تقديم ضمانات جيدة ، يمكن للمقرض مقابلته في منتصف الطريق وتمديد فترة قرض الرهن العقاري قليلاً. صحيح أن هذه الزيادة نادراً ما تتجاوز 5-6 سنوات.

الإقراض العقاري بعد 40

على الرغم من حقيقة أن البنوك شديدة الدقة فيما يتعلق بعمر المقترض ، لا يزال الرهن العقاري لأصحاب المعاشات ممكنًا. تقوم بعض المؤسسات المالية بتطوير برامج قروض خاصة تتيح لك الحصول على قرض إسكاني لمدة تصل إلى 20 عامًا. في الوقت نفسه ، غالبًا ما يتم طرح الشرط أنه بحلول وقت السداد الكامل ، يجب ألا يكون لدى المقترض أكثر من 75سنوات.

لا يمكن لجميع المواطنين في سن ما قبل التقاعد المشاركة في برنامج الإقراض هذا. هناك العديد من المعايير التي يمكن أن تؤثر بشكل إيجابي على قرار البنك بمنح قرض. الرهن العقاري للمتقاعدين ممكن جدا في مثل هذه الحالات:

1. يستمر المقترض في العمل حتى بعد استلام المعاش. مصدر دخل إضافي ثابت سيزيد بالتأكيد من الفرص في نظر المقرض.
2. العميل في علاقة عائلية ، وليس لديه أطفال صغار وأنواع مختلفة من المعالين. تفضل البنوك المتزوجين على العزاب. بعد كل شيء ، في هذه الحالة ، يزيد إجمالي دخل الأسرة بشكل كبير ، مما يعني أن مخاطر عدم سداد الأموال تنخفض.
3. يمتلك صاحب المعاش عقارات كافية لتوفير ضمان مادي إضافي للقرض. إذا كان الضمان المقدم به سيولة عالية ، فلن يتمكن صاحب المعاش من الحصول على رهن عقاري فحسب ، بل سيكون له أيضًا الحق في الاعتماد على شروط الإقراض المواتية.
4. يمكن للمقترض في سن التقاعد جذب عدد كاف من الضامنين الميسرين (المقترضين المشتركين). في أغلب الأحيان ، يكون هؤلاء "الضامنون" هم الأبناء أو الأحفاد أو غيرهم من الأقارب. علاوة على ذلك ، فإن وجود العلاقات الأسرية في هذه الحالة إلزامي. هذا يرجع إلى حقيقة أنه في حالة وفاة المقترض ، فإن الالتزام بسداد الرهن يمر إلى المقترض المشارك.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يتمتع الضامنون أيضًا بصفات معينة:

• يكون في سن العمل
• لها خيرالتاريخ الائتماني ؛
• تأكيد مستوى عال من الملاءة.

البنوك والمتقاعدين

على سبيل المثال ، دعونا نلقي نظرة على العمر الذي حتى يتم تقديم الرهن العقاري على الإسكان في البنوك المختلفة في روسيا.

يحدد AlfaBank أكثر متطلبات العمر صرامة. هنا يمكنهم إصدار رهن عقاري إذا كان عمر المقترض ، بحلول وقت سداده ، 54-59 سنة (للنساء والرجال ، على التوالي).

ما يصل إلى 55 عامًا (نساء) و 60 عامًا (رجال) مستعدون للانتظار في Rosbank و MetallinvestBank و Bank of Moscow.

المعيار 65 عامًا هو الحد الأقصى للعمر للحصول على قرض عقاري في أورالسيب ، وبنك الخبراء ، و MBC ، وبنك نيكو ، و SKB وبعض المؤسسات المالية الأخرى. وهذا هو بالضبط المبلغ الذي يجب أن تكون عليه قبل لحظة وصول آخر دفعة رهن عقاري إلى الحساب الجاري لمؤسسة الائتمان.

الأكثر ولاءً في هذا الصدد هما VTB24 و Sberbank. في الأول ، يكونون على استعداد للانتظار حتى عيد ميلاد المقترض السبعين ، وفي الثانية ، حتى يبلغ 75 عامًا.

في أي مكان آخر يحب المتقاعدون

وإلى أي سن يقدمون قروضاً عقارية في البنوك الأخرى؟ من بين العدد الهائل من المؤسسات المالية والائتمانية ، يتوفر الإقراض العقاري للمتقاعدين بشكل أساسي في ما يلي:

• غازبرومبانك ؛
• Rosselkhozbank ؛
• "أميرالية" ؛
• TransKapitalBank وآخرين

إلى أين تذهب متروك لك. إذا تم رفضك في أحد البنوك ، فلا أحد يستطيع أن يمنعك من التقدم إلى بنك آخر.

الرهن العقاري في سبيربنك

دعونا نلقي نظرة فاحصة على شروط الرهن العقاري للمتقاعدين في سبيربنك. هناك عدة أنواع من البرامج لكبار السن:

• 55/60 عامًا للنساء والرجال ، على التوالي ، خيار الرهن العقاري المدعوم من الحكومة ؛
• 45 عامًا - مشروع الإقراض العقاري للأفراد العسكريين ؛
• 75 عامًا - ينص البرنامج على بناء منزل ريفي ، وكذلك شراء مساكن في مبنى جديد أو في السوق الثانوية.

من المعلمات الأخرى ، يتم إيلاء اهتمام خاص لنقطتين: الأجور وخبرة العمل المستمرة. بناءً على مستوى الدخل الإجمالي ، يتم تحديد حجم القرض ومدته والحاجة إلى جذب ضمانات إضافية. يتم فحص الأقدمية من أجل الاستقرار والاستمرارية.

بالنسبة لجميع البرامج ، يتم تحديد سعر الفائدة في سبيربنك على نفس المستوى ويصل إلى 12.5٪.

كيف تكون صاحب معاش

إذا كنت لا تعرف ما هو العمر الذي يقدمون فيه قرضًا عقاريًا في مؤسسة مالية معينة ، فإن أضمن طريقة هي الذهاب إلى هناك. حتى لو كان عمرك يسبب بعض القلق ، فعلى الأرجح سيُعرض عليك خياران على الأقل للخروج من الموقف:

• حدد البرنامج الذي يسمح لك بسداد الرهن العقاري الخاص بك بعد التقاعد ؛
• سيعرض إعداد عقد موحد لعدد السنوات المتبقية حتى الساعة الموعودة.

أيهما ينتهي -الأمر متروك لك بالطبع. لكن هل حقا بحاجة الى قرض عقاري؟ لن تكون قيود العمر هي العقبة الوحيدة للحصول عليها. تختلف شروط القرض للمقترضين الأكبر سنًا اختلافًا كبيرًا عما يمكن تقديمه للمقترضين الشباب:

• نادرا ما تتجاوز مدة القرض 15 عاما ؛
• أقل دفعة مقدمة تزيد عادة إلى 20-25٪.

بالإضافة إلى ذلك ، سيُطلب منك تأمين الحياة والصحة. لكن تكلفة مثل هذه السياسة سترتفع بما يتناسب مع عمرك. لذلك عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري في مرحلة البلوغ ، يجدر التفكير في جميع الإيجابيات والسلبيات. من المحتمل أن يكون هناك المزيد من الحجج السلبية ، وسوف تفضل الحصول على قرض عقاري على أحد أفراد الأسرة الأصغر سنًا.