تحت أي شروط يقدمون الرهن العقاري: المستندات والميزات والتوصيات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

مسألة ما تحت أي شروط يقدمون الرهن العقاري هي موضع اهتمام الكثير من الناس في عصرنا. وكل شخص يحتاج سقفه الخاص فوق رأسه ، ولو مرة واحدة على الأقل ، فكر في هذه المسألة. يخشى الكثير من عدم الموافقة على الرهن العقاري. حسنًا ، مثل هذه الحالات تحدث ، وإن كان نادرًا. ولكن من الصحيح أيضًا أن قرض الرهن العقاري مفيد للغاية للبنوك. لذلك ، يتم إصدارها للعديد من الأشخاص الذين يتقدمون بطلب للحصول على مساعدة مالية. ومع ذلك ، لا يضر معرفة الظروف.

الدخل

مدى قدرة المقترض المحتمل على الوفاء بالديون هو الأكثر أهمية لموظفي البنك. ما هي شروط الرهن العقاري؟ تلك التي يكسب فيها عميل البنك ربحًا جيدًا ويمكنه تحمل جزء من دخله (النصف ، كقاعدة عامة) كسداد للديون.

في نظر البنك ، يمكن لأي شخص الظهور بشكل جيد إذا كان يعمل وفقًا لقانون العمل في الاتحاد الروسي ، وحاصل على تعليم عالٍ ويعمل لصالحمكان واحد لمدة عام على الأقل. يتم الترحيب برواد الأعمال على مضض ، معتبرين العمل للحساب الخاص نشاطًا محفوفًا بالمخاطر.

يجب تأكيد الكلمات حول دخلهم. هناك أربع مستندات يقبلها البنك. هذه شهادات في شكل صاحب العمل ، وضريبة الدخل الشخصي 2 ، وتأكيد الدخل في شكل بنك وشهادة بالأموال المعلنة الشهرية المستلمة. يقدم العملاء "تقليديًا" ضريبة الدخل الشخصية 2. هذا مستند مألوف يشير إلى الدخل لفترة معينة - يمكنك تتبع الديناميكيات أو الاستقرار ، وهو أمر يقدره البنك.

المتطلبات العامة

بالحديث عن الظروف التي بموجبها يمنحون رهنًا لشقة ، لا يسع المرء إلا أن يلاحظ الأحكام العامة. إذن ، ها هي المتطلبات التي يجب أن يفي بها الشخص الذي يريد الحصول على قرض سكني:

• يجب أن يكون حاصل على جنسية الاتحاد الروسي
• الحد الأدنى لسن المقترض هو 21.
• الحد الأقصى - 65 وقت الاسترداد. بمعنى ، إذا كان الشخص ينوي الحصول على قرض إسكاني في سن الستين ، فسيعطيه لمدة 5 سنوات فقط. هذه هي متطلبات معظم البنوك. على الرغم من أن Sovcombank ، على سبيل المثال ، لديه حد أدنى للسن 20 و 85 كحد أقصى.
• أيضًا ، يجب أن يكون العميل مسجلاً في المنطقة التي يقدم فيها قرضًا سكنيًا.
• الأقدمية الإجمالية - سنة على الأقل. في آخر مكان عمل - من 6 أشهر

هذا ، من حيث المبدأ ، يدور حول الشروط التي بموجبها تقدم البنوك الرهون العقارية. في بعض الحالات قد تكون هناك استثناءات. كما هو الحال مع Sovcombank ، على سبيل المثال. أو مع"Gazprombank" و "VTB 24" حيث تحسب التجربة من 4 شهور. لكن بشكل عام ، متطلبات المقترضين هي نفسها.

المستندات

حتى الشخص الذي لا يعرف شيئًا عن القروض يمكنه أن يفترض أن ضريبة الدخل الشخصية لشخصين بعيدة كل البعد عن الورقة الوحيدة اللازمة للتقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل. حسنًا ، في ظل أي شروط يقدمون قرضًا عقاريًا؟ يجب أن تكون المستندات مع الشخص كما يلي:

• بيان ؛
• نسخة وجواز السفر الأصلي ؛
• SNILS (هناك حاجة أيضًا إلى نسخة) ؛
• شهادة TIN (الأصل + نسخة) ؛
• هوية عسكرية أو منسوبة - للذكور تحت سن 27 ؛
• وثائق التعليم والزواج والطلاق وعقد الزواج (إن وجدت) ؛
• إذا كان هناك أطفال - شهادة ميلادهم ؛
• نسخة من كتاب العمل إلزامي مصدقة من جهة العمل

هذه هي الحزمة الرئيسية للوثائق. يجب أن يكونوا مستعدين إذا كان الشخص مهتمًا بجدية بمسألة كيفية الحصول على رهن عقاري على شقة.

من يحصل على قرض عقاري؟ الجميع تقريبًا ، وهذا هو السبب في أن شهادة معاشهم التقاعدي هي وثيقة إلزامية يجب تقديمها لكبار السن. وللأشخاص الذين لديهم ماض مشكوك فيه - شهادة من مستوصف للأمراض النفسية والعصبية. ومع ذلك ، قد يطلب البنك أي مستندات أخرى - ولكن أي منها ، سيتم تحديد ذلك على أساس فردي.

كم يجب أن أكسب؟

كلما كان ذلك أفضل. المفارقة! بعد كل شيء ، يبدو أنه تم إنشاء الرهون العقارية للأشخاص الذين يحتاجون إلى الخدمات المالية. لكنك تحتاج حقًا إلى كسب ما يكفي - مع توقع سداد الدين والمعيشة.

أفضل ، مع ذلك ، لإعطاء مثال. يذهب الكثير للحصول على قرض عقاري في VTB 24. الشروط لعملاء البنوك مواتية بشكل خاص هناك. لذلك ، لنفترض أن شخصًا جاء لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري. اعتنى بنفسه بشقة في منزل جديد مقابل مليوني روبل. لديه دفعة أولى - 15٪ (300000 روبل). ويريد الحصول على قرض إسكاني لمدة 5 سنوات. في هذه الحالة ، يجب أن يكون دخله الشهري حوالي 63000 روبل. لأنه سيتعين عليه سداد ما يقرب من 37900 كدين على مدى خمس سنوات.

بالنظر إلى معدل الفائدة البالغ 12.1٪ سنويًا ، سيدفع العميل خلال هذه الفترة مبلغ 2274.120 روبل كدين. المدفوعات الزائدة - 574120 روبل. كمية كبيرة. لذلك ، كما ترى ، كلما كانت المدة أقصر وكلما زاد الراتب ، قلت تكلفة القرض.

سجل الدفع

وتجدر الإشارة أيضًا مع الانتباه ، عند الحديث عن الشروط التي يتم بموجبها تقديم الرهون العقارية. إن التاريخ الائتماني الجيد لا يقل أهمية عن الدخل الجيد. وحقا شيء ما ، ويتم فحص بنوكها بعناية. قبل الموافقة على الخدمة للعميل ، يكتشفون ما إذا كان عليه ديون بموجب عقود قائمة ، وما إذا كان قد سدد المدفوعات في الوقت المناسب. بشكل عام ، كيف أظهر نفسه كعميل. إذا لم يكن هناك سجل ائتماني ، فسيعتمد كل شيء على مدى اكتمال حزمة المستندات المقدمة من قبل المقترض المحتمل.

أي خاصية تختار؟

يجب ذكر ذلك أيضًا عند الحديث عن الشروط التي يتم بموجبها تقديم الرهون العقارية. من الأفضل اختيار شقة تقع أمام مناطق غير مأهولة بشكل خاص. ألا توجد مثل هذه الخيارات؟ ثم يمكنك العثور على شيء آخر ، الشيء الرئيسي هو عدم اختيار شقة في منازل الطوارئ القديمة. لأن البنوك ترفض على الفور مثل هذه "رغبات" العملاء.

ومع ذلك ، لم يتم اختيار العقارات في المقام الأول. ولكن فقط بعد الموافقة المسبقة. لكن المرحلة لا تزال مهمة. نظرًا لأن الشخص لا يحتاج إلى البيع بسعر رخيص جدًا واستثمار الأموال المأخوذة بالائتمان في أفضل خيار ممكن. للقيام بذلك ، هناك مثمن ، يجب على العميل اللجوء إلى خدماته. يعين موضوع الرهن وقيمته المقدرة. أي المثمن يجب علي الاتصال؟ هذه مسألة شخصية للجميع ، ولكن كل بنك يتعاون مع مؤسسات الملف الشخصي المقابل ، لذلك من الأفضل عدم خداع نفسك بأسئلة غير ضرورية واستخدام الخيار الجاهز. بالإضافة إلى ذلك ، سيسرع في معالجة طلب الحصول على قرض لشراء منزل. لأن موظفي البنك لن يحتاجوا للتحقق من المثمن لا يعرفون.

برامج اجتماعية

إنها تحظى بشعبية كبيرة اليوم. لذلك ، غالبًا ما يُطرح السؤال المتعلق بشروط تقديم الرهن العقاري لعائلة شابة. إذن إليك الأساسيات التي يجب معرفتها:

• برنامج العائلة الشابة مفتوح للأزواج الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا.
• عليهم إثبات أنهم بحاجة إلى تحسين ظروفهم المعيشية.
• المنطقة التي يعيشون فيها لا ترقى إلى المستوى الإقليمي (6 أمتار مربعة2لكل شخص).
• السكن لا يفي بالمتطلبات الصحية
• عائلة تشترك في منطقة مشتركة مع شخص مريض يستحيل التعايش معه.

يمكن للزوجين الحصول على إعانة مصممة لسداد الرهن العقاري جزئيًا أو دفعة أولى ، أو تمويل بناء منزل ، أو سداد قرض المنزل (تم إصداره بالفعل) ، وشراء شقة من الدرجة الاقتصادية.

إذا كان لا يمكن التحقق من الدخل؟

وهذا يحدث أيضًا. في بعض الأحيان ، يكسب الأشخاص الذين يعملون بشكل غير رسمي أموالًا جيدة جدًا - وهذا يكفي للحصول على قرض عقاري. وكما ذكرنا سابقاً ، قلة من الناس محرومون من الحصول على قرض إسكاني. لذلك حتى لو لم يكن هناك بيان دخل رسمي ، فهناك مخرج.

لكن ما هي البنوك التي تقدم قروضاً عقارية وبأي شروط؟ نفس VTB 24 ، على سبيل المثال:

• 13.1٪ سنوياً ؛
• وثيقتين (جواز السفر والاختيار الثاني) ؛
• الحد الأدنى للدفعة المقدمة من 40٪ ؛
• المبلغ - من 600000 روبل إلى 30 مليون.

لنفترض أن الشقة تكلف 3،000،000 روبل. سيكون مبلغ القرض 1800000 روبل ، حيث سيساهم 1200000 شخص بنسبة 40 ٪ مثل هؤلاء. كل شهر سيضطر إلى الحصول على حوالي 68500 روبل لسداد القرض في 5 سنوات. سيتعين دفع ما يزيد قليلاً عن 41 ألفًا إلى البنك كدين. بالطبع ، المتطلبات أصعب ، لكن هناك أيضًا مزايا. بشكل عام ، في البنوك الأخرى "تكلفة إضافية"يمكن أن تختلف معدلات عدم وجود الشهادات من 1 إلى 5٪.

توصيات

غالبًا ما يشارك الأشخاص الذين حصلوا بالفعل على قرض سكني نصائحهم مع أولئك الذين لم يفعلوا ذلك بعد. إنهم يعرفون بالتأكيد تحت أي شروط تقدم البنوك قروضًا عقارية. وبعض التوصيات العملية الجديرة بالملاحظة في النهاية

1. بالتأكيد كل الناس يؤكدون: من المهم أن تأخذ قرضًا بالمبلغ والديون التي يمكنك سدادها بالتأكيد. يبدو أن هذا واضح جدا! لكن لا ، يبالغ الكثيرون في تقدير قدراتهم ، لأنهم مستوحون من دوافع مختلفة ، مثل "سيساعد الآباء" ، "يمكنك العثور على وظيفة بدوام جزئي" ، "سنخفض التكاليف" ، إلخ. ولكن في الواقع اتضح على العكس من ذلك. لن يساعد آباء الأطفال البالغين ، ولا توجد وظائف بدوام جزئي ، ومن الصعب تناول الحنطة السوداء فقط. نتيجة لذلك ، الجميع مدينون ، ولديه مشاكل وله سجل ائتماني قذر.

2. كلما أقصر الوقت ، كان ذلك أفضل. وكذلك البنوك. الأشخاص الذين يمكنهم سداد ديونهم في بضع سنوات بدلاً من 30 هم مصدر إلهام للثقة.

3. وهناك توصية أخرى تقول أنه بالإضافة إلى جميع المستندات الأساسية ، فإن الأمر يستحق تقديم دليل إضافي على الدخل إلى البنك. إذا ، على سبيل المثال ، كان لدى شخص شقة واحدة ، وقام بتأجيرها ، فبالإضافة إلى ضريبة الدخل الشخصية ، يمكنك أيضًا تخيل اتفاقية مبرمة مع المستأجر. هذا دخل مؤكد سيلعب بالتأكيد في متناول اليد ، حيث سيؤخذه موظف البنك في الاعتبار.

حسنًا ، إذا أخذت هذه النصائح في الاعتبار ، وتذكرت كل ما سبق واخترت بنكًا بعناية ، فستتمكن من الحصول على قرض مقابلأفضل الظروف لأنفسهم.