بنك الدولة. البنوك بمشاركة الدولة

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

البنوك الحكومية الروسية لها تاريخ مثير للاهتمام وميزات محددة للعمل في ظروف بلدنا. لنرى كيف تعمل شريحة العلاقة بين السلطات والقطاع المصرفي

البنك المركزي وبنك الدولة: ارتباط المفاهيم

في البيئة الصغيرة ، يتم تعريف المصطلحين "البنك المركزي" و "بنك الدولة" في بعض الأحيان. من ناحية أخرى ، لا يوجد خطأ معين هنا: البنك المركزي هو بنك مملوك للدولة ، مملوك بالكامل للسلطات. من ناحية أخرى ، هناك تفسير شائع آخر لكلمة "بنك الدولة" - هذه مؤسسة ائتمان تجارية ، تعود الحصة المسيطرة فيها (أكثر من 50٪ من الأسهم) إلى الدولة (عادة ما تمثلها الحكومة). التفسير الثاني شائع الاستخدام في الصحافة والصحافة الروسية. البنوك الكبيرة الحديثة بمشاركة الدولة هي VTB24 و Sberbank (SB RF) و Gazprombank و Rosselkhozbank. في المقابل ، ستكون المؤسسات غير الحكومية ("التجارية") هي المؤسسة الائتمانية ، وتكون الحصة المسيطرة فيها مملوكة لأفراد (واحد أو أكثر).

لماذا يسمى "البنك المركزي" بنك الدولة؟ ويرجع ذلك أساسًا إلى أنها ، مثل المؤسسة القوية ، تقف بمعزل عن الائتمان التجاريالمؤسسات التي تدير قضية المال وتنظم النظام المالي الوطني بشكل عام وتحل المشاكل التي لا تتعلق بشكل أساسي بتحقيق الربح بل قريبة من وظائف الدولة.

البنوك الحكومية وغير الحكومية: الاختلافات الرئيسية

حجم حصة الدولة في ملكية البنوك ليس سوى سمة مميزة رسمية. تختلف البنوك المملوكة للدولة ومؤسسات الإقراض التجاري عن بعضها البعض بسبب العديد من المؤشرات الأخرى ، والتي ، كقاعدة عامة ، يتم تحديدها من خلال ممارسة أنشطتها. يمكن تمييز ما يلي. غالبًا ما يقدم بنك الدولة قروضًا بسعر فائدة أقل من المؤسسات المالية الخاصة. والسبب في ذلك ظروف عمل تفضيلية تضمنها الحكومة

لا أحد يعطي مثل هذه الامتيازات لمؤسسة تجارية ، وهي مجبرة على تعويض الخسائر من خلال زيادة معدلات الإقراض. البنوك المملوكة للدولة لديها معدلات فائدة أقل على الودائع من الهياكل الخاصة ، وهذا أيضًا مفهوم تمامًا: تتمتع الأولى بالثقة التقليدية للسكان ، بينما تضطر الأخيرة إلى جذب رأس المال العامل. تميل البنوك المملوكة للدولة إلى أن تكون أكثر مرونة في سياسة معدل الرهن العقاري بسبب انخفاض المخاطر (وهو نتيجة للشروط التفضيلية الملحوظة للحكومة).

التاريخ: بنوك الدولة للإمبراطورية الروسية

لا يرتبط ظهور البنوك المملوكة للدولة بعصر الاشتراكية ، عندما كانت الدولة تسيطر على كل شيء ، بما في ذلك مؤسسات الائتمان. النظام المصرفي مع الدور القيادي للدولة في روسيا لديهالتاريخ القديم. أصبحت ما يسمى بالمؤسسات المملوكة للدولة (التي ظهرت في القرن الثامن عشر) النموذج الأولي للبنوك الحديثة المملوكة للدولة. ومن بين البنوك المعروفة بنك القرض (الذي تأسس عام 1733) وبنك القروض للنبلاء وبنك التجارة والتجار (ظهر كلاهما في عام 1754). حقيقة مثيرة للاهتمام هي أن جميع المؤسسات الثلاث واجهت "ديونًا معدومة" وأفلست لأنها لم تتمكن من سداد القروض التي تم إصدارها.

في نهاية القرن الثامن عشر ، ظهرت البنوك المملوكة للدولة أن الودائع المقبولة (مكاتب النقد الآمن) ، وظهرت ممارسة تراكم رأس المال من خلال الودائع. في عام 1786 ، تم إنشاء "بنك الأراضي التابع للولاية" ، حيث بدأت النماذج الأولية لبرامج الرهن العقاري اليوم في العمل. ظهرت أولى عمليات تحويل الأموال في الإمبراطورية الروسية في بداية القرن التاسع عشر. بدأوا في إجراء "بنك الدولة التجاري". في منتصف القرن ، تمت خصخصة مؤسسات الائتمان بنشاط ، وتناقص نصيب السلطة فيها. بحلول بداية القرن العشرين ، بقي أقل من عشرة بنوك مملوكة للدولة في روسيا ، وحوالي 50 منظمة مالية خاصة ، وعدة مئات من جمعيات المساعدة المالية المتبادلة ، وآلاف من الشراكات الصغيرة كانت تعمل. بعد ثورة 1917 ، خضع نظام المؤسسات الائتمانية لعملية إعادة تنظيم واسعة النطاق

التاريخ: النظام المصرفي الحكومي في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية

أعلن البلاشفة احتكار السلطة الحصري على البنوك. تم تأميم مؤسسات الإقراض التجاري. كانت المنظمة المالية الرائدة للبلاد هي بنك الشعب في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، والمسؤول أمام ناركومفين ، وتم حظر عمل الهياكل الأجنبية. فيفي السنوات القليلة الأولى للسلطة السوفيتية ، مُنحت مؤسسات الائتمان بعض الاستقلالية ، ولكن في أواخر العشرينات من القرن الماضي ، أصبح عملها في الواقع نوعًا فرعيًا من التخطيط القومي. ظهر "بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية" ، في إطار خط الحزب ، يمارس الرقابة على إصدار القروض وقبول الودائع.

في منتصف القرن العشرين ، كان عدد قليل جدًا من المؤسسات الائتمانية يعمل في الاتحاد السوفيتي. وأهمها بنك الدولة ، وستروي بانك ، وفنيشتورجبانك ، بالإضافة إلى بنوك الادخار. خلال سنوات البيريسترويكا ، ظهرت العديد من المنظمات المالية القطاعية - Promstroibank و Zhilsotsbank و Agroprombank و Savings Bank. تم إنشاء مؤسسة ائتمانية لخدمة مستوطنات التجارة الخارجية - Vnesheconombank. مع بداية التسعينيات ، ظهرت قوانين أنشأت نظامًا مصرفيًا قريبًا من الواقع الحديث.

التاريخ: البنوك المملوكة للدولة في روسيا الحديثة

قانون "البنوك والأنشطة المصرفية لروسيا الاتحادية" ، المعتمد بعد انهيار الاتحاد السوفياتي ، أثبت أن هناك "بنك مركزي" ، وهناك "سبيربنك" ، وكذلك مؤسسات تجارية مستقلة. يمكن أن يعمل الأخير على أساس ترخيص من البنك المركزي ، وله الحق في تحديد أسعار الفائدة بنفسه وإجراء معاملات العملة. نما عدد هذه المؤسسات بسرعة فائقة ، حيث ظهر عدة مئات منها كل عام. لقد ترك الاستقرار المالي لهذه "البنوك السريعة" الكثير مما هو مرغوب فيه ، وأفلس الكثير. لكن الأكثر استقرارًا كانت البنوك المملوكة للدولة في الاتحاد الروسي.

التاريخ: بنك الدولة الرئيسي للبلد

سبيربنك -البنك المملوك للدولة ، والذي يعتبر البنك الرائد في روسيا ، يضع نفسه كمؤسسة لها تاريخ لأكثر من قرن ونصف: في عام 1841 ، بموجب مرسوم من الإمبراطور نيكولاس الأول ، ظهرت بنوك التوفير في روسيا. بدأ "الإعلان" عن عملهم بين رعايا الدولة ، وتم شرح مزايا الودائع. في الفترة التي سبقت الثورة ، تم إصدار عدة ملايين من دفاتر التوفير في هذه المؤسسات ، وكان هناك عدة آلاف من بنوك التوفير في البلاد. على الرغم من التحولات المعقدة في السنوات الأولى من بناء الاشتراكية ، ساعدت المكاتب النقدية اقتصاد البلاد كثيرًا. خاصة خلال الحرب الوطنية العظمى ، عندما كان بإمكان المواطنين مساعدة الجبهة بالروبل ، وبعد ذلك يمكنهم استعادة الاقتصاد المدمر.

كانت بنوك الادخار موجودة قبل إصلاحات النظام المصرفي في أواخر الثمانينيات - ثم ظهرت مؤسسة ائتمانية بالاسم المعتاد - بنك التوفير ، المملوك للدولة ، على الرغم من اتجاهات السوق في البيريسترويكا. ظهرت أول أجهزة الصراف الآلي. بفضل البنية التحتية التي تم تطويرها في العهد السوفياتي إلى حد كبير ، أصبح سبيربنك الروسي المؤسسة الائتمانية الرائدة في البلاد.

فوائد البنوك المملوكة للدولة على الاقتصاد

لقد ولت الأزمنة الاشتراكية ، والآن بلدنا يبني اقتصادًا رأسماليًا. يبدو أنه لا يهم أي البنوك مملوكة للدولة ، ومن يمتلك حصصًا معينة في الملكية. ومع ذلك ، هناك وجهة نظر بين الاقتصاديين أن الأمر ليس كذلك. الحقيقة هي أن مصالح البنوك الخاصة ، كقاعدة عامة ، لا تتوافق دائمًا مع مصالح البنوك الوطنية: تشير الأخيرة إلى أن العمليات النقدية لا تثقل كاهلها كثيرًاالاقتصاد ، وحصل السكان على خدمات كافية للحصول على القروض والودائع. البنوك التجارية ، بدورها ، تهتم بالأرباح ، ويتلاشى الدور الاجتماعي في فهمها في الخلفية. إنهم مهتمون بتضخم التضخم ، الذي يحفز الطلب على النقود ، ورفع أسعار الفائدة ، وزيادة تدفق رأس المال المضارب إلى البنوك. قد يصاحب اقتصاد البلاد واستقرارها الاجتماعي ظواهر أزمة. هذا ليس في مصلحة الحكومة ولا يحتاجه معظم المواطنين. لذلك ، من أجل الحفاظ على الاستقرار في البلاد ، هناك حاجة إلى البنوك الروسية المملوكة للدولة. لا يتعارض وجود هذه على الإطلاق مع مبادئ اقتصاد السوق: تلعب البنوك المملوكة للدولة دورًا مهمًا في الدول الغربية المتقدمة أيضًا.

الدور السلبي لبنوك الدولة على الاقتصاد

هناك وجهة نظر مفادها أن نشاط بنوك الدولة يلحق بعض الضرر بالاقتصاد الوطني. قبل بضع سنوات ، حلل الخبراء الأنظمة المصرفية في عشرات البلدان من أجل العلاقة بين عمل البنوك الحكومية وعجز الميزانية (أي مستوى الدين العام). اتضح أن التزامات السلطات على القروض الخارجية أقل في تلك البلدان حيث مؤسسات الائتمان في الغالب خاصة.

حيث تلعب الشركات المملوكة للدولة الدور الرائد ، يبلغ متوسط الدين الحكومي 45٪ من الناتج المحلي الإجمالي. في البلدان التي تهيمن عليها المؤسسات المالية التجارية ، تكون التزامات الاقتراض الخارجي أقل بنسبة 7٪. ومع ذلك ، فإن عجز الميزانية أعلى قليلاً في الولايات التي يهيمن عليها الائتمان الخاص.المؤسسات ، ولكن ليس كثيرًا - حوالي 0.4٪ من الناتج المحلي الإجمالي.

البنوك المملوكة للدولة في الخارج: التجربة الألمانية

ألمانيا بلد تختلف فيه البنوك المملوكة للدولة اختلافًا كبيرًا عن البنوك الخاصة في ممارستها ، على الرغم من حقيقة أن مؤسسات النوع الثاني هي الأغلبية. تتمثل المهمة الرئيسية الموكلة إلى البنوك الألمانية المملوكة للدولة في إقراض المشاريع ذات الأهمية للاقتصاد بأكمله. في البنوك المملوكة للدولة في ألمانيا ، يمكنك الحصول على قرض مغرٍ إلى حد ما للأعمال التجارية: تتراوح المعدلات بين 1.5 و 2٪ سنويًا. ومن المثير للاهتمام ، أنه يمكن للمستثمرين الأجانب أيضًا الاعتماد على هذه الشروط ، فمن الضروري فقط إظهار مؤسسة الائتمان أن المشروع قادر على خلق عدد كبير من الوظائف وسيفيد الاقتصاد الألماني.

هناك بنوك ألمانية مملوكة للدولة ، مهما بدت رائعة ، قروض بدون فوائد وحتى تلك التي لا يمكن إرجاعها بشروط معينة. تشير كل هذه الحقائق إلى أن الخط الفاصل بين مؤسسة من نوع "بنك الدولة" ومؤسسة ائتمانية مملوكة للقطاع الخاص في ألمانيا الرأسمالية المتقدمة أكثر وضوحًا مما هي عليه في روسيا.