البنوك المهمة على مستوى النظام: قائمة. البنوك ذات الأهمية النظامية في روسيا

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

البنوك كنوع من المنظمات التجارية ، من ناحية ، تلعب دورًا حاسمًا في اقتصاد البلاد ، ومن ناحية أخرى ، في حالة حدوث اتجاه للأزمة ، فإنها يمكن أن تعاني أكثر من غيرها بسبب الصلة العوامل السلبية. ونتيجة لذلك ، يمكن أن تصبح بدورها عبئًا على الاقتصاد الوطني عند خروجه من الأزمة. لكن من سلطة الدولة منع ذلك. وهكذا ، قرر البنك المركزي للاتحاد الروسي تجميع قائمة بالمؤسسات المالية الأكثر استقرارًا والتي تعتبر أفضل من المؤسسات المالية الأخرى المحمية من تأثير الأزمات ، وبالتالي فهي قادرة ليس فقط على أن تصبح عبئًا على الميزانية ، ولكن أيضًا مساعدة يخرج الاقتصاد الوطني من الوضع الصعب الذي يتواجد فيه حاليا. ما هي المؤسسات المالية المدرجة في هذه القائمة؟

جوهر البنوك ذات الأهمية النظامية

البنوك المهمة بشكل منهجي في روسيا - ما هي هذه الهياكل؟ يشير هذا المصطلح إلى أكبر مؤسسات الائتمان ، والتي تتميز ، بسبب امتثالها لمعايير معينة ، بأنها ذات أهمية كبيرة لاقتصاد الدولة. قد تشمل هذه المؤشرات قيمة رسملة البنك ، ودرجة التواجد في المناطق ، وكذلك الأرقام الرئيسية التي تعكس إجماليالوضع المالي للهيكل

في الوقت نفسه ، لم يتم اعتماد المعايير الرسمية ، على مستوى الإجراءات القانونية ، في الاتحاد الروسي. لذلك ، فإن قائمة واحدة أو أخرى من البنوك المهمة على مستوى النظام - مثل ، على سبيل المثال ، المنشورة في يوليو 2015 من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ، يتم تشكيلها بشكل أساسي على أساس آليات التقييم الداخلي للجهة التنظيمية. يمكن أيضًا تجميع قوائم المؤسسات ذات الصلة ، على سبيل المثال ، من خلال الوكالات التحليلية مثل تصنيف RIA.

مصالح السلطات

ومع ذلك ، هناك أدلة على أن معايير تصنيف البنوك على أنها مهمة من الناحية النظامية في المستقبل المنظور يمكن تحديدها على المستوى التشريعي. هذه القضية ، وفقًا للمحللين ، يتم العمل عليها على مستويات مختلفة من المشاورات في السوق المالية للاتحاد الروسي. تصنف البنوك الروسية على أنها ذات أهمية نظامية - إذا تحدثنا عن القوائم التي ينشرها البنك المركزي ، فيمكنها الاعتماد على دعم الدولة في حالة الأزمات - على سبيل المثال ، إذا كانت لديها مشاكل في السيولة. وبالتالي ، قد تكون السلطات مهتمة بالحفاظ على استقرار المؤسسات المالية لأنها بدورها تساهم في ضمان استقرار اقتصاد الدولة ككل.

يعلم المنظم

وتجدر الإشارة إلى أنه في عام 2013 نشر البنك المركزي للاتحاد الروسي وثيقة مثيرة للاهتمام - مسودة التعليمات ، والتي حددت معايير تصنيف البنوك على أنها مهمة على مستوى النظام. وقال هذا المصدر إن قائمة البنوك المهمة من الناحية النظامية في روسيا يمكن تشكيلها بناءً على قيمة أصول المؤسسات ، وحصة الودائع ، فضلاً عن القيمة.الأموال التي تم جمعها من المؤسسات المالية الأخرى. استندت التوصيات ذات الصلة إلى معايير لجنة بازل للرقابة المصرفية ، بالإضافة إلى مشورة الخبراء الأجانب. في نفس الوقت يجب تقييم المؤشرات المالية من قبل البنك المركزي على النحو التالي من أحكام المشروع ، بناءً على نتائج أنشطة المؤسسة لمدة 3 سنوات.

ومن المعروف أيضًا أنه في يناير 2014 أصدر البنك المركزي للاتحاد الروسي تعليمات ، بناءً على الأحكام التي كان من المفترض أن يحدد فيها قائمة البنوك المهمة للنظام. عام 2014 ، كما اقترح بعض الخبراء ، كان ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار في جانب تقييم المؤشرات - لذلك ، خلال ذلك ، لم يتم نشر القائمة المقابلة. ومع ذلك ، كانت هناك أيضًا وجهة نظر معاكسة. اقترح بعض الخبراء أن السنة التي ينشر فيها البنك المركزي القائمة الأولى للبنوك المهمة على مستوى النظام ستكون 2014 بطريقة أو بأخرى بسبب اتجاهات الأزمة والحاجة إلى تحديد قائمة مؤسسات الائتمان الأكثر استقرارًا. ومع ذلك ، شكل البنك المركزي القائمة المقابلة للمؤسسات المالية فقط في يوليو 2015.

بنوك ذات أهمية نظامية حسب البنك المركزي

دعونا نفكر ، بهذه الطريقة ، ما هي البنوك المهمة من الناحية النظامية التي يخصصها البنك المركزي الآن. تضم القائمة 10 مؤسسات مالية روسية كبرى.

وهي:

- سبيربنك هو أكبر بنك في روسيا ؛

- VTB هو ثاني أكبر بنك روسي من حيث الأصول ؛

- البنك الزراعي الروسي ؛

- Raiffeisenbank ؛

- UniCredit ؛

-جازبرومبانك ؛

- FC Otkritie ؛

- روسبنك ؛

- Promsvyazbank ؛

- ألفا بنك.

كيف يقيم الخبراء هذه القائمة؟ يعتقد محللو السوق أن القائمة التي قدمها البنك المركزي بما في ذلك البنوك ذات الأهمية النظامية ، بشكل عام ، منطقية. افترض العديد من المتخصصين ، من حيث المبدأ ، حتى قبل أن تجمع الهيئة التنظيمية هذه القائمة ، أن المؤسسات المالية المدرجة سيتم إدراجها فيها. فقط لأن هذه المؤسسات هي الأكبر في الاتحاد الروسي من حيث الأصول. في المجموع ، يراكمون حوالي 60٪ من رأس المال المصرفي الروسي.

معايير من البنك المركزي

من المتوقع أن ينشر البنك المركزي في المستقبل المنظور المعايير التي تم على أساسها تحديد البنوك المهمة للنظام ، والتي استعرضنا القائمة أعلاه. صرح بذلك ، على وجه الخصوص ، من قبل ممثلي الهيئة التنظيمية في مقابلة مع وسائل الإعلام. يمكن ملاحظة أن بعض المعايير متاحة بالفعل للجمهور - إذا قمت بفحص المعلومات الواردة في البيانات الصحفية الصادرة عن البنك المركزي للاتحاد الروسي. وبالتالي ، يقول أحدهم أنه اعتبارًا من 1 أكتوبر 2015 ، عند تحديد البنوك المهمة على مستوى النظام ، سيتم أخذ مؤشر يعكس قيم السيولة قصيرة الأجل في الاعتبار. في الوقت نفسه ، ستزداد متطلبات حجمها تدريجياً. في البداية ، سيكون المؤشر 60٪ مقبولاً ، لكن في 2019 يجب أن يكون 100٪.

ومن المعروف أيضًا أنه اعتبارًا من عام 2016 ، سيضع البنك المركزي متطلبات لرأس المال الوقائي - أيضًا وفقًا للمعايير المحددة في توصيات بازل. المؤشر المقابل كعلاوة على رأس المال الأساسي المطلوبالتعويض عن الخسائر في حالة حدوث أزمة ، يجب أن يكون 0.625٪ بالنسبة للأصول المرجحة بالمخاطر. كل عام سيصبح المعيار أكثر صرامة. بحلول عام 2019 ، سيتعين على البنوك توفير رأس مال احتياطي بنسبة 2.5٪.

التمثيل الأمثل

وتجدر الإشارة إلى أنه حتى في التعليمات التي بموجبها كان من المفترض تحديد البنوك المهمة من الناحية النظامية في روسيا ، 2014 ، قيل إن المؤسسات المالية المدرجة في القائمة يجب أن تشمل ما لا يقل عن 80٪ من أصول السوق المصرفية الروسية.

في هذا الصدد ، اقترح بعض الخبراء أن القائمة الأولى للمؤسسات ذات الأهمية النظامية ستكون حوالي 50 منظمة. علاوة على ذلك ، في مقابلة مع وسائل الإعلام ، أفاد ممثلو البنك المركزي للاتحاد الروسي في خريف عام 2014 أن 19 بنكًا يجب أن تحصل على الوضع المناسب ، مما يؤدي بدوره إلى تجميع 70 ٪ من رأس المال في السوق الوطنية.

مقاربات لتقييم البنوك ذات الأهمية النظامية

إذن ، لقد درسنا بعض المعايير التي يتم من خلالها تحديد البنوك المهمة للنظام. كما قمنا بمراجعة قائمة هذه المنظمات التي أعدها البنك المركزي. ماذا يقول ممثلو المؤسسات المالية ومحللو السوق عن مدى ملاءمة تشكيل القائمة المقابلة ومبادئ تجميعها؟

وبالتالي ، هناك وجهة نظر واسعة الانتشار مفادها أن مكانة البنك المهم من الناحية النظامية ليست تفضيلًا بقدر ما هي مسؤولية متزايدة. مؤسسة الائتمان والمالية ،من حصل عليها ، يجب أن يكون مستعدًا للوفاء بالالتزامات - المتعلقة بحل المشكلات الاقتصادية المحلية للدولة ، وبالمشاركة في الاتصالات الدولية. ويشدد ممثلو البنك المركزي على أن البنوك المدرجة في القائمة ذات الأهمية النظامية يجب ألا تعتمد بشكل غير مشروط على الدعم المالي من الدولة. الدور الرئيسي في تسهيل حل المشاكل المحتملة التي تنشأ في المؤسسة ، كما لاحظ كبار مديري البنك المركزي ، يجب أن يلعبه المساهمون.

معايير تصنيف البنوك على أنها منهجية: تقييمات الخبراء

ماذا يقول الخبراء عن المعايير المنشورة حاليًا للبنك المركزي ، والتي بموجبها يمكن تصنيف البنوك على أنها ذات أهمية نظامية؟ وبالتالي ، فإن المحللين إيجابيين للغاية بشأن مبادرة البنك المركزي من حيث متطلبات رأس المال الوقائي. في الوقت نفسه ، يهتم العديد من الخبراء بالأسباب التي جعلت البنك المركزي يضع المؤشرات التي أشرنا إليها أعلاه.

وفقًا لبعض المحللين ، يجب أن تصبح جودة الإدارة معيارًا مهمًا في تقييم استقرار المؤسسات المالية الروسية. يعتقد الخبراء أنه إذا كان البنك يرأسه مديرون أكفاء ، فإن هذا على أي حال يزيد من فرصه في التغلب على الأزمات بنجاح ، وكذلك أداء الوظائف المهمة لاقتصاد البلاد.

اللحاق بالقادة

البنوك الروسية ، التي أدرجها البنك المركزي على أنها مهمة من الناحية النظامية ، تهدف أيضًا إلى أن تكون نموذجًا لمؤسسات مالية أخرى ، ربما تكون منافسة ، كما يقول المحللون.

من حيث المبدأ ، هميقول الخبراء إن المصداقية في أعين المشاركين الآخرين في سوق الائتمان في الاتحاد الروسي لا شك فيها ، ولكن بالنسبة للمنظمات الأصغر سيكون من الجيد أن تكون قادرًا على رؤية كيف تتطور البنوك الكبيرة بنجاح ويتم تقييمها بشكل إيجابي من قبل المنظم. في هذا الصدد ، يقول المحللون إن نشر البنك المركزي لقائمة كاملة من معايير تصنيف المؤسسات المالية على أنها نظامية قد يصبح حافزًا مهمًا لتحسين كفاءة النظام المصرفي الوطني ككل.