القائمة السوداء للبنوك الروسية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

على مدى الأشهر الستة الماضية ، كان المجتمع المصرفي الروسي في حالة حمى: أحد الموضوعات الرئيسية للمناقشة كانت البنوك المدرجة في القائمة السوداء. ما هذه القائمة وما الذي يهدد المنظمة بالدخول في قوائم من هذا النوع؟

ظهرت أول قائمة سوداء للبنوك منذ ما يقرب من 10 سنوات ، وتحديداً في صيف 2004. ثم نفذ البنك المركزي واحدة من أولى حملاته العالمية "لتطهير" البنوك المحلية من اللاعبين عديمي الضمير. غذت القوائم السوداء عبر الإنترنت عدم الثقة المتبادلة في سوق الإقراض بين البنوك ، مما أدى إلى فقدان السيولة من قبل العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم. نتيجة لذلك ، فقدت العديد من المنظمات تراخيصها ، لكن المنظم تمكن من إبقاء الوضع تحت السيطرة ومنع سيل من حالات الإفلاس.

خيال

في منتصف نوفمبر 2013 ، اندلعت الموجة الأولى من الشائعات والتلميحات حول الاستدامةبعض مؤسسات الإقراض. ونفت رئيسة البنك المركزي ، إلفيرا نابيولينا ، هذه المعلومات في جميع المقابلات ، وكررت بلا كلل أن الهيئة التنظيمية لا تجمع أي قوائم إيقاف. وتمسكت جمعية البنوك الروسية بنفس الموقف رافضة الاعتراف بوجود القوائم السوداء.

تراخيص.

شتاء 2014: حان الوقت لتفقد العلب

أعطى العمل التوضيحي الذي تم تنفيذه نتائج معينة ، لكن معظم الروس بدأوا كل صباح بالبحث عن معلومات حول البنوك المدرجة في القائمة السوداء للتاريخ الحالي. على الرغم من نظام تأمين الودائع الحالي ، اختار بعض المودعين سحب مدخراتهم من المؤسسات التي يحتمل أن تكون إشكالية. كما فضل رؤساء الشركات التي لديها حسابات تسوية في البنوك المدرجة في القوائم المكررة سحب الأموال منهم.

قريباً ، توقف العديد من المصرفيين ، الذين تذكروا القول المشهور بأن المال يحب الصمت ، عن التعليق على موضوع القوائم السوداء تمامًا. إذا كان الصحفيون قادرين على الحصول على معلومات حول هذه القضية ، فهذا أمر بخيل ومثير للجدل.

تم تقليل الخطاب العام للخبراءللتعبير الكلاسيكي: "انتظر وانظر". على وجه الخصوص ، قال السكرتير الصحفي لـ SMP-Bank ، إيغور إليوخين ، في مقابلة مع بوابة Bankir.ru ، إنه شخصياً لديه 3 قوائم سوداء ، والتي تشمل ، من بين أمور أخرى ، منظمة تحمل ترخيص رقم 1481 ، أي ، سبيربنك روسيا ".

قليلا عن صحة المعلومات

وتجدر الإشارة إلى أن بعض البنوك المدرجة في القائمة السوداء فقدت بالفعل ترخيصها بعد ذلك. تم الإعلان عن إحدى هذه القوائم التي تحتوي على 48 منظمة في 4 ديسمبر 2013. منذ تلك اللحظة وحتى نهاية الربع الأول من عام 2014 ، تم إلغاء التراخيص من 12 بنكًا كانت مدرجة في القائمة. من بين "المتوفين قبل الأوان":

• ديسمبر 2013 - Project Finance Bank، Investbank، MAST-bank، Smolensky، Askold.
• يناير 2014 - "My Bank".
• فبراير 2014 - Link-Bank، Eurotrust.
• مارس 2014 - البنك العقاري الروسي ، Monolith ، سوفينكوم ، EnergoBusiness.

وهكذا ، تم تأكيد المعلومات حول الوضع المالي السيئ وإمكانية إلغاء الترخيص لربع المؤسسات الائتمانية من القائمة السوداء خلال أربعة أشهر فقط. من الممكن أن تكون القائمة السوداء المذكورة أعلاه للبنوك الروسية قد تم تجميعها على أساس المعلومات الداخلية المتاحة لمؤلفيها. من الممكن أن تكون هذه هي النتيجةإجراء تحليل شامل لمؤشرات الأداء الرئيسية لخمسين مؤسسة ائتمانية محلية. في هذه الحالة ، يمكن للمرء فقط الإعجاب بمقدار العمل المنجز وصحة الاستنتاجات المستخلصة.

تنظيم الاشراف على اعمال البنوك…

يشرف البنك المركزي (في إطار القانون الاتحادي رقم 86-FZ) على البنوك وسياساتها المالية والائتمانية ، كما يراقب العمليات المشبوهة للمؤسسة وعملائها. وفقًا لمتطلبات الجهة الرقابية ، ترسل جميع البنوك تقارير عن المعاملات إلى البنك المركزي ، ويقومون بذلك في الوقت المحدد وعلى أساس مستمر.

يتحقق البنك المركزي بانتظام من جميع مؤسسات الائتمان. علاوة على ذلك ، يتم إجراء مراجعة شاملة لأي بنك مرة واحدة على الأقل كل 3 سنوات. في سياق هذا التدقيق ، يتم تحليل حجم وهيكل الأصول والخصوم للمؤسسة الائتمانية ، والمعاملات الخاصة التي تميز استقرارها بعناية. بالإضافة إلى الفحص الشامل ، هناك أيضًا فحوصات موضوعية ، والتي تحدث أحيانًا عدة مرات في السنة.

بالإضافة إلى إشراف “البنك المركزي” ، “Rosfinmonitoring” - في إطار استيفاء متطلبات القانون 115-FZ - يتلقى يوميًا من البنوك عشرات الآلاف من الرسائل حول معاملاتهم ، والتي قد أن تكون ذات طبيعة مشكوك فيها. ليس من الواضح تمامًا لأي غرض يتم جمع كل هذه الأكوام من المعلومات ، إذا لم تساهم بشكل أكبر في اعتماد تدابير مناسبة ضد مؤسسات الائتمان التي تنتهك متطلبات القانون.

… ونتائجه

هناكالرأي القائل بأن البنوك المدرجة في القائمة السوداء ، لعدد من الأسباب ، تخضع لرقابة خاصة من البنك المركزي. في الواقع ، يتسم الوضع المالي الحقيقي لكل بنك بشفافية كبيرة ومفهومة لأخصائيي المنظمين. في الوقت نفسه ، من المستحيل تغييره بأي طريقة مهمة في وقت قصير. من الممكن تمامًا ، بناءً على المعلومات الواردة ، أن يضع البنك المركزي قائمته السوداء للبنوك ، والتي تتضمن عادةً المنظمات التي تحتاج إلى تعزيز الإشراف على أنشطتها.

لدى البنك المركزي مجموعة كاملة من الأدوات التي تساعد على تحسين أداء مؤسسة الائتمان ومنع إفلاسها ، وإلغاء الترخيص المصرفي هو الإجراء الأكثر تطرفاً. لذلك فإن كل حالة من هذا القبيل هي عيب لدى المختصين في الدوائر الإقليمية للبنك المركزي.

نتيجة لذلك ، الأسباب الرئيسية التي أدت إلى إلغاء التراخيص من معظم البنوك ، يدعو البنك المركزي تقديم تقارير كاذبة ، وإجراء سياسة ائتمانية عالية المخاطر ، فضلاً عن عدم امتثالها مع اللوائح المنظمة لأنشطتهم

الإجراءات التي يمكن توقعها من المودعين غير المتوقعين

وتجدر الإشارة إلى أن القائمة السوداء للبنوك المعلن عنها على نطاق واسع (2014) ساهمت في تعزيز المنافسة غير العادلة. على وجه الخصوص ، حث موظفو بعض المؤسسات الائتمانية الرائدة عملاءهم على تحويل الأموال من البنوك المزعومة على قوائم إلغاء الترخيص.

عدم رغبة الجهة الرقابية في الإجابة على سؤال حول كيفية معرفة القائمة السوداء للبنوك ، فضلاً عن عدم وجود معلومات موثوقة حول الوضع الحقيقي لمؤسسات الائتمان المدرجة فيها ، أدى إلى انتقال هائل للمواطنين. الودائع في البنوك بمشاركة الدولة. في الربع الرابع من عام 2013 وحده ، ارتفع حجم ودائع المواطنين في سبيربنك بنسبة 7.8٪ ، في بنك VTB - بنسبة 4.7٪.

معايير الأهمية

سواء كانت أي بنوك معينة مدرجة على القائمة السوداء للبنك المركزي ، أو كانت شركة أخرى ملهمة لتطهير السوق من المنافسين ، لم يعد مهمًا للغاية. ولكن تم بالفعل الإعلان رسميا عن القائمة البيضاء

في نهاية عام 2013 ، وضع البنك المركزي المعايير التي سيتم بموجبها تحديد ما يسمى بالبنوك ذات الأهمية النظامية. يُقترح النظر في حجم الأصول والنشاط في سوق ما بين البنوك (بشكل منفصل كمقرض وكمقترض) ، وكذلك حجم الودائع الخاصة كمعايير رئيسية.

بناءً على هذه المؤشرات ، يتم اشتقاق "نتيجة تعميم" محسوبة ، توضح قيمتها درجة أهمية البنك للنظام المصرفي الروسي. ستشمل القائمة السنوية تلك المؤسسات الائتمانية التي تتجاوز "نتيجتها الموجزة" 0.6.

قائمة "بيضاء"

المتنافسون الرئيسيون على مكان في قائمة المؤسسات الائتمانية المهمة على مستوى النظام هم البنوك المملوكة للدولة: Sberbank و VTB و Rosselkhozbank و Gazprombank وغيرها. قد تشمل القائمة أكبر مثل هذا القطاع الخاصالبنوك مثل Alfa-Bank و Promsvyazbank و NOMOS Bank و Bank of Moscow. من الواضح أن التواجد على القائمة "البيضاء" يجعل من السهل على مؤسسة الائتمان الوصول إلى موارد الدولة ، على وجه الخصوص ، لتلقي قروض من البنك المركزي والمشاركة في المزادات الخاصة بالحق في استضافة ودائع الشركات الحكومية والمؤسسات الحكومية.

من ناحية أخرى ، فإن الدخول في مثل هذه القائمة يعني زيادة اهتمام المنظم بالعمليات التي تقوم بها المنظمات. هناك رأي مفاده أن بعض البنوك الخاصة تفضل تقليص نشاط الأعمال بشكل طفيف لتجنب الاهتمام الشديد من البنك المركزي.

متطلبات جديدة لموثوقية البنوك العاملة في الأموال العامة

في نهاية شهر مارس من هذا العام ، أصبح معروفًا أن وزارة المالية وحكومة الاتحاد الروسي يعتزمان مراجعة قائمة البنوك التي سيسمح لشركات الدولة بوضع أموالها فيها في المستقبل. وفقًا للمشروع الذي طوره بنك روسيا ، ستتمكن الشركات المملوكة للدولة من وضع أموال مجانية مؤقتًا فقط في تلك المنظمات التي سيكون تصنيفها طويل الأجل BBB على الأقل (وفقًا لـ Fitch أو Standard &Poor's) أو Baa3 (وفقًا لـ Fitch أو Standard &Poor's) إلى Moody's) وفقًا لشروط الودائع المودعة.

استجاب المصرفيون الروس للابتكار دون الكثير من الحماس ، حيث رأوا أنه شركة أخرى تهدف إلى إضافة مؤسسات ائتمانية إلى القائمة السوداء غير الرسمية للبنوك ، والتي لسبب ما ليس لديها تصنيفات من هذه الوكالات. تم التعبير عن الرأي العام للمجتمع المصرفي في مقابلة مع صحيفة Izvestia بواسطة ممثل FBK Romanكوينيجسبيرج. ووفقًا له ، فإن فكرة وضع أموال الدولة في بنوك موثوق بها هي فكرة سليمة وصحيحة بشكل عام ، لكن استخدام التصنيفات الدولية كمعيار تقييم رئيسي أمر قابل للنقاش إلى حد كبير.

ميزات التصنيف

وكالات التصنيف طويلة الأجل التي تشكل "الثلاثة الكبار" لديها 78 بنكًا محليًا فقط. علاوة على ذلك ، تعتبر التصنيفات الدولية ذاتية إلى حد كبير ، فهي تأخذ في الاعتبار وضع السياسة الخارجية إلى حد كبير ، وليس الوضع الحقيقي للأمور في مؤسسة ائتمانية. يمكن للوكالات - تحت ضغط من بعض الهياكل الغربية - سحب تصنيفاتها في أي وقت ، مما سيترتب عليه صعوبات كبيرة للبنوك الروسية المشاركة في برامج الدولة.

يجب أن يؤدي التشديد المخطط لمتطلبات تصنيف المؤسسات الائتمانية إلى تقليل عدد المشاركين في مزادات الإيداع بمقدار مرة ونصف تقريبًا. وفقًا لبعض تقديرات الخبراء ، سيتم في النهاية قبول حوالي 36 مصرفاً في مثل هذه المزادات. من الواضح أن المنظمات التي انسحبت من الصراع على موارد الدولة ستضع تلقائيًا "قائمة سوداء للبنوك -2014" جديدة.

ماذا بعد؟

في الربع الثاني من عام 2014 ، وفقًا لتوقعات الخبراء ، ستتباطأ وتيرة "تطهير" السوق المصرفية إلى حد ما ، لكن العمل على تحديد المؤسسات التي تعاني من مشاكل سيستمر. على سبيل المثال ، في 17 أبريل ، فقد بنكان إقليميان آخران تراخيصهما: داغستان "Kaspiy" و Bashkir "AF Bank". وتجدر الإشارة إلى أن هذه المؤسسات الائتمانية لم يتم تضمينها فيالقائمة السوداء للبنوك ، حيث احتلت مرتبة متدنية في التصنيفات ، ولم تبدأ مشاكلها الرئيسية إلا في عام 2014. وفقًا لبعض تقديرات الخبراء ، فإن حوالي خمسين مصرفاً سيفقدون تراخيصهم خلال عام 2014.