IIS في سبيربنك: المراجعات ، شروط الافتتاح ، قواعد إيداع الأموال والربحية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

في المقالة ، سننظر في مراجعات "إدارة أصول" معهد الدراسات الإسماعيلية لسبيربنك.

منذ عام 2015 ، تم اقتراح فتح حساب استثماري فردي ، والذي يوفر ربحًا جيدًا. في جوهرها ، هذه مساهمة إيداع في حسابات الوساطة ، والتي يمكن من خلالها الحصول على الدخل في شكل خصومات ضريبية ، وكذلك في شكل فائدة مستحقة لإدارة الأموال المختصة. يمكن أن يصل العائد على هذه الودائع إلى عشرين بالمائة سنويًا. الهدف من البرنامج هو زيادة المعرفة المالية للسكان. وهكذا ينجذب انتباه العملاء إلى عمل البورصة.

سيتم تقديم ملاحظات حول IIS Sberbank في نهاية المقالة.

ما هو IIS وما هي قواعد إيداع الأموال؟

بادئ ذي بدء ، الأمر يستحق فهم المفهوم نفسه. حسابات الاستثمار هي عناصر وساطة خاصة يمكن للأفراد فتحها بغرض استثمار الأموال في أسواق الأوراق المالية. يجدر تسليط الضوء على سبع ميزات مهمة لمعهد سبيربنك:

• مدة فتح مثل هذه الخدمة ثلاث سنوات.
• مبالغ التجديد الدنيا غير محدودة. ولا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى أربعمائة ألف روبل.
• يتم توفير ضرائب خاصة لحسابات الاستثمار الفردية. بموجب أحد المخططات (على المساهمات) ، يمكنك الحصول كل عام على خصم ضريبي بنسبة 13٪ على مبلغ الأموال المساهمة. الحد الأقصى لقيمة الخصم الضريبي أربعمائة ألف في السنة. أي ، إذا دفع الشخص هذا المبلغ في غضون عام واحد ، فعند تقديم الإقرار الضريبي ، يمكن إرجاع 52 ألف روبل للخصم. وهكذا كل عام لمدة ثلاث سنوات. أي ، إذا قمت بتجديد أربعمائة ألف ، في غضون ثلاث سنوات يمكنك إعادة مائة وستة وخمسين من الولاية. ينص التشريع على مخطط ثان (للدخل) ، والذي يعفي العميل من دفع الضريبة على هذا الحساب لمدة ثلاث سنوات. هذا مفيد إذا ، على سبيل المثال ، استثمر العميل كل الأموال في وقت واحد.
• يمكن إغلاق Sberbank IIS قبل انتهاء فترة ثلاث سنوات ، ولكن بعد ذلك لن يتم تطبيق أي مزايا ينص عليها القانون.
• يمكنك امتلاك حساب واحد فقط لكل شخص. ثم ستقدم السلطات الضريبية مزايا لأحد منتجاتها.
• الخدمة مفتوحة حصريًا في مؤسسات الوساطة والإدارة. لا يحق للبنوك مع المؤسسات المالية الأخرى فتح هذا النوع من الحسابات.
• لا يمكنك تحويل الأسهم المشتراة مسبقًا مع السندات من أداة مالية وساطة أخرى إلى حسابات الاستثمار الفردية.

التعليقات حول IIS Sberbank إيجابية في الغالب. بعد ذلك ، سوف نقدم معلومات عن شروط فتح مثل هذه الأداة المالية ، والتي يتم طرحها حاليًا.

شروط الافتتاح

الشروط عادة ما تكون على النحو التالي:

• حسابات الاستثمار الفردية يمكن فتحها من قبل الأفراد فقط.
• IIS في سبيربنك يفتح فقط من قبل مواطني روسيا
• يحق لكل فرد الحصول على حساب استثماري واحد فقط.
• يتم إيداع الأموال النقدية فقط في IIS.
• هذا الحساب قابل للتجديد ، ولم يتم توفير السحب الجزئي للمال.
• الحد الأقصى لمبلغ الاستثمار هو أربعمائة ألف روبل في السنة ، مما يجعل الأداة المقترحة غير جذابة لكبار المستثمرين ، فيما يتعلق بهذا ، تتم مناقشة مسألة زيادة الحد.
• يمكن للعملاء الحاليين والجدد الذين أبرمت معهم اتفاقية بشأن خدمات الوساطة فتح IIS في سبيربنك.

الحد الأدنى لفترة الاستثمار ثلاث سنوات (تبدأ من تاريخ إبرام الاتفاقية) ، والحد الأقصى لمدة خمس سنوات. تشير هذه الفقرة إلى أنه يُسمح بإبرام اتفاقية الآن ، ويُسمح بإيداع الأموال في وقت لاحق. الشيء الرئيسي هو القيام بذلك قبل 31 ديسمبر. تنتهي فترة الصلاحية الدنيا في تاريخ إبرام الوثيقة بثلاث سنوات.

تُدفع خدمة شركة الإدارة من حساب إيداع آخر ، ولكن ليس من IIS. لذلك ، في معظم الحالات ، تحتاج إلى تشغيل ملفصك الإيداع. يتم اختيار نوع الخصم الضريبي قبل إيداع الأموال. في المستقبل ، لا يمكنك تغيير القرار بشأن نوع الخصم الضريبي المحدد. الجمع بين نوعي الخصم أمر مستحيل. في حالات الإغلاق المبكر ، يتم إزالة جميع المزايا الضريبية. الآن دعنا ننتقل إلى مناقشة مسألة الربحية ومعرفة مدى ربحية امتلاك مثل هذا الحساب والاستثمار فيه.

من الأفضل أن تتعرف على مراجعات العملاء لمعهد IIS في سبيربنك مقدمًا.

العائد

في حال اخترت ، عند فتح مثل هذا الحساب ، فرصة الحصول على خصم ضريبي للأموال المساهمة ، فسيكون الحد الأدنى للدخل من الاستثمار بالفعل ثلاثة عشر بالمائة. صحيح بدون خسارة الحساب الاستثماري يمكن اغلاقه بعد ثلاث سنوات

وبالتالي ، فإن الحد الأدنى للعائد بدون مخاطر سيكون حوالي أربعة بالمائة سنويًا. من أجل تحقيق مؤشر أعلى ، تحتاج إلى الاستثمار في أدوات مالية مختلفة ، سواء كانت سندات إلى جانب الأسهم أو غيرها من المنتجات المهيكلة.

في حالة عدم وجود خبرة لدى الشخص في التداول أو أنه لم يكن لديه وقت كافٍ للانخراط في السوق ، فإن الخيار الأفضل سيكون استراتيجية إدارة بحيث يتحكم المحترفون في أمواله لصالح العميل. بالطبع ، لن يظهروا عائدًا من خمسة عشر إلى عشرين بالمائة سنويًا ، ولكن على أي حال سيتحول إلى أكثر من وديعة في سبيربنك.

وفقًا للمراجعات ، من الصعب جدًا التنبؤ بربحية IIS.

من الأفضل للجميع أن يبدأوا في دراسة المعلومات حول الاستثمار والشكل لأنفسهممحفظة فردية من السندات والأسهم. يوصى باستثمار 50٪ من رأس المال في الأسهم القيادية. دع الخمسة وعشرين المتبقية ينتقلون إلى الدرجة الثانية ونفس العدد بالضبط للسندات الروسية عالية الجودة.

الفوائد

يتم إبراز المزايا التالية لهذه الأداة المالية:

• توافر فرص الاستثمار حتى للعملاء الذين لا يفهمون مبادئ عمل البورصات.
• تحقيق أرباح كبيرة مقارنة بإيداع بسيط
• المبلغ المطلوب للاستثمار ميسور التكلفة حتى للمستثمرين المبتدئين ، وفقًا لاستعراضات Sberbank IIS.
• تقديم إعفاء ضريبي.
• فرصة ممتازة للمستثمرين المبتدئين لفهم أسواق الأسهم ، والحصول على الخبرة الأولى في الاستثمار الرأسمالي.

هل هناك نقاط سلبية؟

عيوب

هذا الحساب به بعض السلبيات. عادة ما تكون على النحو التالي:

• IIS ، مهما قال المرء ، لا يزال خيارًا استثماريًا محفوفًا بالمخاطر. في هذه الحالة لا يوجد ضمانات حكومية
• أفضل استخدام لأداة الاستثمار هذه أثناء الانتعاش الاقتصادي.
• توجد صعوبات في تحديد نوع الحسم الذي يريد المالك استلامه ، حيث يجب القيام بذلك على الفور قبل تحويل الأموال إلى شركة الإدارة.
• من الصعب للغاية تتبع نزاهة تقارير وكالة الإدارة. أَثْمَرهي قيمة متغيرة وغير مستقرة ، والشركة التي تحصل على ربح كبير ، يمكنها تقديم إقرار لجزء صغير منها فقط.

كيف يفتح المرء مثل هذا الحساب مع سبيربنك؟

يمكنك إدارة أموال IIS بنفسك ، وعليك شراء وبيع الأسهم المختلفة إلى جانب السندات والأوراق المالية الأخرى في البورصة. في هذه الحالة ، يوفر Sberbank of Russia خدمات الوساطة فقط ، أي منصة التداول.

أيضًا ، يمكن تحويل إدارة الأموال إلى شركات إدارة الائتمان ، والتي ستستثمرها وفقًا لتقديرها. أي أن العميل يفتح حسابًا لدى سبيربنك ، وبعد ذلك يتم تحويل جميع الأموال إلى إدارة المنظمة المختارة.

لفتح مثل هذا الحساب مع سبيربنك ، تحتاج إلى الاتصال بالفرع الذي يقدم مثل هذه الخدمة ، أي يمكنك فتح أداة مالية وساطة. يمكنك أيضًا الاتصال بالخط الساخن لدعم العملاء للتحقق من قائمة الفروع في مدينتك

بعد ذلك ، تحتاج إلى تحديد موعد ، لأن قائمة الانتظار ، كقاعدة عامة ، توقع قبل أيام قليلة. لمعرفة ما إذا كان سيتم قبول العميل وما هي الوثائق المطلوبة ، وإذا لزم الأمر ، حدد موعدًا ، يمكنك الاتصال بأي من الفروع ، والتي يطلبها المشغلون العاملون على الخط الساخن في المدينة.

عندما يأتي العميل إلى فرع سبيربنك بدون مكالمة أولية ، يمكنك فتح حساب إيداع منتظم ، وسوف تحتاج إليه لبدء حساب استثماري. يتطلب إجراء الفتحجواز سفر

بعد التسجيل ، مباشرة قبل تجديد الموارد بمبلغ معين ، تحتاج إلى اختيار مؤسسة إدارية ستدير أموال العميل من أجل تحقيق ربح. سيكون هذا ضروريًا في هذه الحالة إذا كان الشخص نفسه لا يفهم عمل أسواق الأسهم. بالنسبة لخدمات شركة الإدارة ، سيتعين عليك دفع عمولة معينة ، وفي نفس الوقت تتحمل بعض التكاليف.

وفقًا لاستعراضات Sberbank Premier IIS ، يمكن حتى للمبتدئين عديمي الخبرة تحقيق ربح مرتفع.

كيف يمكن للعميل الحصول على خصم ضريبي من النوع 1؟

تجدر الإشارة إلى أن اختيار مثل هذا الحساب مفيد للأشخاص ذوي الدخل المؤكد رسميًا. للحصول على خصم ضريبي على الاشتراكات يجب التواصل مع المفتش بالوثائق التالية:

• تقديم إقرار ضريبي بصيغة 3-NDFL. يجب تقديمه في نهاية العام (أي الفترة الضريبية) بحلول 30 أبريل من العام التالي.
• أوراق تؤكد رسميًا دخل العميل ، والتي تم دفع ضريبة 13٪ منها بانتظام خلال العام (غالبًا ما تكون هذه شهادة قياسية من مكان العمل).
• المستندات التي تؤكد المساهمة في معهد الدراسات الإسماعيلية.
• تقديم طلب الاستمارة المعدة لإعادة الاستقطاع عن مبلغ المساهمة. يتطلب هذا التطبيق تفاصيل الحساب المصرفي لاسترداد الضريبة.

كيف يمكن للعميل الحصول على خصم ضريبي من النوع 2؟

من أجل الإعفاء من الضرائب ، يجب على الوسيطتقديم شهادة من الفحص بأن العميل لم يتلق أي استقطاعات على مساهماته طوال الفترة بأكملها. في مثل هذه الحالة ، لن يتم تحميل الوسيط ضريبة الدخل المطلوبة البالغة ثلاثة عشر بالمائة على الأرباح. في حالة إغلاق IIA قبل المواعيد النهائية المسموح بها ، سيتم خصم ثلاثة عشر بالمائة من الضرائب من الربح الختامي.

وهكذا ، تم إنشاء IIS بشكل عام لتحسين الثقافة المالية للناس ، مما يسمح لك برفع سوق الاستثمار ، وتحسين عمل البورصة ، مما يؤدي إلى النمو الاقتصادي في الدولة. في حالة تعلم المواطنين الاستثمار من خلال فهم طريقة عمل السوق ، فبدلاً من مجرد الاحتفاظ بأموالهم المالية تحت الوسادة أو عند اهتمام ضئيل بالبنك ، سيتم تداول الأموال ، وسيتطور الاقتصاد بسرعة أكبر.

وفقًا للمراجعات ، يعد فتح IIS في Sberbank أمرًا بسيطًا للغاية ، ويمكنك الحصول على فائدة مزدوجة. بادئ ذي بدء ، الدخل في شكل إعفاء ضريبي. إلى جانب الربح من التداول في البورصة. في أي حالة ، من المتوقع عائد مرتفع للغاية مقارنة بالإيداع المنتظم في البنك. لكن الأداة المقترحة لها عيوب معينة مرتبطة بالحد. في هذا الصدد ، يتم حاليًا حل المشكلات المتعلقة بمراجعتها وتوقيتها.

هل يستحق فتح IIS في سبيربنك ، وفقًا للمراجعات؟

هل يستحق الافتتاح؟

دعنا نعطي بعض الحقائق المهمة عن سبب كون فتح IIS مفيداً.

• الموثوقية. الموافقة على هذا المعنىاختتمت مباشرة مع منظمة إدارة سبيربنك. المساهم هو PJSC Sberbank. هذا يقول الكثير ، خاصة الموثوقية.
• إستراتيجية إدارة الحساب الاستثماري. في سبيربنك ، يمكنك اختيار واحدة من استراتيجيتين للإدارة. في حالة عدم رغبة الشخص في التداول في السوق بمفرده ، عندئذٍ ، كما ذكرنا سابقًا ، يمكنه تكليف المتخصصين بهذا العمل. سيتحكم المحترفون في المال. سيحتاج العميل فقط إلى اختيار استراتيجية: سندات روبل أو دولار.
• توافر الراحة في تجديد الحساب. ردود الفعل على افتتاح معهد الدراسات الإسماعيلية في سبيربنك إيجابية. يمكنك تجديده مجانًا عن طريق التحويل إلى Sberbank-Online. للراحة ، من بين أمور أخرى ، يمكنك إعداد الدفع التلقائي ، وسيتم تحويل مبالغ معينة شهريًا ، على سبيل المثال ، من بطاقة الراتب.

حساب شخصي

ما هو "الحساب الشخصي" لـ IIS Sberbank؟

من أبرز الميزات ، ربما ، وجود "حساب شخصي" ، حيث يمكنك عرض جميع المعلومات على الإطلاق مع تقارير عن حسابك. وبالتالي ، يتم تزويد العملاء بإثبات شفافية النظام المالي بأكمله لهذه المؤسسة المصرفية.

شركة تدير IIS - "سبيربنك-إدارة الأصول"

يمكنك فتح IIS اليوم في بعض فروع هذا البنك. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن العقد نفسه يتم توقيعه مباشرة مع شركة الإدارة ، أي مع Sberbank Asset Management (أكبر وأقدم استثمار سابقًامنظمة كانت تُعرف سابقًا باسم Troika Dialog).

سندات روبل

هناك أيضًا مراجعات لسندات IIS Sberbank والروبل.

يتم استثمار أصول العميل في محافظ متنوعة مقومة بالروبل من سندات البلديات والدولة والشركات. يمكن أيضًا استثمار الأموال في العملات والأدوات المالية لغرض تحوط المحفظة. عادة ما تحافظ على مستوى عالٍ من التنويع. تفترض الإستراتيجية إدارة نشطة لقطاعات سوق الدين ، والتي تعتمد إلى حد كبير على حالة السوق. تهدف الإستراتيجية إلى تحقيق عائد يتجاوز التضخم بمعدلات الودائع المصرفية بالروبل من خلال دخل القسيمة ، وزيادة القيمة السوقية ، بالإضافة إلى الإدارة النشطة لمحفظة السندات للمصدرين الروس بمخاطر محدودة.

من خلال تفعيل إستراتيجية تسمى "سندات الروبل" في سبيربنك ، لا يضيع العملاء وقتهم على الإطلاق في البحث عن الوضع في أسواق الأسهم. المحترفون فقط يفعلون ذلك من أجلهم. على سبيل المثال ، يُذكر أنه في عام واحد يمكن أن يكون العائد حوالي عشرين بالمائة ، وفقًا لاستراتيجية استثمار متحفظة. هذه نتيجة جيدة ، خاصة عند مقارنتها بمنتجات سبيربنك الأخرى مثل الودائع. بعد ذلك ، سنكتشف ما يكتبه العملاء الذين فتحوا مثل هذا الحساب مع هذه المؤسسة المصرفية على الويب.

آراء العملاء

النظر في مراجعات IIS of Sberbank. يكتب الناس أنهم عندما يفتحون حسابًا استثماريًا ، فإنهم لا يفعلون ذلكالتي لم يندموا عليها. وفقًا للعملاء ، تتمتع هذه الأداة المالية بالعديد من المزايا ، مما يجعل الاستثمار في أسواق الأسهم من خلال Sberbank مريحًا للغاية وفي نفس الوقت مريح للغاية. على سبيل المثال ، يحب المستهلكون القدرة على إعداد الدفع التلقائي. يثني المستثمرون على IIS of Sberbank بالإضافة إلى عقد ندوات تدريبية منتظمة إلى جانب توفير اشتراك مجاني لآخر الأخبار والمراجعات.

التعليقات تقول أنه من أجل الحصول على إجابات لأسئلة معينة ، ليس من الضروري على الإطلاق الذهاب إلى الفرع ، ولكن يمكنك دائمًا الاتصال بالمشورة الفورية عن طريق البريد الإلكتروني أو الهاتف. وبالتالي ، بناءً على غالبية مراجعات المودعين لـ IIS في سبيربنك ، يمكننا القول بأمان أن معظم العملاء راضون عن الخدمة المصرفية الموصوفة ويعتبرونها مربحة للغاية ، حيث تتميز بعدد كبير من المزايا المختلفة التي تساعد في تحقيق أرباح جيدة.