المنتجات الاستثمارية للبنوك

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

تعتبر المنتجات الاستثمارية للبنوك فرصة جديدة إلى حد ما تقدمها المؤسسات المالية على مختلف المستويات. جوهرها واسع للغاية ، لأن هناك العديد من الخيارات للعمل مع الاستثمارات ، لكن دور البنك في معظم الحالات هو نفسه تقريبًا - الوساطة. هو نفسه نادرًا ما يخاطر بأمواله الخاصة ، مفضلاً استخدام أموال العملاء ومن أجل ذلك تزويدهم بجزء من الدخل المستلم.

ميزات وأسباب المظهر

ظهرت الحاجة إلى أداة مثل المنتجات الاستثمارية مؤخرًا نسبيًا. حتى هذه النقطة ، كانت البنوك ناجحة جدًا في تحقيق أرباح من خلال الحصول على قروض بسعر فائدة منخفض ثم توفيرها لعملائها بمعدلات أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، استخدمت هذه المنظمات أموالها الخاصة بنشاط ، لأن معدل الإيداع دائمًا ما يكون أقل من سعر القرض. ومع ذلك ، استقر الوضع في السوق تدريجيا ، والآن ، إذا كنت تستطيع أن تكسب على مثل هذا الفارق ، فإن المال صغير نسبيًا وفقًا لمعايير البنوك. نتيجة لذلك ، بدأت المؤسسات المالية في البحث عن طرق بديلة للوجود وتوصلت إلى استنتاج مفاده أن بيع المنتجات الاستثمارية هو الطريقة الأكثر ربحية لكسب المال والقيام بمزيد من الأنشطة.

المنتجات والخدمات المصرفية الاستثمارية

لا تقدم جميع البنوك على الأقل بعض الخدمات الممكنة ، فهناك الكثير من الأنواع. على سبيل المثال ، غالبًا ما تتكون المنتجات الاستثمارية للمؤسسة المالية من خدمات إدارة الثقة بشكل حصري. أي أن البنك يأخذ أموال العميل ببساطة ويبدأ ، بموافقته ، في استخدامه في البورصة.

كقاعدة عامة ، تفضل المنظمة المشاريع غير المربحة للغاية ، ولكن الموثوقة التي من المرجح أن تولد باستمرار دخلاً معينًا. يسمح لك هذا الأسلوب بالدفع للعميل في الوقت المحدد وبالكامل ، وهو بدوره سيخاطر بأمواله أقل. ومع ذلك ، فهذه ليست الطريقة الوحيدة للعمل مع هذه الأداة المالية. يجوز للبنك أيضًا قبول الأوراق المالية ، والتي سيضعها لاحقًا في البورصة ويتخلص منها وفقًا لتقديره الخاص ، ولكن بموافقة المالك. أيضًا ، يمكن للمؤسسة المالية ببساطة تقديم خدمات لشراء أو بيع تلك الأوراق المالية نفسها بناءً على طلب العملاء. من بين أمور أخرى ، يمكن للبنك نفسه إصدار الأوراق المالية والإصدارقروض لأنشطة الاستثمار وما إلى ذلك.

تطبيق وإنشاء المنتج

لكي يتمكن الهيكل المالي من استخدام المنتجات الاستثمارية في أنشطته لتوليد الدخل ، يجب عليه أولاً تلبية متطلبات معينة. لذا ، فإن المرحلة الأولى هي الحصول على ترخيص الدولة. بدون هذه الوثيقة الهامة ، لا يمكن اعتبار أي نشاط من هذا القبيل قانونيًا ، ويجب على العميل بشكل مثالي توضيح وجود هذه الورقة على الفور والمطالبة بتقديمها. تقوم معظم البنوك بذلك دون مطالبة ، وتنشر مثل هذه التراخيص للجمهور ليراها. ليس من السهل جدًا الحصول على مستند ، وما زلت بحاجة إلى إثبات أنه في عملية العمل مع الاستثمارات ، لن تنفد المنظمة ، وستكون قادرة على تحقيق ربح ، وما إلى ذلك.

الخطوة التالية هي دخول البنك إلى منصة التداول الدولية. في بعض الحالات ، يجب عليه أيضًا توفير الوصول إلى عملائه ، ولكن هذا لا يتم دائمًا بالفعل. لايمكن القول أن هذه مرحلة صعبة ، لأن مثل هذه المواقع تهتم بزيادة مستمرة في عدد اللاعبين ، لكن لا يزال يتعين بذل بعض الجهود.

بعد كل هذا ، تحتاج إلى توظيف أو تدريب المتخصصين الذين يعرفون بالضبط كيفية العمل في هذا الاتجاه وتحقيق ربح. خلاف ذلك ، بدلاً من الدخل المتوقع ، ستحصل على مصاريف ثابتة ، وبالنسبة للبنك فهي شبه قاتلة.

نتيجة لهذا المطلب ينشأالحاجة إلى إنشاء هيكل معين في منظمة تتعامل مع الاستثمارات المالية من ناحية ، وتوفر المنتجات الاستثمارية للعملاء المحتملين من ناحية أخرى. كقاعدة عامة ، يتم تقسيم هذه الهياكل إلى فرعين آخرين على الأقل ، ولكن هذه هي ميزات أنشطة كل بنك على حدة.

الخطوة الأخيرة هي الجانب التقني من المشكلة. يمكن تسجيل البنك في النظام والحصول على جميع التراخيص المطلوبة وتوظيف متخصصين ممتازين وجذب عدد كبير من العملاء لتقديم الخدمات ، ولكن إذا لم يكن هؤلاء المتخصصون قادرون فعليًا على العمل مع منصات التداول ، فستتحول جميع الإجراءات المذكورة أعلاه من غير المجدي.

مشاكل محتملة

مثل أي نشاط ، هناك مشاكل معينة في الاستثمار. لذلك ، فهو أكثر خطورة بالمقارنة مع أنظمة توليد الدخل الكلاسيكية ، وهناك العديد من القيود التشريعية ، فضلا عن رقابة صارمة من قبل البنك المركزي. يمكن أن يحظر الأخير ببساطة المعاملات الأكثر ربحية (ولكن أيضًا محفوفة بالمخاطر) ، لأن هذا سيعطل الاستقرار العام للنظام المالي للدولة.

منتجات قروض الاستثمار

هذا خيار آخر لمؤسسة مالية من النوع المصرفي ، والذي يتم تقديمه غالبًا للكيانات القانونية. يكمن جوهرها في حقيقة أن البنك يعمل كوسيط بين العميل والهدف الاستثماري ، ويصدر قرضًا للأول ، وعلى نفقته.القيام باستثمار. ومع ذلك ، فإن النظام المحفوف بالمخاطر ، مع الحظ و / أو الحساب الدقيق ، يسمح للكيان القانوني بسداد الدين بسرعة ، وكائن الاستثمار - لتلقي المبلغ المطلوب ، والبنك - جزءه من الربح. بشكل عام ، عادة ما تكون جميع الأطراف راضية عن الصفقة ، إذا سارت على ما يرام ولم تكن هناك مشاكل.

الفوائد

الفوائد التي توفرها المنتجات الاستثمارية الجديدة عديدة جدًا. يمكن اعتبار أولهما مقدار الربح المستلم. من الواضح أن البنك يتلقى ، كقاعدة عامة ، دخلًا أكثر من العميل نفسه. لكنه يحمل أيضًا مخاطر من تلقاء نفسه (على الأقل في معظم الحالات). الميزة الثانية هي مساعدة المتخصصين. من الناحية النظرية ، يمكن لأي شخص أن يصبح لاعبًا بشكل مستقل في البورصة والاستثمار وفقًا لتقديره الخاص. ومع ذلك ، في الواقع ، سيؤدي هذا النهج في الغالب إلى حقيقة أن الشخص أو الكيان القانوني سوف يخسر أمواله ببساطة إذا لم يستخدم خدمات الموظفين المدربين تدريبًا خاصًا.

عيوب

بالطبع ، هناك دائمًا عيوب. لذلك ، لا تزال المنتجات الاستثمارية ليست فقط الأداة المالية الأكثر ربحية من بين جميع الأدوات المالية الموجودة ، ولكنها أيضًا الأكثر خطورة من حيث المخاطر المحتملة. في أغلب الأحيان ، لا يزال البنك يُعيد للعميل المبلغ الذي قام بإيداعه ، لكن لا يمكنك انتظار الربح. علاوة على ذلك ، في بعض الحالات ، عندما يكون الوضع مع دخل المنظمة صعبًا للغاية ، يمكن توقع عودة الأموال بشكل كبيرطويل

النتائج

بشكل عام ، بالنظر إلى كل ما سبق ، يمكننا أن نستنتج أن الاستثمارات هي استثمارات مربحة ، ولكنها تخضع فقط لتوافر الضمانات لتوليد الدخل والتصرف المعقول العام للأموال التي يتلقاها البنك من العملاء. لسوء الحظ ، لا يمكن تحديد كل هذا في أغلب الأحيان إلا من خلال التجربة أو ، في أفضل الأحوال ، من خلال تقييمات الأشخاص أو المنظمات الأخرى التي خاطرت بالفعل بأموالها.