النقود غير النقدية - ما هي وكيف تعمل؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الأموال غير النقدية هي عبارة عن تمويل موجود في الحسابات المصرفية المخصصة للأفراد أو الكيانات القانونية ويستخدمونها لدفع ثمن المشتريات أو الخدمات أو إجراء المعاملات النقدية. يشمل دوران الأموال غير النقدية تمامًا جميع المدفوعات التي تتم بدون الأوراق النقدية المطبوعة. بمعنى آخر ، تتم المعاملات المالية من خلال السجلات المقابلة لحالة حسابات دافعي الأموال والمستلمين دون استخدام النقد.

جوهر المال غير النقدي والغرض منه

لا تختلف وظائف النقود غير النقدية عن خصائص النقود ، لذا فإن الغرض منها موصوف بخمس ميزات:

1. مقياس للقيمة. يتشكل عندما يتشكل السعر ، أي قيمة البضائع معبرا عنها من الناحية النقدية. نتيجة لهذا ، تتم مقارنة المنتجات مع بعضها البعض. يتأثر التسعير بظروف الإنتاج والتبادل. لتتمكن من مقارنة الأسعار ، من الضروري تقليلها إلى قاسم مشترك أو وحدة قياس واحدة.
2. وسائل التداول. التعبير عن قيمة البضائع من الناحية النقدية ضروري لبيعها. وفي علاقات السوق ، الصرفالبضائع والخدمات مستحيلة بدون وساطة مالية
3. وسائل الدفع. تتضمن هذه الميزة الميزة السابقة. مع تطور القروض ، أصبحت أقوى ، والمدفوعات غير النقدية تعزز مركزها فقط.
4. متجر ذو قيمة. تكوين احتياطي معين
5. المال العالمي ، التمويل المستخدم في المستوطنات الدولية.

الأكثر شيوعًا في الاقتصاد الحديث هي 3 وظائف فقط: وسائل الحساب والادخار وقياس القيمة. وينحسر المال كوسيلة للتداول في الخلفية. من نواح كثيرة ، تساهم الأموال غير النقدية في هذا الوضع. أصبحت أداة الدفع هذه أكثر صلة.

المدفوعات غير النقدية

إذن ، تختلف حركة الأموال النقدية وغير النقدية اختلافًا كبيرًا. ولكن لا يوجد شيء معقد في المدفوعات غير النقدية. آلية عمل النقود غير النقدية شفافة تمامًا.

يتم سحب المبلغ الضروري فقط من حساب وقيده في حساب آخر. مثل هذه التحويلات مستحيلة بدون مشاركة البنوك ، لكنها تبسط إلى حد كبير حركة الأموال. ليست هناك حاجة لمبالغ نقدية كبيرة وضمان سلامتهم. هذه الطريقة مثالية للمعاملات التجارية.

أنواع المدفوعات غير النقدية

الأموال غير النقدية هي تمويل يتطلب دعمًا وثائقيًا على الشكل:

• أمر الدفع. تلزم الوثيقة البنك بتحويل المبلغ المحدد من حساب الدافع إلى المستلم.
• خطاب اعتماد. حساب خاص أنهناك مبلغ كافٍ للدفع مقابل سلع وخدمات محددة ، ولا يتم تحويله إلى البائع إلا بعد تقديم المستندات الداعمة بشأن الوفاء بشروط المعاملة.
• طلب التحصيل. تستخدم لتحصيل الديون. يلتزم الدائن بتقديم المستندات اللازمة للبنك لتأكيد حقه في الوصول إلى أموال المدين.
• دفتر شيكات. يمكن أن يُعزى هذا النوع إلى المعاملات النقدية - غير النقدية ، حيث لا يتم بالضرورة تحويل الأموال من حساب صاحب الشيك إلى حساب حامل الشيك ، ولكن يمكن إصداره نقدًا ، ولكن فقط في حدود المبالغ على حساب صاحب دفتر الشيكات
• النقود الإلكترونية. يتم تنفيذ هذه الأنواع من التحويلات غير النقدية أيضًا من خلال وساطة المؤسسات المالية ويجب تنفيذها مع مراعاة جميع متطلبات القانون.

يتحكم وينظم حركة الأموال غير النقدية للبنك المركزي للاتحاد الروسي. كقاعدة عامة ، يتم إكمال المعاملات التي تتم مع الحسابات داخل الدولة في يومي عمل.

النقود الإلكترونية

النقود الإلكترونية المستخدمة على نطاق واسع في السنوات الأخيرة تنتمي أيضًا إلى الأموال غير النقدية. ميزتهم الرئيسية هي التنقل. كما أنها تستخدم لدفع ثمن السلع والخدمات. يمكنك استخدامها في أي وقت وفي أي مكان. الشرط الوحيد للوصول إلى هذا التمويل هو توفر الإنترنت.

دوران النقود الإلكترونية يحدث من خلال أنظمة الدفع المختلفة. قد يقومون بتثبيت ملفاتقواعد تداول الأموال ، على ألا تتعارض هذه المتطلبات مع الشروط التي يحددها البنك المركزي. في الواقع ، يتم تحويل النقود الإلكترونية ، مثل غيرها من المعاملات غير النقدية ، من حساب إلى آخر.

التسويات غير النقدية للمواطنين

يستخدم الأفراد البطاقات المصرفية بدلاً من النقد ، والتي بدورها يمكن أن تكون مدينًا أو ائتمانًا أو حتى مختلطة.

في بطاقة الائتمان ، هناك أموال بنكية مقدمة للعميل بشروط معينة وتتطلب إرجاعًا. لإصدار بطاقة ائتمانية ، يتم التحقق من ملاءة الشخص ويتم إبرام اتفاقية تحدد جميع شروط استخدام هذا المنتج الائتماني.

تُستخدم بطاقات الخصم غالبًا في المعاملات اليومية: السحوبات النقدية ، ودفع ثمن البضائع ، وتحويل الأموال. ولكن يتم ذلك في حدود الموارد المالية الشخصية للعميل فقط ، دون إشراك أموال البنك. تستخدم هذه البطاقات في مشاريع الرواتب

تؤدي البطاقات المختلطة نفس وظائف بطاقات الخصم ، ولكن لديها سحب على المكشوف محدود ، أي أموال (قروض) إضافية. يتم التفاوض على مبلغ السحب على المكشوف من قبل البنك بشكل منفصل.

الفرق بين المدفوعات غير النقدية

يعلم الجميع كيف تتم معاملات التسوية عندما يكون هناك نقود. أشكال النقود غير النقدية لها خصائصها الخاصة.

الاختلاف الرئيسي يكمن في وجود البنك. بالإضافة إلى البائع والمشتري ، فإن جميع المعاملات مصحوبة ومراقبتها من قبل المؤسسة المالية التي فتحت الحساب.

الفوائد وعيوب

يمكن تمييز المزايا التالية في نظام التحويل:

1. جميع المعاملات التي تتم باستخدام الأموال في الحساب مدعومة بوثائق بنكية ، بحيث يمكن تتبعها وإثباتها إذا لزم الأمر.
2. من الممكن إجراء عدة معاملات مالية في نفس الوقت ، حتى تتطلب دفع رسوم وعمولات إضافية.
3. لا توجد وسيلة للمزورين لتغيير الأوراق النقدية.
4. يتم تقليل تكلفة التخزين والمحاسبة ونقل الأموال.
5. تخزين غير محدود للأموال في حساب مصرفي.
6. لا داعي لشراء ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية والاحتفاظ بها.

لكن هناك أيضًا عيوب في نظام الدفع غير النقدي ، بما في ذلك:

1. دفع رسوم العمولة لخدمات الوساطة المصرفية.
2. خطر الأعطال الفنية التي ستوقف الأموال وتجعل تداولها مستحيلاً.
3. الحاجة إلى تدفق نقدي ثابت لدفع الخدمات المصرفية والمدفوعات الأساسية الأخرى في الوقت المحدد ، وهو أمر غير مريح لأصحاب المشاريع الصغيرة.

ومع ذلك ، فإن الأموال غير النقدية مريحة ، ومع النهج الصحيح واختيار البنك ، يمكن تقليل النقاط السلبية.