ماذا يحدث إذا لم تسدد القرض؟ ماذا تفعل إذا لم يكن هناك ما يسدد القرض؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

كل شخص لديه موقف في الحياة عندما كانت هناك حاجة ماسة إلى المال. الغرض من هذا الاستعجال مختلف. شخص ما ليس لديه ما يكفي لشراء أداة جديدة ، وهناك شخص ما يبحث عن المال لإطعام طفل. وسائل تحقيق الأهداف واحدة للجميع وتعتمد على الاحتمالات. يمكن كسبها إذا لم يكن هناك إلحاح. يمكنك الاقتراض من الأصدقاء أو الحصول على قرض من أحد البنوك. يحصل الناس على بطاقات ائتمان أو يقترضون لأنه ، من الناحية الأخلاقية ، الأمر أسهل. لا داعي للاحمرار أمام الأقارب أو الأصدقاء لطلب المال. لكن هناك جانب آخر. يمكن لمن تحب أن ينتظر عودة الديون ، إذا شرحت الموقف الصعب. من الصعب التفاوض مع البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر. النظر في أسباب الديون وطرق حل الصراع مع الدائنين. ماذا يحدث إذا أخذت قرضًا ولم تدفع؟

ما هو القرض؟

يتضمن هذا التعريف طريقة لتبادل الأموال بين المقترض والمقرض. القرض هو بعضالمبلغ الذي يقترضه المقترض من المقرض. يتم إعادته بنفس الشكل الذي تم أخذه به (نقدًا) مع مراعاة الفائدة العاجلة. هناك أيضا خيار الرهن العقاري. عند التعامل مع الممتلكات ، يصبح الغرض من القرض أحيانًا ضمانًا. على سبيل المثال ، قرض عقاري أو قرض سيارة. أو الممتلكات الحالية للمقترض. المنقولة وغير المنقولة.

ارتفاع الديون

في العقد ، الذي يتم وضعه بين المقرض والمقترض ، يشار بالتأكيد إلى مدة القرض والمبلغ وسعر الفائدة. بالنسبة إلى منظمة محترمة ، تتضمن حزمة المستندات جدولًا للدفع مع الحسابات. تشير إلى المبلغ الإجمالي للمبلغ الإجمالي التراكمي المستحق الدفع ، مع مراعاة المدة والفائدة. يشار إلى المبالغ أيضًا مع مراعاة السداد المبكر ، اعتمادًا على فترة الإنهاء المبكر للعقد. تشير اتفاقية القرض إلى جميع الغرامات والجزاءات التي سيتم فرضها على المدين في حالة التأخير خلال فترة سداد القرض. عادة ما تكون هناك فترة بدون غرامات تتراوح من يوم إلى سبعة أيام. يشار إلى طرق سداد الديون ، مع مراعاة توقيت استلام المدفوعات ، اعتمادًا على طريقة السداد. المنظمات الكبيرة لديها طرق لتأجيل المدفوعات. إحدى هذه الطرق هي ما يسمى بالإجازات الائتمانية. تقدم البنوك هذه الخدمة للمقترضين الذين يجدون أنفسهم في موقف غير متوقع. لمن لا يستطيع دفع القسط الشهري

إذا تجاهل المقترض جدول السداد ، وسمح بالدفع بعد فترة الإعفاء من الفائدة ، وتوقف تمامًا عن سداد القرض أو لا يستخدم إجازات ائتمانية لـمرة أخرى في جدول السداد ، يتم تشكيل الديون. من لحظة التأخير الأول ، يخضع للعقوبات ، يصبح المقترض مدينًا. يبدأ موظفو البنك في التصرف بعد ذلك.

ماذا سيفعل البنك؟

في البداية ، بينما التأخير ضئيل ، يفضل البنك التصرف بشكل مستقل. يتلقى المدين رسائل تطالبه بسداد الديون. من وقت لآخر ، يقوم موظفو البنك بإجراء مكالمات على رقم هاتف المقترض. الغرض الأول من هذه المكالمات هو تذكير الشخص بتأخيره. إذا كان المقترض يقدر تاريخه الائتماني ، فمن مصلحته سداد الدين في أسرع وقت ممكن. لا تنتظر المزيد من الإجراءات من البنك ولا تفسد السجل الائتماني بالكامل.

"ماذا علي أن أفعل ، لم أسدد قرضًا منذ عدة أشهر؟" بالنسبة للكثيرين ، هذا هو الوضع النفسي الحرج. حتى أكثر المقترضين صدقًا ممن لديهم تاريخ ائتماني طويل الأجل ممتاز يواجهون مواقف صعبة في الحياة. الحكم عليهم في هذه القضية هو آخر شيء.

ماذا أفعل إذا لم يكن هناك شيء لدفع القروض؟

الإجابة على هذا السؤال تنطوي على وجهتي نظر حول حل المشكلة.

1. يقدّر المقترض تاريخه الائتماني ، فهو شخص أمين ومحترم وسيدفع الدين ، ولكن لاحقًا. الآن ليس لديه ما يدفعه. تم فصلي من العمل ولم أجد عملًا جديدًا ، مرضت. ربما حدث شيء سيء في الأسرة ، فقد تطلب الأمر تعبئة جميع الأموال. بشكل عام ، كان هناك انخفاض حاد في المبلغ النقدي المجاني لسداد الدين. مع مرور الوقت وتغير الموقف في اتجاه إيجابي ، يكون المقترض جاهزًا لدفع الدين بالكامل.

2. مستعيريرفض عمدا دفع الديون. ليس من المخطط تحسين الوضع المالي (في حالة تلقي مجموعة إعاقة غير عاملة ، على سبيل المثال) أو أنها مجرد محتال. من الممكن أيضًا أن تنشأ الديون دون خطأ من المقترض. هذا النوع من الديون عادة ما يرفض المقترضون دفعه. "أخذت قرضًا من أجل صديق ولا أدفع. ماذا سيحدث "؟ - أحد الأسئلة الأكثر شيوعًا من المدينين.

مخطط المقرض

ماذا يحدث إذا لم تسدد قروضك؟ كيف سيتصرف المقرض؟

1. سيحاول حل المشكلة من تلقاء نفسه. على هذا سوف يقضي في المتوسط من شهر إلى شهرين. خلال هذه الفترة ، سيتم إزعاج المدين من خلال مكالمات من موظفي البنك. سوف يقومون بصبر وأدب (في المنظمات التي تحترم نفسها) بتذكير الشخص بالدين. مع كل مكالمة ، احسب المبلغ المتبقي للسداد وحذر من العواقب. إذا لم يستجب المدين للمكالمات ، فلن يتم إيداع الأموال في الحساب ، ثم وفقًا للاتفاقية ، يحق للبنك تحويل الحالة إلى وكالة تحصيل.

2. تمت إحالة الحالة إلى هواة جمع العملات. ما هو مهم: بموجب اتفاقية وكالة. وهذا يعني أن المؤسسة الدائنة ستظل مالك الدين. ستؤدي وكالة التحصيل وظائف موظفي البنك وترتيب الإرهاب النفسي للمقترض. قد تستمر هذه الفترة لمدة تصل إلى ثلاث سنوات بعد تاريخ تكبد الدين ويمكن تجديدها من وقت لآخر. علاوة على ذلك ، يمكن للوكالات التغيير ، ويمكن تحويل الحالة إلى نفس الوكالة عدة مرات.

3. إذا لم يستسلم المقترض ولم يسدد الدين ، فاضطرتدابير. يذهب البنك إلى المحكمة. يتلقى المقترض استدعاءً ، يجب بموجبه أن يحضر اجتماعًا للمحكمة الدولية. إذا قرر المقترض التحقق مما سيحدث إذا لم يتم سداد القروض ولم يمثل أمام المحكمة ، يتم اتخاذ القرار تلقائيًا لصالح المدعي. والقضية تذهب إلى إجراءات التنفيذ. تستغرق هذه العملية في المتوسط من شهر إلى شهرين قبل ظهور أمر التنفيذ.

4. تقوم المؤسسة الدائنة بتحويل أمر التنفيذ إلى المحضرين ، ويبدأ البحث عن أموال المدين. جميع الحسابات المصرفية الموجودة محظورة. إذا كانت هناك ودائع ، فسيتم شطب الأموال منها لسداد الدين. الأمر نفسه ينطبق على الأموال النقدية المجانية الموضوعة في حسابات مفتوحة للمدين. في حالة النقص يتم خصم المبلغ المتبقي من الأجور. لا يمكنهم حجب أكثر من 50٪ من الدخل الرسمي في وقت واحد.

إذا لم يكن للمدين راتب رسمي ، يحق لمحصلي الديون (Bailiffs) وصف العقار. خاضع للوصف: المركبات ، الأشياء الثمينة ، الأجهزة المنزلية ، معاطف الفرو ، التحف. يمكنك معرفة المزيد عن القائمة على الموقع الإلكتروني لمحصلي الديون (Bailiffs)

العمل مع موظفي المؤسسة الدائنة

دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما سيحدث إذا لم تسدد القروض في المرحلة الأولى من إجراءات المُقرض وكيفية القيام بذلك بشكل صحيح.

• إذا تقرر سداد الدين لاحقًا ، لكن لا تتأخر. يجب الحفاظ على الحوار مع المقرض. ارفع الهاتف كثيرًا قدر الإمكان. التواصل بلطف مع موظفي المؤسسة المقرضة. ربما سوف يجتمعون في منتصف الطريق ويقدمون خيارات لإعادة هيكلة الديون أوعلى الإقراض. بهذه الطريقة يمكنك تجنب العقوبات أو تقليل الخسائر.

• إذا تأخر الدفع لفترة طويلة (1-2 سنة) ، لكنه سيكون بالتأكيد كذلك. في هذه الحالة ، من المنطقي التحدث أولاً مع موظفي المقرض. اسأل عن احتمالات إعادة الهيكلة أو التأجيل. إذا كان هناك سبب وجيه ، فيجوز للبنك تقديم تنازلات. للقيام بذلك ، يجب عليك تقديم مستندات تؤكد حالة القوة القاهرة (إجازة مرضية ، شهادة الإعاقة ، إلخ). إذا كان القرض مؤمنًا ، فمن الممكن شطب الدين لحدث مؤمن عليه وعدم سداد القرض (إعاقة المجموعتين الأولى والثانية). إذا لم يكن هناك سبب وجيه للبنك ، فمن الأفضل عدم الاتصال بموظفي المنظمة الدائنة. في المستقبل ، عندما تصل القضية إلى المحكمة ، سيكون من الممكن شطب الدين بسبب تجاوز قانون التقادم. هذه الفترة هي 3 سنوات من تاريخ آخر اتصال للمقترض مع موظفي المنظمة. يعتبر الاتصال بمثابة زيارة شخصية للبنك ، فضلاً عن محادثة هاتفية أو حقيقة مثبتة لاستلام إشعار خطي.

• إذا تم اتخاذ القرار بعدم سداد القروض على الإطلاق. المخطط على النحو التالي: لا تتواصل مع الدائن ، اسحب الوقت حتى فترة ثلاث سنوات.

في الواقع ، البنوك ، بالطبع ، على دراية بالتقادم ولا تؤخر رفع الدعوى حتى ذلك الوقت. ولكن هناك أيضًا إغفالات. يمكن للبنك أن "ينسى" المدين إذا كان مبلغ الدين صغيرًا (حتى 50000 روبل) أو أن البنك نفسه ، بموجب الاتفاقية ، لم يكن دائنًا في البداية. في الحالة الأخيرة ، يشير هذا إلى إغلاق المنظمة الدائنة الأصلية. ترتيب النظام الماليهي أن تصبح التزامات العملاء تجاه الدائن ملكًا للمنظمة المستفيدة. في عملية نقل المستندات ، قد تضيع أو سيؤخر النظام البيروقراطي عملية النقل. لذا فإن البنك نفسه يؤخر مدة الحق في المطالبة بالديون. يمكنك الاستفادة من هذا. وكان من بين "المحظوظين" على وجه الخصوص أولئك المقترضون الذين تمت تصفية منظمتهم الدائنة ، ولم يتم تعيين من يخلفهم. ثم يتم شطب ديون البنك. لكن هذا نادر للغاية.

كيف تتواصل مع هواة الجمع

يتم تدريب موظفي هذه المنظمات على الضغط النفسي والعاطفي على المدين. هناك معلومات تفيد بأنه أثناء المحادثة ، تتاح لبعضهم الفرصة ، باستخدام الأجهزة التقنية ، لقراءة العبارات المتلاعبة التي لها أفضل تأثير على المحاور. مهمة المحصل هي إخراج الديون من شخص ما عن طريق الخطاف أو المحتال. ويفضل أن يكون كامل. ماذا سيحدث إذا لم تسدد قروضك؟

• من خلال المحصلين يمكن تقليل مبلغ الدفعة النهائية. غالبًا ما يتصلون هم أنفسهم بهدف التعبير عن "عرض خاص". يتم تخفيض مبلغ الدفعة النهائية بمعدل 20٪. إذا كنت تريد سداد ديونك وتنسى أمر القرض ، يمكنك استخدام هذا

• إذا لم يكن من الممكن دفع المبلغ الكامل الذي يتحدث عنه المحصلون ، أخبرهم بذلك. وانهي المحادثة. الغرض من المحصل هو إخراج الأموال من المقترض. ولتحقيق هذا الهدف ، فإن كل الوسائل جيدة ، وتعتمد علاقتها على هذا. يذهبون للابتزاز والتهديد والسخرية والإذلال للمدين. يمكنه الاتصال بأرقامالمعارف والأصدقاء ورقم هاتف المنزل والمطاردة على الشبكات الاجتماعية.

من المهم أن تجمع نفسك معًا ولا تتخبط. لأن هذه هي المرحلة الأصعب من الناحية الأخلاقية. الأقارب وليسوا كذلك الأشخاص الذين ليسوا ودودين دائمًا وقادرين على تقديم الدعم المعنوي يتعلمون عن الواجب. قلة من الناس يمكنهم أن يقولوا صراحة: "أنا لا أدفع قروضًا لمؤسسات التمويل الأصغر" ولا يستمعون إلى الانتقادات الموجهة إليهم.

هناك قواعد أساسية للتواصل مع هواة الجمع. اطلب منهم المستندات التي يتقدمون على أساسها. عادة هذا هو المكان الذي تنتهي فيه المحادثة بأكملها. لست مطالبًا بتقديم توضيحات للأشخاص غير المفهومة عبر الهاتف حول شؤونك المالية. اطلب اتفاقية وكالة أو اتفاقية تنازل ، وفقط بعد ذلك وافق على مواصلة المحادثة بطريقة بناءة.

قد يستمر موظفو وكالة التحصيل في التهديد والوقاحة بدلاً من تقديم إجابة حول توفر المستندات ونقلها. إذا كان الأمر كذلك ، أغلق المكالمة. من المعتاد لهذه المهنة أن تتجاوز الخط وتنتهك الحدود الشخصية لأي شخص في عملية الاتصال. مهمتهم هي جلب المدين إلى العواطف حتى يتمكن من الحصول على المال من أي مكان. أجورهم تعتمد عليه

اتفاقية التنازل

هذه اتفاقية التنازل. لذلك يتخلص المقرض من ديون المقترضين الذين تم تعيين وضع الديون المعدومة. ماذا يحدث إذا لم تدفع القروض بعد أن يستردها المحصلون؟ تم بيع العقد إلى وكالة تحصيل ، والآن يلتزم المدين بسداد الدين لهم. كقاعدة عامة ، يتم فرض أقصى فائدة على الدين من أجل الحصول عليهأعظم فائدة. بعد كل شيء ، يتم استرداد الدين بنسبة 5-10 ٪ من قيمته. من المهم أن تتذكر أن الحد الأقصى لمقدار الفائدة التي يمكن المطالبة بها قانونًا من المدين هو 200٪ من القرض الأصلي. أي أنه بالنسبة للديون البالغة 5000 روبل ، يمكنهم المطالبة بمبلغ 15000 كحد أقصى لاسترداد الأموال. وينظم قانون 1 يناير 2018 (FZ-230) تصرفات هواة الجمع. لقد أعطى هذا القانون راحة لكثير من الناس. وفقًا للأحكام الرئيسية ، يتم تعيين أمين من وكالة التحصيل للمدين ، والذي يتصل به في وقت متفق عليه بدقة لا يزيد عن مرتين في الأسبوع. لا يمكن إجراء المكالمات إلا خلال ساعات العمل وعلى الأرقام التي يشير إليها المقترض فقط. بطبيعة الحال ، لا يمكن الحديث عن أي تهديدات أو تدابير للإكراه الجسدي. وكالات التحصيل التي تسمح لنفسها بمثل هذه الإجراءات تندرج تحت هذه المقالة وتخضع لغرامات ضخمة.

محكمة

ماذا تفعل إذا لم يكن هناك ما يسدد القروض ورفع الدائن القضية إلى المحكمة؟

تأتي لحظة يصمت فيها الهاتف. من السابق لأوانه أن نفرح ، على الأرجح ، قدمت المنظمة الدائنة المستندات إلى المحكمة. ترسل محكمة الصلح استدعاءًا إلى عنوان محل إقامة المقترض. إذا لم يكن حاضراً في الاجتماع ، يتم اتخاذ القرار تلقائيًا - يتصرف محضرو الديون (Bailiffs) أكثر. إذا مثل المدين أمام المحكمة وسعى لتحقيق هدف عدم سداد القروض ، فإن المهمة الرئيسية هي اللعب للوقت. لسبب وجيه (اضطراب الشخصية ، مرض أحبائهم ، إلخ) ، يمكن تأجيل الاجتماع عدة مرات. مثل هذا التأجيل لقرار المحكمة يمكن أن يستمر لسنوات.

إذا صدر الحكم بدون المقترض ، يمكنك الاستئنافخلال 10 أيام من تاريخ القرار. سيتم تحديد موعد العملية التالية في محكمة مدنية ، حيث سيتمكن المدين من الدفاع عن نفسه. سيتطلب هذا تعبئة جميع القوات. من الصعب إثبات إفلاسك المالي ، ولكن إذا كانت هناك أسباب وجيهة ، فمن الممكن. كحد أدنى ، يمكنك تخفيف العقوبة على الديون أو تأجيل إجراءات التنفيذ.

المحضرين

عندما تصل القضية إلى محضري الديون ، فإن أول شيء يفعلونه هو تجميد حسابات المدين. من المهم أن نتذكر هنا أنه إذا لم يكن هناك ما يمكن سداد القروض به ، فلن يؤثر الاعتقال في غياب الأجور والمدفوعات الرسمية للبطاقة. إذا كان هناك أطفال قاصرون في الأسرة أو كان المدين مستفيدًا - المزايا ، أموال الأطفال لا تخضع للاعتقال. من أجل الحد من تصرفات المحضرين ، من الضروري الاتصال بالمسؤول عن القضية وتسليمه المستندات التي تؤكد طبيعة الأموال الواردة إلى الحساب.

في حالة عدم وجود حسابات يتم الاستيلاء عليها ، يحق لمحصلي الديون (Bailiffs) الاستيلاء على ممتلكات المدين. إذا لم يكن هناك ممتلكات وليس هناك ما يمكن سداده من قروض ، فهذا كل ما في الأمر. تنتهي العملية ، وتظل الحسابات مجمدة ، والسفر إلى الخارج مقيد

إفلاس

منذ 1 أكتوبر 2015 ، ظهرت ثغرة أخرى للمدينين ، مما سمح لهم بعدم سداد القروض بشكل قانوني. يجوز للمقترض إعلان إفلاس نفسه. الإجراء معقد للغاية ويفرض الكثير من القيود على الشخص. يمكن العثور على وصفه في FZ-127. لذلك ، يُعفى المدين من جميع التزامات السداد ويُعفى من المسؤولية.

في الختام

عند التساؤل عما إذا كان من الممكن عدم سداد قرض ، تأكد من أن مثل هذا الاحتمال غير موجود بالفعل. بدون سبب وجيه ، هذا غير ممكن. سوف تجد المنظمة الدائنة طريقة لسحب الديون من تلقاء نفسها أو بمساعدة جامعي الديون ومحصلي الديون. إذا لم يكن هناك ما يمكن سداده من قروض لمؤسسات التمويل الأصغر ، فعليك إعادة اقتراض الأموال من مؤسسة أكبر. سيحمي هذا الإجراء من عواقب الأفعال غير الشريفة لموظفي المُقرض.

حتى لو لم يدفع المقترضون بموجب اتفاقية القرض لسبب وجيه ، فإن المنظمة المقرضة ستهز أعصابهم ويمكن أن تجعل الحياة صعبة. لذلك ، لا تدع الأمور تأخذ مجراها ، قم بإجراء حوار مع الدائن ، ولا تخفي. لذلك هناك فرصة لتجنب بعض العواقب غير المتوقعة وحفظ أعصابك من خلال الحفاظ على العلاقات مع أحبائك.