الدائن - من مدين أو مدين؟ المقرضين من القطاع الخاص. من هو المقرض بلغة واضحة؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

بشكل مفاجئ ، لا يزال هناك أشخاص لم يستخدموا القروض وبطاقات الائتمان مطلقًا. لقد هدأت الإثارة لهذه الخدمات على مدى السنوات الخمس الماضية ، وتكافح المؤسسات المالية لجذب المقترضين المحتملين. بالنسبة لأولئك الذين سيستفيدون من عرضهم لأول مرة ، ستكون بعض المفاهيم جديدة. دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في أحد أطراف اتفاقية القرض - المقرض. من يدين بهذا؟ أو من يجب؟ ما هي المقرضين؟

من هو المقرض؟

المفهوم قابل للتطبيق على هذا الجانب من العلاقة التعاقدية التي توفر موارد مادية للاستخدام. لنكتشف من هو المُقرض بلغة مفهومة. يأتي العميل إلى البنك ويبرم اتفاقية قرض. في هذه الحالة ، المقرض هو البنك. يقرض المال للمقترض.

موقف آخر - أنشأ العميل شركة ويستأجر المعدات من المالك. يعتبر صاحب الجهاز أيضًاالدائن. قدم موارد مادية للاستخدام.

يمكن أن يكون الدائن فردًا وكيانًا قانونيًا. يتوقع من المقترض سداد الدين أو سداده بالكامل مع الفائدة المستحقة له. لا يتضمن العقد دائمًا استلام الفائدة. يجب مراعاة مصالح الدائنين وفقًا للعقد. وإلا فإن المقترض يتحول من مدين إلى مدين.

مفهوم الدائن واسع جدًا. ويشمل أيضًا الأشخاص الذين يرضي المدين - كيان قانوني - مطالباتهم في عملية إفلاس المنظمة. ضع في اعتبارك كل المفاهيم بدورها.

العوامل التي تؤثر على المُقرض الفردي

هناك مفهوم - تاريخ ائتماني. هذا عامل يؤثر بشكل رئيسي على احتمالية الحصول على قرض. يحق للبنك طلب معلومات عن المقترض المحتمل ، والتي ستشير إلى المبالغ التي استخدمها العميل ومن قام بدور المُقرض. توضح القصة بوضوح نزاهة المقترض المحتمل. ألن يتحول أطراف الالتزام إلى مدين ودائن بمرور الوقت؟ عند قبول طلب عقد يتضمن ضمانات ، يتم خصم قيمة ممتلكات العميل من المبلغ المطلوب. لذلك يحدد المُقرض مبلغ الأموال المقترضة ويقرر ما إذا كان العميل قادرًا على سدادها. يتم أخذ جميع المدخرات والاستثمارات المالية المتاحة للعميل في الاعتبار ، بحيث في حالة حدوث ظروف غير متوقعة هناك شيء ما يضمن الوفاء بالالتزامات.

يحق لموظف البنك أن يسأل ماذاتخطط لإنفاق القرض. سبب استخدام الأموال مهم عند تقييم إمكانية الحصول على قرض.

حقوق الدائنين

يخاطر المقرض بأمواله. في حالة تقصير المدين في الالتزامات ، يحق له التصرف في إطار القانون ، للدفاع عن مصالحه. قد يطلب المُقرض السداد المبكر للدين إذا لم يقم المقترض بسداد المدفوعات الشهرية في الوقت المحدد. إذا تم الكشف عن إجراءات احتيالية في إجراءات الحصول على قرض ، إذا فشل المقترض في الوفاء بالتزاماته الأخرى ، فيحق له أيضًا المطالبة بقرض ، دون مراعاة المدة المنصوص عليها في الاتفاقية. إذا كان المقترض جديرًا بالثقة ، ولكنه يواجه صعوبات مؤقتة ، فيحق للمقرض إعادة هيكلة التزامات الديون.

التزامات الدائنين

هذه القائمة صغيرة ، على عكس قائمة التزامات المقترض:

1. تقديم كامل مبلغ القرض للمدين ضمن الشروط المحددة في الاتفاقية وبالكامل.

2. مراقبة تنفيذ العقد من حيث المدفوعات في الوقت المناسب من قبل المدين.

3. أذكّرك عندما يقترب موعد ولادتك أو كنت متأخراً.

4. في حالة إشهار إفلاس شخص ما ، يعفيه الدائن من جميع الالتزامات.

مشروع صغير

عند قبول طلب تمويل مشروع العميل ، ينتبه المُقرض إلى طبيعة العمل. هل يستطيع المقترض تحقيق ربح من هذه المؤسسة لاحقًا؟ يتم النظر في التطبيق من جميع جوانب الإدارة. يحتاج المقرض إلى الحصول عليهخطة العمل وضمانات استعادة الأموال. تساهم خطة العمل الأكثر تفصيلاً للمؤسسة في استلام الأموال. كما يتم قبول خيارات سداد الديون من المقترض ، ولكن تظل الكلمة الأخيرة لدى المُقرض.

إجراءات التعامل مع المدينين

في حالة عدم سداد الأموال المقترضة ، لا يدين المقترض لدائنيه بالدين الأصلي فقط مع الفائدة ، ولكن أيضًا الغرامات والغرامات. منذ عام 2015 ، يمكن للفرد أن يعلن إفلاسه إذا كان يندرج تحت جميع متطلبات القانون.

هناك حالات يكون فيها البنك المقرض والبنك المقترض نفس المنظمة.

إفلاس المنظمات ، على عكس الفرد ، لا يُعفى من سداد الديون ويشكل طابورًا من الدائنين. يلتزم المدين بإسقاط الالتزامات بالترتيب الذي تحدده الدولة. في هذه الحالة ، يتم الاستبدال. الدائن هو من عليه ديون أم لمن عليه؟ في حالة فشل البنك ، يصبح المودعون وأصحاب الحسابات وموظفو البنك دائنين.

الأولوية الأولى للدائنين

يشمل هذا التعريف الأشخاص الذين لديهم امتيازات على البقية. يصبح انعدام الأمن الاجتماعي للدائنين أنفسهم امتيازًا. وهي:

1. الأشخاص الذين يكون المقترض مسؤولاً أمامهم فيما يتعلق بفقدان صحتهم أو تهديد حياتهم. هذه الفئة من الأشخاص غير المؤمن عليهم. عندما يتم تصفية بنك ، هؤلاء هم المودعون بمبالغ إيداع تزيد عن 700000 روبل.

2. المطالبات التي تتجاوز التأمينالمبلغ من المؤمن عليهم والمعرضين لفقدان الصحة وخطر الحياة بسبب خطأ المدين

الدرجة الثانية للدائنين

تشمل هذه الفئة الأشخاص الذين يطالبون بدفع الأجور والتعويضات فيما يتعلق بتصفية المؤسسة.

يتمتع الدائنون ذوو الأولوية بميزة نظرًا لحقيقة أنه يمكن تلبية مطالباتهم بعد بيع أصول المدين أو على حساب الدولة. للوفاء بمتطلبات الأولوية الثانية ، يتم استخدام أصول المنظمة فقط ، ولا يُعرف ما إذا كانت كافية لسداد الديون أم لا.

دائنون للدفعات الحالية

يحدث أن المدين عليه التزامات تجاه العملاء بعد بدء إجراءات الإفلاس. مثل هؤلاء المقرضين ليس لديهم أي فرصة تقريبًا للحصول على استثماراتهم. لم يتم التعرف عليهم كأشخاص يشاركون في القضية المشتركة.

المقرضين الخاصين

نوع آخر من الدائنين ليس كيانًا مفلسًا. هؤلاء هم الأفراد الذين لديهم الوسائل لإصدارها لصالح المقترضين. عند اختيار مقرض خاص ، يجب أن تسترشد بالمراجعات وتدرس بعناية جميع المعلومات المتعلقة به. الإيجابيات: من الأسهل الحصول على قرض من هؤلاء الأشخاص ، فلا مانع من جمع المستندات ، ويتم توفير الأموال بشكل أسرع. السلبيات: النسبة عادة تتجاوز سعر البنك ، ويجوز التعامل مع المدينين بما لا يتوافق مع القانون. لذلك ، مع المقرضين من القطاع الخاص الذين ليس لديهم تعليقات من المقترضين الحقيقيين ، ويفضل أن يكونوا معارفهم ، ودون الحاجة القصوى ، تحتاج إلى التعاون بحذر شديد.

في الختام

بشكل عامالدائن لمن عليهم ديون. من يجب (أو المقترض) الالتزام الصارم بشروط العقد. إذا أفلس البنك ، فمن الخطأ الاعتقاد أنه لا يتعين على أي شخص آخر الدفع. وفقًا للقواعد ، يتم تعيين خليفة يجب سداد الدين له. تمارس الدولة سيطرة على الوفاء بمطالبات الدائنين. الأمر نفسه ينطبق على المودعين وموظفي البنوك الذين عهدوا بمدخراتهم. في هذه الحالة ، يصبح البنك دائنًا ويسدد الديون للعملاء والموظفين. هذه هي الطريقة التي يتم بها دمج المدين والدائن ، ومن يدين له ومن يدين له - إما أن تكون منظمة مفلسة أو مقرض خاص.