التسويات بين البنوك وأهميتها في النظام المصرفي

2025 مؤلف: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. آخر تعديل: 2025-01-24 13:11

تتم التسويات بين البنوك عندما يكون المستلم والدافع أصحاب حسابات في بنوك مختلفة. يتم تنظيم جميع المعاملات بين المؤسسات المالية من خلال حسابات المراسلة بطريقتين: استخدام الأنظمة المركزية واللامركزية.

مراكز التسوية النقدية

في روسيا ، يتم استخدام الخيار الأول غالبًا. لتنفيذ المستوطنات المركزية ، تكون الأقسام الفرعية لمستشفى المنطقة المركزية - مراكز التسوية النقدية (RCC) هي المسؤولة. من أجل إجراء المعاملات ، يجب على كل مؤسسة مصرفية فتح حساب مراسل مع RCC في موقعها. تتم جميع العلاقات بين مؤسسة الائتمان والبنك المركزي الذي يخدمها في سياق معاملات تحويل الأموال وفقًا للقانون واتفاقية الحساب المراسل.

يتم تأكيد خصم الأموال من حساب CB الفرعي أو إيداعها في هذا الحساب من خلال مستخرج على شكل مستند رسمي إلكتروني أو على الورق.

نظام التسوية بين البنوك

تتم العمليات من خلال حسابات المراسلة المفتوحة مع البنوك الأخرى على النحو التالي: يبرم البنك الضامن اتفاقية مع مؤسسة ائتمانية أخرى ويفتح حسابًا هنا. يقوم البنك المراسل بفتحه بعد استلام المستندات ذات الصلة من الضامن وتوقيع العقد. يشار إلى الحساب الذي يفتحه البنك المركزي في مؤسسة مصرفية أخرى باسم NOSTRO. والذي يفتح بنكًا آخر في هذه المؤسسة (CB) هو "LORO". التسوية بين المؤسسات المالية خاضعة للتكافؤ اليومي

أنواع التسويات بين البنوك

1. التسويات بين البنوك من خلال شبكة RCC. هذا النظام لتحويل الأموال هو النظام الأساسي. إذا تم فتح حساب مراسل واحد على الأقل في RCC ، فإن هذا يجعل من الممكن إجراء معاملات مع أي مؤسسة ائتمانية في الدولة.

2. التسويات بين البنوك بشأن علاقات المراسلة المفتوحة. الميزة الرئيسية هنا هي عدم وجود وسطاء في تنفيذ عمليات التسوية ، مما يجعلها أسرع وأرخص. يتم تنفيذ مثل هذه التسويات بين البنوك نيابة عن العملاء ، ولكن دون مشاركتهم المباشرة.

3.

معاملات التسوية بين البنوك من خلال النظام المصرفي المحلي - تُستخدم من قبل المؤسسات المالية الكبيرة التي لديها شبكة واسعة من الفروع. يسمح لك هذا النوع من الدفع بتخصيص الموارد بشكل عقلاني والحفاظ على سيولة الوحدات الصغيرة وزيادة ربحية مؤسسة الائتمان.

4. الانتربنكتتم التسويات بمساعدة مراكز المقاصة. المقاصة هو نظام بين البنوك للتسويات غير النقدية ، والذي يتم تنفيذه من قبل غرف المقاصة الخاصة بمساعدة المقاصة المتبادلة للمدفوعات. في هذه الحالة ، يتم أخذ الالتزامات والمطالبات فقط في الاعتبار - صافي التسويات. الميزة الرئيسية لهذا النظام هي تسريع وتحسين المعاملات بين البنوك. لكن وجود وسطاء يجعل طريقة الدفع هذه أكثر تكلفة.

شبكات المراسلة التجارية الدولية

لتنفيذ هذا النوع من شبكات المراسلة التجارية الدولية المستوطنة يتم إنشاؤها: TARGET - نظام مؤتمت في الوقت الفعلي ؛ SWIFT-مجتمع الاتصالات المالية العالمية بين البنوك ؛ CHIPS - نظام إلكتروني للتسويات غير النقدية (المقاصة)