أي بنك يأخذ قرضًا عقاريًا؟ أي بنك لديه أدنى معدل رهن عقاري؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

قروض الرهن العقاري مطلوبة بين عدد كبير من المواطنين الذين لا يستطيعون تجميع المبلغ المطلوب بشكل مستقل لشراء العقارات السكنية. يتم تقديم هذه القروض من قبل عدد كبير من البنوك المختلفة التي لديها نفس المتطلبات تقريبًا للمقترضين المحتملين. ولكن لا تزال هناك بعض الاختلافات المهمة ، لذا فإن كل شخص يخطط لشراء منزل بأموال مقترضة ، يطرح السؤال حول أي بنك سيأخذ قرضًا عقاريًا. للقيام بذلك ، تحتاج إلى التركيز ليس فقط على سعر الفائدة ، ولكن أيضًا على العوامل المهمة الأخرى.

أي الرهن العقاري يعتبر مربحا؟

عند اختيار البرنامج المصرفي الأمثل ، عليك أن تتذكر المعلمات المختلفة للقروض. ليس دائمًا معدل الفائدة المنخفض هو السمة الرئيسية ، حيث يمكن للبنوك فرض رسوم مختلفة من المقترضين ، مما يزيد بشكل كبير من المدفوعات الزائدة.

يمكن أن تختلف الفوائد بشكل كبير من شخص لآخر. على سبيل المثال ، يتوقع بعض المواطنين دفعة زائدة منخفضة ، بينما سيستفيد آخرون من قرض شهري منخفضدفع ، لذلك يريدون الحصول على قرض لفترة طويلة من الزمن.

لذلك ، قبل التوقيع على اتفاقية القرض ، يجب عليك تقييم جميع شروط الوثيقة المقترحة. يتم إيلاء اهتمام خاص للنص المكتوب بخط صغير والموجود في أسفل كل صفحة. هذا هو المكان الذي توجد فيه غالبًا المعلومات الأكثر أهمية بالنسبة للمقترضين.

أي بنك يأخذ قرضًا عقاريًا؟

يتم تقديم هذا النوع من القروض من قبل العديد من المؤسسات المصرفية الكبيرة والصغيرة. عند اختيار مؤسسة معينة سيصدر فيها الرهن العقاري ، من المهم مراعاة المعايير المختلفة.

يجب عليك تقييم سعر الفائدة المقترح وحجم الدفعة المقدمة والمتطلبات الأساسية للعملاء. هناك العديد من المؤسسات المصرفية التي تقدم ظروفًا مواتية لعملائها. وتشمل هذه Sberbank أو Rosselkhozbank أو Raiffeisenbank أو Promsvyazbank.

سبيربنك

إذا كان الشخص يفكر في أي بنك مربح لأخذ قرض عقاري ، فإنه غالبًا ما يلجأ إلى سبيربنك. من مميزات التعاون مع هذه المؤسسة المصرفية ما يلي:

• يقدم Sberbank لمقترضيه الفرصة للاستفادة من البرامج الحكومية المختلفة ، حتى يتمكن الناس من الحصول على رهن عقاري عسكري أو استخدام رأس مال الأمومة ؛
• سعر الفائدة يبدأ من 9.1٪ ؛
• دفعة أولى 15٪ من تكلفة العقار المحدد
• يجب أن يكون لدى المقترض 6 أشهر على الأقل من الخبرة في العمل الرسمي ؛
• يمكن للمواطنين الحصول على قرض عقاري من21 ؛
• إذا كان العميل عميلًا منتظمًا لمؤسسة مصرفية ، وبالتالي فهو يتلقى راتبًا على بطاقة سبيربنك ، فيمكنه الاعتماد على تخفيض سعر الفائدة بنسبة 0.5 ٪ ؛
• للحصول على قرض كبير يجب عليك شراء تأمين ، وإذا رفض المقترض شرائه يرتفع سعر الفائدة بنسبة 1٪ ؛
• إذا كنت تستخدم البرنامج الحكومي المقدم للأسر الشابة ، فسيكون المعدل 8.6٪ ، وهو أمر مفيد لجميع الشباب الذين يحتاجون إلى سكن خاص بهم.

إذا كان الناس يفكرون في أي بنك يأخذ قرضًا عقاريًا ، فغالبًا ما يكون الاستئناف إلى سبيربنك هو القرار الأكثر صلة. من المفيد بشكل خاص الاتصال بهذا البنك عند استخدام البرامج الحكومية المختلفة. ولكن إذا كان الشخص يعتمد على رهن عقاري في سبيربنك دون دفعة أولى ، فسيتعين عليه الاستعداد لارتفاع سعر الفائدة والحاجة إلى جذب الضامنين والمقترضين.

Raiffeisenbank

في هذا البنك سعر الفائدة يبدأ من 10 ، 99٪. يتم إصدار الرهون العقارية للأشخاص الذين لديهم خبرة عمل رسمية لمدة ثلاثة أشهر أو أكثر. الدفعة الاولى 15٪

يمكن للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 65 التقدم للحصول على قرض. عيب الاتصال بهذه المنظمة هو عدم وجود عدد كبير من الفروع في مدن مختلفة من روسيا. قد يكون لكل مقترض متطلبات فردية يجب دراستها مسبقًا

Gazprombank

يتم إصدار الأموال بمعدلمن 10٪ ، ولكن يجب أن تتجاوز الدفعة المقدمة 20٪ من قيمة العنصر المحدد. في أغلب الأحيان ، يتم اختيار هذا البنك من قبل الأشخاص الذين يعملون في فروع Gazprom ، حيث يمكنهم الاعتماد على أقل سعر فائدة بين جميع البنوك في روسيا. يتم تخفيض الفائدة على الرهن العقاري لهم بنسبة 1٪ ، كما يتم تقليل مبلغ الدفعة الأولى.

يمكن أن يكون المقترضون أشخاصًا تتراوح أعمارهم بين 21 و 60 عامًا.

Rosselkhozbank

يقدم هذا البنك رهنًا عقاريًا بمعدل 10 ، 25٪ وبدفعة أولى 15٪. غالبًا ما تصبح المؤسسة مشاركًا في برامج حكومية مختلفة ، لذلك إذا استوفى الناس متطلبات القانون ، فيمكنهم الاعتماد على تخفيض سعر الفائدة.

من المهم الاتصال بهذه المؤسسة للأشخاص الذين هم عملاء منتظمون للبنك.

Promsvyazbank

يتم تقديمها بمعدل 11.75٪ وهي نسبة غير مربحة للغاية مقارنة بعروض البنوك الأخرى. ومع ذلك ، لا يتم فرض أي رسوم إضافية. مطلوب دفعة مقدمة بنسبة 20٪ ، ويجب ألا يتجاوز عمر المقترض 65 سنة وقت سداد القرض

للتقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب أن يكون المقترض قد عمل رسميًا في أي شركة لمدة 4 أشهر على الأقل.

Tinkoff

يتم تقديم الرهون العقارية حتى في بنك Tinkoff ، ويبدأ معدل الفائدة من 8.25٪. يقدم البنك إمكانية إعادة تمويل القرض ، وكذلك الحصول على رهن عقاري بدعم من الدولة أو معباستخدام رأس المال الأم.

عيب التقديم لهذه المؤسسة هو قلة الفروع ، لذلك سيتعين عليك سداد قرض سكني كبير من خلال الفروع وأجهزة الصراف الآلي للبنوك الشريكة.

أي بنك هو أفضل مكان للحصول على قرض عقاري؟

هناك العديد من البنوك التي تقدم شروطًا مواتية إلى حد ما. من المهم التركيز على المتطلبات المختلفة حتى يكون شراء منزل بأموال مقترضة أمرًا مربحًا حقًا. أي بنك لديه أدنى معدل رهن عقاري؟ يتم تقديم السعر المنخفض من قبل Sberbank و Rosselkhozbank.

لكن إذا تقدم شخص ما إلى بنك آخر ، يكون فيه راتبًا وعميلًا منتظمًا ، فيمكنه الاعتماد على تخفيض كبير في السعر. لذلك ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب عليك تقييم عروض البنوك المختلفة من أجل اختيار الخيار الأفضل.

متى يُنصح بإلغاء الشراء؟

في بعض الأحيان ، عند اختيار أفضل مؤسسة مصرفية ، يفكر الناس في البنوك التي لا يجب عليك الحصول على قرض عقاري منها. لا يوصى بالتقدم إلى المنظمات الجديدة والصغيرة التي قد تفلس قريبًا. غالبًا ما ينتهكون متطلبات القانون ، لذلك يفقدون ترخيصهم للعمل.

يُنصح برفض التعاون مع البنوك التي لم يستخدم المقترضون خدماتها من قبل. في هذه الحالة ، من المستحيل الاعتماد على سعر فائدة مخفض. قبل التوقيع على اتفاقية القرض ، تحتاج إلى قراءة مراجعات حول البنوك. الرهن العقاري هو قرض كبير يجب سداده فيهعلى مدى فترة طويلة من الزمن. لذلك ، يجب أن يتم اختيار المؤسسة المصرفية بمسؤولية.

ما هي العوامل التي يجب علي الانتباه إليها؟

عند اختيار الخيار الأفضل ، تؤخذ المعلمات التالية في الاعتبار:

• قواعدلحساب معدل الفائدة ، حيث يمكن أن تكون ثابتة أو متغيرة ، وعند المشاركة في البرامج الحكومية ، يتم استخدام معدل واحد عادةً طوال فترة القرض ؛
• مبلغ الدفعة المقدمة ، نظرًا لأنه كلما قل المبلغ الذي يساهم به المقترض ، زادت الدفعة الزائدة ؛
• متطلبات المقترض ، وتتكون من فترة العمل الرسمي للمواطن ، وعمره ، ومكاسبه ، وحالته الاجتماعية ؛
• مقدار العمولة المصرفية التي يمكن تحصيلها مقابل تحويل الأموال أو دعم المعاملات أو الخدمات الأخرى ، والتي غالبًا ما لا يتم تحذير المقترضين مسبقًا بشأنها ؛
• الحاجة إلى الحصول على عدة بوالص تأمين ، وإذا رفض المقترض شراء تأمين بالفعل في عملية سداد القرض ، فهذا يؤدي إلى زيادة سعر الفائدة ؛
• مدة القرض والتي لا تتجاوز عادة 30 سنة.

بعد دراسة هذه المعايير ، سيتمكن كل شخص من فهم البنك الذي سيأخذ قرضًا عقاريًا من أجل الحصول على أفضل الظروف. يُنصح باختيار عدة بنوك يتم تقديم الطلبات إليها. بناءً على الإجابات التي تتلقاها ، يمكنك اتخاذ القرار الصحيح.

نصيحة للمواطنين

عند اختيار البنك ،الذي سيصدر فيه الرهن ، يستحسن الالتزام بالقواعد التالية:

• ليس فقط سعر الفائدة المقدر ، ولكن أيضًا العمولات الإضافية ؛
• يجب عليك أولاً اختيار العقار الفوري وتحديد مقدار الأموال التي يمكنك جنيها كدفعة مقدمة ؛
• يُنصح بتقييم جميع البرامج الحكومية المقترحة ، لأنه إذا استوفى المقترضون شروطهم ، يمكنك الاعتماد على تلقي شروط إقراض تفضيلية ؛
• يُنصح بطلب مستخرج من BCI للتعرف على تاريخك الائتماني ، لأنه إذا كان مدللًا بسبب قروض متأخرة السداد ، فإن البنوك الكبيرة والموثوقة سترفض إصدار الأموال المقترضة ؛
• يوصى بتحليل العديد من عروض الرهن العقاري من أجل اختيار الخيار الأكثر ربحية

إذا تم إصدار رهن عقاري في سبيربنك بدون دفعة أولى ، فأنت بحاجة إلى الاستعداد لدفع مبالغ زائدة كبيرة. في كثير من الأحيان ، تتطلب البنوك دون وجود استثمار من جانب المقترض التعهد ليس فقط بالعنصر الذي تم شراؤه ، ولكن أيضًا بالممتلكات الأخرى.

الخلاصة

يتم إصدار الرهون العقارية من قبل العديد من المؤسسات المصرفية التي لديها متطلبات مختلفة لعملائها. عند اختيار خيار معين ، يتم أخذ العديد من العوامل في الاعتبار ، والتي تشمل معدل الفائدة والعمولات المختلفة ومدة القرض ومبلغ الدفعة المقدمة.

يعتبر تطبيق مثل هذا القرض الكبير محفوفًا بالمخاطر على كل شخص ، لذلك تحتاج إلى ذلكتقييم حالتك المالية واختيار البنك بمسؤولية