موضوعات أعمال التأمين مفهوم وأنشطة الموضوعات والحقوق والالتزامات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

يتم تمثيل سوق التأمين بشركات التأمين وعملائها ووكلائها والوسطاء والمستفيدين والمؤمن عليهم. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أنه ليس كل المشاركين فيها من مواضيع أعمال التأمين. بعد كل شيء ، يشارك العديد من المتخصصين الآخرين في مثل هذا السوق المحدد ، والذين لا يقابلهم عملاء مؤسسات التأمين على الإطلاق أو يتعرفون على مهنتهم فقط عند حدوث حدث محدد في العقد. من هو المشارك في سوق التأمين ، ومن هو موضوع أعمال التأمين - يجب تسويته.

المشاركون في أعمال التأمين

يغطي السوق المالي جميع مجالات الحياة كرجل بسيط في الشارع ، وكذلك المنظمات والمؤسسات والمؤسسات الصناعية. التأمين هو جزء من المجال غير المصرفي لاقتصاد البلاد وتستخدمه الدولة بنشاط كوسيلة لتراكم الاحتياطيات النقدية والقدرة على تقليل الخسائر من المواقف غير المتوقعة والكوارث. مع مراعاة أحكام التشريع الحالي ، يتم تقديم الخدمات المالية من قبل شركات التأمين وشركات التأمين حسب الرخص التي حصلت عليها

المواطنون العاديون ورجال الأعمال الخاصون والمؤسسات الصناعية والمنظمات العامة والشركات من أنواع مختلفة من الممتلكات يستخدمون خدمات شركات التأمين. يبرمون عقود التأمين لأنواعها التطوعية والإلزامية. أثناء إبرام الاتفاقيات ، يعمل العملاء بصفتهم حاملي وثائق التأمين وكذلك الأشخاص المؤمن عليهم. في كثير من الأحيان ، تشير عقود التأمين الشخصي والتأمين على الممتلكات إلى المستفيدين الذين لديهم الحق القانوني في الحصول على تعويض التأمين في حالة وقوع أحداث غير متوقعة.

وكلاء التأمين ووسطاء التأمين والخبراء الاكتواريون ومفوضو الحوادث هم أيضًا جزء من سوق التأمين. إنهم يبحثون عن عملاء محتملين لشركات التأمين وبيع السياسات. أيضا ، ينبغي إدراج الهيئات التنظيمية الحكومية ، والجمعيات المختلفة لشركات التأمين ، والوسطاء في سوق التأمين.

مواضيع التأمين

يجب أن يكون مفهوما أنه ليس كل المشاركين في سوق التأمين هم مواضيعه. لذلك ، من أجل تمييز واضح ، من الضروري التركيز على التشريع الحالي فيما يتعلق بهذا المجال من النشاط الاقتصادي.

بناءً على معاييرها ، فإن موضوعات أعمال التأمين في الاتحاد الروسي هم مباشرة شركات التأمين والوكلاء ووسطاء التأمين ومفوضي الطوارئ والخبراء الاكتواريين. يتم تصنيف جميع الأطراف الأخرى التي تشارك في عقود التأمين أو تمارس الرقابة على عملية التأمين قانونًا كمشاركينتأمين الأعمال. وبالتالي ، فإن موضوعات أعمال التأمين هم المشاركون الذين يمثل التأمين بالنسبة لهم النشاط الاقتصادي الرئيسي.

مؤسسة التأمين

الموضوعات الرئيسية لأعمال التأمين هي الشركات المالية التي تعمل باحتراف في توفير الحماية التأمينية وفقًا للاتفاقيات المبرمة مع العملاء. إنها الأساس للتشغيل الكامل والمزيد من التطوير لهذا القطاع من الاقتصاد.

يجب أن تكون شركة التأمين مسجلة ككيان قانوني. تقدم مؤسسة التأمين الخدمات على أساس التصاريح التي تم الحصول عليها. يتم تنظيم أنشطة هذه الشركات المالية بموجب ميثاقها ووثائقها التشريعية. يمكن لشركة التأمين تقديم عقود حماية للعملاء في حالة حدوث حالات غير متوقعة محددة في المستند الصادر.

تتحمل شركات التأمين مسؤولية ممتلكات حاملي الوثائق ومسؤوليتها عن التسبب في خسائر محتملة أثناء تشغيل نقل أو نقل البضائع الخطرة والحياة والصحة في حالة وقوع حوادث.

شركات التأمين المتبادل

ليس صحيحًا مقدمًا أن موضوعات أعمال التأمين هي شركات التأمين ، والتي يتم تمثيلها ككيانات قانونية تعمل على أساس التراخيص التي تم الحصول عليها ، وهم فقط. يشمل تعريف "الموضوع" أيضًا شركات التأمين المتبادل ، والتي لها من الناحية القانونية شكل تنظيمي مختلف.يتم إنشاء هذه المجتمعات من قبل الأفراد والمنظمات التجارية. إنهم يستثمرون الموارد المالية المشتركة وبالتالي يحمون المصالح العقارية لأعضاء مثل هذا المجتمع.

المنظمات الممثلة هي في الأساس شركات غير ربحية. لم يتم إنشاؤها من أجل الربح. الغرض الرئيسي من هذه المؤسسات هو تقديم الدعم المالي للمشاركين في شركة التأمين المتبادل المحددة في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

وكلاء التأمين - الأفراد

موضوعات أعمال التأمين هي وسطاء التأمين ، والخبراء الاكتواريين ، والوكلاء ، ومفوضي الطوارئ ، والمعدلين المتوسطين. وبالتالي ، بالإضافة إلى المؤمن المباشر ، هؤلاء هم الأشخاص الذين يقدمون خدماتهم في صناعة التأمين في السوق المالية.

وكلاء التأمين هم وسطاء بين مؤسسة مالية والعميل. مع مراعاة متطلبات التشريع ، قد يكون الوكيل فردًا لديه مكان إقامة دائم ودخل في علاقة تعاقدية مع شركة التأمين. بناءً على أحكام العقد المبرم ، يمثل وكيل التأمين مصالح شركة التأمين من خلال بيع منتجاتها. بالإضافة إلى البيع المباشر ، يقوم وكلاء التأمين بتحويل مدفوعات التأمين النقدي إلى المؤسسات المصرفية ، وإعداد تقارير عن العقود المبرمة ، وتقديم المشورة للعميل بشأن جميع قضايا التأمين.

يمكن لوكلاء التأمين العمل في مؤسسة تأمين محددة وإبرام اتفاقية مع وكيل التأمين العام (GA). المواضيعأعمال التأمين هي أيضًا أشكال من تنظيم عمل وكلاء التأمين. يختارون الوكلاء الفرعيين الذين يمكنهم العمل في وقت واحد للعديد من شركات التأمين.

وكلاء التأمين - الكيانات القانونية

بالإضافة إلى الأفراد ، يمكن للكيانات القانونية أيضًا العمل كوكلاء تأمين. وبالتالي ، فإن العديد من شركات السفر وشركات النقل والمؤسسات المصرفية وغير المصرفية تبرم عقودًا مع شركات التأمين لبيع منتجاتها. تهتم شركات السفر بالحصول على تأمين طبي للسفر إلى الخارج والبطاقة الخضراء. يفضل الناقلون التأمين على البضائع ومسؤولية وكلاء الشحن عن تسليم البضائع. البنوك ، مكاتب الرهونات ، الاتحادات الائتمانية ، عند إصدار القروض ، تضع عقود تأمين على الممتلكات مقابل ضمان أو حياة متلقي القرض.

وسيط تأمين

مواضيع أعمال التأمين وسطاء التأمين. نشاطهم مشابه لعمل وكلاء التأمين. في الوقت نفسه ، هناك عدد من الاختلافات المهمة. يعمل الوكيل في شركة تأمين ويخدم العملاء من خلال تلقي مدفوعات التأمين. لا يمكن للوسيط العمل مع العملاء وشركة التأمين في نفس الوقت. يبحث وسيط التأمين نيابة عن شركة التأمين عن العملاء ويضمن إبرام العقد. أو أنه يبحث نيابة عن العميل عن شركة تأمين تفي بمتطلبات العميل للحماية التأمينية. وهكذا يعمل وسيط التأمين كحلقة وصل بين المؤمن له والمؤمن

من أجل السيطرة على أنشطة شركات التأمينتم إنشاء سجل موحد للوسطاء ، ويجري تنفيذ الترخيص الإلزامي لأنشطة الوساطة. لا يحق له الانخراط في أي نشاط تجاري آخر باستثناء تقديم خدمات التأمين.

اكتواري التأمين

مواضيع أعمال التأمين خبراء اكتواريون. هؤلاء متخصصون مؤهلون يقومون بحسابات معدلات التأمين المبررة اقتصاديًا لجميع أنواع التأمين. أيضًا ، يقوم خبراء التأمين بتحليل مدى توفر واكتمال احتياطيات شركة التأمين. مع الأخذ في الاعتبار الحاجة إلى إدارة مختصة لمخاطر التأمين ، يقوم خبراء التأمين بوضع توقعات اقتصادية حول جاذبية الاستثمار لمحفظة التأمين الخاصة بشركة التأمين.

لا يمكن إجراء مثل هذه الحسابات إلا من قبل فرد لديه تعليم اقتصادي مناسب. يقوم خبراء التأمين بعملهم أثناء وجودهم مع شركة تأمين إما في علاقة عمل أو يتعاونون وفقًا لشروط اتفاقية القانون المدني.

تعتمد الحسابات الاكتوارية على البيانات الاقتصادية والإحصائية والرياضية. الحسابات المنفذة بشكل صحيح تعكس الصورة الحقيقية لاحتياطيات الشركة التأمينية أو هي الأساس لتطوير سياسة التعرفة لأنواع التأمين المطورة.

مكتتب

إلى جانب الخبراء الاكتواريين الذين يقومون بإجراء حسابات لبرامج التأمين الجديدة ، هناك متخصصون في التأمين يقومون بتحليل العقود المبرمةالتأمين ، وكذلك عرض استنتاجاتهم حول إمكانية إبرام عقد تأمين معين. وكلاء التأمين هم أيضا من مواضيع أعمال التأمين. في سياق أنشطتهم ، يقوم هؤلاء المتخصصون بتقييم الأشياء التي يعرضونها على الحماية التأمينية. قبل إبرام عقد التأمين ، يتحقق المكتتب من توفر المستندات الرسمية التي تؤكد حق الملكية أو استخدام الشيء. إذا كان العميل يتطلب شروط تأمين فردية ، فسيقوم موظف محترف في شركة التأمين بحساب عدم الربحية المحتملة لمثل هذه الاتفاقية وتقديم المعدل المحسوب.

مفوض الطوارئ

المتخصصون الذين يحسبون مقدار الخسائر المتلقاة ينتمون أيضًا إلى فئة الأشخاص الذين يقدمون خدمات التأمين. لذلك ، فإن موضوعات أعمال التأمين هم مفوضو الطوارئ. استنادًا إلى معايير تشريعات التأمين الحالية ، يمكن للفرد والكيان القانوني العمل كمفوض للطوارئ. مثل هذا الاختصاصي يجب أن يكون حاصلاً على تعليم عالٍ ، فضلاً عن دبلوم تدريب مهني في برنامج متخصص.

يتعامل مفوض الحوادث مع تسوية مدفوعات تعويضات التأمين ، بدءاً بقبول طلب من المؤمن عليه المصاب وانتهاءً بتنفيذ عقد تأمين مع تحويله إلى دائرة المحاسبة للدفع. في عملية معالجة مستندات المدفوعات ، يوضح مفوض الطوارئ جميع ظروف الحدث المؤمن عليه ، ويوجه طلبات إلى المنظمات ذات الصلة لتأكيد حقيقة الحدث ، ويحدد مقدار الضرر المستلم ، ويجعلحسابات تعويض التأمين

موزع (الضبط)

يتم عمل مفوض الطوارئ بشكل أساسي مع التأمين على الممتلكات أو عقود التأمين على بدن السفينة. لتحديد الخسائر في الأحداث المؤمن عليها في التأمين البحري ، يشارك الضابطون ، الذين هم أيضًا من موضوعات أعمال التأمين. وفقًا لقواعد النقل البحري المعتمدة ، عند وقوع حدث مؤمن عليه ، يقوم الضابط بوضع تسويات متوسطة للخسائر المعلنة. يدرس ظروف وقوع الخطر المؤمن عليه ، ويدرس عقود التأمين المبرمة ويخرج باستنتاجات في شكل رأي خبير.

جميع الموضوعات المدرجة في أعمال التأمين هي جزء من سوق التأمين الموحد. لذلك ، ليس صحيحًا أن موضوعات أعمال التأمين هم المشاركون في التأمين المشار إليهم أعلاه ، وهم فقط. بعد كل شيء ، يزداد تنوع مخاطر التأمين كل عام ، ويجب أن نتوقع تغييرات في القوانين الحالية وزيادة في عدد مواضيع أعمال التأمين.