رأس مال الأمومة بموجب رهن عقاري في سبيربنك: قواعد التسجيل والمستندات الضرورية والمبلغ

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

من أكثر الطرق شيوعًا لاستخدام رأس مال الأمومة إرسال الأموال لتحسين ظروف السكن. في عام 2019 ، سيكون مبلغ الشهادة 453026 روبل. هذا مبلغ مثير للإعجاب للغاية ، لكنه لا يزال غير كافٍ لشراء منزل. لذلك ، قررت العائلات إصدار رأس مال الأمومة بموجب رهن عقاري في سبيربنك. هذه المؤسسة المالية هي واحدة من الشركات الرائدة في إصدار قروض لشراء العقارات. لذلك ، يختار العديد من العملاء لصالح هذا البنك. في هذا المقال سنتحدث عن قواعد الحصول على القروض ، والمستندات التي ستحتاجها ، والمبلغ الذي يمكنك الاعتماد عليه.

أين يمكنني الحصول على قرض؟

في أغلب الأحيان يقومون برسم رأس مال الأمومة لرهن عقاري في سبيربنك. تعتبر هذه المؤسسة المالية الرائدة من حيث عدد المصدرينقروض عقارية

في بداية عام 2019 ، يمكن لهذا البنك الاعتماد على معدلات الرهن العقاري من 8.5٪ إلى 11.6٪. في بعض الحالات ، قد يكون السعر النهائي أقل من ذلك. على سبيل المثال ، إذا كان العميل يشارك في برنامج حكومي لدعم الرهن العقاري. تختلف النسبة أيضًا بشكل كبير اعتمادًا على نوع السكن المزمع شراؤه: قيد الإنشاء أو مكتمل.

للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري برأس مال الأمومة في سبيربنك ، عليك تقديم طلب في أحد فروع هذه المؤسسة المالية. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى تقديم قائمة ببعض المستندات ، والتي تختلف اعتمادًا على الطريقة التي تختارها لتأكيد دخل العمل ، بالإضافة إلى بعض العوامل الأخرى. سنتحدث عنهم في هذا المقال

من المتطلبات الأساسية للحصول على قرض عقاري بموجب رأس مال الأمومة في سبيربنك تخصيص حصة في المسكن المشتراة لكل فرد من أفراد الأسرة. للقيام بذلك ، يجب عليك أولاً زيارة فرع صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا في مكان الإقامة لإنجاز الالتزام الضروري.

الشروط

للحصول على قرض عقاري بموجب رأس مال الأمومة في سبيربنك ، ستحتاج إلى استيفاء شروط معينة. يُسمح باستخدام هذه المساعدة من الدولة كدفعة مقدمة لشراء السكن أو لدفع الفائدة.

من شروط حصيرة. رأس المال بموجب الرهن العقاري في سبيربنك ، هناك أيضًا بند ينص على أنه من أجل شراء العقارات عن طريق جمع الأموال الائتمانية ، يجب ألا ينتظر المرء ثلاث سنوات لاستخدامهشهادة. يمكنك القيام بذلك فور ولادة الطفل. هذا البند وارد في القانون الاتحادي الذي يحكم دعم الدولة للأسر التي لديها أطفال.

وفقًا لشروط الرهن العقاري بموجب رأس مال الأمومة في سبيربنك ، يمكنك تقديم بيان حول كيفية التخطيط لإدارة هذه الموارد المالية بمجرد إصدار الشهادة نفسها.

في الوقت نفسه ، يجدر النظر في أن القانون يحظر استخدام هذه الأموال في العمولات والغرامات والمصادرة والعقوبات التي كان من الممكن أن تتكبدها الأسرة أثناء استخدام قرض الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه في وقت سابق.

لتحويل الأموال لسداد الرهن العقاري ، يجب على حامل الشهادة تقديم طلب لتوزيع الأسهم على الأطفال والزوج / الزوجة في السكن الذي تم شراؤه للحصول على حصيرة. رأس المال. فقط بعد ذلك يبدأ صندوق التقاعد إجراءات استخدام الأموال.

يجدر التأكيد أنه وفقًا لشروط الرهن العقاري بموجب رأس مال الأمومة في سبيربنك ، يجب الوفاء بهذا الالتزام في غضون ستة أشهر بعد إزالة الرهن من الشقة أو المنزل وسداد دين القرض

القواعد

يُسمح لرأس مال الأمومة بموجب الرهن العقاري في سبيربنك بشراء مساكن منتهية أو قيد الإنشاء. في هذه الحالة ، يجب أن يفي المقترض بمتطلبات معينة.

للحصول على الموافقة على الرهن العقاري تحت الحصير. رأس المال في سبيربنك ، يجب أن يكون عمر العميل 21 عامًا. يجب ألا تزيد مدة سداد القرض عن 75 عامًا. إذا لم يتم تأكيد عمله ودخله ، فسيتم تقليل هذا الشريط بمقدار 10 سنوات.

يجب أن يكونمواطن من الاتحاد الروسي. وفقًا لشروط تسجيل رأس مال الأمومة للحصول على رهن عقاري في سبيربنك ، يجب تسجيل آخر مكان عمل رسمي لمدة ستة أشهر على الأقل. في الوقت نفسه ، على مدار السنوات الخمس الماضية ، في المجموع ، تحتاج إلى ممارسة سنة واحدة على الأقل. فقط العملاء الذين يتلقون رواتبهم رسميًا لحساب مفتوح مع سبيربنك يمكنهم تجاهل أحدث المتطلبات.

هناك دور مهم يلعبه أيضًا حقيقة أنه في عملية الحصول على رأس مال الأمومة لرهن عقاري في سبيربنك ، يُسمح بجذب المقترضين المشاركين. يجب ألا يكون هناك أكثر من ثلاثة أفراد. في هذه الحالة ، يتم أخذ دخلهم في الاعتبار عند تحديد الحد الأقصى لمبلغ الائتمان المتاح لك. في الوقت نفسه ، يجب أن يكون الزوج / الزوجة مقترضًا مشاركًا ، إلا في الحالات التي لا يكون فيها مواطنًا روسيًا أو يكون قد تم إبرام عقد زواج بين الزوج والزوجة ، والذي يحدد شروط الملكية المنفصلة للممتلكات.

يجب أن نتذكر أنه قبل الذهاب إلى صندوق التقاعد لترتيب كيفية إدارة الأموال ، يجب عليك أولاً إبرام اتفاقية قرض.

الإجراء

يمكنك معرفة جميع تفاصيل الحصول على قرض عقاري لرأس مال الأمومة في سبيربنك عبر الإنترنت. دعونا نلقي نظرة عليهم في هذا المقال. الإجراء التالي في انتظارك

1. يتم تقديم جميع المستندات اللازمة للبنك بالكامل.
2. إذا اتخذت المؤسسة المالية قرارًا إيجابيًا ، يختار المقترض العقار الذي يخطط لشرائه. بعد ذلك ، يجب تقديم حزمة من المستندات إلى البنكعليه
3. يجب على موظفي سبيربنك الموافقة على الشيء ، وبعد ذلك يتم التوقيع على وثائق القرض.
4. حقوق الملكية مسجلة لدى Rosreestr.
5. قرض المنزل قيد المعالجة
6. بالنسبة لصندوق التقاعد ، تحتاج إلى الحصول على شهادة من البنك بأنك قد تلقيت قرضًا. يرجى ملاحظة أنه إذا كنت تخطط لتغطية جزء من الدفعة المقدمة بالشهادة ، فستحتاج إلى شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية توضح رصيد رأس مال الأمومة. صحيح ، ليس من الضروري الحصول عليها قبل التقديم. ويمنح القانون ثلاثة أشهر لذلك بعد الموافقة على القرض

يحق للعميل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تحت الحصيرة. رأس المال في سبيربنك في فرع يخضع لواحد من ثلاثة شروط. يجب أن يكون في مكان التسجيل:

• مستعير ؛
• من العقار الذي تتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري عليه ؛
• صاحب عمل العميل.

مبلغ الرهن

حساب رهن عقاري في سبيربنك لرأس مال الأمومة سيساعدك في أي فرع من فروع هذه المؤسسة المالية.

عند شراء مساكن جاهزة ، يمكن للعميل الاعتماد على مبلغ 300000 روبل لمدة تصل إلى 30 عامًا. في هذه الحالة ، يجب عليك سداد دفعة أولية بحد أدنى 15٪ من قيمة العقار. إذا لم يؤكد المقترض الدخل والتوظيف ، فيجب أن يكون مبلغ الدفعة الأولى 50٪ على الأقل.

من المهم ملاحظة أن مبلغ الرهن لا يمكن أن يتجاوز 85٪ من قيمة العقد المقدرة أو المقدرة للعقار. معطىثم يتم إصدار السكن كضمان.

عند شراء مسكن قيد الإنشاء ، يمكن للعميل الاعتماد على نفس الشروط ، لكن الفائدة النهائية على الرهن العقاري ستكون أقل من ذلك بكثير. إذا تم إصدار القرض بموجب برنامج تفضيلي بمشاركة المطور ، فلا يمكن إصدار القرض لأكثر من 12 عامًا.

أسعار الفائدة

حاليًا ، لدى سبيربنك معدلات أساسية مختلفة. عند إجراء صفقة شراء مسكن جاهز ، يمكن للعميل الاعتماد على 11٪ سنويًا.

بدفعة أولى 50٪ ترتفع إلى 11.6٪. بالنسبة لشراء المساكن قيد الإنشاء ، فإن النسبة الأساسية هي 10.5٪. بالمشاركة في برنامج الدعم لمدة 7 إلى 12 سنة ، يتم تخفيضها إلى 9٪ ، ولمدة تصل إلى 7 سنوات - إلى 8.5٪.

في نفس الوقت هناك نظام لخفض ورفع سعر الفائدة. على سبيل المثال ، عند شراء شقة باستخدام بوابة DomClick ، يتم تخفيض السعر بنسبة 0.3٪. هذه خدمة خاصة صممت لبيع وشراء والبحث عن العقارات.

إذا كان لديك بطاقة راتب في سبيربنك ، فبالتأمين على الحياة يمكنك تقليل المعدل بنسبة 1٪ ، وعند شراء سكن من مطورين معينين لمدة تصل إلى 12 عامًا ، قم بتخفيضه بنسبة 2٪ أخرى. أيضًا ، في حالة التسجيل الإلكتروني لحقوق الملكية دون زيارة المركز متعدد الوظائف و Rosreestr ، يتم تخفيض المعدل بنسبة 0.1٪.

إذا لم تكن هناك بطاقة راتب ، فيمكنك تأكيد دخلك باستخدام شهادة مصرفية أو ضريبة دخل شخصية 2 ، مما سيسمح لك بتخفيض النسبة المئوية النهائية بمقدار 0 آخر ،3٪.

على سبيل المثال ، عند شراء عقار مقابل 5 ملايين روبل ، سيكون الحد الأدنى للمساهمة 750 ألف روبل. إذا حصلت على قرض كحد أقصى لمدة 30 عامًا ، وتأكيد الدخل والتأمين على الحياة وتطبيق التسجيل الإلكتروني ، فيمكنك الاعتماد على معدل 11٪.

للموافقة على قرض ، تحتاج إلى دخل شهري قدره 57820 روبل. سيكون الدفعة الشهرية 40474 روبل.

حزمة المستندات

للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بموجب رأس مال الأمومة في سبيربنك ، تعتمد المستندات التي تحتاج إلى تقديمها على العديد من العوامل. تتضمن الحزمة الرئيسية:

• استبيان التطبيق
• جواز سفر للمقترض وجميع المقترضين المشاركين بعلامة تسجيل
• شهادة للحصول على بساطك. العاصمة ؛
• شهادةمن فرع صندوق التقاعد على الرصيد المتكون من حصيرة. العاصمة ؛
• إثبات العمالة والدخل.

للتحقق من دخلك ، يمكنك استخدام إحدى الطرق المتعددة:

• المواطنون العاملون يقدمون شهادة دخل لآخر ستة أشهر من مكان عملهم
• المتقاعدين - شهادة بمبلغ معاشهم عن الشهر السابق ؛
• رواد الأعمال - الإقرار الضريبي لآخر فترة ضريبية.

توجد المزيد من الخيارات للتحقق من التوظيف. يمكنك القيام بذلك بالطرق التالية:

• إذا كان هذا هو مكان العمل الرئيسي ، فيجب عليك تقديم مستخرج من كتاب العمل أو نسخة منه أو شهادة منصاحب العمل مع معلومات حول طول الخدمة ومنصب المقترض ؛
• إذا كانت هذه وظيفة بدوام جزئي ، فحينئذٍ نسخة من عقد العمل أو العقد ، مُخيط ومعتمد بصفحة صفحة (في الصفحة الأخيرة يتم توقيعه من قبل صاحب العمل مشيرًا إلى العدد الإجمالي للأوراق) ؛
• لرجل أعمال - شهادة تسجيل رائد أعمال فردي (إذا لم يكن الأصل متاحًا ، فيمكن استبداله بنسخة مصدقة من كاتب عدل) ، كبديل ، يمكنك استخدام ورقة دخول من سجل موحد لرائد أعمال فردي أو شهادة دخول رائد أعمال فردي في السجل الموحد.

مستندات إضافية

في بعض الحالات ، قد تحتاج إلى مستندات إضافية. على سبيل المثال ، إذا تركت عقارًا آخر كضمان ، فستحتاج إلى مستندات للضمانات المقدمة لك.

إذا كان لدى المقترض تسجيل مؤقت فلا يمكنك الاستغناء عن شهادة استلام التسجيل في مكان إقامته الفعلي.

إذا لم يكن من الممكن تقديم أوراق عن الوظيفة الرسمية والدخل ، فستحتاج إلى أوراق إضافية تساعد في تأكيد هويتك. يمكن أن يكون هذا بطاقة هوية عسكرية ، جواز سفر أجنبي ، رخصة قيادة ، شهادة موظف في الهياكل الحكومية الفيدرالية ، شهادة تأمين معاش ، أي SNILS.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تفضيلي بنسبة 6٪ ، فأنت بحاجة إلى شهادات ميلاد لجميع أبناء العميل. إذا لم يذكروا الجنسية ، ثم دليل موثق على أنها روسية.

إذا عدناللتقدم بطلب للحصول على قرض في إطار برنامج "Young Family" ، ثم قدم شهادة ميلاد الطفل ، وشهادة الزواج ، وكذلك إثبات القرابة ، إذا كنت تستخدم دخل والدي مقدم الطلب عند الحساب.

بعد الموافقة على الطلب ، يوصى بتقديم المستندات الخاصة بالعقار الذي قمت برهنه. على سبيل المثال ، عقد المشاركة في رأس المال أو الشراء والبيع. ستحتاج أيضًا إلى مستندات تؤكد دفع الدفعة المقدمة إذا تم استخدام رأس مال الأمومة لتغطية المبلغ الأساسي للديون.

يرجى ملاحظة أنه في سبيربنك يمكنك إجراء تسجيل إلكتروني للمعاملة. في هذه الحالة ، يرسل موظفو المؤسسة المالية مجموعة المستندات الكاملة إلى Rosreestr بأنفسهم ، ويستلمها العميل بالفعل.

الرهن العقاري التفضيلي

يمكن جذب العديد من العائلات من خلال عرض مربح: احصل على قرض عقاري عند ولادة طفل ثان في العائلة في عام 2019 بمعدل 6٪.

هذا البرنامج الحكومي لدعم الرهن العقاري صالح للآباء الذين لديهم طفل ثان أو طفل لاحق بين 1 يناير 2018 و 31 ديسمبر 2022. يمكنهم التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بسعر أدنى. هذه الفرصة متوفرة لهم في المرسوم الحكومي ذي الصلة.

في هذه الحالة ، الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 6 ملايين روبل. عند شراء مساكن في مناطق موسكو أو سانت بطرسبرغ أو موسكو أو لينينغراد يتضاعف.

عند الظهور فيولادة طفل ثان ، يتم تقديم إعانة حكومية لمدة ثلاث سنوات ، وفي حالة ولادة طفل ثالث أو طفل لاحق ، لمدة خمس سنوات. في الوقت نفسه ، من المهم ألا تتجاوز المدة الإجمالية للرهن العقاري التفضيلي 8 سنوات. وهذا يعني أنه إذا ظهر خلال وجود البرنامج طفل ثالث ، وبعد طفل رابع في الأسرة ، فلن يتم تقديم الدعم لمدة 10 سنوات ، ولكن لمدة 8 سنوات. هذا هو أقصى وقت ممكن.

عند انتهاء الدعم ، يرفع سبيربنك سعر الفائدة

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تفضيلي ، يجب أن تكون الدفعة الأولى 20٪ على الأقل. في الوقت نفسه ، لا يُسمح بشراء العقارات إلا في سوق الإسكان الأولي. يجب أن تكون غير مكتملة إذا تم شراؤها بموجب اتفاقية مشاركة بناء مشتركة ، أو جاهزة للاستخدام بالفعل.

شرط أساسي آخر هو أن عمر المقترض في هذه الحالة مؤمن عليه في إحدى الشركات المعتمدة من قبل سبيربنك طوال مدة القرض.

تعليقات

بناءً على تقييمات الرهن العقاري في إطار رأس مال الأمومة في سبيربنك ، يستغل العديد من العملاء هذه الفرصة بنجاح. إنهم يقدرون بشكل إيجابي أن الشروط الأكثر ملاءمة تنطبق على المساكن الجاهزة. هذا يشجع المقترضين على الابتعاد عن صفقات الأسهم المحفوفة بالمخاطر عندما يخاطر العميل بالتشرد من قبل مطور غير أمين.

يقول أولئك الذين تقدموا بالفعل للحصول على المساعدة في أحد فروع سبيربنك أن الطلب تمت الموافقة عليه بسرعة كافية ، في غضون ثلاثة أيام فقط.

في نفس الوقت ، يجدر الاعتراف بوجود الكثير من ملفاتردود فعل سلبية من العملاء عند محاولتهم الحصول على قرض عقاري في سبيربنك ، حتى عند استخدامهم لصناديق رأس المال الخاصة بالأمومة. على سبيل المثال ، غالبًا لا يوافق البنك على المبلغ المطلوب بالكامل ، حتى لو كان العميل لديه سجل ائتماني جيد وبطاقة راتب للمؤسسة المالية نفسها.

أتعس شيء هو أن الرفض يأتي غالبًا بدون تفسير ، الأمر الذي يربك المقترض بكل بساطة.