معدل الرهن العقاري. أكثر قروض الرهن العقاري ربحية

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-17 18:39

تختلف معدلات الرهن العقاري حسب البنك. تعتمد قيمتها على الفترة التي تأخذ فيها قرضًا ، وعلى مدى توفر الضمانات والتأمين ومدفوعات العمولات.

تقوم العديد من البنوك بترقية مؤقتة ، مما يقلل من تكلفة قرض المنزل.

التعهدات والضمانات

عند اتخاذ قرار بشأن الحصول على قرض عقاري ، يرجى ملاحظة أنه في ظروف عدم استقرار السوق ، تضع مؤسسات الائتمان متطلبات صارمة لضمانات القرض.

قبل تسجيل ملكية الممتلكات المكتسبة في السجل ، على الأرجح ، سيكون من الضروري إصدار ليس فقط ضمانًا من الأشخاص الموسرين ، ولكن أيضًا تعهد سائل إضافي - سيارة أو شقة موجودة.

منتجات الرهن العقاري "ضد الأزمة"

المنظمات الائتمانية مهتمة بجذب العملاء الأثرياء. تقدم بنوك الرهن العقاري بنشاط منتجات جديدة للأفراد مطلوبة خلال الأزمة ، لكنها باهظة الثمن.

على سبيل المثال ، يقدم FC Otkritie خدمة لإعادة تمويل قروض الرهن العقاري الصادرة سابقًا في البنوك التجارية الأخرى. إلتزاماتالواردة بالعملة الأجنبية يتم تحويلها ، بناء على طلب العملاء ، إلى روبل. الحد الأدنى لسعر الفائدة على "الإقراض" هو 13٪ سنويًا. ينمو عندما لا يتم استيفاء شروط معينة للخدمات المصرفية الشاملة بالقيم التالية:

• + 0.25٪ - للمقترضين الذين ليسوا عملاء كشوف المرتبات للبنك ؛
• + 1٪ - لأصحاب الأعمال ؛
• + 0، 5٪ - في حالة رفض دفع رسوم لمرة واحدة مقابل "تخفيض" السعر ؛
• + 4٪ - إذا لم يتم إبرام عقود التأمين على الحياة والتوظيف

أيضًا ، تقدم FC Otkritie منتج قرض Mortgage Plus: يتم إصدار الأموال مقابل ضمان العقارات الحالية بغرض إصلاحها. لا يلزم تقديم المستندات التي تؤكد الاستخدام المقصود. معدل الفائدة - 16.25٪ سنويا. الحد الأقصى لفترة التمويل 30 سنة.

قروض الإسكان المدعومة من الحكومة

أهم عامل عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري هو السعر. هناك آلة حاسبة لحساب مقدار المدفوعات الزائدة على الموقع الرسمي لكل بنك.

يتم تخفيض تكلفة خدمة الرهن العقاري عند الحصول على قرض في إطار برنامج الإعانات الحكومية لقروض شراء الشقق غير المكتملة في سوق الإسكان الأولي.

يتم تخصيص أموال للبنوك الأعضاء من صندوق التقاعد ، مما يتيح لها فرصة خفض معدلات الرهن العقاري لغرض الحصول على شقق في مبانٍ جديدة. حاليًا ، شركة PJSC Sberbank of Russia ،Gazprombank و VTB 24 و Uralsib و Rosselkhozbank و Promsvyazbank والعديد من مؤسسات الإقراض الأخرى.

يمكن الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة بمبلغ يصل إلى 8 ملايين روبل. في مناطق موسكو وسانت بطرسبرغ ، في مناطق أخرى - لا يزيد عن 3 ملايين روبل. أطول مدة قرض بموجب برنامج Novostroyka ، وفقًا للقواعد ، هي 30 عامًا. يجب أن تكون مساهمتك على الأقل 20٪ من سعر العقار المراد شراؤه..

اشترِ مترًا مربعًا بقروض مستلمة في إطار برنامج الدعم فقط من المطورين المعتمدين من البنك.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض بدعم من الدولة ، يتم تنفيذ الحساب المقابل للرهن العقاري. يحدد سبيربنك سعر فائدة ثابتًا ، 12٪ سنويًا ، قبل وبعد التسجيل في Rosreestre لملكية الممتلكات المكتسبة. في هذه الحالة ، من الضروري إبرام عقد تأمين على الحياة للمقترض. لمخالفة شروط التجديد السنوي للوثيقة ترتفع النسبة إلى 13٪ في السنة.

في PJSC "VTB 24" يمكنك أيضًا الحصول على قرض بدعم من الدولة بنسبة 12٪ سنويًا ، مع التنفيذ الإلزامي لاتفاقية تأمين شامل.

في Gazprombank ، معدل الفائدة على الرهن العقاري من 11.25٪ سنويًا.

في PJSC يتم إصدار قرض "Novostroyka" من "Bank VTB" بدفعة أولية قدرها 15٪ من المبلغ بنسبة 11.75٪ سنويًا. يتم اتخاذ قرار منح القرض في غضون 24 ساعة.

في FC Otkritie ، معدل الرهون العقارية المدعومة من الدولة من 11.45٪ سنويًا ، المدفوعات الإلزامية (الرسوم الإضافية) في المجموع لا تتجاوز 2.5٪بالسنة. عدد كبير من شركات التطوير المعتمدة لدى البنك.

قروض الأسرة الشابة

طريقة أخرى للحصول على معدلات رهن عقاري منخفضة وهي التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال برنامج دعم الأسرة الشابة.

إذا كان عمر كل من الزوج والزوجة لا يتجاوز 35 عامًا ، وكان الزوجان ، وفقًا للقانون ، بحاجة إلى ظروف معيشية أفضل ، فمن المستحسن الاتصال بإدارة المنطقة. عند شراء منزل أو شقة من الدرجة الاقتصادية ، ستدفع الدولة ما يصل إلى 30٪ من ثمن السكن.

في البنوك ، عادة ما يكون الرهن العقاري لعائلة شابة أقل تكلفة. يتم تطبيق مضاعفات أقل عليه.

في سبيربنك ، يختلف معدل الرهن العقاري للعائلة الصغيرة اعتمادًا على مدة القرض وحجم الدفعة المقدمة.

أسعار الفائدة على رهن الأسرة الشابة في سبيربنك روسيا ش.م.ع معروضة في الجدول

	دفعة أولى
مصطلح الائتمان	20 الى 30٪ من تكلفة السكن	من 30 الى 50٪ من تكلفة السكن	من 50٪ من تكلفة السكن
أقل من 10 سنوات	13٪	12، 75؟٪	12 ، 5٪
من 10 إلى 20 عامًا	13 ، 25٪	13٪	12 ، 75٪
من 20 إلى 30 عامًا	13،5٪	13 ، 25٪	13٪

لدى العديد من البنوك التجارية أيضًا الحق في قبول أموال شهادة الإسكان كسداد لقرض ، ولكن لا تقدم مزايا سعر الفائدة.

ومع ذلك ، أصبح الرهن العقاري لعائلة شابة الآن أيضًا وسيلة لشراء منزل أو شقة بتكلفة أقل بكثير.

كيفية تحديد تكاليف الرهن العقاري في المستقبل

عند مقارنة شروط الإقراض في البنوك المختلفة ، تأكد من مطالبة المدير بإعداد حساب أولي للرهن العقاري. تعرض Sberbank و VTB-24 و FC Otkritie والمصارف الأخرى على مواقعها الرسمية على الويب فقط مبلغًا تقريبيًا للتكاليف المستقبلية لخدمة القرض.

تحقق مع الموظف المسؤول الذي ينصحك:

1. هل التقييم العقاري مطلوب؟ إذا كان الأمر كذلك ، فمن نفقته؟

2. ما هي تكلفة توثيق الصفقة؟

3. من أطراف المعاملة يدفع رسوم الدولة في غرفة التسجيل

4. هل سيرتفع معدل الرهن قبل تسجيل رهن الضمان لصالح البنك؟

5. ماذا ستكون الدفعات الإضافية بموجب اتفاقية القرض بالإضافة إلى سعر الفائدة؟

6. هل من الضروري تأمين الضمان وحياة وصحة المقترض؟ كم ستكلف الوثيقة؟

7. ماذا سيكون جدول سداد القرض؟

8. هل هناك قيود على السداد المبكر للقرض؟

9. ما هي الغرامات والعقوباتالمنصوص عليها في اتفاقية القرض؟

فقط مع المعلومات الكاملة ، يمكنك تحديد ما إذا كنت تريد شراء منزل الآن.

قرض عقاري من سبيربنك لأصحاب الشقق والمنازل المستقبليين في السوق الثانوية

تظل القروض المقدمة للأفراد في أكبر بنك في البلاد مربحة وغير مكلفة. يمكن الحصول على تمويل لشراء منزل أو شقة جاهزة بمبلغ 300000 روبل. لمدة تصل إلى 30 عامًا بمعدل فائدة من 12.5٪ إلى 16.5٪ سنويًا. الدفعة الأولى 20٪ أو أكثر من سعر السكن المستقبلي.

عند تحديد مدة القرض ، سيؤخذ عمرك الفعلي في الاعتبار. وفقًا لقواعد الإقراض ، في وقت السداد النهائي للقرض ، يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 75 عامًا.

سيكون مبلغ القرض الذي ستمنحه أصغر مما يلي:

- 80٪ من سعر شراء المنزل أو الشقة

- 80٪ من قيمة العقار المقدرة

العقارات المشتراة تصدر كرهن و مؤمنة اجبارية ضد مخاطر الفقد و الوفاة و التلف

عند الحصول على قرض سكني بمبلغ يصل إلى 15 مليون روبل. في سبيربنك ، من الممكن عدم تأكيد حقيقة وجود مكان عمل دائم وعدم تقديم بيانات الدخل.

لا توجد رسوم لإصدار القرض.

قبل ظهور ملكية الممتلكات المكتسبة ، يجب تقديم أشكال أخرى من الضمانات كضمان لقرض: رهن ملكية أو ضمان للأشخاص الموسرين.

هامتتمثل ميزة الحصول على قرض عقاري في سبيربنك في إمكانية السداد المبكر دون رسوم أو عمولات إضافية. ومع ذلك ، يجب إخطار مكتب الإقراض بالسداد الجزئي أو الكامل للقرض مسبقًا.

حساب تكلفة قروض الإسكان في سبيربنك

معدل الرهن العقاري أقل في الحالات التالية:

1. مدة القرض في غضون 10 سنوات.
2. تتلقى راتبك على حساب مفتوح لدى سبيربنك
3. دفعة أولى - من 50٪ فأكثر.
4. لقد قدمت كشوف دخل للبنك. الخبرة في آخر مكان عمل لا تقل عن 6 أشهر. تجاوز إجمالي فترة العمل لآخر 6 سنوات سنة واحدة. لا ينطبق هذا الشرط على عملاء كشوف المرتبات في البنك.
5. الحياة و الصحة مؤمنين في احدى الشركات المعتمدة

معدلات الفائدة التقريبية للرهن العقاري موضحة في الجدول أدناه

أسعار الفائدة على قروض الإسكان في سبيربنك ، مع مراعاة توفير شهادة الدخل	دفعة أولى
مصطلح الائتمان	من 50٪ من تكلفة السكن	من 30 الى 50٪ من تكلفة السكن	20 الى 30٪ من تكلفة السكن
تصل إلى 10 سنوات (بما في ذلك)	13٪	13 ، 25٪	13 ، 50٪
من 10 إلى 20 عامًا (بما في ذلك)	13 ، 25٪	13 ، 5٪	13 ، 75٪
من 20تصل إلى 30 عامًا (بما في ذلك)	13 ، 5٪	13 ، 75٪	14٪

يضاف إلى الأسعار المشار إليها:

• + 0، 5٪ - إذا لم تحصل على دخل في حسابات الرواتب المصرفية الخاصة بك.
• + 1٪ - للفترة حتى تسجيل ملكية العقار المقتنى.
• + 1٪ - في حالة عدم تأمين حياة المقترض

قروض لشراء المساكن الجاهزة

برامج الإقراض العقاري التنافسية في السوق الثانوية مقدمة من PJSC VTB24. ميزته الرئيسية أن الدفعة الأولى يمكن أن تكون من 15٪ من تكلفة المنزل أو الشقة.

يتم تقديم القروض لمدة تصل إلى 30 عامًا بنسبة 13.5٪ سنويًا عند إبرام عقد تأمين شامل. في حالة عدم وجود بوليصة تأمين يكون معدل الفائدة 14.5٪.

يتم تقديم خصم 0.5٪ للعملاء الذين يتقاضون رواتب على حسابات PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank عمل سابقًا حصريًا مع ممثلي الشركات الكبيرة والمتوسطة الحجم. ومع ذلك ، بعد الاستحواذ على بنك موسكو ، بدأ في تطوير تجارة التجزئة أيضًا.

منذ مايو 2016 ، تقدم VTB أيضًا منتجات الرهن العقاري للأفراد. نظرًا لأن اتجاه التجزئة للإقراض في البنك مفتوح فقط ، فإن معدل الرهن العقاري منخفض للغاية ، ويتراوح من 11٪ سنويًا.

تقدم Promsvyazbank PJSC شروط تمويل مواتية. الدفعة الأولية للبرامج الفردية تبدأ من 10٪. معدل الفائدة على الرهن العقاريسوق الإسكان الثانوي - من 13.35٪ سنويًا.

يتم إصدار قروض غير مكلفة للعملاء من قبل Raiffeisenbank JSC. تتراوح أسعار الفائدة على شراء المساكن الجاهزة والشقق في المباني الجديدة لعملاء كشوف المرتبات من 11٪ سنويًا ، للأشخاص الذين يتقاضون رواتب غير من Raiffeisenbank JSC - 12.25 - 12.5٪ سنويًا. دفعة أولى - من 15٪ من تكلفة السكن. ومع ذلك ، فإن أقصى مدة ممكنة للقرض قصيرة جدًا ، فقط 25 عامًا ، مما يؤثر على مقدار الأقساط الشهرية.

الخلاصة

في سياق الأزمة المالية ، لا تزال البنوك مهتمة بالتعاون النشط مع العملاء الموسرين. إذا كان لديك دخل مرتفع بما يكفي ، وهو ما تم تأكيده رسميًا ، فلا تتسرع في قبول عرض من مركز الرهن العقاري الأول الذي وافق على إقراضك. ابحث عن الظروف المثلى.

في الختام ، أود أن أقدم النصيحة المستعارة من كتاب بودو شايفر "كلب يسمى ماني": حاول التعامل مع مديري البنوك الذين تحبهم فقط. في هذه الحالة ، ستنجح كل معاملة.