تصنيف البطاقات المصرفية: نظرة عامة على البطاقات بأفضل الشروط

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

باستخدام بطاقة مصرفية ، لا يستطيع الروس توفير الوقت فحسب ، بل يمكنهم أيضًا تلقي مكافآت من المُصدر. في روسيا ، تقدم البنوك بطاقات مع استرداد نقدي أو برنامج مكافآت أو خدمة مجانية أو امتيازات VIP. يسمح لك تصنيف البطاقات المصرفية باختيار أفضل عرض من أجل التوفير في المشتريات كل يوم والحصول على امتيازات إضافية من المصدر.

قائمة أفضل بطاقات الائتمان

بطاقة ائتمان - منتج مصرفي له حد للأموال في الحساب. وهي مطلوبة بين العملاء في الاتحاد الروسي: كل عاشر روسي يمتلك بطاقة ائتمان. يتم إصدار بطاقات الائتمان للعملاء الذين لديهم دخل رسمي ثابت ، لذلك يمنح البنك امتيازات معينة لأصحاب المنتجات.

الميزة الرئيسية لبطاقة الائتمان: إذا كانت هناك فترة سماح ، فإنها تتيح لك شراء البضائع في أي وقت دون دفع فوائد زائدة للبنك. يشمل تصنيف بطاقات الائتمان المصرفية عروض ذات فترة سماح وسعر فائدة مغر.

قائمة أفضل بطاقات الائتمان:

1. البطاقة الذهبية لسبيربنك.
2. "100 يوم بدون٪" من Alfa-Bank.
3. "تينكوفالبلاتين."

أحد شروط الحصول على بطاقة ائتمان هو وجود سجل ائتماني جيد. يحق للبنك تقديم طلب إلى البنك المركزي العراقي عند تحليل ملف تعريف حامل البطاقة المحتمل. إذا كان هناك تأخير في إصدار بطاقة ائتمان ، فسيتم رفض 9 حالات من أصل 10.

يعتمد تصنيف البطاقات المصرفية على التعليقات التي يتركها العملاء على بوابات البنوك الشهيرة (Banki.ru و Sravni.ru). تتضمن قائمة أفضل بطاقات الائتمان أفضل 3 منتجات من البنوك المُصدِرة لبطاقات الائتمان الخاصة بها الأكثر طلبًا بين الروس.

مراجعة بطاقة الائتمان سبيربنك

Visa Gold هي بطاقة الائتمان الخاصة بأكبر بنك في الدولة. تتميز بفترة خالية من الفوائد تصل إلى 50 يومًا ، بحد يصل إلى 600000 روبل ووجود برنامج المكافآت "شكرًا لك من سبيربنك".

يتيح لك البرنامج الحصول على عائد يصل إلى 20٪ على شكل نقاط من كل عملية شراء. الحد الأدنى لمبلغ المكافآت 0.5٪ عند الدفع مقابل أي عملية شراء. لا يتم منح النقاط لعمليات السحب النقدي أو مدفوعات المرافق ، وكذلك للتحويلات إلى حساب (بما في ذلك البنوك الأخرى).

بطاقة ائتمان "ذهبية" لمواطني الاتحاد الروسي من سن 21 عامًا مع تاريخ ائتماني جيد. بالنسبة لأولئك الذين يتلقون راتباً في حساب مع Sberbank ، يتم إصدار بطاقات الائتمان مجانًا مع أقصى حد ممكن للعميل ، ولكن ليس أقل من 10000 روبل في الميزانية العمومية.

في ترتيب أفضل البطاقات المصرفية بحدود ، احتلت Visa Gold المرتبة الأولى. إن منتج سبيربنك "الذهبي" هو البطاقة الائتمانية الأكثر شعبية في الدولة ، والتي يمكن أن يحصل عليها كل من يتقاضى راتبه من خلال سبيربنك.

فوائد بطاقة الائتمان "100 يوم بدون٪"

أكثر من 6.1 مليون مواطن أصبحوا أصحاب بطاقة Alfa-Bank في عام 2018 ، حيث أن فترة السماح على البطاقة تصل إلى 100 يوم. خلال الفترة المحددة ، يجب على المالك أن يقوم بالدفع الإلزامي فقط. يتم احتساب الفائدة إذا تم دفع المبلغ المتبقي من الدين في نهاية الفترة.

لجميع العملاء ، يتم توفير السحوبات النقدية بدون عمولة لما يصل إلى 50000 روبل شهريًا. الحد الأقصى لبطاقة الائتمان Alfa-Bank هو 500000 روبل.

ليس من الضروري إحضار شهادات لتصبح مالك بطاقة ائتمان. عند التقدم بطلب للحصول على "100 يوم بدون٪" بحد يصل إلى 50000 روبل ، مطلوب فقط جواز سفر.

امتيازات لأصحاب Tinkoff Platinum

ميزة المنتج هي الحد الأدنى لسعر الفائدة في الاتحاد الروسي على بطاقة الائتمان: من 12٪ سنويًا. الحد الأقصى المتاح لعملاء Tinkoff هو 300000 روبل.

يمكن للعميل الحصول على بطاقة ائتمانية مجانًا ، خلال 1-7 أيام من تاريخ تقديم الطلب. يتم تسليم البطاقة عن طريق البريد إلى مكان مناسب للعميل.

يتم توفير نقاط الإرجاع للمشتريات ، ويتم احتساب الحد الأقصى حتى 30٪.

أفضل البطاقات الفورية

بطاقات الإصدار الفوري ، أو البطاقات الفورية ، مطلوبة من قبل المواطنين بسبب انخفاض تكلفة الخدمة. يتم إصدارها في المكتب في يوم تقديم الطلب ، مطلوب فقط جواز سفر لاستلامها.

تصنيف البطاقات المصرفية في 2019 مع فوريالاستغناء:

1. منتج مشترك لسلسلة متاجر Pyaterochka و Post Bank - بطاقة نظام الدفع MIR.
2. زخم سبيربنك
3. عرض من أول محفظة على الإنترنت في روسيا - Yandex. المال."

بطاقة بنكية بنقاط من Pyaterochka

يتم إصدار المنتج مجانًا. هذه هي أفضل بطاقة إصدار فوري في تصنيف البطاقات المصرفية لعام 2019. شرط الاستلام فتح حساب توفير

تسمح لك البطاقة بتلقي ما يصل إلى 15 ضعفًا من نقاط المكافأة في سلسلة متاجر Pyaterochka وكسب 5000 نقطة في السنة الأولى مجانًا. في الأشهر الستة الأولى من الاستخدام ، مقابل كل 555 روبل في الشيك ، يُضاف للعميل 555 نقطة إضافية إلى بطاقة Bank Post. يمكنك الدفع بالنقاط في متاجر Pyaterochka.

استرداد نقدي بقيمة نقطتين لكل 20 روبل يتم إنفاقها من البطاقة يتم إيداعها في المدفوعات في المتاجر الأخرى. مقابل 20 روبل يتم إنفاقها في Pyaterochka ، يتلقى العميل 4 نقاط إذا تمت مشترياته بمبلغ يزيد عن 555 روبل ، و 3 نقاط لشيك أصغر.

في أول شهرين من استخدام خدمة التنبيه عبر الرسائل القصيرة مجانية. علاوة على ذلك ، سيتعين على العميل دفع 49 روبل للبطاقة شهريًا من أجل استخدام الرسائل من Bank Post.

زخم من سبيربنك

تصدر في غضون 15 دقيقة. يجب أن يكون لديك تصريح إقامة في المنطقة التي صدرت فيها البطاقة. يمكن للعملاء الحصول على "الزخم" في أي مكتب من مكاتب سبيربنك.يجوز إصدار بطاقة ببطاقات شخصية سارية المفعول

الحد - ما يصل إلى 50000 روبل شهريًا. استرداد يصل إلى 20٪ مع مكافآت "شكرًا لك من سبيربنك". لا توجد خدمة عمولة.

Momentum هو المنتج الفوري الأكثر شعبية في تصنيف البطاقات المصرفية. تستند المعلومات إلى حساب عدد المراجعات من البوابات المالية Banki.ru و Sravni.ru في 2018 و 2019.

يوفر Sberbank خدمة إشعار SMS مجانية "Mobile Bank" في غضون شهرين من تاريخ الاتصال. علاوة على ذلك ، فإن تكلفة الإخطارات ستكلف حامل البطاقة 60 روبل.

بطاقة فورية من "Yandex. Money" في سلسلة متاجر "Svyaznoy"

المنتج مناسب لأي شخص يستخدم محفظة على الإنترنت ويريد إجراء عمليات شراء ليس فقط عبر الإنترنت. تكلفة البطاقة 200 روبل لمدة 3 سنوات

لجميع المشتريات على البطاقة ، يتم تحصيل استرداد نقدي فوري بنسبة 1 ٪ ، وكل عملية شراء خامسة تجلب للمالك 5 ٪ روبل إضافي. يوفر المُصدر خصومات من الشركاء تصل إلى 70٪.

البطاقة مرتبطة بحساب محفظة عبر الإنترنت: يمكن للمالك الدفع باستخدام "أموال افتراضية" في أي نقطة بيع ، بما في ذلك المتاجر عبر الإنترنت. يعد الدفع عبر الإنترنت أحد المزايا الرئيسية لبطاقة الإصدار الفوري Yandex. Money. ليس من الممكن دائمًا الدفع مقابل منتجات Sberbank و Post Bank عبر الإنترنت.

2 طرق التسجيل المسموح بها: في متاجر الهاتف المحمول Svyaznoy وعبر الإنترنت. في الحالة الأولى ، يتم إصدار البطاقة في يوم التسجيل ، وفي الحالة الثانية - يتم تسليمها مجانًاعن طريق البريد. بعد تاريخ انتهاء الصلاحية ، يتم حظره تلقائيًا. لاستخدام حساب المحفظة عبر الإنترنت ، يجب فتح منتج جديد.

أفضل بطاقات لكبار السن

عند التقاعد ، يريد الروس إعطاء الأفضلية للبطاقة ليس فقط من حيث الراحة (سحب الأموال دون طوابير في أي وقت من اليوم) ، ولكن أيضًا من حيث الفوائد. لذلك تتميز بطاقات المعاشات دائما بامتيازات مالية لحامليها على شكل فائدة على الرصيد

تصنيف بطاقات بنك المعاشات:

1. "معاش" من "Post Bank".
2. MIR "اجتماعي" من سبيربنك.
3. "معاش" من "Rosselkhozbank".

شروط بطاقة التقاعد في بنك البريد

فتح وصيانة بطاقة معاش Post Bank مجانية. البطاقة مرتبطة بحساب توفير: عند تسجيل منتج ، يوافق العميل على فتح وديعة مع فرصة الحصول على ما يصل إلى 6٪ على رصيد الحساب.

في تصنيف بطاقات بنك المعاشات التقاعدية ، فإن أفضل الشروط لإرجاع النقاط للمشتريات هي باستخدام بطاقة Post Bank. بالنسبة للمشتريات في الصيدليات ، يكون استرداد النقود 3٪ ، ويحصل المستخدمون الإضافيون على 0.5٪ مقابل البضائع في منافذ البيع الأخرى.

المكافأة عند فتح البطاقة هي عدم وجود عمولة لدفع فواتير الخدمات بمبلغ يصل إلى 10000 روبل. لا يتم احتساب أي عمولة عند تحويل الأموال لفواتير الخدمات العامة في شبكة فروع Post Bank و VTB.

نظرة عامة على الخريطة MIR "Social"

البطاقة المصرفية الأكثر شعبية للمتقاعدين في روسيا.يثق أكثر من 70٪ من المواطنين المتقاعدين في سبيربنك. حتى عام 2016 ، كان أكثر من 67٪ من العملاء الذين يتلقون معاشات تقاعدية من سبيربنك يستخدمون دفتر حسابات. مع ظهور البطاقات المصرفية وتعميمها ، أصبح المنتج "الاجتماعي" الطريقة الأكثر شيوعًا لحساب مساهمات المعاشات التقاعدية في الدولة.

الشرط الأساسي لإصدار بطاقة التقاعد مرتبط بفترة الافتتاح: لا تزيد عن 3 أشهر قبل التقاعد. صيانة المنتج مجانية.

3.5٪ سنويًا يتم استحقاقها على رصيد الحساب كل ربع سنة. يوفر سبيربنك للعملاء استخدامًا مجانيًا لخدمة إعلام الرسائل القصيرة لأول شهرين بعد التنشيط. علاوة على ذلك ، سيدفع أصحاب البطاقة "الاجتماعية" 30 روبل فقط شهريًا مقابل الرسائل القصيرة من الرقم 900.

في تصنيف بطاقات الخصم البنكية لأصحاب المعاشات التقاعدية ، يعتبر منتج سبيربنك أقل شأنا من حيث الإمكانيات لبطاقة Post Bank. لكن هذا لا يؤثر على شعبيته

بطاقة التقاعد من بنك روسيلخزبانك

يقدم Rosselkhozbank للمواطنين إصدار واحد من خيارين لبطاقة لتلقي معاش تقاعدي: فوري وكلاسيكي. يتم إصدار بطاقة فورية في الفرع فور الانتهاء من الأوراق. وقت إنتاج بطاقة "معاشات" MIR الكلاسيكية هو من 1 إلى 14 يومًا.

يمكن لمالكي بطاقة Rosselkhozbank الحصول على ما يصل إلى 6٪ سنويًا على رصيد الحساب. شركاء البنك هم Promsvyazbank و Alfa-Bank و Raiffeisenbank و ROSBANK. في أجهزة الصراف الآلي لهذه الشركات ، يمكن للعملاء سحب النقود من بطاقة التقاعد بدون عمولة.

المنتج مشمول في تصنيف أفضل البطاقات المصرفية لبنك Rosselkhozbank. المُصدرلا تفرض رسومًا مقابل الإخطارات المتعلقة باستلام الأموال في حساب البطاقة. صيانة المنتج مجانية.

عيب إصدار البطاقة ، مقارنة بشروط المنافسين ، هو حاجة مقدم الطلب إلى الاتصال بصندوق التقاعد لتقديم وثيقة حول تحويل المعاش إلى البنك. يرسل Sberbank و Post Bank تلقائيًا معلومات حول المتقاعدين الجدد إلى المكاتب الإقليمية لصندوق التقاعد الروسي.

أفضل 3 بطاقات استرداد نقدي

تسمح بطاقات استرداد النقود للمالك باسترداد أموال المشتريات. يتضمن ترتيب أفضل البطاقات المصرفية مع استرداد النقود بطاقات الائتمان والخصم:

1. بنك الفا.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

بطاقة كاش باك من ألفا بنك

يجمع منتج الخصم من Alfa-Bank بين مزايا البطاقات مع استرداد النقود وتراكم الفائدة على الرصيد. لذلك ، تتصدر البطاقة تصنيف البطاقات المصرفية مع استرداد نقدي في عام 2019.

ستكون صيانة البطاقة مجانية إذا أجرى العميل عمليات شراء تزيد قيمتها عن 10000 روبل شهريًا. خلاف ذلك ، سيتعين على المالك دفع 100 روبل في الشهر.

مبلغ الاسترداد النقدي للمشتريات يعتمد على المبلغ الذي يتم إنفاقه على البطاقة. الحد الأقصى لاسترداد نقدي بنسبة 10 ٪ في محطات الوقود ممكن إذا قمت بتوصيل حزمة متميزة من الخدمات وتنفق أكثر من 100000 روبل شهريًا. الحد الأدنى يحصل العميل على 5٪ استرداد نقدي في محطات الوقود ، 2 ، 5٪ - في المطاعم والمقاهي و 1٪ - لمشتريات أخرى من البطاقة

لتلقي استرداد نقدي يصل إلى 10٪ ، يمكنك الوفاء بشرط البنك البديل - للاحتفاظ بأكثر من 30000 روبل في رصيدك. يتقاضى Alfa-Bank ما يصل إلى 6٪ على رصيد الحساب.

بطاقة مع استرداد للمشتريات من Tinkoff

يقدم أكبر بنك عبر الإنترنت في الدولة بطاقة Tinkofff Black. شروطها:

• استرداد نقدي حتى 30٪ من الشركاء.
• 6٪ في رصيد الدخل. يتم احتساب الفائدة مرة واحدة في الشهر. الحد الأقصى لمبلغ الرصيد الذي يستحق عليه Tinkoff Bank الفائدة هو 300000 روبل.
• 5٪ استرداد نقدي على المشتريات في الفئات التي يختارها العميل. كل ثلاثة أشهر ، يحدد مالك Tinkofff Black المكان الذي يكون فيه الدفع ببطاقة أكثر ربحية: على سبيل المثال ، المقاهي والمطاعم ومحطات الوقود.
• 1٪ استرداد نقدي لأي مشتريات بمضاعفات 100 روبل.

ميزة المنتج ، التي بفضلها تم تضمين Tinkofff Black في تصنيف أفضل البطاقات المصرفية ، هي الخدمة المجانية والتوصيل. لكن Tinkoff تفرض مطلبًا على مالك المنتج: لكي لا تدفع ثمن البطاقة ، عليك ترك ما لا يقل عن 30000 روبل في الميزانية العمومية. خلاف ذلك ، سيتم دفع 99 روبل شهريًا مقابل الخدمة.

يمكن للعملاء سحب النقود من بطاقة الخصم Tinkoff Black بدون عمولة في أي مكان في العالم. يسمح هذا الشرط للمنتج أيضًا بإدخال تصنيف البطاقات المصرفية للسفر. الحد الأقصى للسحب شهريًا محدود - لا يزيد عن 300000 روبل. سحب الأموال متاح ليس فقط في الأجهزةTinkoff Bank ، ولكن أيضًا في أجهزة الصراف الآلي حول العالم: يجب أن يكون الحد الأدنى لمبلغ المعاملة 3000 روبل.

ما هو الجذاب في "Multicard" من VTB Bank؟

ميزة البطاقة من بنك VTB هي استحقاق استرداد نقدي بمبلغ يصل إلى 10٪. مرة واحدة في الشهر ، يمكن للمالك تحديد فئة المشتريات من القائمة ، والتي بموجبها ستتم إضافة استرداد نقدي متزايد لجميع منتجات الفئة المقابلة. هناك 7 خيارات ليختار منها الدافع. يختار العميل الفئة باستخدام تطبيق الهاتف المحمول أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

ميزة إضافية سمحت للمنتج بإدخال تصنيف البطاقات المصرفية الروسية بأكثر الشروط جاذبية وهي إصدار ما يصل إلى 5 بطاقات للحساب الرئيسي. لا تتقاضى VTB عمولة لإصدار منتجات إضافية إلى Multicard. عند إجراء عمليات شراء ، يمكن للعملاء زيادة مبلغ استرداد النقود: سيتم إضافة المكافآت مع مراعاة النفقات على البطاقات الإضافية.

لكن المنتج به عيوب: إذا أجرى العميل عمليات شراء بأقل من 5000 روبل شهريًا ، فإن البنك يتقاضى 249 روبل لخدمة Multicard. مع مراعاة الشروط ، بالإضافة إلى الإصدار المجاني والصيانة ، يحصل العميل على فرصة سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الأخرى مجانًا.

في تصنيف البطاقات المصرفية مع استرداد النقود ، احتلت "Multicard" المرتبة الثالثة ، حيث تختلف عملية تجميع المكافآت في البنك. يتم استرداد المكافآت مقابل العمولة ، والتي يتم احتسابها للإنفاق في أجهزة الصراف الآلي للآخرينالمصدرين أو التحويلات إلى حسابات البنوك الأخرى. أي ، عند الفائدة الأولى للعملية يتم اقتطاعها من رصيد البطاقة ، والتي يقوم VTB بسدادها بعد ذلك في شكل استرداد نقدي.

لا ينطبق الشرط على الإنفاق على المشتريات: هنا يتم منح المكافآت بناءً على الخيار المحدد أو الترويج من الشركاء. في فئتي "السيارات" و "المطاعم" يمكن استرداد مبلغ 10٪ من قيمة الشراء.

VTB ، مثل المصدرين الآخرين من تصنيف البطاقات المصرفية ، تفرض فائدة على رصيد البطاقة. يمكن للعميل الحصول على ما يصل إلى 6٪ إلى حساب "Multicards" كحد أقصى. يعتمد سعر الفائدة على عدد المشتريات التي تم إجراؤها: بتكلفة تزيد عن 75000 روبل ، يحدد البنك أفضل الظروف - 6 ٪ سنويًا على الرصيد. عند إنفاق ما لا يزيد عن 15000 روبل ، فإن 1 ٪ فقط متاح للعميل في شكل حافز من المصدر.