"Binbank" - إلغاء الترخيص. "Binbank" - التصنيف حسب الأصول

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

بدأت مشاكل Binbank في ربيع عام 2017. طلب البنك من الجهة المنظمة للدولة إعادة التنظيم ، حيث لم يتمكن من مواصلة أنشطته المالية في أراضي الاتحاد الروسي. وفي وسائل الإعلام ، "تسربت" معلومات حول الموقف غير المستقر للدائن في آب / أغسطس 2017. منذ ذلك الحين ، كانت هناك شائعات حول إلغاء محتمل لترخيص Binbank. ماذا حدث للعلامة التجارية المشهورة وما توقعات المتخصصين الماليين عنها الآن؟

تقييمات Binbank

في عام 2017 ، كان للأزمة تأثير على مواقف الشركة. نظرًا لكونه على وشك إلغاء الترخيص ، فقد Binbank جزءًا كبيرًا من أصوله ، مما أثر على تصنيف الدائن.

في عام 2018 ، حسّنت S&P Global Ratings سجل المؤسسة فيما يتعلق بالديون غير المضمونة. تم تغيير التصنيف "B" الذي تم تعيينه مسبقًا من قبل الوكالة إلى "B +". تصنيفات S&P العالميةعلق على القرار بأن الوضع مع Binbank يستقر تدريجياً ، مما أثر على طبيعة أنشطة التنبؤ.

لكن شركة S&P Global Ratings تقيم موقفًا سلبيًا من "Binbank" في الأعمال التجارية وتحيلها إلى مجموعة المخاطر. ومع ذلك ، تشير الوكالة إلى إمكانية تمويل المقرض من قبل المنظم الحكومي ، مما يقلل من المخاطر على المودعين والمستثمرين.

في ديسمبر 2018 ، احتل Binbank المرتبة 16 في تصنيف الأصول (وفقًا لـ banki.ru). في شهر خسر ما يقرب من 2٪ من أصوله.

لكن الأهم ، وفقًا لموظفي Binbank ، هو تصنيف العميل على banki.ru. وفقًا لنتائج 2018 ، احتل المرتبة الأولى بين تقييمات المؤسسات المالية الروسية. التركيز على العملاء والخدمة العالية أتاح للبنك المعروف أن "لا يقع" في أعين المودعين في خضم الأزمة المالية للشركة.

مشاكل القطاع المصرفي وتأثيرها على Binbank

إعادة تأهيل 2017 أصبحت خلاص Binbank من الإفلاس المحتمل. منذ عام 2013 ، بدأ "تطهير" واسع النطاق في القطاع المالي في روسيا. توقفت البنوك التجارية غير المستقرة مالياً عن تمرير شيكات المنظم ، كما كانت من قبل. أدى ذلك إلى تدفق هائل لودائع العملاء إلى الكيانات المملوكة للحكومة.

بدأت البنوك التجارية مثل Binbank و Otkritie و Growth Bank في مواجهة صعوبات كبيرة. في 2015-2016 الوضعساءت فقط. بدأ العملاء في الاتصال بفروع "Binbank" لسحب النقود من حساباتهم.

بمجرد تخفيض الأصول إلى الحد الأدنى تقريبًا ، اضطر المُقرض إلى طلب المساعدة. مثل المؤسسات المماثلة الأخرى ، كان بحاجة إلى مشاركة البنك المركزي. فيما يتعلق بالوضع الحالي في البلاد ، كان على الجهة التنظيمية اتخاذ قرار على الفور بشأن مستقبل Binbank. أصبح واضحًا للإدارة أنه بدون دعم البنك المركزي للاتحاد الروسي لن يتمكنوا من إنقاذ الشركة.

ما هي أسباب فشل Binbank؟

نموذج العمل غير العقلاني لـ "Binbank" ساهم فقط في تدهور وضع الدائن. مولت المؤسسة بنشاط المشاريع التجارية لأصحابها ، واستثمرت فيها معظم أصولها. قد تؤدي مثل هذه السياسة إلى إلغاء ترخيص Binbank.

لاحظ البنك المركزي للاتحاد الروسي في خطاباته إلى الشركة أن حصة الأصول الصادرة للمالكين كأموال ائتمانية تزيد عن 700 مليار روبل. لكن إدارة "Binbank" نفت المعلومات حول مثل هذا المستوى من التورط في الأصول عالية المخاطر. كانت هناك بيانات نيابة عن البنك بأن الحد الأقصى من الأموال الصادرة لمشاريع الأعمال الفرعية لا يتجاوز 20 مليار روبل.

تداعيات أزمة 2017 على Binbank

بدون توافر الأصول ذات السيولة العالية ، يؤدي التدفق الخارج للأموال الخاصة على الفور إلى دفع الدائن إلى أزمة ، وهو ما حدث مع Binbank. بالإضافة إلى الإقراض ، تم وضع جزء من أصول Binbank فيالبناء والعقارات قطاعا غير مستقر للإنتاج الروسي

يثق المودعون في "Binbank" ، لذلك ، عند سحب حصة ضخمة من الأصول ، تمكن المقرض ككل من الحفاظ على مكانته في السوق الروسية. لكن الاضطرابات بين العملاء بدأت تتصاعد. في سبتمبر 2017 ، أصبح الوضع حرجًا

في الوقت نفسه ، سمح حجم الأموال المحفوظة قبل التدفق الخارج في حسابات الأفراد لـ Binbank بالتطور في القطاع المصرفي في الاتحاد الروسي. في عام 2017 ، بلغت 539 مليار روبل. 18 مليار روبل أخرى - أموال من الميزانية. مع هذا الهامش من القوة المالية ، كان المُقرض من بين أكبر 15 بنكًا روسيًا في عام 2017 من حيث الأصول.

لكن الانخفاض السريع في الأصول أثار موجة من الأزمة في البنك. استمرت حتى نهاية الربع الأول من عام 2018. كان العامل الحاسم في استعادة ثقة العملاء والقوة المالية هو عودة الأموال الصادرة إلى بنك روست.

"بنك روست". الصرف الصحي

واصلت إدارات "Binbank" خدمة العملاء باستمرار. ومع ذلك ، هذا لم يدم طويلا. وبعد أن أفادت وسائل الإعلام أن المؤسسة تقدمت بطلب لإعادة التنظيم ، قام المودعون "بمداهمة" فروع بنك بن بنك لإغلاق حساباتهم. ساهم التدفق الهائل لرأس المال إلى جانب عدد من المشاكل الداخلية في تدهور الوضع.

في "Binbank" في موسكو ، بدأ المزيد والمزيد من العملاء في طرح أسئلة حول مستقبل الشركة. وطمأن المديرون المواطنين بأنه لا داعي للقلق. لكن قبل ذلك ظهرت معلومات على الشبكة التياحتاج "بنك النمو" إلى إعادة تنظيم. تحمل Binbank التزامات دائن لبنك "ضعيف" ، والتي في موقعها لا يمكن أن تؤثر على أصول الشركة.

وفقًا للمحللين ، كان الانتعاش المالي لـ "Growth Bank" ، الذي بدأ يواجه صعوبات في عام 2014 ، سببًا مهمًا وراء الاعتراف بالحالة الاقتصادية لـ "Binbank". تم تعيين "Binbank" كمقرض بين البنوك في عملية إعادة تنظيم الشركة في عام 2014 ، وبعد 3 سنوات واجهت صعوبات في الأصول.

التسويات مع بنك روست

في 1 فبراير 2018 ، كان من المفترض أن يعيد بنك روست أكثر من 700 مليار روبل إلى الدائن. في عام 2014 ، قامت وكالة تأمين الودائع بتمويل مؤسسات مالية غير مستقرة.

أثر الحجم الكبير للائتمان بين البنوك على مركز Binbank. لكن البنك المركزي ساعد كلا الهيكلين على استعادة موقعهما في السوق الاقتصادية للاتحاد الروسي. في مارس 2018 ، قام بنك روست بسداد القرض المقدم من Binbank بالكامل. تم حل الوضع

استقبل عملاء بنك "Binbank" في موسكو ومدن أخرى نبأ تصفية ديون "روستا بنك" ترحيباً حاراً. كما كتب مديرو الشركة في التعليقات ، مع تدفق الأموال لسداد الديون على القرض ، اعترف المودعون الذين سارعوا لسحب الأموال من حساباتهم بأن قراراتهم كانت متسرعة.

تطوير المقرض في 2018سنة

في يناير 2018 ، كان دخل الشركة سالبًا: "انخفض" رأس المال بمقدار 36 مليار روبل. لكن في بداية عام 2018 ، كان احتمال إلغاء ترخيص Binbank أقل بنسبة 30-40 ٪ مما كان عليه في صيف عام 2017 ، على الرغم من أرقام الأرباح السلبية. والسبب في ذلك هو الموافقة على إعادة تنظيم البنك المركزي للاتحاد الروسي والسياسة الجديدة للشركة.

مارس 2018 كان مفتاح تعافي المقرض. في مارس 2018 ، خصص البنك المركزي أكثر من 56 مليار روبل لـ Binbank. في نفس الشهر ، سدد بنك روست الدين بالكامل. تمت استعادة موثوقية "Binbank" والسمعة الطيبة جزئيًا. وثق المستثمرون مرة أخرى في المؤسسة برأس مالهم.

ما هو القاسم المشترك بين مشاكل Binbank و Otkritie؟

الانتماء إلى مجموعة الدائنين الكبار ، لم يخف Binbank صعوباته عن البنك المركزي وتقدم بطلب مفتوح لإعادة التنظيم في سبتمبر 2017. قبل شهر ، ساعد البنك المركزي مشاركًا آخر معروفًا في السوق المالية للاتحاد الروسي ، Otkritie FC ، على التعامل مع الأزمة.

مثل Binbank ، واجهت Otkritie صعوبات خطيرة في الأصول. فضائح وسائل الإعلام فقط غذت الشائعات حول احتمال فقدان رخصة. لكن الأسهم في القطاع المصرفي في Otkritie و Binbank كبيرة (3.2٪ و 2.3٪ على التوالي ، في عام 2017) ، والعلامات التجارية معروفة جيدًا. هذه الأسباب لا تسمح للهيئة التنظيمية برفض إعادة تأهيل الدائنين ، كما كان الحال مع بنك يوجرا.احتلت يوجرا عام 2017 أقل من 1٪ من السوق في روسيا (0.4٪) ، الأمر الذي أصبح سببًا لعدم اهتمام البنك المركزي للاتحاد الروسي باستقراره.

الوضع مع البنوك من أعلى 15 مختلفًا: Otkritie و Binbank تحظى بشعبية لدى المودعين. لكن بعد تقارير إعلامية في أغسطس 2017 ، سارع الأفراد إلى سحب الأصول ، مما أدى إلى تفاقم "الثغرات" المالية للدائنين. قرر البنك المركزي دعم الشركتين بتقديم أموال من صندوق توحيد القطاع المصرفي.

هذه نسخة حديثة من التعافي الاقتصادي في السوق الروسية. لا يمكن لمثل هذه الإجراءات أن تساعد في تعزيز وضع الدائنين فحسب ، بل تساعد أيضًا في استعادة ثقة العملاء في مصداقية Binbank و Otkritie. كان أحد خيارات التطوير الإضافي للشركات هو دمج العلامات التجارية.

الجمع بين "الفتح" و "Binbank": الأسباب

بعد إعادة تنظيم Otkritie و Binbank من قبل البنك المركزي ، ظهرت أخبار في وسائل الإعلام حول إنشاء بنك جديد موسع. تم تشكيلها بعد اندماج الاثنين المدروسة. كان هذا سبب إلغاء ترخيص Binbank في 1 يناير 2019.

هناك عدة أسباب لدمج العلامات التجارية المعروفة:

1. زيادة مستوى الأصول من خلال استيعاب علامة تجارية واحدة معروفة - Binbank.
2. استعادة ثقة العملاء في المقرضين التجاريين.
3. تقوية التصنيف بين البنوك الروسية

وفقًا للمفهوم الجديد ، سيتم تشكيل البنك تحت العلامة التجارية"افتتاح FC". ستفقد علامة Binbank التجارية أهميتها. أي أنها لم تعد موجودة عمليا. ستظل عناوين وأرقام هواتف Binbank كما هي حتى أبريل 2019. بعد ذلك ، ستتغير أيضًا تفاصيل المنظمة.

انعكاسات الاندماج على عملاء البنوك

تأمل دبابيس المنظم في التوحيد تحت علامة Otkritie التجارية. وفقًا للموقع الرسمي للمؤسسة الجديدة ، ستستمر فروع Binbank في العمل كما كان من قبل.

يمكن للعملاء الذين يسددون القرض في الربع الأول من عام 2019 تحويل الأموال إلى حسابات قديمة. ستظهر التفاصيل الجديدة لـ Binbank اعتبارًا من أبريل 2019. خلال عملية الدمج ، ستبقى حسابات FC Otkritie كما هي. يمكن للممولين معرفة التفاصيل الجديدة للدائن على الموقع الرسمي لـ FC Otkritie.

لماذا أثر التغيير فقط على علامة Binbank التجارية؟ لم يتم الكشف عن هذه المعلومات رسميًا من قبل البنك المركزي. لكن الخبراء يقترحون أن مفهوم "الاكتشاف" أكثر حداثة وإثارة للاهتمام للعملاء. لذلك ، تتغير تفاصيل Binbank ، وكذلك مفهوم الفروع وأجهزة الصراف الآلي. ستشمل العلامة التجارية الجديدة المنتجات المصرفية لكلا الشركتين. على الرغم من حقيقة أن الاندماج تم رسمياً في 1 يناير 2019 ، إلا أنه سيتم دمج العلامات التجارية الفعلية بعد شهرين إلى ثلاثة أشهر فقط.