تصنيف البنوك على الرهن العقاري: الأسعار ، والشروط ، والمستندات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الرهن العقاري ليس حدثا ليوم واحد أو حتى سنة. وفقًا لمصادر خاصة ، يفضل الروس الحصول على قرض عقاري لمدة تتراوح في المتوسط من 5 إلى 12 عامًا. هناك نسبة صغيرة تتوقع سداد القرض في وقت قياسي ، أو فئة أخرى تفضل الحد الأقصى للشروط. صحيح أنه كلما طالت المدة زادت الدفعة الزائدة. لكن يتم النظر في فترة سداد القرض اعتمادًا على مستوى الدخل والظروف الفردية الأخرى للمقترض. هل تخطط للحصول على قرض عقاري؟ أي البنوك أكثر ربحية ، سنقول في المقال

أسعار المقارنة

وفقًا لبيانات عام 2018 ، بلغ متوسط المعدلات في روسيا 9.88٪ للإسكان الجديد و 10.14٪ للإسكان الثانوي. هل هو كثير أم قليلا؟ لفهم هذا ، يوصى بالاستفسار عن الأسعار في البلدان الأخرى.

حتى الآن ، تم تسجيل أعلى المعدلات في فنزويلا - ما يقرب من 22 ٪. أوكرانيا هي التالية ، بنفس المؤشرات تقريبًا. دولة أخرى ذات رهون عقارية باهظة الثمن هي الأرجنتين. هناك معدلات تصل إلى 27٪ سنويا.

ولا تزال هناك دول يمكن فيها الحصول على قروض عقارية بفائدة رمزية. على سبيل المثال ، يدفع اليابانيون 0.72٪ فقط. لكن في الوقت نفسه ، تصل تكلفة الشقة المكونة من 3 غرف إلى ما يقرب من مليون دولار. تطبق نفس المعدلات على العقارات و 1.58٪ في سويسرا. يمكن للسويسريين الاعتماد على تغطية مصرفية تصل إلى 80٪ من تكلفة الغرض. هناك خيار لشراء شقة من ثلاث غرف بسعر أرخص قليلاً - في فنلندا - ما يقرب من نصف مليون دولار ، وسيكون معدل الرهن العقاري حوالي 1.07٪.

عند النظر إليها بطريقة مقارنة ، فإن روسيا في مكان ما في منتصف هذه المؤشرات. سعر العقارات هو نفسه. ولكن على مدى السنوات القليلة الماضية ، ما زال اتجاه معدلات الرهن العقاري في انخفاض. الآن ضع في اعتبارك تصنيف البنوك للرهون العقارية لعام 2019.

1. سبيربنك

العملاق المالي المحلي يحتل ما يقرب من 62 ٪ من إجمالي محفظة الرهن العقاري في البلاد. بالمناسبة ، الدور الثاني في هذه القائمة ينتمي إلى VTB 24. وهذا ليس مفاجئًا ، لأن سبيربنك يقدم مجموعة واسعة جدًا من الخدمات المخصصة لشراء العقارات:

• قرض عقاري للإسكان الثانوي لمدة تصل إلى 30 عامًا بشروط 10 ، 2٪ معدل ، دفعة أولى 15٪ فقط. الحد الأدنى لمبلغ القرض 300000 روبل ، والحد الأقصى لا يزيد عن 85٪ من تكلفة الشيء الذي تم شراؤه.
• يتم أيضًا تمويل شراء المساكن في المباني الجديدة لمدة تصل إلى 30 عامًا. الحد الأدنى للمبلغ 300000 روبل ، والحد الأقصى لا يزيد عن 85 ٪ من تكلفة الشقة. هنا ، يتم توفير معدلات 8.5٪.
• إذا كنت تدفع مبالغ كبيرةمعدلات الفائدة ، يسمح لك القانون بتحويل رهنك العقاري إلى أي بنك آخر حيث تكون أقل. هذا الإجراء يسمى إعادة تمويل الرهن العقاري. باستخدام هذا النظام ، يمكنك أيضًا طلب من 300000 روبل إلى 85 ٪ من مبلغ الرهن العقاري المتبقي في بنك آخر. أسعار الفائدة الجديدة لديها في الواقع كل فرصة لتكون مربحة - فقط 10.9٪.
• رهن لعائلة تدعمها الدولة. هذا المنتج متاح لجميع العائلات التي لديها أو لديها طفل ثانٍ أو ثالث في الفترة ما بين 1 يناير 2018 و 31 ديسمبر 2022. بموجب هذا البرنامج ، يمكن للمواطنين الاعتماد على قرض يصل إلى 12 مليون روبل ، يمكن سداده على مدى 30 عامًا. معدل الحد الأدنى 6٪. خيار ممتاز لأولئك الذين يبحثون عن رهن عقاري منخفض الفائدة ، حيث لا يوجد بنك آخر يقدم أسعارًا أقل حتى الآن.
• لكي تصبح عميلاً لـ Sberbank ، ليس من الضروري شراء شقة. هناك أيضًا عروض لأولئك الذين يقدرون المساحة والأرض. يعتبر الرهن العقاري لبناء مبنى سكني لمدة تصل إلى 30 عامًا وبنسبة 11.6 ٪ عرضًا مثيرًا للاهتمام. يمكنك المطالبة بمبالغ تتراوح بين 300000 روبل و 100٪ من تكلفة تكاليف البناء.
• على عكس المقرضين الآخرين ، فإن Sberbank مستعد أيضًا لدعم شراء داشا أو منزل ريفي. ستكون الدفعة الزائدة في معدلات الفائدة 11.1٪ فقط ، والتي يمكن سدادها على مدى 30 عامًا.

بالإضافة إلى ذلك ، يعتبر سبيربنك شريكًا موثوقًا به للدولة في تنفيذ البرامج المختلفة التي تدعم العائلات الشابة والعسكريةوالفئات الأخرى. يعمل سبيربنك أيضًا مع رأس مال الأمومة. يمكن استخدامه كدفعة مقدمة أو لسداد قرض. في مثل هذه الحالات يكفي إحضار شهادة برأس مال الأمومة

2. "VTB 24"

على مدى السنوات الماضية ، احتل بثقة مناصب عالية في تصنيف البنوك على الرهن العقاري "VTB 24". حتى الآن ، مقترحات شراء المساكن هي كما يلي:

• يمكن شراء شقة في مبنى جديد ، حيث لم يتم تسجيل ملكيتها بعد ، بمعدل 10.1٪. يمكنك طلب أي مبلغ يصل إلى 60 مليون روبل. المدة - تصل إلى 30 سنة.
• يتم تقديم المساكن المعاد بيعها بمعدل 10٪ ، كما يمكنك طلب ما يصل إلى 60 مليون روبل. المصطلح مشابه. في هذه الحالة ، يجب ألا تقل مساحة الشقة المشتراة عن 65 مترًا مربعًا. م. يتم النظر في خيار حتى بدون إثبات الدخل.
• إذا كانت معدلات الفائدة على القروض الحالية مرتفعة ، فقد تنخفض إلى 10.1٪. في هذا الخط ، يمكنك شراء كل من السكن الجاهز والسكن في مبنى جديد.
• الرهن العقاري للمساحات الكبيرة. يتضمن هذا المنتج أسعارًا مخفضة لشراء شقة بمساحة 65 مترًا مربعًا. م ليس من الضروري تأكيد الدخل ، يمكنك استخدام رأس مال الأمومة. في الواقع ، يمكنك الاعتماد على معدل -0.5٪ مقارنة بالمعدلات الأخرى.
• أحد أكثر العروض المربحة لبنك VTB 24 هو الرهن العقاري للجيش. يمكنك طلب ما يصل إلى 2.5 مليون روبل. فترة العودة تصل إلى 20 سنة. النسبة 9.8٪
• تنطبق الرهون العقارية المدعومة من الدولة على نفس الفئة كما في سبيربنك: للعائلات التي لديها طفل ثان أو ثالث ولد من 1 يناير 2018 حتى نهاية عام 2022. يمكن لمثل هذه العائلات الاعتماد على معدلات في المنطقة من 6 ٪. مطلوب دفعة أولية بنسبة 20٪ من التكلفة.
• أيضا ، "VTB 24" يفكر في شراء العقارات المرهونة. يجب أن تكون تكلفتها في حدود 60 مليون روبل. يجب سداد القرض في غضون 30 عامًا. و الرهانات 10.6٪

3. "بنك يونيكريديت"

سيكون تصنيف البنوك على القروض العقارية غير مكتمل إذا لم يتم ذكر دور "بنك يونيكريديت" فيه. في السنوات الأخيرة ، نجح هذا البنك في دخول الصدارة ، واليوم يمكنك إحصاء الكثير من المواطنين الذين يرغبون في الحصول على مساعدتهم. الرهن العقاري في "بنك يونيكريديت" متنوع. يستحق كل منتج اهتمامًا خاصًا:

• إعادة تمويل الرهون العقارية للإسكان الثانوي بنسبة 20٪ 10
• إعادة تمويل الرهون العقارية للإسكان الأولي بنسبة 10.25٪.
• شراء شقة في بناية جديدة بنسبة 10.25٪.
• قرض لشقة بنسبة 10.75٪.
• برنامج "الرهن العقاري ينادي!" 10٪ سنويا.
• رهن عقاري بنسبة 6٪ سنويا او دعم حكومي
• شراء كوخ عن طريق الائتمان بنسبة 13.25٪.
• قرض مستهدف ، بما في ذلك بناء منزل أو منزل صيفي ، بنسبة 13٪.

يتم إصدار كل نوع من أنواع الرهن العقاري من بنك Unicredit لمدة تصل إلى 30 عامًا.

4. ألفا بنك

في بنك ألفا ، يتم إصدار قرض للإسكان في اتجاهين: إصدار قرض عقاري مباشر لشراء وخدمة قرض صادر في إطار برامج الشراكة. الشروط التالية تنتظر العملاء:

• يمكنك طلب أي أموال تصل إلى 50 مليون روبل لشراء المساكن الجاهزة. فترة السداد 30 سنة. يجب أن يكون لديك 15٪ على الأقل من تكلفة السكن معك. معدل الفائدة 10.19٪ ويمكن لعملاء البنك الاعتماد على -0.3٪
• قرض الإسكان هو تمويل غير مستهدف لمدة تصل إلى 30 عامًا بنسبة 13.49٪ سنويًا. يتم إصدار مبالغ لا تقل عن 600000 روبل. هذه الخدمة صالحة ليس فقط للروس ، ولكن أيضًا للمواطنين من أوكرانيا وبيلاروسيا. بالطبع ، يمكن تسجيل أي مواطن ، لكن يجب تسجيل العقار على أراضي الاتحاد الروسي.
• ما هي شروط الرهن العقاري في بنك الفا عند شراء منزل في مبنى جديد؟ هنا يمكنك الاعتماد على مبالغ مماثلة - تصل إلى 50 مليون روبل ، والتي يمكن إرجاعها في غضون 30 عامًا وبنسبة 10.19 ٪ سنويًا. الدفعة الاولى 15٪ من اجمالي تكلفة السكن
• سبب آخر لإدراج Alfa Bank في تصنيف بنوك الرهن العقاري باعتباره الأفضل هو شروط إعادة التمويل. إذا قرر العميل تحويل التزاماته المالية من منظمة أخرى ، فمن المتوقع أن تكون نسبة 9.99٪ ممتعة - وهي من أدنى المعدلات في الدولة. لا توجد قيود عمليا على مبلغ الطلب - يمكنك المطالبة بمبالغ في حدود 50 مليون روبل بشروط لائقة للغاية -تحت 30.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم توفير أسعار تفضيلية لعملاء كشوف المرتبات وللمشاركين في برامج البنك الأخرى. "Alfa Bank" هو الحل الأفضل لمن يبحثون عن مكان للحصول على قرض عقاري منخفض الفائدة.

5. بنك "أورالسيب"

"أورالسيب" مستعدة أيضًا لتحقيق حلم امتلاك شقة. العروض متنوعة للغاية:

• سيكلف شراء المساكن الجاهزة دفعة زائدة على شكل معدلات 10.7٪ ، والدفعة الأولى 15٪. مدة الرهن العقاري - تصل إلى 30 سنة.
• ظروف مماثلة تنتظر أولئك الذين يفضلون السكن في مبنى جديد. الاختلاف الوحيد هو انخفاض أسعار الفائدة - 10.5٪
• عند إعادة تمويل الرهن العقاري لبنك آخر ، يمكنك الاعتماد على مبالغ تصل إلى 50 مليون روبل. الإجراء بسيط وبدون عمولة. سيكون الحد الأدنى للرهان 10.9٪.
• إذا كان لديك سكن ، لكنك بحاجة إلى أموال لحدث هام آخر ، فمن المستحسن أن تأخذ قرضًا عقاريًا تحته. الرهن العقاري في بنك أورالسيب في هذه الحالة لا يتطلب دفعة أولى ، والمعدلات ستكون حوالي 12٪ ، ويمكن سدادها على مدى 30 سنة.
• بنفس الطريقة ، يمكنك رهن شقة موجودة والحصول على قرض يصل إلى 6 ملايين روبل بنسبة 13.5 ٪ سنويًا.
• يفضل العديد من العسكريين أيضًا أورالسيب ، لأن لديهم برنامج تمويل منفصل. كجزء من البرنامج ، يمكنك طلب مبلغ يصل إلى 2.8 مليون روبل. معدل ثابت - 10.9٪.

اختلاف آخر بين بنك أورالسيب ومنافسيه هو توفيرعطلات الرهن العقاري لعملائها. إنها مناسبة للعملاء الذين اشتروا مسكنًا بقرض عقاري في مرحلة البناء. بفضل عطلات الرهن العقاري خلال مرحلة البناء ، يمكنهم دفع جزء أصغر من الرهن العقاري ، وهو أمر مفيد للغاية ، حيث يضطر العديد منهم في هذه المرحلة إلى الجمع بين سداد الرهن العقاري ودفعات إيجار المساكن.

6. جازبرومبانك

الرهن العقاري في "غازبروم بنك" ينقسم إلى نوعين: في إطار برامج الشراكة والترقيات الحالية. يوجد حوالي 20 عرضًا في المجموع. فكر في العروض الأكثر إثارة للاهتمام:

• الرهن العقاري العائلي - يمنح الحق في استخدام الأموال بمبلغ يصل إلى 8 ملايين روبل. الدفعة الأولية - من 20٪ من قيمة الغرض. معدلات الفائدة 6٪ فقط. يمكنك سداد الالتزامات في غضون 30 عامًا.
• قرض عقاري بفترة سماح. يتيح هذا المنتج فرصة للحصول على ما يصل إلى 45 مليون روبل بنسبة 6.7٪ سنويًا. مبلغ الدفعة الأولى 15٪ فقط. الاستحقاق مشابه - 30 سنة.
• أيضًا ، يشعر الكثيرون بالقلق بشأن المستندات المقدمة للبنك للحصول على قرض عقاري ، حيث قد تكون مطلوبة من مصادر مختلفة وبكميات كبيرة. قام Gazprombank بتبسيط الشروط قدر الإمكان ، والآن يمكنك التقدم بطلب للحصول على وثيقتين. لا تؤثر شروط التوثيق المبسطة على الفروق الدقيقة الأخرى: لا تزال المعدلات مقبولة - 11 ٪ ، الحد الأقصى للمبلغ صلب للغاية - ما يصل إلى 10 ملايين روبل. مبلغ الدفعة المقدمة أعلى نسبيًا - 40٪ من قيمة العنصر.
• شروط الشراء للأسواق الأولية والثانوية متشابهة. في كلتا الحالتين ، يمكنك ذلكتعتمد على معدلات 10.5 ٪ ، ويمكنك التقدم بطلب للحصول على مبالغ تصل إلى 60 مليون روبل. مبلغ الدفعة الأولى رمزي أيضًا - 10٪
• عند إعادة تمويل رهن عقاري في Gazprombank ، يمكنك الاعتماد على مبالغ تصل إلى 45 مليون روبل بمعدل 10.5٪. شروط مماثلة تنتظر عند شراء منزل من الشركاء الرسميين للبنك وعند شراء مكان لسيارة.

عند النظر في معدلات الرهن العقاري ، يلعب تصنيف البنوك دورًا مهمًا ، لأن هذا حدث لسنوات عديدة. من وجهة النظر هذه ، فإن Gazprombank مدرجة في قائمة الأفضل في الوقت الحاضر.

7. "بنك الاتصالات"

مستعد لتمويل مجموعة واسعة من العقارات ، من الشقق إلى الأرض. نقطة أخرى جديرة بالملاحظة هي عدم الحاجة إلى تأكيد الدخل. دعونا نفكر في أكثر العروض إثارة للاهتمام من Svyaz Bank:

• سيكلف شراء المساكن الجاهزة بمساعدة Svyaz Banka 10.25٪ أكثر من النقد. لكن على عكس الشراء النقدي ، ليس من الضروري أن يكون معك 100٪ من قيمة الشيء ، 15٪ كافي.
• إذا كنت تخطط لشراء مبنى سكني بقطعة أرض ، فستختلف الأسعار فقط - حوالي 11٪.
• هناك أيضًا شروط خاصة للرهون العسكرية: نظام توثيق مبسط ، مراجعة مجانية و 54 منطقة عمل. يتم استحقاق 9.4٪ سنويًا على الأموال المستلمة. يمكنك طلب مبلغ من 400.000 إلى 2.5 مليون روبل. مدة التمويل من 3 الى 20 سنة
• أيضًا في "الاتصالاتبنك "يمكنك ترتيب إعادة تمويل الرهن العقاري لجميع أنواع العقارات بمعدل 9.75٪. يجب أن يكون المبلغ المطلوب في حدود 30 مليون روبل.
• أيضًا في بنك Svyaz ، يتم توفير قروض عقارية لتدابير لتحسين الإسكان. يُطلق على الخط اسم "قرض الضمان الكبير" ويوفر معدلات تتراوح من 16 إلى 17.5٪. يمكن لسكان موسكو المطالبة بما يصل إلى 10 ملايين روبل مقابل هذا المنتج ، وسكان المناطق - ما يصل إلى 5 ملايين روبل.

ميزة أخرى هي القروض العقارية في مناطق الدولة التي توجد بها فروع بنك Svyaz.

معايير التصنيف

تحدد الموارد المختلفة تصنيف البنوك من وجهات نظر مختلفة. من وجهة نظر اقتصادية ، فإن مؤشر موثوقية مؤسسة مالية هو حجم المحفظة المالية - فكلما زاد عدد الأموال التي لديها ، زاد عدد العملاء الذين يمكنهم خدمتهم. يتم تقييم جاذبية البنك للعملاء من خلال عدة معايير أخرى. خاصة في مثل هذا الشكل الطويل من التعاون كرهن عقاري. يتم تقليل تصنيف بنوك موسكو من وجهة النظر هذه إلى مقارنة مؤشرات مثل حجم الأسعار وشروط التمويل ومجموعة من المستندات.

يتذكر الكثير من الناس البيروقراطية في القطاع المصرفي ، عندما كان على العملاء العمل حتى لشهور للحصول على التمويل ، وجمع كومة من الوثائق والشهادات. الاتجاه في هذه الأيام أكثر إيجابية ، حيث ابتعدت البنوك عن هذه التعقيدات وتتطلع بشكل متزايد إلى تسهيل قبول الطلبات.

إذا أخذنا أسعار الفائدة ، فإن الزعيم اليوم هو"Gazprombank" ، تقدم ما يقرب من 6٪ سنويًا. ومع ذلك ، فإن دور القيادة في السوق ينتمي إلى سبيربنك. هذا يشير إلى أن كلا من المعدلات وموثوقية المؤسسة نفسها لهما نفس القدر من الأهمية بالنسبة للسكان.

فيما يتعلق بتقديم المستندات ، فإن البنوك مطلوبة اليوم ، وعلى استعداد للنظر في الطلبات الخاصة بالحد الأدنى من الأوراق. عادة ما يكون هذا جواز سفر وشهادة دخل. لكن الوثيقة الثانية مذكورة أيضًا بشكل أقل وأقل في قائمة مستندات البنك ، حيث لا يتم الآن أخذ الدخل العادي في الاعتبار فحسب ، بل أيضًا أنواع أخرى من الأصول ، مثل الودائع المصرفية أو الأسهم أو الممتلكات المدرة للدخل.

ما هي المستندات المطلوبة؟

تعتمد قائمة المستندات على الظروف الفردية للعميل وعلى نوع الإقراض. تتكون المجموعة القياسية مما يلي:

• وثيقة الهوية
• شهادة توظيف أو مستندات تجارية.
• مستندات الزوج.
• معلومات عن تكوين الأسرة
• شهادة الاقامة
• مستندات للعنصر الذي تم شراؤه: جواز سفر تقني ووثيقة ملكية.
• إذا كنا نتحدث عن شراء مبنى جديد حيث لا توجد مستندات ، فيجب عليك تقديم اتفاقية مع المطور
• مستندات أخرى حسب تقدير البنك.

إذا كان رأس مال الأمومة متورطًا في الإقراض ، يتم إرفاق شهادة. تستغرق عملية المراجعة عادةً من يومين إلى أسبوع. يتم توقيع اتفاقية الإقراض العقاري بعد أن يتخذ البنك قرارًا إيجابيًا بشأن الطلب. خلال مدة العقدسيتم رهن العقار للبنك كضمان.