2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18
على مدى السنوات القليلة الماضية ، من بين البرامج المصرفية الأخرى المطلوبة بين عامة السكان ، احتل ائتمان الإسكان العقاري المرتبة الأولى بثقة. وهذا ليس مفاجئًا ، لأن كل من ليس لديه أحد يحلم بسقف فوق رأسه ، وأولئك الذين لديهم واحد يريدون الحصول على المزيد من الأمتار المربعة تحت تصرفهم. تتيح البرامج المصرفية إمكانية تحقيق جميع أحلام المساحات المعيشية ، وبالتالي فإن حجم قروض الإسكان العقاري التي يتم إصدارها يتزايد من سنة إلى أخرى. ولكن لا يزال هناك عدد غير قليل من الأشخاص الذين يعرفون قواعد منح الرهن العقاري فقط من قصص المعارف والصور النمطية في المجتمع.
دعم مضمون
من أجل توفير الفرص للسكان لشراء المساكن ، تم إطلاق برامج مختلفة ، على سبيل المثال ، إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري. تقدم الهياكل المصرفية المختلفة شروطاً مختلفة عن بعضها البعض ، لكنها مواتية تماماً. تساعد الدولة البنوك التي تتعاون مع السكان على القروض العقارية ورأس المال الخاص بالأمومة. على مستوى الدولة ، هناك مشروع يحصل بموجبه المواطنون الروس على الفرصةشراء منزل بشروط أفضل
الحكومة لم تترك الموضوع دون اهتمام. تم تشكيل هيئة تعمل مع الهياكل المصرفية. يطلق عليه AHML - وكالة لإقراض الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل وكالة إعادة هيكلة قروض الإسكان العقاري. هناك هياكل إقليمية ، تعمل العديد من مراكز الرهن العقاري. كل هذا يتيح للأشخاص الذين يقترضون للإسكان اليوم أن يكونوا واثقين في المستقبل وأنهم سيكونون قادرين على سداد ديونهم ، حتى لو تغير الوضع الاقتصادي.
الحاضر والمستقبل
التقديرات الحالية لسوق الرهن العقاري في روسيا تبلغ حوالي 400 مليون دولار ، ولكن من الممكن تطويرها بما لا يقل عن 30 مليار دولار! هذا يعني أن شروط برنامج مساعدة الرهن العقاري ستكون ذات فائدة للناس أكثر فأكثر. يمكن للبنوك بدورها الاعتماد على زيادة حجم المعاملات
تظهر الإحصائيات بوضوح أن الرهن العقاري هو الطريقة الحقيقية الأكثر قبولًا لشراء منزل. هذا ينطبق على جميع مناطق البلاد دون استثناء. يمكننا أن نقول بأمان أنه بدون قرض الرهن العقاري من سبيربنك ، فإن العديد من العائلات التي لديها الآن سقف فوق رؤوسهم لن تكون قادرة على تحمله إذا كانت تعمل فقط مع الأموال المتراكمة بشكل مستقل في وعاء زجاجي مشروط.
الرهن العقاري: الدواء الشافي لجميع الأمراض؟
على الرغم من برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري الحالي ، وفرة البنوكالعروض والظروف المواتية حقًا لعدد من الشركات المالية الموثوقة ، يحث الخبراء على توخي الحذر. لا ينبغي اعتبار الرهون العقارية الحل الوحيد الممكن لمشكلة الإسكان.
من وجهة نظر بعض العلماء ، فقط المعالجة في جذر السوق الحالي وإنشاء هيكل أكثر كفاءة منه سيقلل الفرق بين أرباح السكان وسعر المتر المربع. ويحث ، من خلال قرض الرهن العقاري والبرامج الأخرى ، على خلق الأساس لمثل هذا السوق المجتمعي الجديد. إن الاتجاهات في تطوير قروض الإسكان في روسيا في السنوات الأخيرة تلبي بشكل عام متطلبات هؤلاء العلماء ، ولكن لا يزال هناك مجال للتحسين. سيصبح البرنامج فعالاً حقًا عندما يكون الوضع الاقتصادي في الدولة مستقرًا
صعوبات و مشاكل
لماذا لا تستطيع مساعدة الرهن العقاري أن تحل مشاكل الإسكان لكل أسرة؟ السبب الرئيسي بالتحديد هو عدم استقرار الاقتصاد. في روسيا ، لم يتم بعد تأسيس الأنظمة القضائية والقانونية والمصرفية بشكل كافٍ. حتى يومنا هذا ، الفوائد على برامج القروض باهظة ، ولا توجد حقوق مضمونة في السكن على هذا النحو. الأسعار مضاربة ، وقطاع الإسكان في الواقع معزول عن اقتصاد البلاد. يعتمد بعض الخبراء على نظام إقراض أحادي المستوى باعتباره أبسط نظام إقراض وأكثر فاعلية وقابل للتطبيق في الواقع الحالي. ميزاته هي استبعاد التأمين ، بساطة القانون المعمول به.
أصبح برنامج مساعدة الرهن العقاري الحكومي مهمًادعم الجهاز المصرفي والسكان الذين يحتاجون إلى سقف فوق رؤوسهم. هناك مساعدات هادفة ، إلى جانب القروض العقارية طويلة الأجل ، تعد بأن تصبح أهم عنصر في سياسة الإسكان في المجتمع. ولكن لهذا الغرض ، تحتاج قوانين الدولة إلى تضمين البنود التي تنظم بوضوح قروض الإسكان العقاري ، وشروطها ، بما في ذلك ما يتعلق بتلك الشرائح من السكان التي تعتبر غير محمية اجتماعياً.
ضروري ومهم
الطريقة الأكثر فاعلية لتطوير سوق الإسكان هي المساعدة الموجهة من الدولة. يقول الخبراء إنه من الضروري إدخال مزايا جديدة تسمح لك بالحصول على قرض أو سداده بشروط مبسطة ، فأنت بحاجة إلى تقديم إعانات وقروض مؤشر لتسهيل قيام الشخص العادي بسداد ديونه.
مقترحات لتحفيز الحصول على قروض الإسكان العقاري من خلال النظام الضريبي تبدو معقولة. يعرض آخرون أيضًا نشر ممارسة تكديس الأموال في المجتمع وحتى مكافأة أولئك الذين يجيدونها بشكل خاص. أخيرًا ، هناك حاجة إلى تطوير العديد من برامج الإقراض العقاري حتى يتمكن المواطنون من اختيار أفضل ما يناسبهم. فقط الدولة هي القادرة على التفكير والعمل وتنفيذ كل ما سبق.
الإقراض العقاري سيكون أسهل
يمكنك الاعتماد على تغيير الوضع مع شراء المساكن بالائتمان ، إذا كان من الممكن تحفيز الطلب على المنتجات المصرفية في هذا المجال ، والتي ينبغي أن تكون مدعومة باختيار كافٍ للإسكان في العقارات سوق. على مستوى الدولة ، من الضروري إدخال نظام إدارة المخاطر وتحسين قوانين الضرائب للدولة. كل هذا ، إلى جانب زيادة توافر برامج الرهن العقاري لعامة السكان ، سيزيد من الطلب على العروض من الشركات المالية.
يقول المتخصصون في سوق العقارات أن أكثر البرامج نجاحًا ستكون (وهي بالفعل) برامج قروض متخصصة تستهدف مجموعات ضيقة من الناس. على سبيل المثال ، هذه قروض عقارية للعسكريين أو العائلات الشابة التي لديها أطفال ، والذين يحق لهم الحصول على رأس مال الأمومة. أما بالنسبة لهذا الأخير ، فهو موضوع مثير للجدل إلى حد ما. فكرة البرنامج جيدة ، لكن تنفيذها لا يزال يترك الكثير مما هو مرغوب فيه. من الضروري إدخال عدد من التوضيحات في القوانين الحالية ، مما يجعلها أكثر فعالية.
قل وداعا للديون ، واحفظ سروالك الأخير
في السنوات الأخيرة ، اتضح أكثر فأكثر أن الرهن العقاري للأسرة يمثل عبئًا لا يطاق. على سبيل المثال ، يفقد أحد الزوجين وظيفته ولا يمكنه العثور على وظيفة جديدة لفترة طويلة ، ولكن تم أخذ القرض بالفعل ويجب سداد المدفوعات في الوقت المحدد. لا يمكنك الدخول في فجوة الديون ولا تترك دون فلس واحد (أو حتى بدون سقف فوق رأسك) إذا كنت تستخدم برنامج إعادة هيكلة القرض. إنه صالح فقط لعملاء الهياكل المصرفية الذين يجدون أنفسهم في وضع صعب للغاية في الحياة.
من خلال إعادة الهيكلة ، يمكنك الاحتفاظ بسقف فوق رأسك ، مع تقليل مبلغ الدفع شهريًا. يمكن الوصول إليهابرامج تفضيلية أو حتى بيع شقة ، والتي تبين أن الرهن العقاري لا يمكن تحمله ، وشراء شيء أرخص. من المهم الحفاظ على جودة سجلك الائتماني.
كيف تستعمل؟
لبدء إعادة الهيكلة ، تحتاج إلى تقديم طلب إلى الشركة التي أصدرت الرهن العقاري أو إلى شركة وسيطة (سمسار عقارات). يبدو أن الخيار الأول أكثر موثوقية ، ولكن ليست كل مؤسسة مالية مستعدة لتلبية احتياجات العميل. أصعب شيء في الحصول على إعادة التمويل هو عندما يريدون بيع شقة تبين أنها باهظة الثمن من أجل شراء شيء أرخص.
يمكن أن يكون التعاون مع وسيط أسهل وأكثر ربحية وحتى أرخص. يقوم الوكلاء بفحص المساكن ، ويعتقدون أن سعر العقار يتجاوز مبلغ الدين ، فيجدون من يريدون الشراء ويقدمون للعميل شيئًا أرخص من قاعدتهم. في الوقت نفسه ، يمكن للعميل الحصول على قرض عقاري أكثر ربحية للسكن الجديد أو حتى سداد مدخراته ، إن أمكن. بمعنى ، إذا احتفظت بسقف فوق رأسك ، فيمكنك تخفيف عبء الدفعات الشهرية بشكل كبير.
إعادة الهيكلة: العروض المصرفية
ما العروض التي يمكن توقعها من موظفي البنك عند الاتصال بالشركة التي أصدرت المال لشراء منزل؟ الخيار الأول هو تقليل مبلغ الدفعة الشهرية. في الوقت نفسه ، تزداد فترة سداد القرض وتصبح المدفوعات الزائدة بموجب البرنامج أكبر.
تقدم العديد من البنوك عطلات ائتمانية. يشير هذا المصطلح إلى أن العميل يدفع فائدة فقط خلال فترة محددة مسبقًاعلى الائتمان. ومع ذلك ، فإن الوضع هنا مشابه - الفترة الزمنية ممتدة ، مما يزيد من المدفوعات الزائدة.
أخيرًا ، يمكنهم عرض إعادة التمويل. هذا يعني أن العميل يتلقى قرضًا جديدًا ، وتكون شروطه أفضل من القرض الحالي. يمكن طلب مثل هذا البرنامج ليس فقط في البنك الذي تتعامل معه ، ولكن أيضًا في جهة خارجية. يتم توجيه الأموال المستلمة في إطار البرنامج إلى القرض الأول ، وسداده دفعة واحدة ، ثم سداد الدين الجديد تدريجيًا.
البنوك: خيارات عديدة
بالإضافة إلى برامج إعادة الهيكلة هذه ، هناك بعض العروض التي تتيح للعميل سداد الديون بطريقة مبسطة. على سبيل المثال ، إذا كان الوضع الاقتصادي غير مستقر ويرافقه تقلبات قوية في أسعار العملات ، فقد يعرض البنك على العميل تغيير عملة القرض. تم بشكل صحيح ، وهذا يساعد في تقليل المدفوعات.
بعض البنوك تلغي العقوبات والغرامات وتسامح المبالغ المتراكمة بسبب التأخر في السداد. يمكنك أيضًا سداد قرضك العقاري مبكرًا. في هذه الحالة ، يقوم العميل بحفظ المدفوعات الزائدة ، ولكن لا يمكن اللجوء إلى السداد المبكر إذا كانت الظروف قوة قاهرة.
وكالات: كل هذا سعيا وراء العميل
تستفيد الشركات العقارية من ذهاب الناس إليها ، لذلك تبذل هذه الشركات كل ما في وسعها لجذب أولئك الذين يريدون سداد رهنهم العقاري عن طريق تغيير مساكنهم إلى شيء أرخص.
عند الاتصال بوكالة ، يجب أن تلتقي بها أولاًخبراء. سيقومون بتقييم السكن ، وتشكيل استنتاج رسمي ، على أساسه ستقرر الشركة ما إذا كانت ستتعامل مع منزل به مشاكل أم أنه ينطوي على مخاطرة كبيرة. إذا كان التقييم أكبر من الديون المستحقة للبنك ، فيمكنك الاعتماد على التعاون المثمر. يبحث الوكلاء عن مشتري للمنزل ، ويتم إرسال الأموال التي يتلقاها البائع إلى البنك لإغلاق القرض. قد تظل بعض الأموال تحت تصرف العميل. يمكن توجيههم بأمان لشراء مساكن جديدة أكثر تواضعًا. سيساعدك وكلاء نفس الشركة في العثور على هذا.
موصى به:
أي بنك يمنح قرضًا عقاريًا للغرفة: قوائم البنوك ، وشروط الرهن العقاري ، ومجموعة من المستندات ، وشروط المقابل ، والسداد ، ومبلغ معدل قرض الرهن العقاري
السكن الخاص بك هو ضرورة ، ولكن لا يمتلكه الجميع. نظرًا لارتفاع أسعار الشقق ، عند اختيار منطقة مرموقة ، تزداد المساحة الكبيرة والتكلفة بشكل ملحوظ. في بعض الأحيان يكون من الأفضل شراء غرفة ، والتي ستكون أرخص إلى حد ما. هذا الإجراء له خصائصه الخاصة. موصوفة البنوك التي تمنح الرهن العقاري على الغرفة ، في المقالة
الرهن العقاري في ألمانيا: اختيار العقار ، وشروط الحصول على الرهن العقاري ، والمستندات الضرورية ، وإبرام اتفاقية مع أحد البنوك ، ومعدل الرهن العقاري ، وشروط المقابل ، وقواعد السداد
يفكر الكثير من الناس في شراء منزل في الخارج. قد يعتقد شخص ما أن هذا غير واقعي ، لأن أسعار الشقق والمنازل في الخارج مرتفعة للغاية ، وفقًا لمعاييرنا. إنه وهم! خذ على سبيل المثال رهنًا عقاريًا في ألمانيا. هذا البلد لديه واحد من أدنى معدلات الفائدة في كل أوروبا. وبما أن الموضوع مثير للاهتمام ، يجب أن تفكر فيه بمزيد من التفصيل ، وكذلك التفكير بالتفصيل في عملية الحصول على قرض لشراء منزل
مطبات الرهن العقاري: الفروق الدقيقة في قرض الرهن العقاري ، المخاطر ، تعقيدات إبرام اتفاقية ، نصائح وتوصيات من المحامين
أصبح ائتمان الرهن العقاري كقرض طويل الأجل للعقارات كل عام في متناول السكان العاملين في بلدنا. بمساعدة البرامج الاجتماعية المختلفة ، تدعم الدولة الأسر الشابة فيما يتعلق بتحسين أسرهم. هناك شروط تسمح لك بالحصول على قرض عقاري بالشروط الأكثر ملاءمة. ولكن هناك مزالق في اتفاقيات قروض الرهن العقاري من المفيد معرفتها قبل الاتصال بالبنك
إعادة هيكلة الرهن العقاري: الشروط والمستندات
في الوقت الحالي ، من الناحية العملية ، لم تحصل إعادة هيكلة القروض بعد على التوزيع المناسب. الشيء هو أن مثل هذا الخروج مفيد فقط للمقترض ، ومن جانب البنك ، فإن الفائدة الوحيدة هي أن المدين سيدفع ، ولكن ليس بنفس الطريقة السابقة
إسكان الأفراد العسكريين: الرهن العقاري العسكري. ما هو الرهن العسكري؟ الرهن العقاري للعسكريين لمبنى جديد
كما تعلم ، تعد قضية الإسكان واحدة من أكثر القضايا إلحاحًا ليس فقط في روسيا ، ولكن أيضًا في البلدان الأخرى. لمعالجة هذا الوضع ، طورت حكومة الاتحاد الروسي برنامجًا خاصًا. يطلق عليه "الرهن العسكري". ما الجديد الذي اخترعه الخبراء؟ وكيف سيساعد البرنامج الجديد العسكريين في الحصول على مساكنهم الخاصة؟ اقرأ عنها أدناه
