إعادة هيكلة الرهن العقاري: الشروط والمستندات

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-07 20:56

قبل أن تبدأ الحديث عن إعادة الهيكلة ، عليك أن تفهم ما هو الرهن العقاري وما الذي يمنحه للشخص العادي. بمعنى بسيط ، هو قرض يقدمه البنك لشراء سكن ، حيث تظل الملكية في ملكية المدين ، ولكنها مرهونة للدائن ، أي إذا لم يفي المدين بالتزاماته ، يمكن للدائن استخدام الحق في بيع الممتلكات الضمانية للتعويض عن خسائره. من ناحية أخرى ، يتيح الرهن العقاري إمكانية الحصول على مسكن ، ولكن من ناحية أخرى ، عليك أن تفهم أنه إذا اشتريت شقة بهذه الطريقة ، يجب أن تظل قادرًا على الوفاء بالديون لفترة طويلة. في واقع اليوم ، من الصعب للغاية الحفاظ على الملاءة لأسباب عديدة: فقدان الوظيفة أو خفض الأجور أو المشكلات الصحية. ومع ذلك ، ليس من المهم بالنسبة للبنك سبب عدم تمكن المدين من سداد الدفعة المطلوبة. ماذا تفعل إذا كان هناك نوع من القوة القاهرة ولم يعد من الممكن دفع الاشتراكات بنفس الترتيب؟ هنا تأتي خدمة مثل إعادة هيكلة الرهن العقاري للإنقاذ.

ما هذا؟

في الوقت الحالي ، من الناحية العملية ، لم تحصل إعادة هيكلة القروض بعد على التوزيع المناسب. الشيء هو أن مثل هذا الخروج مفيد فقط للمقترض ، ومن جانب البنك ، فإن الفائدة الوحيدة هي أن المدين سيدفع ، ولكن ليس بنفس الطريقة كما كان من قبل. إعادة الهيكلة هي تغيير في شروط الإقراض ، وبعد ذلك يحصل المقترض على شروط أكثر ملاءمة لدفع الأموال. هذا الإجراء لا يقلل من مبلغ السداد في النهاية ، والأكثر من ذلك أنه لا يلغي دينه من المقترض ، فهو ملزم بسداد القرض أكثر ، ولكن بشروط أكثر ملاءمة.

قد تختلف التغييرات بعد إعادة الهيكلة ، على سبيل المثال ، يمكنك تغيير ترتيب سداد الديون أو مبلغ الدفعة الشهرية. في بعض الأحيان ، توفر البنوك للدافع الفرصة لسداد الفائدة فقط مقابل استخدام أموال مؤسسة مالية ، ويتم تأجيل مدفوعات الدين الرئيسي في هذه الحالة لعدة أشهر.

ما الذي يجب عمله لتحقيق إعادة الهيكلة؟

إعادة هيكلة الرهن العقاري المتعثر ليست مهمة سهلة. لكن إذا بذلت ما يكفي من الجهد والاهتمام والوقت ، يمكنك تحسين شروط سداد ديونك للبنك.

شروط إعادة هيكلة الرهن العقاري

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى أن تثبت للمؤسسة المالية التي استخدمت خدماتها أنك بحاجة إليها حقًا. للقيام بذلك ، تحتاج إلى جمع حزمة من المستندات التي ستؤكد وضعك المالي الصعب. والأفضل عدم تأخير طلب المساعدة وإلا ،إذا تعلق الأمر بالتأخر في السداد ، فسيكون لذلك تأثير سلبي على قرار البنك بإعادة هيكلة الرهن العقاري الخاص بك. إذا كانت علاقتك مع مؤسسة مالية قد تطورت جيدًا في السابق ، وكانت المستندات الداعمة الخاصة بك تفي بها ، فيمكنك الاعتماد على شروط دفع أكثر ملاءمة. ولكن هناك أوقات لا يلبي فيها البنك احتياجات العميل ، وفي هذه الحالة يوجد خيار آخر - للبحث عن مؤسسة مالية أخرى توافق على إعادة تمويل قرضك.

مستندات لجمع

لنأخذ بعين الاعتبار الحزمة القياسية من المستندات التي يطلبها أي بنك عند إجراء إعادة الهيكلة. إذن فهي تشمل:

• اصل او نسخة من دفتر العمل مصدقة من جهة العمل

• شهادة الدخل من آخر وظيفة للعام الماضي.
• إذا كان هناك دخل إضافي ، فيجب عليك تقديم معلومات عنه
• استبيان لمنح إعادة الهيكلة
• جواز السفر.
• مستندات على وجود ديون على قروض أخرى ، وكذلك المستندات التي تؤكد الالتزامات المستوفاة بالفعل.
• اتفاقية قرض مبرمة بين المقترض والمؤسسة المالية التي قدمت القرض العقاري
• صورة من الرهن مصدق عليها من الجهة المصدرة للرهن

إن وجدت ، فمن الضروريقدم المستندات التالية:

• نسخة من عقد الزواج.
• استلام مستندات التعليم.
• تأكيد اعتلال الصحة إذا كانت إعادة الهيكلة مطلوبة لهذا السبب
• الهوية العسكرية أو شهادة التسجيل.
• المستندات التي تؤكد ملكية العقارات أو المنقولة

إذا كنت تستخدم خدمات وكالة عقارية ، فسيتعين عليك جمع المستندات لها:

• المستندات التي تثبت ملكية العقار.
• عقد تأمين على الملكية العقارية.
• مستندات المشتركين في الاقتراض ، إن وجدت.

أشكال إعادة الهيكلة

يمكن إعادة الهيكلة بطرق مختلفة:

• منح إجازات ائتمانية - خلال هذه الفترة ، يُمنح العميل الحق في عدم سداد جزء من القرض ، ولكن دفع الفائدة المتزايدة فقط. الفترة التي يتم فيها منح هذا الحق - عدة أشهر ، يتم تحديدها بشكل فردي. عواقب استخدام طريقة إعادة التمويل هذه هي تمديد فترة السداد.
• إعادة هيكلة الرهن العقاري من خلال إعادة التمويل هي واحدة من أفضل الطرق للعميل. عند استخدامه ، يأخذ المدين قرضًا من بنك آخر بمبلغ الدين في الأول ويسدد الرهن العقاري بهذه الأموال. الفائدة هي أن شروط البنك الثاني في أغلب الأحيان أفضل ،مما هو عليه عند الدفع بالطريقة المعتادة ، وبالتالي ، فإن الدافع يربح مبلغًا جيدًا.
• زيادة مدة القرض - بهذه الطريقة ، تتمثل إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري في تمديد مدة عودة الأموال ، مما يؤدي إلى انخفاض مبلغ الدفعة الشهرية.
• السداد قبل الموعد المحدد - كل شيء بسيط هنا ، لا يُرجع المدين سوى الأموال التي أخذها ، دون فائدة لاستخدام أموال الآخرين ، لذا يمكنك توفير الكثير.
• الغاء الجزاءات والغرامات في حال التأخر في السداد. لا يمكن إعادة هيكلة هذا الرهن إلا إذا اتصل العميل بالبنك في الوقت المناسب وقدم دليلًا شاملاً على حدوث وضع مالي صعب.
• تغيير عملة القرض - توفر هذه الفرصة من قبل بعض البنوك ، في حالة حدوث قفزة في سعر الصرف.
• هناك أيضا إعادة هيكلة الرهن العقاري للدولة. بعبارات بسيطة ، هذه هي مساعدة الدولة في سداد القرض. يشير قانون إعادة هيكلة الرهن العقاري إلى أن هذا يمكن أن يساعد دافعي الضرائب على سداد القرض بنسبة 25-70٪. كل هذا يتوقف على مقدار الدين المتبقي

بنك ائتمان المنزل

هذه المؤسسة المالية لديها خدمة خاصة - إعادة تأهيل الائتمان ، يمكنك استخدامها حتى إذا كنت متأخراً بالفعل في السداد. يمكن لأي شخص يريد إعادة التأهيل التقدم بطلب لإعادة الهيكلة مباشرة على الموقع الإلكترونيإناء. في التطبيق ، بالإضافة إلى البيانات الشخصية ، يُشار أيضًا إلى سبب الاستئناف ، ولماذا لا يمكن دفع الأقساط الشهرية بالكامل بالشروط القديمة. يشار إلى خيار إعادة الهيكلة هنا أيضًا.

سبيربنك

يقدم هذا البنك خيارين يمكن لكل عميل يجد نفسه في وضع مالي صعب أن يستخدمهما: تغيير شروط القرض والعطلات الائتمانية. يتم تنفيذ الإجراء فقط عند تقديم دليل على وجود مأزق.

VTB

إعادة هيكلة الرهن العقاري في VTB ممكنة أيضًا. يقدم البنك مثل هذه الخدمة ، ولكن تتم مناقشة جميع الشروط في حضور شخصي للمدين ولكل حالة على حدة. لتقديم الخدمة ، يجب عليك التقدم إلى فرع البنك بطلب لإعادة هيكلة قرض عقاري.

مصرف OTP

الخدمة صالحة ليس فقط للرهن العقاري ، ولكن أيضًا لقروض السيارات والقروض النقدية. هنا ، وكذلك في سبيربنك ، يوفرون فرصة لإعادة الهيكلة من خلال زيادة فترة السداد أو تأجيل المدفوعات. تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على مزايا في نفس البنك الذي أخذت فيه القرض.

تذكر ، ليست كل المؤسسات تسرد إعادة الهيكلة كخدمة رسمية ، لكنها لا تزال ممكنة. على أي حال ، إذا واجهت أي صعوبات في السداد ، فاتصل بالبنك الذي خدمك عند التقدم بطلب للحصول على قرض. كقاعدة عامة ، كلهم مخلصون لعملائهم ، لذلك لديك دائمًا فرصة للحصول على المساعدة في حالة الصعوبة.تحتاج إلى تقديم معلومات كاملة حول المشكلة التي تواجهها ومحاولة جمع كل الوثائق لتوفير إعادة الهيكلة.